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      2. 新時期不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式研究論文

        時間:2021-06-29 18:16:05 論文 我要投稿

        新時期不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式研究論文

          摘要:在新時期的背景下,我國的經(jīng)濟(jì)增長速度開始放緩,同時經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了有機(jī)調(diào)整,對資產(chǎn)經(jīng)營管理提出了更高的要求。當(dāng)前在我國銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)中,存在貸款額不良和貸款率持續(xù)上升的問題,亟待相關(guān)人員的解決。本文將具體探討新時期創(chuàng)新不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式的策略,希望能為相關(guān)人士提供一些參考。

        新時期不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式研究論文

          關(guān)鍵詞:創(chuàng)新;不良資產(chǎn);經(jīng)營管理模式

          在新時期的背景下,我國的銀行發(fā)展處在上升階段,但是信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變動趨勢卻不容樂觀。對于銀行來說,只有加大對不良資產(chǎn)的管理力度,提高管理水平,最大程度地控制和處置不良資產(chǎn),才能在激烈的市場競爭中保持有利地位,創(chuàng)造更多社會價(jià)值。因此我國的銀行應(yīng)該對不良資產(chǎn)的處置問題進(jìn)行分析,探討有效的不良資產(chǎn)經(jīng)營管理模式。

          一、不良資產(chǎn)對銀行的危害

          1.致使財(cái)產(chǎn)受損

          首先,不良資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行的財(cái)產(chǎn)受損。信用貸款部分是不良貸款中的關(guān)鍵環(huán)節(jié),信用貸款會造成銀行財(cái)產(chǎn)的損失。大多數(shù)的信用貸款都是有抵質(zhì)押物的,雖然可以把這些抵質(zhì)押物處置變現(xiàn),但仍然可能帶來一定的資金損失[1]。不良資產(chǎn)會影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量,影響銀行的經(jīng)營效益,進(jìn)而影響銀行的資金來源。

          2.影響資金運(yùn)轉(zhuǎn)

          其次,不良資產(chǎn)會影響銀行的資金運(yùn)轉(zhuǎn)。不良資產(chǎn)會使銀行的正常業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)困難,具體包括以下的兩個原因:第一,對于金融企業(yè)而言,負(fù)債對銀行的約束性最強(qiáng),存款人會按照自己的意愿隨時提取存款,而金融企業(yè)必須滿足存款人的取款要求。第二,當(dāng)出現(xiàn)不良資產(chǎn)之后,銀行就不能及時收回貸款。這兩方面的因素會共同影響銀行的現(xiàn)金流,一旦國家的銀根縮緊,銀行便不能滿足客戶的提款要求,在信譽(yù)上出現(xiàn)問題。

          3.影響銀行利潤

          最后,不良資產(chǎn)會影響銀行的整體利潤。不良貸款是不良資產(chǎn)的一部分,對不良貸款進(jìn)行財(cái)務(wù)計(jì)算時,會影響到銀行的利潤。如果不良資產(chǎn)超過了90天以上,在計(jì)算利息時需要把其納為營業(yè)收入,也就是說銀行要為這部分資金繳納稅費(fèi),支付相應(yīng)的存款利息和其他費(fèi)用,因此不良資產(chǎn)的計(jì)算會對銀行的整體利潤產(chǎn)生不利影響,增加銀行的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

          二、不良資產(chǎn)的創(chuàng)新型經(jīng)營管理模式

          1.借鑒國外先進(jìn)資產(chǎn)管理公司經(jīng)驗(yàn)

          首先,我國的銀行在創(chuàng)新經(jīng)營管理模式的過程中,可以借鑒國外先進(jìn)資產(chǎn)管理公司的經(jīng)驗(yàn),將銀行對不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理轉(zhuǎn)移到社會投資者對不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理上,讓銀行承擔(dān)更多的服務(wù)職能。國外銀行應(yīng)用這種轉(zhuǎn)移策略的屢見不鮮,因此我國銀行應(yīng)該借鑒這些經(jīng)驗(yàn),充分發(fā)揮銀行收購不良資產(chǎn)的專業(yè)職能,繼續(xù)應(yīng)用傳統(tǒng)手段,對不良資產(chǎn)的處置風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)評估,從而形成一定的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知,提高對財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力。同時,銀行也可以設(shè)立專項(xiàng)的不良資產(chǎn)收購基金,開發(fā)與不良資產(chǎn)有關(guān)的創(chuàng)新業(yè)務(wù),如證券等等,擴(kuò)大銀行的管理規(guī)模,提高管理水平[2]。

          2.發(fā)展銀行自身特色資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

          其次,我國的銀行在創(chuàng)新經(jīng)營管理模式的過程中,可以發(fā)展銀行自身的特色資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。每個銀行都有自己特色業(yè)務(wù),因此我國銀行應(yīng)該充分發(fā)揮自身的特色優(yōu)勢,整合旗下的相關(guān)銀行、證券公司、理財(cái)平臺等等,吸引更多的投資者和項(xiàng)目資源。銀行在發(fā)展特色資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的同時,應(yīng)該建立資金池,利用分支機(jī)構(gòu)的渠道優(yōu)勢,對不良資產(chǎn)進(jìn)行多維度地管理。比如,銀行可以依托不良資產(chǎn)的收購基金、證券化商品等手段,來引導(dǎo)資本對接,促進(jìn)金融資本和產(chǎn)業(yè)資本的水乳交融。在對不良資產(chǎn)進(jìn)行管理時,應(yīng)該發(fā)揮銀行的品牌優(yōu)勢,接受政府平臺貸款的委托,對金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理,并提供資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和重組、收購和簡并的業(yè)務(wù)等等,發(fā)揮自身的服務(wù)職能。

          3.積極提供逆周期救助型金融服務(wù)

          再次,我國的銀行在創(chuàng)新經(jīng)營管理模式的過程中,可以積極提供逆周期救助型的金融服務(wù)。目前我國金融不良資產(chǎn)和非金融不良資產(chǎn)的利率都處在上升期,為了緩解產(chǎn)能過剩的問題,銀行可以提供逆周期救助型的金融服務(wù),具體包括以下的三個方面:第一,銀行應(yīng)該加大收購不良資產(chǎn)的創(chuàng)新力度,更新收購方式,創(chuàng)新組織機(jī)制,形成混合收購的新模式。銀行應(yīng)當(dāng)提高自己的`定價(jià)能力,以一定的不良資產(chǎn)規(guī)模為依據(jù),化解金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。逆經(jīng)濟(jì)周期的特點(diǎn)較為突出,銀行應(yīng)該結(jié)合周期特點(diǎn),采取相應(yīng)的經(jīng)營策略,發(fā)揮管理不良資產(chǎn)的專業(yè)優(yōu)勢。第二,銀行應(yīng)該遵循本息清收、訴訟追償一批的思路,創(chuàng)新傳統(tǒng)的處理不良資產(chǎn)的手段,把不良資產(chǎn)進(jìn)行重組,再應(yīng)用多元化的平臺實(shí)現(xiàn)收益目標(biāo)。第三,銀行應(yīng)該以資產(chǎn)管理為中心,以資產(chǎn)危機(jī)為切入點(diǎn),整合銀行項(xiàng)目,讓閑置的資金發(fā)揮巨大的社會價(jià)值,從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,達(dá)到資產(chǎn)增值的目的[3]。

          三、結(jié)論

          在新時期的背景下,我國的銀行發(fā)展處在上升階段,但是信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變動趨勢卻不容樂觀。不良資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行的財(cái)產(chǎn)受損、影響銀行的資金運(yùn)轉(zhuǎn)、降低銀行的整體利潤。在這種形勢下,銀行必須創(chuàng)新對不良資產(chǎn)的經(jīng)營管理模式,借鑒國外先進(jìn)資產(chǎn)管理公司經(jīng)驗(yàn)、發(fā)展銀行自身特色資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、積極提供逆周期救助型金融服務(wù),只有這樣才能降低金融風(fēng)險(xiǎn),保障銀行的可持續(xù)發(fā)展。

          參考文獻(xiàn):

          [1]梅琳琳.中國長城資產(chǎn)管理公司新時期轉(zhuǎn)型發(fā)展研究[D].吉林大學(xué),2016.

          [2]牛得英.我國商業(yè)銀行盈利模式市場化轉(zhuǎn)型研究[D].北京交通大學(xué),2016.

          [3]困境突圍:創(chuàng)新發(fā)展與管理提升——2016中國銀行家論壇發(fā)言摘錄[J].銀行家,2016,(10):10-35.

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