家庭投資理財計劃書
計劃的特點
1、針對性。計劃是根據(jù)黨和國家的方針、政策和有關(guān)的法律、法規(guī)，針對本系統(tǒng)、本部門的實際情況制定的，目的明確，具有指導(dǎo)意義。
2、預(yù)見性。計劃是在行動之前制定的，它以實現(xiàn)今后的目標(biāo)，完成下一步工作和學(xué)習(xí)任務(wù)為目的。
3、首位性。計劃是進(jìn)行其他管理工作的前提，計劃在前，行動再后。
4、普遍性。實際的計劃工作涉及到組織中每一位管理者及員工，一個組織的總目標(biāo)確定后，各級管理人員為了實現(xiàn)組織目標(biāo)，使得本層次的組織工作得以順利進(jìn)行，都需要制定計劃。
5、目的性。任何組織或者個人制定的各種目標(biāo)都是為了促使組織的總目標(biāo)的實現(xiàn)和一定時期目標(biāo)的實現(xiàn)。
6、明確性。計劃應(yīng)明確表達(dá)出組織的目標(biāo)和任務(wù)，明確表達(dá)出實現(xiàn)目標(biāo)所需的資源以及所采取的程序、方法和手段，明確表達(dá)出各級管理人員在執(zhí)行計劃過程中的權(quán)利和職責(zé)。
7、效率性。計劃的效率性主要是指時間性和經(jīng)濟(jì)性兩個方面。
家庭投資理財計劃書
時間過得可真快，從來都不等人，相信大家對即將到來的工作生活滿心期待吧！該為自己下階段的學(xué)習(xí)制定一個計劃了。我們該怎么擬定計劃呢？下面是小編為大家收集的家庭投資理財計劃書，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
家庭投資理財計劃書1
一、了解個人和家庭的收支情況，清點資產(chǎn)債務(wù)
要制定個人和家庭理財計劃，第一件事情就要了解清楚個人和家庭財政的基本信息。
這些基本信息主要包括現(xiàn)在的資產(chǎn)負(fù)債情況、每個月的收支情況、家庭成員的消費理念和消費習(xí)慣。
很多人會感覺制定了個人和家庭理財計劃后，自己原有的生活被打亂了，各地方用錢都束手束腳的。
這就是沒有事先對家庭的基本信息進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果了。
二、尋找合適的投資理財方式
制定個人和家庭理財計劃的時候，一定要選擇合適的投資理財方式。
這一點主要還是要以第一點為基礎(chǔ)的。
如果家庭資產(chǎn)比較多，那么為了分擔(dān)風(fēng)險，還是推薦大家多選擇幾種投資理財方式，這樣在風(fēng)險來臨的時候也能避免出現(xiàn)很大的虧損。
另外，如果大家對風(fēng)險的承受能力低的話，就不要選擇股票、基金那樣高收益高風(fēng)險的投資理財方式了，可以退而求其次，選擇p2p網(wǎng)貸理財這樣收益較高、風(fēng)險很低的投資理財方式。
三、定期總結(jié)反思已有的個人和家庭理財計劃
一個理財計劃制定出來，并不是萬事大吉了。
在日常的執(zhí)行過程中，還需要定期地總結(jié)和反思，對于理財計劃中好的一部分，需要保持下去，對于理財計劃中不好的那部分，則需要及時地改正。
另外，時間在走人在變，總有一些突發(fā)情況，也會對個人和家庭理財計劃有所影響，如果發(fā)現(xiàn)自己的理財計劃和實際情況差別很大，也不必驚慌，冷靜分析一下這些差別出現(xiàn)的情況，再進(jìn)行一些合理的修改就可以了。
家庭投資理財計劃書2
考慮一 現(xiàn)在就開始投資理財
“你不理財，財不理你”，通向財務(wù)自由的第一步，就是立即將收入中的`10%~25%強(qiáng)迫用于投資理財。
要拿錢去投資，當(dāng)然須先消除后顧之憂，所以要把意外、疾病等可能發(fā)生的費用準(zhǔn)備好，而保險卻可以做到當(dāng)這些風(fēng)險來臨時，給予即時的補償，以減少甚至避免家庭理財計劃的中斷。
考慮二 制定目標(biāo)
不論是子女的教育費用、買房或退休養(yǎng)老金，都必須要訂個目標(biāo)，全力去達(dá)成。
要達(dá)成這些目標(biāo)，有一種方法可以“以小博大”，那就是保險，子女教育金、養(yǎng)老保險、定期保險都可以在一定程度上幫你達(dá)成這些目標(biāo)。
考慮三 先保值再增值
最安全且可行的就是銀行和保險了，銀行保的是本，而保險保的是值，還可能增值呢。
考慮四 量體裁衣
不同的年齡階段、不同的家庭狀況都有不同的風(fēng)險承受能力，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力來選擇適合自己的投資理財工具，這其中規(guī)避風(fēng)險最好的辦法就是保險了，保險的目的就是，保戶可借著投保將某些特定的危險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，一旦發(fā)生約定的意外事故而遭受損失時，可從保險公司那里獲得補償。
考慮五 養(yǎng)成定期投資理財?shù)牧?xí)慣
投資必須養(yǎng)成習(xí)慣，成為你每個月的功課，無論投資金額多少。
每月繳納保費也可以強(qiáng)迫你養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣。
考慮六 長線是金
調(diào)查顯示，3/4的千萬富翁在做至少5年的長期投資。
趁著年輕買保險，繳費便宜且輕松，可以減輕不少壓力，而且也是不錯的長線投資哦。
考慮七 把稅務(wù)局當(dāng)作投資理財伙伴
注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務(wù)成為致富的助手。
記住，保險受益人所得全部免稅。
考慮八 適當(dāng)分散投資風(fēng)險
很多投資人都知道“不要把雞蛋放在同一個籃子里”來分散投資風(fēng)險，而保險就是你一定要放的一個籃子。
要知道保險就是急用時的現(xiàn)金，準(zhǔn)備好了急用錢，再去投資就后顧無憂了。
家庭投資理財計劃書3
總的來說，一項合理有效的個人家庭理財規(guī)劃應(yīng)該包括四個方面，分別是財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。
財富積累 有財可理
只有有財可理，個人家庭理財規(guī)劃才有其實際作用，連可理的財都沒有，還有什么可規(guī)劃的呢？積累財富的過程，說起來是很簡單的，那就是“開源節(jié)流”。
男人是個人家庭理財規(guī)劃中非常重要的一份子，但是一般男人花錢都大手大腳，且不愛記賬，針對這種情況，“爸爸們”一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)�。涣硪环矫妗鞍职謧儭币扇�(qiáng)制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長。
財富保障 保障財富源泉
每個家庭都有一個創(chuàng)造財富的源泉，也就是家里經(jīng)濟(jì)的頂梁柱。
他們對家庭財富的積累起著決定性的作用，頂梁柱出現(xiàn)問題會對家庭財富的積累帶來很大的負(fù)面影響，不僅僅是因為沒有了財富源泉，還因為這可能帶來不小的財富支出。
所以，在個人家庭理財規(guī)劃中要對這樣的人實施重點保護(hù)，保護(hù)好了他們，就等于財富有了保障。
這可以通過購買保險來實現(xiàn)保障財富，因為保險最基本的作用就是當(dāng)意外、災(zāi)害發(fā)生時，可以為被保險人提供財務(wù)補償。
財富增值 著眼未來
每一份個人家庭理財規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養(yǎng)老費用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費用等，這么多的費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規(guī)劃中必須要有財富增值的部分。
針對這種情況，我們可以選擇股票、基金、實業(yè)投資等風(fēng)險高收益高的投資品種來幫助實現(xiàn)財富增值。
財富分配 避免糾紛
財富分配最直接的形式就是財產(chǎn)的繼承，在父母向子女進(jìn)行財產(chǎn)轉(zhuǎn)移時，做好稅務(wù)及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。
根據(jù)法院提供的材料我們可以得知，近70%的遺產(chǎn)繼承糾紛是由于被繼承人生前未立遺囑或未制定遺產(chǎn)計劃引起的。
所以，財富分配在個人家庭理財規(guī)劃也占有很重要的位置。
雖然這種財富分配聽上去不太吉利，但是為了避免類似的紛爭，個人家庭理財規(guī)劃財富分配必不可少。
家庭投資理財計劃書4
隨著我國經(jīng)濟(jì)的'發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題， 家庭投資理財是針對風(fēng)險進(jìn)行個人資財?shù)挠行顿Y， 以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產(chǎn)選擇、 組合、調(diào)整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產(chǎn)所產(chǎn)生的需求偏好和投資傾向。那哪一種投資理財方才是最好的呢？我認(rèn)為適合自己的才是最好的。
下面是我對自己家庭的財務(wù)狀況分析，以此來選擇最適合自己家的理財計劃。
目前，我家家庭的主要收入來源是父母2人個體經(jīng)營所得，每月穩(wěn)定收入為25000元。每年還有約6萬元的'不固定收入。父母二人居住在二線城市，每年需3萬元生活費。而我在大學(xué)期間的月基本生活費1000元，每年包括學(xué)費和其他開支需支出20000元。我家里有汽車，但主要交通工具是電動車，交通方面開支較小。每年約7000元。全家醫(yī)療費用和父母雙方的醫(yī)保費用每年約5000元，父母每月給雙方父母贍養(yǎng)費各500元。每年結(jié)余都被父母存為定期和活期存款，并未做其他投資。家中目前無負(fù)債。
我的父母對投資理財有以下幾個目標(biāo)：
1、在滿足自己正常的生活需要并保證生活質(zhì)量的基礎(chǔ)上增加合理投資，抵抗通貨膨脹，更高增值。
2、父母計劃2年內(nèi)買房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女兒在大學(xué)的教育
4、為自己養(yǎng)老做準(zhǔn)備。。
據(jù)我分析，我的父母投資的風(fēng)險偏好為風(fēng)險中性型。由于父母對投資方面關(guān)注研究較少，不擅長投資，穩(wěn)定是主要的考慮因素。因此，希望投資能夠較為低風(fēng)險，在保證本金安全的
基礎(chǔ)上能有一些增值收入，對收益目標(biāo)要求一般。
且由于家中的短期目標(biāo)，父母投資目標(biāo)實現(xiàn)的限制因素也有如下一些：
1、因為近2年有大的購房支出，父母主要會考慮3月期，半年期，一年期的投資。其中對半年期、一年期投入較多。
2、在保證日常開銷的基礎(chǔ)上，主要投資健康財產(chǎn)保險，其次是金融理財產(chǎn)品
3、因家中個體經(jīng)營，對資金流動性要求較高。 綜合以上，我對自己家庭的投資組合建議：
1、 父母二人現(xiàn)在都只有醫(yī)療保險而沒有養(yǎng)老保險，但是醫(yī)療保險只“�！辈弧鞍保⑶覜]有買養(yǎng)老保險。所以我建議先購買養(yǎng)老保險，并將商業(yè)保險作為補充，增強(qiáng)家庭抗風(fēng)險的能力。
2、 銀行的存款利息較低，加之如今通貨膨脹率居高不下，若是僅僅將閑置資金存在銀行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作較為繁忙，專業(yè)知識少，沒有時間打理過于復(fù)雜的投資。因此，可以考慮到家庭經(jīng)濟(jì)情況購買少量基金組合。這樣在收益一定的前提下能更大程度上降低風(fēng)險。
3、 在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加。建議考慮增加購買健康保險。
4、 手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量的應(yīng)急金用來支付日常生活費用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等。
因此，我的配置組合首先是父母增加2人養(yǎng)老保險每年共1000元，其次是購買重疾險1000元，增加每年的旅游支出，并購買商業(yè)健康保險。其次，父母可以拿出100000元的銀行存款，投資于組合債券，因父母都不太懂，可以選擇專門的理財公司代為投資。同時，預(yù)留出女兒的教育費用5萬元。最后，父母應(yīng)將其他款項作為應(yīng)急準(zhǔn)備金以活期存款方式存于銀行，并保留定期存款約300000元，作為首付不動。
根據(jù)自己家里的情況，我將資產(chǎn)分為四份：投資基金、保險、定期儲蓄和活期儲蓄，風(fēng)險投資、應(yīng)急用錢皆兼顧到。注重對資金的合理配置，我認(rèn)為較適合自己的家庭情況。
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