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理財(cái)投資的寓言故事
打碎雞蛋的農(nóng)婦
——分散投資，降低風(fēng)險(xiǎn)
一個(gè)農(nóng)婦是村里有名的養(yǎng)雞專(zhuān)業(yè)戶(hù)，她喂養(yǎng)的雞個(gè)個(gè)肉質(zhì)肥嫩，自家母雞還能多下蛋。聽(tīng)說(shuō)鄰近的集市上雞蛋的價(jià)格賣(mài)得很高，農(nóng)婦決定拿出自家的雞蛋去集市上賣(mài)。
農(nóng)婦找到一個(gè)很大的筐子，把所有雞蛋都統(tǒng)統(tǒng)裝到這個(gè)筐子里。剛要出門(mén)時(shí)，農(nóng)婦的丈夫見(jiàn)此情景，忙提醒農(nóng)婦：“不要把所有雞蛋都放在同一個(gè)籃子里，這樣太危險(xiǎn)了!你最好換小一點(diǎn)的籃子多裝幾只。”
農(nóng)婦不以為然地說(shuō)：“這一籃子雞蛋能有多重，去年我還用它背過(guò)更沉的山果呢!你放心吧，沒(méi)問(wèn)題。”
哪知，當(dāng)農(nóng)婦把裝滿(mǎn)雞蛋的筐猛一拎起來(lái)時(shí)，突然籃筐的底部豁開(kāi)，所有的雞蛋全都掉在地上摔碎了，無(wú)一幸免。
農(nóng)婦追悔莫及，坐在地上痛哭。農(nóng)婦的丈夫走過(guò)去看著壞掉的籃筐，回頭安慰農(nóng)婦說(shuō)：“這個(gè)籃子好久不用了，多處藤條已經(jīng)快斷了，哪里承受得住那么多雞蛋的重壓?以后注意一點(diǎn)就行了，既要好好檢查一下籃子是否結(jié)實(shí)，也要避免把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里。安全永遠(yuǎn)是最重要的!”
是集中投資?還是分散投資?這是投資界爭(zhēng)論已久的命題。集中投資被形象地稱(chēng)之為把所有雞蛋放于一個(gè)籃子。這種投資策略的優(yōu)點(diǎn)是可以集中資本獲得較大收益，還可以減少損耗的成本。但是它潛在的風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)巨大，無(wú)異于一次豪賭。因此，在一般的情況下，除你有巴菲特或者索羅斯的眼光或力道，否則還是謹(jǐn)慎小心為好，分散投資為妙。正如那句經(jīng)典的電影臺(tái)詞：安全第一嘛!
很多外行的理財(cái)者不可避免地有著對(duì)環(huán)境、思維方式和資本運(yùn)作等方面的認(rèn)知局限，不可能較為全面、準(zhǔn)確地把握某個(gè)企業(yè)和股票市場(chǎng)的全部信息，所以分散投資是最為保險(xiǎn)的選擇。市場(chǎng)有好幾千種股票，每年都會(huì)爆出“地雷”，有時(shí)候還“連爆”，“重傷”的投資者至少數(shù)以萬(wàn)計(jì)。那些誤踩“地雷”的散戶(hù)，他們不清楚如何掌握投資產(chǎn)業(yè)的真實(shí)興衰和公司業(yè)績(jī)警訊，往往帶著“賭一把”“碰運(yùn)氣”的想法扎進(jìn)股市，而市場(chǎng)給他們的結(jié)果常常是一個(gè)個(gè)讓人不堪回首的慘痛教訓(xùn)。
經(jīng)濟(jì)學(xué)上，常常會(huì)用“不要把所有雞蛋放入同一個(gè)籃子里”來(lái)提倡理性投資，切忌“畢其功于一役”的賭徒作法。畢竟多數(shù)散戶(hù)是在拿自家的血汗錢(qián)玩“生錢(qián)游戲”，對(duì)自己的投資項(xiàng)目最好還是進(jìn)行優(yōu)化組合。
但是，分散投資要避免過(guò)猶不及和矯枉過(guò)正。放置雞蛋的籃子如果太多了，反而是麻煩事。既牽扯你的大量精力，也會(huì)在實(shí)操過(guò)程中遭遇追蹤困難、分析不到位等客觀障礙。因此，專(zhuān)家建議一般只選擇兩三個(gè)籃子就可以了。既能分散風(fēng)險(xiǎn)，你自己又相對(duì)易于掌控。比如“股神”巴菲特就是喜歡把長(zhǎng)期的投資組合集中在特定的幾只股票上。
投資的基本原則有三點(diǎn)：安全第一，流動(dòng)第二，獲利第三。忽略安全因素，不要說(shuō)是獲利，可能馬上就會(huì)面臨慘賠。任何投資都應(yīng)該先控制風(fēng)險(xiǎn)，再追求報(bào)酬。散戶(hù)投資者有舍才有得，畢竟人的精力和時(shí)間有限，一鳥(niǎo)在手勝過(guò)百鳥(niǎo)在林，了解并呵護(hù)好手中的雞蛋，才能更好地控制出手時(shí)機(jī)，把控風(fēng)險(xiǎn)。
股票投資失利常常不是對(duì)象的問(wèn)題，更多時(shí)候是因?yàn)檫^(guò)度分散、無(wú)暇顧及。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬不相稱(chēng)，輸錢(qián)的機(jī)率當(dāng)然比賺錢(qián)的機(jī)率高。
話又說(shuō)回來(lái)，投資是分散才能降低風(fēng)險(xiǎn)，還是集中才能降低風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)論也不是絕對(duì)的，具體的情況還要具體分析。在正確的時(shí)機(jī)上怎么做都有理——蛋怎么放、放多少，靠我們自己把握了!
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