東莞金融調(diào)查報告分析論文
論文導讀：東莞經(jīng)濟的快速發(fā)展為東莞金融業(yè)的繁榮提供了源源不斷的動力。高效的監(jiān)管和優(yōu)質(zhì)服務是東莞金融發(fā)展的保障。東莞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的指導思想是東莞金融穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在因素。
關鍵詞：東莞金融,穩(wěn)健經(jīng)營,監(jiān)管,優(yōu)質(zhì)服務,地方政府支持
一、 東莞金融的現(xiàn)狀
經(jīng)過20多年的金融體制改革，東莞市已從原來單一的金融服務發(fā)展到現(xiàn)在的多元化金融服務。以銀行業(yè)為主體的東莞金融服務體系初具規(guī)模, 金融業(yè)務規(guī)模日益擴大, 金融領域?qū)ν忾_放步伐進一步加快, 輻射能力不斷增強。全市目前擁有各類金融機構(gòu)50多家, 成為廣東省金融機構(gòu)種類最為齊全的地級市, 涵蓋了銀行、信托、保險、證券、期貨等金融支柱產(chǎn)業(yè)。東莞現(xiàn)有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄、非銀行儲蓄機構(gòu)和擔保公司等金融機構(gòu)，密集程度居全國地級市首位。東莞金融總量列全省第四位，僅次于廣州、深圳、佛山。2006年上半年，東莞銀行業(yè)金融機構(gòu)實現(xiàn)利潤達29.65億元，同比增長9.13%， 盈利水平創(chuàng)歷史新高。東莞的不良貸款穩(wěn)中有降，一直被譽為廣東的“金融綠洲”。到2006年5月底，不良貸款比例降至3.42%，遠遠低于全省平均水平。在去年中國人民銀行廣州分行課題組對全省區(qū)域生態(tài)環(huán)境評估中，東莞金融生態(tài)環(huán)境指數(shù)更是位列廣東各城市之首。
二、東莞金融發(fā)展的原因
1．經(jīng)濟繁榮是金融發(fā)展的主要動力。經(jīng)濟決定金融。東莞經(jīng)濟的持續(xù)、穩(wěn)定、快速發(fā)展為金融發(fā)展奠定了良好的基礎。改革開放以來,東莞保持著超常發(fā)展態(tài)勢, 國民生產(chǎn)總值一直均在20%的速度增長。2006年東莞市完成國內(nèi)生產(chǎn)總值2624.63億元，比上年增長19％，經(jīng)濟總量位居全省第4位，約占全省的十分之一，財政總收入突破400億元，達到406.54億元，比上年增長22.5％；我市GDP、規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值、固定資產(chǎn)投資、社會消費品零售總額均居全省地級以上市的第四位，外貿(mào)出口總額排名第二。居民收入穩(wěn)步增長，城市居民人均可支配收入25320元，比上年增長10.7％，農(nóng)民人均純收入突破1萬元，達到10530元，增長7.0％。中國社會科學院在北京發(fā)布《2007年中國城市競爭力藍皮書》，東莞的城市綜合競爭力在兩岸四地200個地級以上中國城市中排名第15位。東莞已有15000多家來料加工企業(yè), 加工貿(mào)易也經(jīng)歷了從無到有, 從初級到高級, 從資金密集型為主到技術(shù)密集型為主, 從服裝、五金、制鞋、家具等低技術(shù)產(chǎn)業(yè)到IT業(yè)等高等高新技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程，并形成了以電子及通訊設備制造業(yè)、造紙及紙制業(yè)、食品飲料加工制造業(yè)為支柱的現(xiàn)代化制造體系。現(xiàn)在世界上大多數(shù)工業(yè)產(chǎn)品都可以在東莞企業(yè)群體的“工業(yè)生物鏈”中找到其相配套的行業(yè)和產(chǎn)品。在消化外資基礎上,民營經(jīng)濟自主創(chuàng)造的勢頭越來越猛, 至2006年底，東莞市個體工商戶、私營企業(yè)登記注冊戶數(shù)達到37.5萬戶，注冊資金達662.5億元，分別比上年末增長16.3%和23.7%，迅速崛起的民營經(jīng)濟又為全市金融快速增長添注了新的活力。東莞經(jīng)濟的快速發(fā)展為東莞金融業(yè)的繁榮提供了源源不斷的動力。
2．地方政府端正經(jīng)濟發(fā)展的指導思想，為東莞金融安全運行創(chuàng)造了好的社會經(jīng)濟環(huán)境。多年來, 東莞市委市政府不僅以科學的發(fā)展觀，促進經(jīng)濟繁榮，為東莞金融業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎，而且還直接對金融工作給予了大量的正確指導和支持,為東莞金融的發(fā)展營造了一個良好的外部環(huán)境。主要措施有：一、不能貸款搞非生產(chǎn)性建設, 提倡通過加強管理, 增收節(jié)支, 提高效益, 加強自身積累去增資減債,二、當?shù)卣诓桓深A金融的同時, 對金融工作一貫大力支持, 千方百計防范和化解潛在的金融風險。 具體的辦法是：1、成立市金融債權(quán)領導小組,聯(lián)合打擊逃廢債行為,維護了良好的信用環(huán)境等等；2、當?shù)卣畬①Y產(chǎn)負債率等幾項金融指標納入對鎮(zhèn)(區(qū))領導干部工作業(yè)績考核, 市委市政府領導親自監(jiān)督檢查鎮(zhèn)(區(qū))屬企業(yè)大額貸款和還本付息情況；3、在市政府牽頭下, 建立了包括市政府、金融服務辦公室、人民銀行、銀監(jiān)局、各銀行機構(gòu)、證券期貨機構(gòu)和保險機構(gòu)等單位在內(nèi)的全市金融機構(gòu)聯(lián)席會議制度, 以解決轄區(qū)金融機構(gòu)在支持地方經(jīng)濟發(fā)展和自身發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題, 確保轄區(qū)金融體系穩(wěn)定, 促進全市金融業(yè)的快速健康發(fā)展。
3．高效的.監(jiān)管和優(yōu)質(zhì)服務是東莞金融發(fā)展的保障。一直以來,東莞金融管理部門奉行監(jiān)管與服務并重的原則,認真處理好監(jiān)管、協(xié)調(diào)、服務三方面的關系，在強化金融監(jiān)管、優(yōu)化金融服務方面做了大量基礎性工作。人民銀行東莞市中心支行一直以保一方金融平安為己任，以創(chuàng)建東莞金融安全區(qū)為目標，不斷完善金融監(jiān)管和風險防范體系，較好地履行了央行監(jiān)管職能，營造了平穩(wěn)健康的金融環(huán)境，樹立了央行的權(quán)威形象，為東莞市創(chuàng)建金融安全區(qū)工作打下了良好的基礎。在歷年的金融監(jiān)管工作中，人民銀行東莞市中心支行緊緊結(jié)合東莞的實際，抓住三個重點：一是始終把依法獨立履行監(jiān)管職責與積極爭取地方黨政支持緊密結(jié)合起來，在加強金融監(jiān)管中正確認識和協(xié)調(diào)與地方黨政的關系，通過改善金融服務，大力支持地方經(jīng)濟發(fā)展來贏得地方政府對金融監(jiān)管的支持和配合；二是在擺正自己位置的前提下，立足服務，監(jiān)管與服務并舉，寓監(jiān)管于服務中，認真履行好協(xié)調(diào)、服務職能，取得各金融機構(gòu)的協(xié)作和配合，提高了金融監(jiān)管效果；三是加強自身建設，建立一支政治過硬、業(yè)務優(yōu)良、作風清正、紀律嚴明的金融監(jiān)管隊伍，為發(fā)揮央行在創(chuàng)建金融安全區(qū)工作中的作用提供有力的保證。
4、東莞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的指導思想是東莞金融穩(wěn)定發(fā)展的內(nèi)在因素。改革開放以來，東莞市的資金一直處于比較寬松的狀態(tài)，但東莞金融機構(gòu)始終保持清醒的頭腦，按照國家的金融方針政策，守法經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營。尤其是近年來，東莞金融機構(gòu)不但注重發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極拓寬業(yè)務領域，加快金融創(chuàng)新，更加著重樹立內(nèi)控優(yōu)先、穩(wěn)健經(jīng)營的理念，始終將內(nèi)控制度的建設和完善作為有效防范和控制金融風險的重要手段，狠抓內(nèi)控制度落實。在“安全性、流動性、效益性”的“三性”原則的指導下，各金融機構(gòu)合理運用銀行資金，適當調(diào)整銀行的存貸款結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)，有效保障了區(qū)域金融持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。
三、進一步促進東莞金融發(fā)展的對策和措施
1、金融機構(gòu)要高度重視支持東莞產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展及中小企業(yè)、民營企業(yè)發(fā)展。金融機構(gòu)應大力支持東莞推進產(chǎn)業(yè)升級，在符合國家宏觀調(diào)控政策的前提下，加大信貸支持力度，推動東莞市產(chǎn)業(yè)集群向更高層次、更高水平發(fā)展，努力提供更多、更有效的金融服務。 一是結(jié)合自身特點，建立健全相關的金融服務機構(gòu)。各銀行可以根據(jù)自身實際情況，設立相關的服務機構(gòu)，配備高素質(zhì)的金融服務人員，專門為中小企業(yè)、民營企業(yè)提供個性化服務，積極扶持相關企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級和集群發(fā)展。發(fā)表論文。二是積極爭取上級行的支持，擴大對中小企業(yè)及民營企業(yè)流動資金的貸款審批權(quán)限。東莞極具發(fā)展?jié)摿Φ碾娮有畔ⅰ⒚�、服裝、家具、五金模具等產(chǎn)業(yè)集群均以中小企業(yè)、民營企業(yè)為主，各金融機構(gòu)要積極向上級行反映東莞經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，爭取擴大相關的貸款審批權(quán)限。三是提高信貸工作效率，適度簡化貸款手續(xù)。在保證貸款質(zhì)量的前提下，適度簡化貸款手續(xù)，減少審批重復環(huán)節(jié)，逐步探索建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款申請“綠色通道”制度。
2、銀行要把好關，繼續(xù)堅持降低不良貸款工作不動搖。發(fā)表論文。東莞各商業(yè)銀行要按照降低不良貸款決心不動搖、方向不改變、力度不減弱的總體要求，密切跟蹤分析宏觀經(jīng)濟和貨幣信貸發(fā)展走勢，密切關注重點行業(yè)貸款質(zhì)量變化情況，切實加大對小企業(yè)和農(nóng)村信貸的支持力度。要按照國家產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)品目錄調(diào)整好信貸結(jié)構(gòu)，有保有壓，防止產(chǎn)生新的不良貸款；要以建立科學的內(nèi)部經(jīng)營業(yè)績評價體系為重點，把注意力放到轉(zhuǎn)變增長方式、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和清收盤活不良資產(chǎn)上來；要加強對產(chǎn)能過剩行業(yè)、高耗能行業(yè)及部分類別的項目貸款監(jiān)控，密切關注中長期貸款快速增長可能產(chǎn)生的信用風險，嚴格貸款審批條件，加強貸后跟蹤管理，繼續(xù)加強降低不良貸款考核。
3、強化創(chuàng)新競爭意識，形成獨具特色的經(jīng)營優(yōu)勢和特色。發(fā)表論文。面對居民旺盛的潛在理財需求, 全市各金融機構(gòu)，尤其地方商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社, 要通過強化市場意識, 創(chuàng)新意識, 競爭意識, 樹立科學的經(jīng)營策略, 注重特色化經(jīng)營, 注重服務質(zhì)量, 注重業(yè)務品種創(chuàng)新。通過貼近市民, 貼近市場 ,貼近社會, 發(fā)現(xiàn)需求, 創(chuàng)造供給, 形成自己的品牌,形成獨具特色的經(jīng)營優(yōu)勢和特色,盡可能去滿足客戶多元化的需求。要適應我市世界知名企業(yè)眾多、金融服務需求準確細致的特點，著力構(gòu)筑覆蓋全社會的專業(yè)化、特色化、現(xiàn)代化的金融服務網(wǎng)絡，以高新技術(shù)手段改造現(xiàn)有的服務設施，改進服務手段和服務方式，用先進技術(shù)創(chuàng)造新的市場需求，拓展新的服務領域。要加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新本土化進程，要以市場需求為導向，在資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務等業(yè)務品種方面加大創(chuàng)新力度，大力研發(fā)各種適合市場需求的金融產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品的技術(shù)含量。要豐富服務品種，加快引進和設計適應客觀需要和風險控制原則的新型金融產(chǎn)品的進度，不斷培植新的利潤增長點。
4、大力推動社會信用體系建設。大力推進社會信用體系建設，協(xié)調(diào)各金融機構(gòu)、各行業(yè)主管部門共同構(gòu)建我市的信用信息采集平臺，穩(wěn)步推動建立以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎、法律為保障的社會信用制度，健全以個人信用為主體、企業(yè)信用為核心、政府信用為保障的社會信用體系，進一步完善信息信用披露制度和信用擔保體系建設，形成信用監(jiān)督、風險監(jiān)控和失信懲戒制度，加大打擊逃廢銀行債務行為的力度，定期公布逃廢銀行債務名單，提高社會信用意識，建設良好的東莞金融生態(tài)環(huán)境。
5、進一步提升金融服務質(zhì)素，努力拓展金融創(chuàng)新空間。我市作為經(jīng)濟國際化程度較高的地區(qū)之一，各金融機構(gòu)一定要把握國際金融業(yè)發(fā)展的新趨勢和新特點，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的步伐，促進金融業(yè)務向國際化接軌。
6、金融安全與發(fā)展的關系，要用安全和發(fā)展總攬金融工作全局。金融安全與發(fā)展是一個辯證的統(tǒng)一體，安全是目標，發(fā)展是手段，只有通過推進金融的發(fā)展，在發(fā)展中防范和化解金融風險隱患，才能達到金融的安全。
7、提高金融債權(quán)辦案執(zhí)結(jié)率。司法部門應縮短金融債權(quán)訴訟時間，加大強制執(zhí)行的力度，提高金融債權(quán)訴訟效率，使金融債權(quán)依法得到保護。
8、要積極探索多元化的擔保方式。要積極探索由商業(yè)保險公司承擔履約擔保責任，研究擴展輔助擔保方式，探索企業(yè)會員制擔保和銀企三方協(xié)議聯(lián)保等，不斷創(chuàng)新多元化的擔保方式，拓寬融資渠道。
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