反洗錢征文

2016年反洗錢征文550字

　　洗錢對一個國家的經(jīng)濟(jì)、金融乃至政治秩序和社會穩(wěn)定都會造成相當(dāng)嚴(yán)重的破壞作用。下面是小編整理的反洗錢征文，歡迎大家查看!
 

　　【反洗錢征文1】

　　“反洗錢”，與普通百姓能有啥關(guān)系，不都應(yīng)該是那些干“大買賣”的人才有可能洗錢?如果您這樣想，那可就大錯特錯了。其實(shí)反洗錢工作關(guān)系到千家萬戶，與老百姓的日常經(jīng)濟(jì)生活密切相關(guān)。從小處看，個人身份證的盜用、冒名開戶、轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)，到商業(yè)合同的簽訂、商鋪和住房的購買等等，洗錢犯罪與反洗錢的博弈、較量時刻都在進(jìn)行著。從大處看，洗錢犯罪不但助長和滋生腐敗，造成社會的不公平，同時還與恐怖活動相關(guān)，為恐怖活動提供資金，對社會穩(wěn)定、人民生命財產(chǎn)安全造成巨大危害。這些，可都和每個人的切身利益休戚相關(guān)。

　　既然洗錢犯罪無處不在、無孔不入，反洗錢工作無疑也就十分重要，那它的具體職責(zé)由誰來履行呢?為我們筑起反洗錢第一道防線的，正是老百姓經(jīng)常打交道的銀行、證券、保險等反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)，她們肩負(fù)著反洗錢的神圣使命，為維護(hù)良好的金融秩序保駕護(hù)航。2006年，我國頒布了《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)，首次將金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)列為重中之重。十年來，我國反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)沿著《反洗錢法》設(shè)定的脈絡(luò)，在中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管和悉心指導(dǎo)下，反洗錢工作取得了長足的進(jìn)步。十年的風(fēng)雨砥礪，也讓反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了由“門外漢”到“守門人”的巨大轉(zhuǎn)變。值此《反洗錢法》頒布十周年之際，讓我們通過發(fā)生在興業(yè)銀行日常反洗錢工作中的二三場景，來看看就在你我身邊的反洗錢事業(yè)吧!

　　場景一：熙熙攘攘的某支行營業(yè)大廳

　　人物：口干舌燥的柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦A、腳不沾地的業(yè)務(wù)授權(quán)主管B、不耐煩的客戶C。

　　客戶C：請幫我開通網(wǎng)銀U盾(從口袋里拿出身份證件和銀行卡)

　　柜員A：好的，請出示身份證件原件和銀行卡(接過身份證件和銀行卡)

　　柜員A拿到客戶身份證原件后，習(xí)慣性地將身份證原件置于二代身份證鑒別儀上進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，待系統(tǒng)反饋核查結(jié)果后，A發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)顯示的客戶照片與客戶本人不太相符，再對比證件上的照片，發(fā)現(xiàn)與客戶本人也不太象。如果你不專業(yè)、不在意或者不仔細(xì)辨別，可能不會發(fā)現(xiàn)細(xì)小的差異。但是想起上個月人民銀行剛發(fā)布的關(guān)于冒名開卡的風(fēng)險提示，A不敢掉以輕心。

　　客戶C:請問有什么問題嗎?(柜員A兩次用眼神打量客戶面容引起了客戶警覺)

　　柜員A:請稍等，我正在核對您的信息(同時保持微笑盡可能化解客戶的不耐煩)

　　柜員A通過對比及問詢，柜員A更加確定了自己的判斷，由于觀察到客戶C還具備其他異常特征，與人民銀行前期發(fā)布的風(fēng)險提示高度一致，為避免打草驚蛇，柜員A沒有直接戳破客戶C的偽裝，而是找來了主管B一起進(jìn)行商量，在獲得主管B的肯定后，立即由主管B至后臺向110報警，柜員A繼續(xù)與“客戶”核實(shí)其它信息拖延時間，直至公安干警趕至現(xiàn)場將其抓獲。

　　后記：經(jīng)過審理，犯罪嫌疑人交代了冒名辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的事實(shí)，公安機(jī)關(guān)順藤摸瓜搗毀犯罪窩點(diǎn)，抓獲并刑拘3名犯罪嫌疑人，現(xiàn)場搜出七十多張身份證。經(jīng)調(diào)查，該犯罪團(tuán)伙從F省流竄至W市，一路在不同的銀行共辦卡20多張，直至本次被抓獲。由于興業(yè)銀行柜面人員嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢有關(guān)規(guī)定，同時能用好人民銀行風(fēng)險提示，最終協(xié)助公安機(jī)關(guān)成功破獲W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)的肯定和嘉獎。

　　場景二：計算機(jī)服務(wù)器嗡嗡作響的某分行反洗錢監(jiān)控中心

　　人物：心懷忐忑的某支行客戶經(jīng)理A、表情嚴(yán)肅的分行反洗錢可疑甄別人員B

　　甄別人員B打電話給客戶經(jīng)理A

　　甄別人員B:麻煩您提供客戶Z的一些情況，我們最近發(fā)現(xiàn)該客戶交易比較異常，比如一段時間內(nèi)頻繁接收某第三方支付機(jī)構(gòu)通過電子銀行劃入的資金，基本每天3筆，每筆金額4.99萬元，不知道是什么原因。(循循善誘中)

　　客戶經(jīng)理A:請稍等，我馬上查，這個客戶開戶時登記的信息很簡單，看不出有什么特別異常的地方，不過他登記的職業(yè)信息顯示無業(yè)，這個跟交易情況似乎不太相符。

　　甄別人員B:是啊，我們還發(fā)現(xiàn)客戶曾有兩次大額取現(xiàn)。

　　客戶經(jīng)理A：這個事情我記得，當(dāng)時我們還建議客戶開立本票或通過轉(zhuǎn)賬方式劃款，可客戶就是不同意，另外，他在取得款項(xiàng)的同時又將部分資金存入另一同姓客戶賬戶，感覺不太符合常理。

　　客戶經(jīng)理A提供的信息加重了甄別人員B對客戶Z的懷疑，在得不到更多有效信息后，甄別人員B掛斷了電話。

　　甄別人員B有三年一線業(yè)務(wù)部門的工作經(jīng)驗(yàn)，曾參加過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織的反洗錢專題培訓(xùn)班，能夠較為容易地從每日一百多份可疑交易報告中篩選出重點(diǎn)。同時，受益于近期引入的可視化分析工具，B能夠更加快速地對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行篩查。為尋求更多幫助，甄別人員B向當(dāng)?shù)厝诵蟹从沉饲闆r。在當(dāng)?shù)厝诵械闹笇?dǎo)下，甄別人員B對該客戶的基本身份信息和資金交易情況進(jìn)行了全面梳理。以客戶為點(diǎn)，以交易為線，清晰呈現(xiàn)不同客戶、交易之間的公共元素和聯(lián)系，利用模糊匹配或者手工匹配的方式，建立起不同實(shí)體之間的關(guān)聯(lián)，最終建立起所有個案相關(guān)的不同數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)和證據(jù)鏈，發(fā)現(xiàn)了更多的情報和隱藏信息。于是，該行向反洗錢監(jiān)測分析中心提交了重點(diǎn)可疑報告，同時也向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行了報告。

　　后記：當(dāng)?shù)厝嗣胥y行收到報告后進(jìn)一步查明，該傳銷網(wǎng)絡(luò)涉及26個省、自治區(qū)和直轄市，利用某第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié)算，涉案金額達(dá)6.75億元。經(jīng)及時會商情報、反復(fù)研究案情、共同推進(jìn)案件偵查工作，S市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊、S市工商局檢查支隊聯(lián)合行動，成功取締了該傳銷組織，主要涉案人員已被刑事拘留，相關(guān)資料、物品等已被扣留與封存，百余個涉案賬戶已被司法凍結(jié)，凍結(jié)資金上千萬元。這是一起通過商業(yè)銀行反洗錢資金監(jiān)測、反洗錢主管部門和偵查機(jī)關(guān)反洗錢協(xié)作取得重大成果，是反洗錢預(yù)防和打擊體系共同發(fā)揮積極作用的具體體現(xiàn)。

　　場景三：空氣中洋溢著咖啡香味的某營業(yè)部貴賓室

　　人物：沉穩(wěn)內(nèi)斂的某支行對公客戶經(jīng)理A、滿臉焦慮的企業(yè)客戶B

　　企業(yè)客戶B：我上個月的貸款怎么遲遲辦不下來啊?不是說等我把原來的貸款還清就可以重新發(fā)放貸款嗎?

　　客戶經(jīng)理A：最近經(jīng)濟(jì)形勢不太好，聽說C公司的法定代表人都“跑路”了。上面對所有貸款都很慎重，我們報上去了，硬是沒批下來啊。

　　B聽完心里咯噔一下，心下已知貸款辦不下來了，灰溜溜走了。

　　事情的起因是某分行近期成立由多部門組成的聯(lián)合檢查組，對該支行進(jìn)行了現(xiàn)場突擊檢查。至于為啥選擇該支行進(jìn)行檢查，又為啥能夠發(fā)現(xiàn)B公司有異常?原來啊，這與興業(yè)銀行資金監(jiān)測模式的轉(zhuǎn)型密切相關(guān)。近年來，在人民銀行的部署指導(dǎo)下，興業(yè)銀行結(jié)合本行業(yè)、本公司特點(diǎn)設(shè)計出一套實(shí)用的資金監(jiān)測指標(biāo)，較大提高了資金監(jiān)測的針對性和有效性。兩個月前，興業(yè)銀行反洗錢監(jiān)測分析人員通過對可疑交易預(yù)警量進(jìn)行統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)該支行存在大量交易反復(fù)觸發(fā)可疑交易預(yù)警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易對手的身份、資金匯劃路線十分可疑;接著，通過興業(yè)銀行反洗錢系統(tǒng)又發(fā)現(xiàn)B公司與C公司之間存在大量的可疑交易，而最新網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)曝光C公司的法定代表人，由于無法歸還高息民間借貸而“跑路”。

　　后記：B公司后來果然沒有再次獲得貸款，支行因?yàn)樘崆笆栈亓速J款，避免了潛在的損失。如果認(rèn)為識別分析可疑交易只是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)，那么就太小看它了。近年來，人民銀行一直強(qiáng)調(diào)，對金融機(jī)構(gòu)而言，可疑交易識別分析不僅是反洗錢工作中的核心組成部分，更是金融機(jī)構(gòu)防控案件風(fēng)險的重要措施。支行長無限感慨，原來“反洗錢”數(shù)據(jù)真是個天然的金礦，“反洗錢”還是個怎么愛你都不嫌多的“小蘋果”啊。

　　【反洗錢征文2】

　　銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動的主要渠道。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實(shí)施，基層銀行的反洗錢工作任務(wù)也變得日益繁重。

　　從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認(rèn)識層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作還不夠成熟，在工作中存在很多問題，必須狠抓基層行反洗錢工作，建立健全反洗錢內(nèi)部控制體系，提高反洗錢合規(guī)管理水平，嚴(yán)防反洗錢執(zhí)法風(fēng)險。

　　1、反洗錢意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢工作的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗(yàn)，甚至認(rèn)為反洗錢是沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層銀行員工認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項(xiàng)工作對基層商業(yè)銀行來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。

　　2、技術(shù)手段落后。洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國的反洗錢尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對接的支付交易報告和監(jiān)測系統(tǒng)。雖開發(fā)了反洗錢檢測系統(tǒng)，并實(shí)施了大額可疑資金報告有關(guān)規(guī)定，但仍需人工對交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析。

　　3、組織機(jī)構(gòu)待健全。從目前形勢看，反洗錢工作任務(wù)越來越重，沒有一個由精明強(qiáng)干的人員配備的專業(yè)化組織力量是不行的。當(dāng)前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門負(fù)責(zé)，沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，也沒有配備專職人員，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓。同時，各家銀行負(fù)責(zé)該項(xiàng)工作的部門各不相同，有的由營業(yè)部門負(fù)責(zé)，有的由保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)，有的由會計財務(wù)部門負(fù)責(zé)。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個部門很難適應(yīng)反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層實(shí)踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”;公安、司法、財政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運(yùn)行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機(jī)制，也就很難形成有效的合作機(jī)制。

　　4、內(nèi)控制度約束欠缺。反洗錢工作需要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，而各基層銀行在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設(shè)不到位。一些內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，沒有根據(jù)本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實(shí)信息本應(yīng)是基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但實(shí)際上，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴(yán)格，對客戶資料的全面性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性不好過細(xì)地去核實(shí)，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款;二怕客戶刁難、打擊報復(fù);三怕投入成本、影響效益。因此，金融機(jī)構(gòu)對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應(yīng)提供的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無法準(zhǔn)確判斷客戶資金的性質(zhì)，導(dǎo)致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設(shè)。三是現(xiàn)金管理不到位。我國現(xiàn)金使用大國，特別是在地市級以下地域，現(xiàn)金的提取和使用在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中基本沒有限制。不說居民個人、個體工商戶，即便是具有一定規(guī)模、財務(wù)相對規(guī)范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現(xiàn)金交易的現(xiàn)象。當(dāng)前，雖然銀行卡、網(wǎng)銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節(jié)較多，費(fèi)用較高，結(jié)算工具和手段又比較落后，結(jié)算渠道不暢，致使城鄉(xiāng)居民現(xiàn)金結(jié)算仍居高不下。四是處罰難以執(zhí)行。在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護(hù)主義與人情因素，對于反洗錢監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改意見，助長了反洗錢工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時，盡職調(diào)查不周全，柜面審查不嚴(yán)格等問題，可大可小，違規(guī)事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

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