中小微公司信用體系構(gòu)建模式及改進(jìn)建議論文
摘要：近年來(lái)，在國(guó)家的大力支持下，許多地方探索性地開(kāi)展了中小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作，取得了積極成效，但也存在一定的困難。本文從對(duì)比我國(guó)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)主要模式及各自利弊出發(fā)，分析了當(dāng)前中小微企業(yè)信用體系建設(shè)中存在的企業(yè)信用意識(shí)淡薄、體制機(jī)制不健全、支撐機(jī)構(gòu)缺乏、法律支撐缺位等問(wèn)題，并從完善治理體系、健全信用機(jī)構(gòu)、加快誠(chéng)信文化建設(shè)和失信懲戒機(jī)制建設(shè)等方面提出了對(duì)策建議。
關(guān)鍵詞：中小微企業(yè)融資；信用體系建設(shè)；信用評(píng)級(jí)；銀擔(dān)合作；私營(yíng)征信
一、我國(guó)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)主要模式
當(dāng)前，我國(guó)較為成熟的中小微企業(yè)信用體系建設(shè)模式主要包括以下類(lèi)型：一是基于大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ)創(chuàng)建的私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)模式，以金電聯(lián)行（北京）信息技術(shù)有限公司、阿里小貸等為代表。這類(lèi)機(jī)構(gòu)從收集企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、繳納稅費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電等“軟信息”入手建立了針對(duì)中小微企業(yè)的信用評(píng)審機(jī)制，打破了傳統(tǒng)的以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等“硬信息”評(píng)價(jià)信用、以資產(chǎn)抵押為主的融資理念。二是銀行金融機(jī)構(gòu)結(jié)合各自信貸管理制度建立的中小微企業(yè)信用信息電子檔案模式，以面向中小微企業(yè)提供資金支持的股份制銀行和地方中小法人銀行等為代表。采集信息包括企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)基本情況、反應(yīng)企業(yè)信用狀況的“三品三表”、償債能力等，并設(shè)定了相應(yīng)的信用評(píng)定模型，根據(jù)評(píng)分高低給予授信額度，在一定期限內(nèi)循環(huán)使用并可享受免抵押、擔(dān)保或是利率等方面的優(yōu)惠。三是按照“政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)”的思路由地方政府與人民銀行共同建立中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，主要收集企業(yè)信息、政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)掌握的信用信息。同時(shí)，通過(guò)信用信息服務(wù)網(wǎng)將數(shù)據(jù)庫(kù)與政府部門(mén)政策信息、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品信息、企業(yè)融資需求信息實(shí)現(xiàn)共享。這類(lèi)模式在各地探索過(guò)程中也因地域不同而有差異。一些地方以系統(tǒng)搭建為基礎(chǔ)，以信息共享和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)為載體，以“金融守信紅名單企業(yè)”篩選培育和融資對(duì)接為手段，統(tǒng)籌信貸、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策等資源，為緩解中小微企業(yè)“融資難、融資貴”進(jìn)行了有效探索，如四川遂寧、山西晉中等；有的通過(guò)引入人民銀行認(rèn)可的第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，將評(píng)級(jí)結(jié)果用于銀行貸款評(píng)審、利率定價(jià)等領(lǐng)域，形成了“外部信用評(píng)級(jí)-真實(shí)信息披露-銀企之間信任-促進(jìn)信貸合作”的模式，如廣東江門(mén)；一些地方成立了服務(wù)中心、行業(yè)協(xié)會(huì)等組織，如浙江建德成立了事業(yè)單位性質(zhì)的中小微企業(yè)信用服務(wù)中心，陜西延安成立了信用協(xié)會(huì)等，并賦予上述機(jī)構(gòu)承辦中小微企業(yè)信用體系建設(shè)具體工作。四是地方政府主導(dǎo)模式。主要以北京中關(guān)村為代表，中關(guān)村管委會(huì)按照“政府推動(dòng)、政策引導(dǎo)、多方參與、市場(chǎng)化運(yùn)作”的原則成立了由園區(qū)企業(yè)、商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和信用中介機(jī)構(gòu)共同參與的中小微企業(yè)信用體系建設(shè)模式。
二、中小微企業(yè)信用體系建設(shè)模式的比較分析
以大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)為基礎(chǔ)創(chuàng)建的私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)模式最大的優(yōu)點(diǎn)是建設(shè)主體身份明確，符合《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)規(guī)定，市場(chǎng)化程度高，收集的信息更符合中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，能客觀評(píng)價(jià)出中小微企業(yè)的信用狀況。最大的不足是不能收集政府和銀行掌握的信用信息，其評(píng)級(jí)產(chǎn)品也很難得到金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可。
由銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要主導(dǎo)建立的中小微企業(yè)信用信息電子檔案模式采集的信息基本供本機(jī)構(gòu)使用，參考價(jià)值高。局限性主要體現(xiàn)在信息共享面小，使用范圍窄，影響力有限，很難采集到政府部門(mén)和非銀行信息，采集方式上“一行一策，各自為政”,內(nèi)容、形式不統(tǒng)一，不利于中小微企業(yè)信用體系建設(shè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
“政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)”模式或政府主導(dǎo)模式的'主要優(yōu)勢(shì)集中在以下方面：首先，數(shù)據(jù)采集保障機(jī)制健全。該模式一般都建立了由當(dāng)?shù)刂鞴茴I(lǐng)導(dǎo)、政府職能部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組成的領(lǐng)導(dǎo)小組，用政府行政命令的方式解決數(shù)據(jù)采集問(wèn)題。其次，采集標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)自成體系。該模式大多以人民銀行頒布的《中小企業(yè)信用體系建設(shè)基本數(shù)據(jù)項(xiàng)指引》為依據(jù)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際合理分配指標(biāo)權(quán)重，并經(jīng)多方論證，建立了信用評(píng)價(jià)分值、權(quán)重，將定量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與定性評(píng)級(jí)方法相結(jié)合，避免過(guò)多的人為因素及僅憑固定數(shù)據(jù)影響評(píng)級(jí)結(jié)果等情形。再次，成員單位覆蓋面廣，部門(mén)間信息共享便捷。該模式一般以地級(jí)市為單位進(jìn)行信息采集，大都成立了行業(yè)協(xié)會(huì)或是信息服務(wù)中心負(fù)責(zé)建立中小微企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，依托現(xiàn)有的政府公共網(wǎng)絡(luò)組建了信息交互共享平臺(tái)，采集的非銀行信息不斷延伸，入庫(kù)數(shù)據(jù)逐步增加；同時(shí)，該平臺(tái)還可以持續(xù)發(fā)布企業(yè)需求、金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品、政府部門(mén)對(duì)中小微企業(yè)的支持政策等，實(shí)現(xiàn)了社會(huì)化應(yīng)用效果和信用信息輔助社會(huì)綜合治理的功能。當(dāng)然，該模式的弊端業(yè)是顯而易見(jiàn)的。比如，信息采集高度依賴行政手段，一但政府注意力轉(zhuǎn)移或是相關(guān)負(fù)責(zé)人變動(dòng)，信息采集、更新就會(huì)出現(xiàn)斷層；又如，數(shù)據(jù)庫(kù)信息以銀政企三方自身掌握信息為主，對(duì)準(zhǔn)確評(píng)價(jià)中小微企業(yè)信用狀況的行業(yè)評(píng)價(jià)、社會(huì)評(píng)價(jià)信息很難采集；再如，信息的準(zhǔn)確性難以判斷，信息采集大多依靠銀、政、企三方相關(guān)人員單向報(bào)送，很難核實(shí)入庫(kù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，影響了評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀性。
三、影響我國(guó)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)的主要因素
�。ㄒ唬┲行∥⑵髽I(yè)不重視信用文化建設(shè)
目前，我國(guó)絕大多數(shù)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者文化程度普遍不高，素質(zhì)偏低，為追求短期利益，忽視信用文化建設(shè) ,導(dǎo)致企業(yè)信用意識(shí)和觀念薄弱。許多企業(yè)起源于“夫妻店”或是“家族企業(yè)”,管理方式粗放，由于過(guò)分強(qiáng)調(diào)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和市場(chǎng)份額，內(nèi)部機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售為主，很難將企業(yè)信用作為一種無(wú)形資產(chǎn)予以重視。商業(yè)欺詐、拖欠賬款行為大量存在，“一企多賬”、虛假賬務(wù)盛行，對(duì)在短期內(nèi)很難見(jiàn)效的信用體系建設(shè)不重視、不配合，所提供的信用信息真實(shí)性不高。
（二）體制機(jī)制不健全
目前，從事企業(yè)征信的機(jī)構(gòu)大多集中在一線城市，而按照現(xiàn)行政策，中小微企業(yè)信用體系建設(shè)大多在地市一級(jí)開(kāi)展，這些地區(qū)征信市場(chǎng)主體缺失，沒(méi)有統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)行和退出機(jī)制。共建模式下，企業(yè)信用信息采集主要靠政府和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，而根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，人民銀行作為征信業(yè)的監(jiān)管部門(mén)，自身又從事征信信息征集工作，既做裁判員又當(dāng)運(yùn)動(dòng)員，很難在監(jiān)管與業(yè)務(wù)推進(jìn)上做到合法合規(guī)。與此同時(shí)，由于現(xiàn)行市場(chǎng)運(yùn)作的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、共建模式的中小微企業(yè)信用信數(shù)據(jù)庫(kù)間短期內(nèi)很難實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，難以發(fā)揮三者在中小微企業(yè)信用信息收集方面的長(zhǎng)處，信用信息的客觀性、全面性很難得到保證。
�。ㄈ┲行∥⑵髽I(yè)信用體系建設(shè)支撐機(jī)構(gòu)缺乏
一方面，中小微企業(yè)信用擔(dān)保體系不健全。目前，我國(guó)中小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主。從政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)看，由于其不以盈利為目的，擔(dān)保費(fèi)用低，資金來(lái)源于各地方政府的財(cái)政支出和資產(chǎn)劃入，后續(xù)資金補(bǔ)償制度缺乏，致使其擔(dān)保能力、擔(dān)保范圍受到限制；再加上政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制缺失，普遍存在行政干預(yù)現(xiàn)象，在擔(dān)保主體定位上目標(biāo)不明確，人情擔(dān)保、政府干預(yù)現(xiàn)象嚴(yán)重。從民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)看，許多民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，違規(guī)吸收資金發(fā)放貸款，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度不健全，一旦爆發(fā)資金風(fēng)險(xiǎn)，老板“跑路”現(xiàn)象頻現(xiàn)，難以獲得銀行的信任。從銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作看，由于缺乏明確的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，在銀擔(dān)合作中，銀行出于強(qiáng)勢(shì)地位，將所有風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁到擔(dān)保機(jī)構(gòu)身上，擔(dān)保機(jī)構(gòu)再將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁企業(yè)，導(dǎo)致中小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)不相符。另一方面，企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)尚不健全。當(dāng)前，在我國(guó)從事中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)主要為市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)的中介機(jī)構(gòu)，鑒于中小微企業(yè)布局分散、規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)靈活，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確評(píng)價(jià)其信用狀況難度較大；同時(shí)大多數(shù)中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)程序不規(guī)范，評(píng)價(jià)技術(shù)缺乏，所出具的信用報(bào)告可信度低，很難得到銀行甚至是社會(huì)的認(rèn)可；另外，由于過(guò)高評(píng)的估費(fèi)用，很多企業(yè)申請(qǐng)信用評(píng)級(jí)的積極性也不高。
（四）法律支撐缺位
近年來(lái)，各地開(kāi)展中小微企業(yè)信用體系建設(shè)的依據(jù)主要是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》以及人民銀行等部門(mén)出臺(tái)的關(guān)于推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作指導(dǎo)意見(jiàn)等，這些制度并沒(méi)有對(duì)中小微企業(yè)信用信息采集、加工和處理的行為進(jìn)行規(guī)范。與此相反的是，中小微企業(yè)信用信息分散在銀行、政府部門(mén)、司法機(jī)關(guān)以及企業(yè)自身，出于對(duì)中小微企業(yè)信息的保密制度，導(dǎo)致大量的信息不能夠?qū)χ行∥⑵髽I(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)或是中介機(jī)構(gòu)開(kāi)放，轉(zhuǎn)化成社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源為廣大金融信貸機(jī)構(gòu)服務(wù)。
同時(shí)，我國(guó)民事、刑事、行政法律大多要求市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)參與者遵循誠(chéng)實(shí)守信原則，不得破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。但由于相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定過(guò)于原則，沒(méi)有相應(yīng)的配套實(shí)施細(xì)則，導(dǎo)致當(dāng)前對(duì)中小微企業(yè)失信懲戒缺乏可操作性，很難起到威懾作用。
四、優(yōu)化我國(guó)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)的路徑選擇
�。ㄒ唬�(gòu)建完善的治理體系是前提
首先，要加快中小微企業(yè)信用體系建設(shè)立法工作。盡快制定統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用體系建設(shè)相關(guān)法律法規(guī)，內(nèi)容包括中小微企業(yè)信用信息采集、公開(kāi)、使用、失信懲戒機(jī)制等；制定出臺(tái)相關(guān)配套實(shí)施細(xì)則，規(guī)范政府、中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等參與者的行為，保障守信主體的合法權(quán)益。其次，要發(fā)揮政府主導(dǎo)作用。盡快推動(dòng)出臺(tái)信息采集、加工、交換、共享、使用的規(guī)則，消除信息不對(duì)稱對(duì)中小微企業(yè)發(fā)展的影響；暢通政府及其職能部門(mén)、人民銀行、金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)間的溝通渠道，建立具體的部門(mén)分工負(fù)責(zé)制度，保證企業(yè)信用體系建設(shè)政策措施真正落實(shí)到位。最后，積極組建征信行業(yè)協(xié)會(huì)，賦予行業(yè)協(xié)會(huì)在信用體系建設(shè)宣傳教育、制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)則、職業(yè)守則方面的職能，確保中小微企業(yè)信用體系建設(shè)按照市場(chǎng)方式運(yùn)作。
�。ǘ┙∪庞脵C(jī)構(gòu)是基礎(chǔ)
一方面，要完善中小微企業(yè)信用擔(dān)保體系。廣開(kāi)渠道，壯大中小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金實(shí)力，鼓勵(lì)政府、企業(yè)、社會(huì)共同出資組建的混合所有制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。要建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部信用建設(shè)，制定客戶信用管理辦法；對(duì)大額擔(dān)保要通過(guò)制度安排強(qiáng)制擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保以分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)立法形式建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，明確銀擔(dān)雙方的權(quán)利義務(wù)及法律責(zé)任。另一方面，要加快中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建設(shè)。在中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)組建模式上，考慮到我國(guó)的實(shí)際，我們認(rèn)為應(yīng)組建以政府主導(dǎo)和實(shí)施市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合的商業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。政府主導(dǎo)主要體現(xiàn)在監(jiān)管方面，通過(guò)制定法律法規(guī)明確規(guī)定商業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的法律地位，明確行業(yè)規(guī)則，嚴(yán)明懲處機(jī)制，規(guī)范評(píng)級(jí)行為。在市場(chǎng)運(yùn)作方面，要強(qiáng)調(diào)公平性，通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制扶優(yōu)限劣，壯大商業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)力和規(guī)模。
�。ㄈ┩苿�(dòng)誠(chéng)信文化建設(shè)是根本
強(qiáng)化企業(yè)所有者、經(jīng)營(yíng)管理人員誠(chéng)信建設(shè)。企業(yè)所有者、經(jīng)營(yíng)管理人員對(duì)企業(yè)信用文化建設(shè)具有舉足輕重的作用，只有讓他們牢固樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信觀念，才能推動(dòng)其將企業(yè)信用觀念作為企業(yè)發(fā)展的核心，從而推動(dòng)整個(gè)企業(yè)信用文化的培育。要采取措施，逐步引導(dǎo)企業(yè)強(qiáng)化信用管理：首先，鼓勵(lì)企業(yè)根據(jù)自身規(guī)模、業(yè)務(wù)量、技術(shù)水平等組建內(nèi)部信用管理機(jī)構(gòu)；結(jié)合內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)際，合理確定企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)構(gòu)的運(yùn)作形式及程序，確保信用管理部門(mén)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。其次，建立健全企業(yè)信用內(nèi)部管理制度，明確工作準(zhǔn)則和操作規(guī)程，做好分工配合，根據(jù)不同階段工作重點(diǎn)指派專門(mén)人員開(kāi)展相關(guān)工作。最后，構(gòu)建企業(yè)信用獎(jiǎng)懲制度。對(duì)客戶根據(jù)信用狀況進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)誠(chéng)信客戶，企業(yè)可以通過(guò)簡(jiǎn)化流程、加快審批、利益回饋等形式予以激勵(lì)；對(duì)信用不佳的客戶給予相應(yīng)的懲罰或是在一定時(shí)期內(nèi)拒絕與其發(fā)生交易，從而達(dá)到“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的目的。
�。ㄋ模┙⑹艖徒錂C(jī)制是保障
從政府層面講，首先，政府管理部門(mén)要依法對(duì)失信違約企業(yè)給予懲罰，嚴(yán)厲打擊造假、詐騙等違法犯罪行為；其次，要在全社會(huì)加大對(duì)失信行為危害性的宣傳，通過(guò)輿論譴責(zé)給失信者帶來(lái)社會(huì)懲罰，提高社會(huì)公眾對(duì)信用重要性的認(rèn)識(shí)；最后，要加快建立全社會(huì)信息互聯(lián)互通和共享的信息平臺(tái)，通過(guò)信息平臺(tái)依法合規(guī)保存和傳播企業(yè)失信行為，督促政府職能部門(mén)如工商等嚴(yán)格依法辦事，對(duì)存在違約失信記錄的企業(yè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)者再次注冊(cè)新企業(yè)的要采取提高準(zhǔn)入門(mén)檻或直接拒絕等措施，杜絕失信企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)者“換個(gè)馬甲重新上陣”的現(xiàn)象。
從社會(huì)層面講，要加快建立全國(guó)統(tǒng)一的中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。科學(xué)設(shè)計(jì)信息采集指標(biāo)，盡量包括衡量中小微企業(yè)信用狀況的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者個(gè)人信息、行業(yè)評(píng)價(jià)信息、社會(huì)評(píng)價(jià)信息和經(jīng)營(yíng)能力信息等；加快各地已經(jīng)建立的中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)間的互聯(lián)互通和共享步伐，鼓勵(lì)社會(huì)征信機(jī)構(gòu)參與各地開(kāi)展的中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，在確保系統(tǒng)安全的前提下允許社會(huì)征信機(jī)構(gòu)接入企業(yè)征信系統(tǒng)或是中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。鼓勵(lì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小微企業(yè)信用評(píng)分或評(píng)級(jí)；給開(kāi)展中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適當(dāng)補(bǔ)助，降低企業(yè)評(píng)級(jí)費(fèi)用；運(yùn)許評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依法制售企業(yè)信用報(bào)告；擴(kuò)大企業(yè)信用報(bào)告或評(píng)估報(bào)告在金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)的使用范圍，為信用產(chǎn)品推廣營(yíng)造良好的外部環(huán)境。
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