關于女性投資理財現(xiàn)狀調查報告
隨著女性在家庭與職場上地位的提升，圍繞女性這一性別群體形成了特殊的消費與理財圈層，使得“她經(jīng)濟”成為這個時代最為重要的議題之一。
同時，“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的襲來更是為女性消費、理財甚至創(chuàng)業(yè)插上了騰飛的翅膀，“她經(jīng)濟”的內涵和外延均變得更加豐富。
其實，在“ 互聯(lián)網(wǎng)+ 女性經(jīng)濟”的時代，女性憑借感性、審美、多樣以及多角色的身份特質創(chuàng)造了一個個垂直細分的消費、理財市場，逐漸成為了個人消費的主力軍、家庭財富管理的主導者以及互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的踐行者。
為了全面綜合地了解女性的消費和財富管理行為模式以及相關特點，由和訊網(wǎng)聯(lián)合阿里研究院、銅板街、數(shù)字100 市場研究公司展開了一系列的調查。該份報告歷時兩個月，分析上萬份有效樣本，特邀100 位財經(jīng)大咖深度解讀后最終成型，深入地揭示了2016 女性的財富管理行業(yè)現(xiàn)狀。
6成多的家庭中女性“當家”
過去的三十年間，女性平均收入增長了63%。伴隨著女性收入的快速提升，中國都市女性的經(jīng)濟地位也迅速崛起。她們對家庭財富管理的參與程度越來越深，對自身財務狀況的自我認知也有顯著提升。
值得注意的是，在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的浪潮中，有一批追求夢想的女性在展現(xiàn)女性創(chuàng)業(yè)智慧與魅力的同時，也在財富管理方面顯示出了獨特氣質，創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗成為塑造創(chuàng)業(yè)女性財商的重要因素。
從另一個角度看，新時代的女性獲得了從家庭生活中解放出來投身職場的機會，但與此相反，男性卻沒有完成回歸家庭的責任承擔。這導致了現(xiàn)代女性往往在事業(yè)和家庭的雙重壓力下生活。 受此影響，女性的家庭責任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消費支出、保險購買甚至理財決策中都承擔了更大的責任，所以其理財需求也顯得非常強烈。
有人說，“把錢上交老婆是維持家庭長治久安的重要工作”。調查數(shù)據(jù)顯示，中國男性對于這項工作的完成度相當之高，在60.7%的家庭中，女性負責家庭財富管理決策，成為家中財富管理的“一把手”。不過，也有26.1%的家庭采取的是“男女搭配，干活不累”的民主協(xié)商制。當然，女性收入水平在很大程度上也影響了其在家庭中的財富管理地位，年薪越高，話語權就越大。在女性年薪8萬元以下的家庭中，有57.7%的女性掌財。當女性年薪突破50萬元后，掌財程度高達70.5%。(如圖1)
61.9%的女性認為財務自由的標準為“500 萬元起”
經(jīng)濟基礎決定上層建筑，每個人都期待有一場“說走就走的旅行”，但是在殘酷的現(xiàn)實面前，“詩和遠方”顯得那么遙遠。
調查數(shù)據(jù)顯示，男女在財務自由的認知上并未出現(xiàn)太大的差異，各項數(shù)據(jù)均比較接近，而且都呈現(xiàn)出收入與財務自由認知程度的正相關性。具體來看，男女年薪在8 萬元以下的人群，有45.1% 的人認為個人凈資產(chǎn)達到100 萬元即構成財務自由;而年薪在50 萬元以上的人群，財務自由的標準大都提升到了3000 萬元及以上。
對于女性來說，61.9% 的女性認為個人可支配凈資產(chǎn)達到500 萬元以上即構成財務自由的狀態(tài)。在不同年齡段以及地域的女性中，年齡在35 周歲以下以及身處北上廣深等一線城市的女性對于財富自由的要求更高。
顯然，“壓力山大”的年紀和大城市這兩個要素讓年輕人的生存壓力過大，更難開始“說走就走的旅行”，這也解釋了為何大家對于“詩和遠方”有強烈共鳴。
而針對達到財務自由途徑的調研，被社會所一直爭論的“嫁得好”還是“干得好”的問題得到了最終的解答，本次調查顯示，有46.1% 和34.4% 的女性分別選擇了通過投資理財以及創(chuàng)業(yè)的方式達到最終的財務自由狀態(tài)，只有2.5% 的女性選擇通過“嫁個好人家”來達到，這一比例甚至比想要通過“天上掉餡餅”達到財務自由的還要少。(如圖2)
可見，現(xiàn)代女性的經(jīng)濟獨立在很大程度上改變了社會觀念。
提升財富管理能力成為女性創(chuàng)業(yè)的主要目的
在被調查人群中，有20.5% 的女性正在創(chuàng)業(yè)或者考慮創(chuàng)業(yè)，問及原因，92.2% 的女性認為創(chuàng)業(yè)行為幫助她們提高了自己的財富管理能力，這可能得益于創(chuàng)業(yè)女性群體的先天特征以及她們在創(chuàng)業(yè)過程中積累的管理經(jīng)驗。
其中，有創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗以及在籌劃創(chuàng)業(yè)的女性中有50% 以上年收入集中在20萬元及以上，更有34.4% 的創(chuàng)業(yè)女性年薪達到了50 萬元及以上，而收入在15 萬-20 萬元以及50 萬元以上的女性群體創(chuàng)業(yè)積極性最高。 正所謂“巧婦難為無米之炊”，這一數(shù)據(jù)表明財富積累以及高收入能夠更好地助力女性開始她們的創(chuàng)業(yè)人生。與此相關，創(chuàng)業(yè)活動也為女性帶來了豐厚的收入。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，女性的創(chuàng)業(yè)門檻大幅度降低。女性終于能夠利用現(xiàn)有的媒介，發(fā)揮天然的優(yōu)勢來進行“創(chuàng)業(yè)”這項經(jīng)濟活動的藝術。她們善于溝通、堅韌不拔、周全細膩，她們成為了塑造這個時代不可缺少的重要力量。
理財資產(chǎn)、餐品飲食和教育文化成為“她消費”的主要構成 如今，“她消費”絕對是不容置疑的市場熱點，是“e 時代”電商的必爭之地。相關數(shù)據(jù)顯示，目前內地女性經(jīng)濟市場規(guī)模近2.5 萬億元人民幣，到2019 年有望達到4.5 萬億元的市場規(guī)模。相較于審美較為穩(wěn)定的男性消費群體，女性更愿意接受新產(chǎn)品，擁有新體驗。
調查數(shù)據(jù)顯示，有80.6% 的家庭消費由女性做出決策，所以女性的決策直接決定著家庭消費的數(shù)量和質量。深究“當家做主”的女主人特征不難發(fā)現(xiàn)，隨著年齡的增長，女性對家庭消費的話語權逐漸提升。已婚有子女的家庭女性對于消費的掌控能力也顯著高于無子女和未婚群體，即所謂的“妻管嚴”。
在“她消費”的構成方面，調查數(shù)據(jù)顯示，由于肩負著妻子、母親、兒女等“多角色”，女性的消費類型也呈現(xiàn)多樣化，其中家庭理財資產(chǎn)的配置為第一位，占比74.9% ;餐品飲食則排在第二位，占比60.2% ;排名第三位的是教育文化，占比48.7%。除此之外，旅游出行、人情來往、美容服飾分別占比38.3%、29% 以及28.2%。(如圖3)
當然，購買欲望和沖動消費有時也是女性在消費過程中的一大“缺陷”，如何規(guī)避成為大家關注的焦點。調查數(shù)據(jù)顯示，有59.5% 的女性選擇了通過強制理財來控制自己的購買欲望，在主導消費的25-45 周歲的這一年齡段，比例更是高達60% 以上。
不過，隨著傳統(tǒng)消費和理財方式的變革、升級，“消費式理財”已經(jīng)成為了一種重要的理財方式，打破了消費與理財之間的絕對對立狀態(tài)。這種理財方式能提供理財產(chǎn)品以及低息的消費貸款，使消費者在購買理財產(chǎn)品的同時，可以獲得資金的保障，使享受消費與獲得收益并駕齊驅。
女性投資理財偏保守
我們看到，掌握家庭財政大權，統(tǒng)籌家庭消費支出，女性把持著家庭的資金流向，理財行為理所應當?shù)爻蔀榱伺员貍涞纳罴寄堋?女性因其天生善于精打細算、注重溝通交流以及直覺敏銳等特質，在理財方面顯示出了一定的優(yōu)勢，如愿意嘗試新產(chǎn)品等。
不過，整體來看，女性的投資理財行為仍然比男性顯得保守，更加注重規(guī)避風險。同時，在接受理財信息以及選擇理財產(chǎn)品方面，她們容易跟著感覺走，人云亦云，對專業(yè)知識的掌握還有一定提升的空間。 調查數(shù)據(jù)顯示，大部分女性在選擇和購買理財產(chǎn)品的時候將安全性、收益性和流動性列為最為重要的三項考量因素，男性雖然也認為這三項因素十分重要，但從數(shù)據(jù)來看，并沒有女性那么“執(zhí)著”。
同時，在選擇具體的理財渠道方面，與男性相比，女性投資于股市、房地產(chǎn)等資產(chǎn)的比例更低，但選擇銀行存款的比例則比男性高出5% 左右�？梢�，未雨綢繆以及安全仍然是女性理財?shù)闹匾P注點。 除此以外，由于女性的多重角色，承擔著生育與家庭的雙重負擔，她們更重視生命及生活的保障，所以女性比男性更加關注保險產(chǎn)品。
調查數(shù)據(jù)顯示，45 周歲以上的女性對于購買保險的支出比例最大，有10% 以上的家庭將年收入的20% 及以上投資于保險產(chǎn)品。而已婚女性相較于未婚女性更愿意購買保險產(chǎn)品。
女性走在了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)淖钋岸俗?013 年的“余額寶”開始，互聯(lián)網(wǎng)理財模式一路轟轟烈烈而來，經(jīng)歷了隊伍的壯大、爆發(fā)、泛濫甚至整頓淘汰，從一開始的“寶寶類”產(chǎn)品到現(xiàn)如今大家廣為熟知的P2P、消費信貸以及眾籌等。
未來購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的態(tài)度
這是一次互聯(lián)網(wǎng)技術向傳統(tǒng)金融的出擊和融合，直接、快速、有效成為了互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)傳統(tǒng)融資和借貸模式的優(yōu)勢，但監(jiān)管漏洞、行業(yè)亂象也是這個行業(yè)力圖變革的`障礙。
在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮翻滾的時代，沒有人能夠遠離互聯(lián)網(wǎng)理財，學習它、掌握它才能更好地進行財富管理，而女性在這一點上做得更好，對于新事物的接納和嘗試，讓女性走在了互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)淖钋岸恕?/p>
與以往的新聞和數(shù)據(jù)展示的“女性是互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁?rdquo;的刻板印象不同，在本次的調查中，相關數(shù)據(jù)顯示，男女對于互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)年P注程度未出現(xiàn)巨大的偏差，兩者都將互聯(lián)網(wǎng)理財作為最重要的理財渠道。但是與女性相比，男性更愿意將股市這一風險投資渠道作為自己的備選，而女性的第二選擇則是銀行存款。
具體來看，調查數(shù)據(jù)顯示，年收入處于8 萬-15 萬元的女性對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財最感興趣。不過，收入在20萬-50 萬元之間的女性把持著“投資能力最強”的稱號，她們中有77.3%的人投資額度都超過了10 萬元，其中30.4% 的人在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資額度超過了總投資金額的50%。
雖然近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺頻繁曝出跑路事件，但伴隨著相關法律政策的出臺以及行業(yè)的治理，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已然進入到了整合的實操階段。風控完善、產(chǎn)品合理的綜合性大平臺逐漸聚攏著人氣，而那些資質、背景等都不達標的平臺則紛紛倒下。廣大投資者的閑置資產(chǎn)期望有一個良好的平臺承接，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然是重要的一個渠道。
在所有的理財渠道中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺高居榜首，遠超過其他理財渠道。本次調查顯示，在有互聯(lián)網(wǎng)金融投資經(jīng)驗的被調查者中，66.7% 的人表示會繼續(xù)增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資，展現(xiàn)出投資人對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的樂觀心態(tài)。(如圖4)
顯然，投資者認為健康的市場環(huán)境在不斷形成，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品也以其購買便捷、產(chǎn)品多元化、變現(xiàn)靈活等特質受到投資者的青睞。 數(shù)字100 分析師薛強認為，女性對家庭財富管理的參與程度越來越深，對于自身財務狀況的自我認知也有顯著的提升。在創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的浪潮中，女性群體顯示出了獨特的一面，成為創(chuàng)業(yè)大軍的中堅力量，事業(yè)和家庭成為衡量女性成功的雙要素。
由此，我們看到的是一群充滿活力、積極奔跑在社會各個層面的女性，并不由得感動于她們對事業(yè)的執(zhí)著、對幸福生活的追求以及她們對財富的積極態(tài)度。
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