上半年財(cái)務(wù)分析報(bào)告
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**市住房公積金管理中心
201*年上半年財(cái)務(wù)分析的報(bào)告
201*年，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在市住房公積金管委會(huì)的決策監(jiān)督下，市公積金中心圍繞“擴(kuò)面、增人、穩(wěn)貸、降逾”的工作思路及年初確定的工作目標(biāo)，經(jīng)過全體職工的不斷努力，住房公積金管理工作取得顯著成效。現(xiàn)將2012年上半年公積金運(yùn)行情況報(bào)告如下：
一、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況
(一)歸集方面。
當(dāng)年新增歸集額97,938萬元，較上年同期增加18,930萬元，增長(zhǎng)23.96%。住房公積金繳存余額501,976萬元，全市住房公積金繳存總額80.31億元。
全市建制單位 3,654個(gè)，人數(shù)243,969人。當(dāng)年新建制單位95個(gè)，新增建制人數(shù)9,866人，月增歸集額350萬元。
(二)提取方面。
當(dāng)年為31,673人次辦理提取41,531萬元，較上年同期減少1,466萬元，降幅3.41%。其中：購(gòu)房提取5,270萬元，償還貸款本息提取23,588萬元，退休提取6,171萬元，裝修自住住房提取1,698萬元，大病提取141萬元，其他銷戶提取4,663萬元。
(三)貸款方面。
當(dāng)年為3,512戶職工發(fā)放48,568萬元住房貸款，較上年同期減少337萬元，降幅達(dá)到0.69%。當(dāng)年個(gè)貸本金回籠21,738萬元,個(gè)貸余額已達(dá)429,113萬元，個(gè)貸比為85.48%。個(gè)人貸款逾期額75.60萬元，逾期率為0.18‰。全市個(gè)人住房貸款總額626,829萬元。
(四)業(yè)務(wù)收支方面。
業(yè)務(wù)收入11,414萬元，較上年同期增加3,501萬元，增長(zhǎng)44.24%;業(yè)務(wù)支出5,012萬元，較上年同期減少1,114萬元，降幅達(dá)18.18%。
(五)增值收益。
實(shí)現(xiàn)增值收益6,402萬元，較上年同期增加4,615萬元，增幅達(dá)258.25%。
二、主要業(yè)務(wù)的運(yùn)行特點(diǎn)
(一)歸集方面:住房公積金歸集額平穩(wěn)增長(zhǎng)。主要是由于：一是公積金繳存基數(shù)上調(diào)，歸集額有所增加;二是新增單位和繳存人數(shù)較大。
(二)提取方面：上半年提取額相比去年同期下降了1,466萬元，是因?yàn)槿ツ晟习肽隇橹С制辽娇h移民搬遷購(gòu)房提取7,300萬元,而今年已無此項(xiàng)提取。今年的還貸提取額度較上年同期增加了5,770萬元。
(三)貸款方面:個(gè)貸率平穩(wěn)回落,貸款發(fā)放力度相比以前年度有所下降，資金的使用風(fēng)險(xiǎn)降低，可控程度提高。主要是與整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的限購(gòu)等抑制投資性需求的政策有關(guān)，再加上今年上半年我市樓盤放量較少，導(dǎo)致貸款發(fā)放勢(shì)頭減緩。
(四)增值收益方面:今年上半年增值收益相比去年同期增加了4,615萬元，增幅達(dá)到258.25%，主要在于6月8日存、貸款利率下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，調(diào)整了上年度7月到今年5月預(yù)提的“應(yīng)付職工利息”達(dá)1,000萬元左右。
三、公積金運(yùn)行中存在的主要問題
(一)貸款發(fā)放量的萎縮導(dǎo)致資金盈余量增加。
近期，宜賓樓盤放量較小，開發(fā)商捂盤、購(gòu)房者持幣觀望，導(dǎo)致了宜賓樓市成交量下降，公積金貸款發(fā)放量出現(xiàn)萎縮。相比前幾年資金屢屢出現(xiàn)缺口的情況，今年上半年資金結(jié)余達(dá)2.96億元。
(二)政策因素對(duì)增值收益的影響。
應(yīng)付職工住房公積金利息按每年6月30日的掛牌利率計(jì)付。 6月8日，央行下調(diào)了存、貸利率，因?yàn)槔收{(diào)整時(shí)間點(diǎn)的原因，上年度7月到今年5月預(yù)提的“應(yīng)付職工利息”做了一次性調(diào)整，比預(yù)計(jì)的利息少付1,000萬元左右，使增值收益相應(yīng)增加了1,000萬元左右。預(yù)計(jì)年內(nèi)還有1-2次降息，年末將會(huì)較大幅度地超計(jì)劃完成增值收益。
四、下半年的工作建議
(一)關(guān)注國(guó)家調(diào)控政策的走勢(shì)，評(píng)估對(duì)中心可能產(chǎn)生的影響。從資金的`使用方向和政策方面入手，積極穩(wěn)妥地制定出相應(yīng)措施，在未來有計(jì)劃地降低資金的使用風(fēng)險(xiǎn)。
(二)歸集方面：一是有重點(diǎn)、有步驟地推行非公企業(yè)的建制;二是抓住經(jīng)濟(jì)效益好，在崗人數(shù)多的民營(yíng)企業(yè)，加大行政執(zhí)法的力度，敦促經(jīng)濟(jì)效益好的民營(yíng)企業(yè)建立住房公積金制度;三是加大公積金催繳力度，杜絕三期以上的欠繳情況發(fā)生。
(三)資金使用方面：預(yù)計(jì)年內(nèi)還有1-2次降息，利差空間進(jìn)一步加大，增值收益會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過預(yù)期情況，應(yīng)提前做好對(duì)增值收益的分配方案，高度關(guān)注利率走勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)全市資金使用方面的統(tǒng)籌安排，確保資金高效、安全運(yùn)作。
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