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      2. 銀行風(fēng)險自查報告

        時間:2022-12-08 09:43:54 報告 我要投稿

        銀行風(fēng)險自查報告(通用21篇)

          不經(jīng)意間,一段時間的工作已經(jīng)結(jié)束了,回首這段時間的工作,存在的問題非常值得總結(jié),這時候十分有必須要寫一份自查報告了。你還在為寫自查報告而苦惱嗎?以下是小編收集整理的銀行風(fēng)險自查報告,歡迎大家借鑒與參考,希望對大家有所幫助。

        銀行風(fēng)險自查報告(通用21篇)

          銀行風(fēng)險自查報告 篇1

          根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動精神,本人結(jié)合自身履職情況開展了合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

          一、基本情況

          本人xxx,現(xiàn)任XXX農(nóng)村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經(jīng)理。我從20xx年3月,開始接任外勤客戶經(jīng)理一職,自從任職以來,一直克勤克儉,戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢,任勞任怨的認(rèn)真完成本職工作。在自己職責(zé)范圍內(nèi),對轄區(qū)內(nèi)的貸戶進(jìn)行了全面的調(diào)查,掌握了一手的貸戶資料,對外勤工作有了初步的了解。活動期間,以合規(guī)為準(zhǔn)繩,對自身崗位履行情況方面存在問題進(jìn)行深入排查,現(xiàn)將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況,進(jìn)行說明。

          二、存在問題

         。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查

          1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內(nèi)的各農(nóng)戶,無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。

          2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,無發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象,無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。

          3、貸款方式。

          ①信用貸款方面,能做到嚴(yán)格控制信用貸款的發(fā)放,除小額信用貸款外,基本都落實了有效的保障措施,無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。

          ②擔(dān)保、抵押貸款方面,能嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《貸款通則》的要求,認(rèn)真辦理,并積極落實好有關(guān)手續(xù)。在擔(dān)保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔(dān),F(xiàn)象

          4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限,無人為縮短期限現(xiàn)象,并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。

          5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴(yán)格依照還款人還款能力確定,做到按照借款合同放款,無超合同放款現(xiàn)象。

          6、貸款利率。嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和浮動幅度,無變相提高利率行為,借款合同和借款利率一致。

          7、貸款質(zhì)量。能做到及時調(diào)整貸款形態(tài),準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,無在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。

          8、呆賬核銷。信貸部門嚴(yán)格執(zhí)行呆賬核銷有的關(guān)規(guī)定,用規(guī)定提取的呆賬準(zhǔn)備金核銷確已形成的呆賬貸款,對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存,收回的按規(guī)定沖入呆賬準(zhǔn)備。

          9、貸款基礎(chǔ)管理工作中,能做到會計憑證要素基本齊全,按合同放款,貸款形態(tài)真實,貸款有關(guān)臺賬登記齊全,內(nèi)容完整,統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。

         。ǘ┵J款內(nèi)控制度

          1、實行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組,負(fù)責(zé)對貸款審查和在授權(quán)范圍內(nèi)的貸款審批。從規(guī)避貸款的風(fēng)險入手,強(qiáng)化科學(xué)決策,完善貸款審批程序和責(zé)任制度。貸款審貸會上充分民主,堅決杜絕一言堂,真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規(guī)范。

          2、嚴(yán)格按照《信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理,力爭做到授權(quán)、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經(jīng)營管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類授權(quán),確定不同的貸款權(quán)限和授信額度,基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。

          3、信貸人員各崗位責(zé)任制明確,信貸調(diào)查崗、審查崗、決策崗互為交叉,信貸人員對責(zé)任清收貸款實行包放包收包效益,負(fù)終身清收責(zé)任。

          4、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作;二是能做好不良貸款催收,加強(qiáng)貸款時效性管理;三是催收方式采用多種形成,對催收通知書難以送達(dá)的,采取公證催收,確保貸款的時效不喪失。

          5、積極完善好信貸檔案資料管理,按照信貸管理的要求,收集齊全各種檔案資料,確保檔案的完整規(guī)范。

          三、原因分析

          農(nóng)村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài),往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時,通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了,其結(jié)果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。

          四、整改措施

          根據(jù)以上查找出來中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中,本社將嚴(yán)格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度,吸取教訓(xùn),有針對性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足,做到有則改之,無則加勉,不斷完善,踏踏實實工作,熱忱服務(wù),努力做好本社的各項工作。

          從制度上防范,加強(qiáng)互控體系建設(shè)。制度是規(guī)范人的行為的保證,是相互控制的基礎(chǔ),員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督,建立一種制度防范的長效機(jī)制。建立崗位責(zé)任制,逐級追究責(zé)任,嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。

          加強(qiáng)監(jiān)控體系建設(shè)。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動在進(jìn)行常規(guī)稽核的同時,還要開展多種形式的專項稽核、重點(diǎn)稽核。加大內(nèi)控制度檢查,做到不留死角。對分社建立的內(nèi)控制度要加大檢查力度,采取定期不定期抽查,臨時突擊檢查等多種方式,督促員工堅持制度,合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認(rèn)識,高度重視,而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇2

          自州分行開展“支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作”活動以來,本人作為XX支行的行長,對此工作高度重視,始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重,同時秉著有則改之無則加勉的心態(tài),結(jié)合自身平時的工作情況,認(rèn)真的做了自查自糾,自查結(jié)果平時工作均為合規(guī)操作。

          一、合規(guī)履職情況

          回顧過去的九個月里,以本人為中心的支行領(lǐng)導(dǎo)班子首先認(rèn)真學(xué)習(xí)合規(guī)文化建設(shè)的相關(guān)文件,深刻領(lǐng)會開展合規(guī)文化建設(shè)的重大意義。充分認(rèn)識到開展合規(guī)文化建設(shè)是我們支行生存、發(fā)展的內(nèi)在迫切需要。同時,從本人做起,身體力行,親力親為,起到了模范表率作用。本人不但是合規(guī)文化建設(shè)的管理者,更是踐行者。

          對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為,是否存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為,是否存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實施違規(guī)貸款行為,是否存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為,是否存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為,以及是否存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為”進(jìn)行全面監(jiān)察,經(jīng)過自查本人及高管沒有以上違規(guī)行為。

          二、開展合規(guī)環(huán)境建設(shè)方面

          本人帶領(lǐng)全行,加強(qiáng)學(xué)習(xí),不斷提高思想認(rèn)識,增強(qiáng)了自覺執(zhí)行黨風(fēng)廉政規(guī)定的自覺性。在努力做好本職工作同時,我能夠同其他部室負(fù)責(zé)人團(tuán)結(jié)一致,密切配合,勤奮工作。按照上級黨風(fēng)廉政建設(shè)的要求,對照各項規(guī)定:

          (1)、沒有收受過任何單位和個人的現(xiàn)金、有價證券、支付憑證等;

          (2)、沒有到任何單位和企業(yè)報銷過屬于自己支付的費(fèi)用;

          (3)、沒有違背“十個嚴(yán)禁”、“三個不準(zhǔn)”的規(guī)定;

          (4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規(guī)到金融機(jī)構(gòu)貸款的行為;

          (5)、保持了艱苦樸素,沒有奢侈浪費(fèi)和到過高檔娛樂場地消費(fèi)活動。

          三、員工合規(guī)教育方面

          郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監(jiān)察要點(diǎn)進(jìn)行了學(xué)習(xí)宣貫,并完成支行自查工作。在州分行的大力支持下,考核采取員工評價和工作組評價相結(jié)合的方式,綜合評定支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強(qiáng)高管人員合規(guī)意識為切入點(diǎn),突出“四個加強(qiáng)”,增強(qiáng)“四種意識”,不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平,為各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展提供了有效保障,即:

          一、加強(qiáng)培訓(xùn)教育,增強(qiáng)合規(guī)意識。強(qiáng)化學(xué)習(xí),傳達(dá)貫徹州分行相關(guān)會議精神,引導(dǎo)教育員工強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識。采取集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等形式,把內(nèi)控管理制度辦法、金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度。

          二、加強(qiáng)對管理層的管理,增強(qiáng)表率意識?h支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規(guī)管理的重點(diǎn)。一是全面落實責(zé)任,逐級明確管理層責(zé)任,層層簽訂責(zé)任狀,建立一級抓一級、層層抓落實的風(fēng)險防范責(zé)任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風(fēng)險作為專題議程,調(diào)研和檢查內(nèi)控執(zhí)行情況。三是強(qiáng)化工作紀(jì)律。把支行班子成員監(jiān)控由“八小時之內(nèi)”延伸到“八小時之外”,各部門負(fù)責(zé)人手機(jī)保持24小時暢通,嚴(yán)格請銷假制度,以身作則,做出表率。

          三、加強(qiáng)風(fēng)險排查力度,增強(qiáng)發(fā)展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點(diǎn),對全行員工進(jìn)行了風(fēng)險排查。一是強(qiáng)化員工行為排查。按照總行”三個規(guī)定“的要求,認(rèn)真開展員工行為監(jiān)督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關(guān)系人貸款情況集中調(diào)查,逐筆建立臺賬,因戶制宜,分類管理。二是實施定期風(fēng)險點(diǎn)排查制度。行領(lǐng)導(dǎo)牽頭,按月組織支行、部室人員進(jìn)行風(fēng)險點(diǎn)座談,通過各層面的查找和討論,隨時掌握操作性風(fēng)險點(diǎn)。一旦發(fā)現(xiàn)問題,提前采取措施加以防范,把風(fēng)險點(diǎn)消滅在萌芽狀態(tài)。三是建立內(nèi)部曝光制度。通過定期不定期調(diào)閱監(jiān)控錄像,對出現(xiàn)的各類違規(guī)操作問題進(jìn)行剖析曝光,警示員工盡責(zé)履職、合規(guī)操作。同時,建立舉報制度,對違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和管理人員一經(jīng)查實,嚴(yán)肅處理;對堅持規(guī)章制度、勇于舉報的員工給予重獎,營造遵章守紀(jì)、違規(guī)必究的良好氛圍。

          四、加強(qiáng)宣傳引導(dǎo),增強(qiáng)責(zé)任意識。一是加強(qiáng)合規(guī)宣傳,通過向全體員工發(fā)出合規(guī)倡議、發(fā)放監(jiān)督聯(lián)系卡等形式,使員工了解個人操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險點(diǎn),杜絕違規(guī)行為。二是定期組織開展合規(guī)風(fēng)險大討論活動,讓廣大員工結(jié)合各自崗位職責(zé),對合規(guī)文化創(chuàng)建、合規(guī)氛圍營造等提出合理化建議,提高合規(guī)操作的針對性。三是深入開展合規(guī)建設(shè),充實專職合規(guī)人員,健全工作制度,有效提升了合規(guī)經(jīng)營水平。

          四、預(yù)防及化解合規(guī)風(fēng)險工作等內(nèi)容為確保此項工作的執(zhí)行效果,郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉蕓任組長,相關(guān)部門負(fù)責(zé)人共同組成的監(jiān)察工作小組,對貫穿全年的監(jiān)察工作進(jìn)行督促,并負(fù)責(zé)對違規(guī)違紀(jì)問題及責(zé)任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公布了州分行紀(jì)檢監(jiān)察信訪監(jiān)督、舉報電話,各單位員工可通過電話或聯(lián)絡(luò)工作小組反映支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職方面存在的問題。

          五、工作還存在不足之處

          雖然經(jīng)過支行對高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職情況認(rèn)真檢查,均未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)違紀(jì)行為,但是在防范合規(guī)風(fēng)險工作中,我支行還存在以下不足之處:一是理論學(xué)習(xí)不夠。二是在執(zhí)行上級方針政策上,有實用主義現(xiàn)象。三是工作深度有待進(jìn)一步發(fā)掘。之所以存在以上問題,從根本上說是自己的世界觀改造不夠,黨性鍛煉不夠,在思想認(rèn)識和組織紀(jì)律上還要進(jìn)一步錘煉。今后,要加強(qiáng)學(xué)習(xí),通過持之以恒的學(xué)習(xí),不斷提高自己的理論、政治素養(yǎng),注重在工作中鍛煉自己的黨性修養(yǎng),堅持走群眾路線,樹立全心全意為人民服務(wù)的思想,同時加強(qiáng)世界觀改造,從高從嚴(yán)要求自己,抵制一切腐敗行為,使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優(yōu)秀共產(chǎn)黨員,為輪臺支行的發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇3

          根據(jù)我行文件《關(guān)于進(jìn)一步做好有關(guān)風(fēng)險防范的通知》的通知,我分理處主任為排查第一責(zé)任人,于20xx年11月10日至20xx年11月11日進(jìn)行了一次認(rèn)真自查,確保我分理處各項業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行。現(xiàn)就自查情況匯報如下:

          一、我分理處通過自查方式,確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。通過員工行為排查,我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當(dāng)民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。

          二、我分理處一直以來加強(qiáng)貸后管理,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三個辦法、一個指引”,確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農(nóng)企業(yè)未參與民間借貸,通過貸款用途自查,確保了貸款使用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關(guān)系人,違規(guī)辦理貸款、投保、擔(dān)保、融資、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

          三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作,發(fā)揮銀行業(yè)宣傳優(yōu)勢,通過正面的金融知識普及,提高社會公眾的風(fēng)險意識和辨別能力,特別對大額支取和賬戶進(jìn)行監(jiān)測,關(guān)注民間借貸、非法集資線索,防范民間借貸風(fēng)險向銀行業(yè)傳遞。

          通過我分理處的排查,未發(fā)現(xiàn)存在民間借貸、非法集資行為。排查結(jié)束后,我處員工簽訂《承諾書》,承諾沒有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動,并自愿接受單位審查和群眾監(jiān)督,并主動接受單位的管理。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇4

          學(xué)習(xí)《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案(試行)》這項活動開展已有三個月了,在這段時間里,我行的每位員工,都在以自己的行動來參與這次活動。作為現(xiàn)任營業(yè)部和風(fēng)險合規(guī)部的主管,通過這段時間的學(xué)習(xí)給我最深刻的體會就是:細(xì)心防差錯,粗心鑄大過。

          銀行服務(wù)窗口員工合規(guī)操作體會合規(guī)操作從我做起,優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個競爭激烈的行業(yè),在一個風(fēng)險無時不在的行業(yè)中,沒有規(guī)矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續(xù)、健康、快速的發(fā)展,作為前臺員工必須堅守規(guī)章制度,熟悉各項業(yè)務(wù)流程,做到防范風(fēng)險,人人有責(zé),合規(guī)操作,從我做起。

          工作處處有風(fēng)險,慎重認(rèn)真最重要。作為一名前臺管理人員,我深深的感受到合規(guī)操作的重要性,,如果每一名員工都能按照規(guī)范化操作,就能切實防范操作風(fēng)險,讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工,我們要在認(rèn)真做好每一件事,慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時,也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨,嚴(yán)格按照規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)來接待每一位客戶,比如在實際工作中,我們經(jīng)常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶,不能支取現(xiàn)金的客戶想違規(guī)提現(xiàn),票據(jù)要素不全的要辦理結(jié)算等現(xiàn)象,但作為前臺人員,我們要提供服務(wù)也要堅持原則,這就需要提高與客戶溝通的技巧,在客戶的要求不符合規(guī)章制度的時候,我們不能只是簡單生硬地說“不”,而是要用良好的態(tài)度向客戶解釋不能辦理的原因,在防范風(fēng)險的同時依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作,在做好服務(wù)的同時,也要貫徹好規(guī)章制度,一切都要合規(guī)進(jìn)行。如果不按規(guī)章制度辦事,當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時可能就會釀成嚴(yán)重的后果。所以在工作中,一定要按照相關(guān)規(guī)章制度去辦。以往總是認(rèn)為,這樣也是小事那樣也沒有多大的事,很多的制度都沒有切實落實到實處,比如說有時臨時離柜一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱;偶爾為了圖方便也沒有將大額現(xiàn)金全部放入保險柜等,這種現(xiàn)象現(xiàn)在已經(jīng)全部都得以糾正了,防范意識也得到了明顯的提高。我想,在我們前臺辦理業(yè)務(wù),只要按制度辦事了,就會減少很多案件的發(fā)生。比如在開戶和掛失時,一定要認(rèn)真審核客戶的有效證件的真實性,不要用復(fù)印件替客戶開戶和掛失,這樣就會有效的減少詐騙案件的發(fā)生;大額存取款時要審查是否屬于可疑交易和洗錢交易;自己保管的各種印章也要妥善保管好,不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過程中始終認(rèn)真仔細(xì),堅持按制度辦事,就不會有風(fēng)險的存在,相反如果我們粗心大意,不遵章守紀(jì),隨時都有可能鑄成大過。

          同時,我們還需要積極學(xué)習(xí),不能抱著安于現(xiàn)狀、不思進(jìn)取的想法,要讓自己更上一個臺階,獲得更大的發(fā)展。學(xué)

          習(xí)的積累相當(dāng)?shù)闹匾訌?qiáng)學(xué)習(xí),及時掌握新的知識,掌握熟練的技能,才能讓自己實現(xiàn)零差錯。學(xué)習(xí)能提高思想素質(zhì),只有從思想上提高了,才能防止對金錢的誘惑與邪念。學(xué)習(xí)不能只滿足于理論方面,與同事之間的相互學(xué)習(xí)、相互交流經(jīng)驗也很重要。

          《高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察工作方案(試行)》所傳達(dá)的精神是我們需要長期貫徹學(xué)習(xí)的,將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規(guī)是一項長期而又艱巨的任務(wù),我們一定會做到始終堅持,并且堅信“習(xí)慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己,一定成功。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇5

          根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結(jié)合的方式的安排,支行營業(yè)部安照“資金交易交易權(quán)限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為。——運(yùn)營管理部”的自查要求,于20xx年5月20日到5月23日開展了相關(guān)項目的自查,自查結(jié)果如下:

          一、資金條線方面:

          1、資金交易權(quán)限管理:支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢價246筆,總金額折美元約4400萬元,大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試,符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。

          2、資金交易操作牽制:支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員,與前臺外匯結(jié)算業(yè)務(wù)相分離,符合相關(guān)操作牽制的要求。

          二、運(yùn)營條線方面:

          柜臺禁止性行為:

          1)柜員卡使用:支行營業(yè)部目前共有18名員工,從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn),每位員工均能嚴(yán)格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章,沒有外借、盜用、復(fù)制等情況發(fā)生。

          2)重要物品保管、使用:從日常查庫和抽查錄相及調(diào)閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。

          3)柜臺業(yè)務(wù):支行營業(yè)部共有柜員11人,通過查看系統(tǒng)預(yù)警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄,調(diào)閱相關(guān)憑證有無手工驗印人員的簽章等方式,檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規(guī)定核對預(yù)留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶簽名、設(shè)置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設(shè)備(如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等)、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。

          4)辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務(wù):檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶,個人開戶462戶,個人電子銀行簽約560戶,輕松理財功能開通/關(guān)閉/修改182戶,檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題:20xx年4月1日至20xx年3月31日,在辦理個人代理開戶業(yè)務(wù)中,存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話核實便進(jìn)行開戶的現(xiàn)象(總戶數(shù)為27戶,已整改23戶,無法整改的4戶)。在辦理個人外匯買賣簽約時,未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議,總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選,而又不知道相關(guān)操作要求,且我行未領(lǐng)到個人外匯買賣協(xié)議書,致使柜員們長期未按要求操作。 5)業(yè)務(wù)授權(quán):支行營業(yè)部目前有2名30級授權(quán)柜員和1名15級授權(quán)柜員,通過現(xiàn)場調(diào)閱錄相、通過系統(tǒng)調(diào)取有發(fā)起時授權(quán)記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式,未發(fā)現(xiàn)授權(quán)柜員在授權(quán)過程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權(quán)限授權(quán)等問題。

          6)授信:通過調(diào)閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等,并結(jié)合風(fēng)管、商票、核心等系統(tǒng)中相關(guān)信息,檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。

          針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題,關(guān)于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題,我行已要求柜員對遺漏的賬戶進(jìn)行了電話補(bǔ)核實,但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務(wù),并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進(jìn)行復(fù)查,確保電話核實工作做到位。關(guān)于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題,總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領(lǐng)了個人外匯買賣協(xié)議,柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運(yùn)營工作中,支行營業(yè)部將更加嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程式,遇到問題多請示、匯報,將運(yùn)營差錯降到最低。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇6

          為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險,根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求,我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組,開展20xx年運(yùn)營操作風(fēng)險排查工作,特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查,具體如下:

          一、運(yùn)營主管履職情況。

          通過屏打0307柜員屬性與柜員責(zé)任制核對,未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象,能合理確定勞動組合,正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限,落實柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

          對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對,未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度,能做到每周查庫一次;在日常營業(yè)期間,能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”;柜員現(xiàn)金箱交接時,能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個數(shù)。

          能按規(guī)定及時做好會計監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實,組織核查各類會計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規(guī)行為,分析原因,提出處理意見,督促改進(jìn)工作。對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實整改。

          二、代客辦理業(yè)務(wù)。

          通過對所有人員抽屜突擊檢查,沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象,沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為;辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理;由他人代理的業(yè)務(wù),代理手續(xù)齊全規(guī)范。

          通過查看傳票,單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個人賬戶,支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

          三、內(nèi)外部對賬。

          經(jīng)核對對賬單回收率比較高,對對賬不符處理能及時、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果,并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時收回,處理手續(xù)規(guī)范。

          沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的,能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”,打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。

          四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

          通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象,沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯誤的現(xiàn)象。錯賬沖正能填制記賬憑證,原錯賬、錯賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時,能堅持“更改有據(jù)、處理及時”的原則,多筆沖正時,能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字,后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

          五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

          通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象,單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的,能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書,以及被授權(quán)人的身份證件;單位存款人申請變更印鑒,手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備,運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料;客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范,單位結(jié)算及個人支票賬戶款項支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗印,電子驗印無法通過時能堅持人工核對及換人復(fù)核制度。

          六、重要空白憑證使用管理。

          通過抽查錄象及現(xiàn)場審核,沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定,簽發(fā)個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單,能由運(yùn)營主管或指定人員(管章人)加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章,并在記賬憑證上抄寫定期存單(單位開戶證實書)號碼(后四位),簽章證實定期存單發(fā)出的真實性。

          不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定,沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

          七、自助設(shè)備管理。

          通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實物進(jìn)行相對,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范;ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金;ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時處理。

          八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。

          經(jīng)核查,BOS系統(tǒng)異常時導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時,能有逐筆做好記錄,啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后,能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理;BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時,能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求,在核證行憑證內(nèi)作好批注(撤銷原因,后續(xù)處理情況等);BOS業(yè)務(wù)退回,能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注(退回原因,后續(xù)處理情況等)。

          九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

          xx年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中,COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題,已查明原因,并有針對性地分類采取措施加以整改,同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇7

          根據(jù)總行合規(guī)部門要求,現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下:

          一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。

          部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序,貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識,甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。

          我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:加大檢查力度,嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制,對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé),定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。

          二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。

          一是貸前調(diào)查不夠深入,對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn),重視不夠,只片面注重第二還款來源(即借款抵押物的變現(xiàn)處理)

          二是貸時審查與貸款審批有待加強(qiáng),部分支行由于人員缺少客觀原因,內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少,難免會造成決策失誤,存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。

          三是疏于貸后管理,重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。

          我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去,協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查,通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建,發(fā)現(xiàn)問題,積極督促進(jìn)行整改。

          三、追求個人利益,忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。

          個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益,單純追求利息收入;對貸款的審查不嚴(yán),對抵押品低值高估,導(dǎo)致抵押不實;對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán),致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。

          我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制,嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次,遵循"以人為本"的理念,在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三,加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育,提高信貸員的兩個素質(zhì)。

          四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。

          受歷史環(huán)境影響,部分支行存在各種違規(guī)違章貸款,特別是“四種貸款”和“三名貸款”。

          我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神,我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中,采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動,對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項檢查,針對冒名、頂名貸款,我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆,絕不手軟。

          五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

          受傳統(tǒng)信貸思想影響,各支行在辦理信貸資料過程中,資料五花八門,未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。

          我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:規(guī)范貸款資料,統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求,制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn),先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進(jìn)行了統(tǒng)一。

          六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。

          信貸部門報表較多,我行受條件限制,各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員,基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職。因工作量較大,各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生,我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施:為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為,強(qiáng)化統(tǒng)計管理,提高統(tǒng)計質(zhì)量,充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用,全面、真實、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料,根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo),結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定,制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評,有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。

          七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。

          自規(guī)范檔案管理工作以來,從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作,達(dá)標(biāo)的同時力求升級,較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識,導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。

         。ㄒ唬、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案,輕信貸檔案,認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理,無目標(biāo)加以考核管理,管理得好壞一個樣,一般上級不會檢查信貸檔案。

          (二)、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫;有的資料要素不齊,簽字甚至缺少印章;有的證件名稱與印章名稱不相符;有的合同簽訂主體不相符,存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格;有的貸款延期不合規(guī),如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字,致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任;有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾,形成無效抵押,導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物,使貸款無法收回。

          (三)、信貸檔案資料收集不齊,混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時,發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊,且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套;有的大小額混裝,有的貸款收回與未收回的混裝,致使信貸檔案難以查找。

         。ㄋ模、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題,一是缺乏檔案管理設(shè)施;二是信貸檔案存放分散,形成誰承辦的誰保管;三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存;四是信貸檔案亂放,不利于查找資料,影響工作效率。

          我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施:

         。ㄒ唬┨岣哒J(rèn)識,加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上,全過程收集信貸資料,使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化,才能有效化解風(fēng)險,保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核,確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

          (二)明確范圍,認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的,又是信貸部門在工作時常要利用的,這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時,所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全,并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂,以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外,具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。

          (三)加強(qiáng)培訓(xùn),提高甄別能力。通過以會代訓(xùn),以會代學(xué),加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn),從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料,防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊,訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn),能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強(qiáng)弱的信息,以便及時抽回資金,減少損失。

         。ㄋ模⿲B毠芾恚岣咚。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜,實行“四!惫芾,即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員,確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高,為了方便工作,應(yīng)分層保管,凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案,信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案,按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理,凡是信貸部門需要在日常工作中利用的,對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案,應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳,信貸部門人員要認(rèn)真保管,確保信貸檔案資料完整齊全。

         。ㄎ澹┳裾率刂,規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄,嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān),保證檔案按時、完整、安全入庫,防止遺失。如果信貸員工作變動,應(yīng)抄列移交清單,在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

         。┆剳筒⒘P,逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎勵和懲處,并納入年終考核做為評先的條件。

          八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險。

          各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面,待處理時比較棘手,收貸費(fèi)用成本過高,。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定,致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理,有的根本沒有實行責(zé)任追究,致使責(zé)任不清,加之信貸管理人員調(diào)動頻繁,接任者不理舊帳,責(zé)任追究形同虛設(shè)。

          我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施:

          (一)分清不良貸款責(zé)任人,進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

         。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。

          (三)、嚴(yán)格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。

          九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險

          近年來,由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生,其長期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致,對借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估,不能及時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況,形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄,借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中,存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時,催收手段單一,催收主動性差,不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施,錯過最佳清收時機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名,平均年齡較大,學(xué)歷較低,同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高,人均業(yè)務(wù)量巨大,工作效率低下,接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差,不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵,合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護(hù)意識淡薄,對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強(qiáng)。同時,隨著社會的開放,泥沙俱下,部分客戶經(jīng)理道德意識削弱,存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。

          我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施:突出人本管理,提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門,細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程,防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育,讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn),增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是準(zhǔn)備實施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度,有計劃、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流,并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實地考察。嚴(yán)格崗位分工,明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度,重視貸款外核和實地走訪,定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合,序時檢查和專項檢查相結(jié)合,對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問題重點(diǎn)檢查,做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度,并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪,及時與客戶進(jìn)行信息溝通,減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié),避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。

          完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率,通過提高技術(shù)手段,防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險,對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警,對不良客戶予以攔截,真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇8

          一、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行風(fēng)險

          來自互聯(lián)網(wǎng)和移動磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著我區(qū)農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的發(fā)展,計算機(jī)技術(shù)在農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用,部分員工因病毒防范意識較為薄弱,加上計算機(jī)水平又是參差不齊,有的員工很難主動發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實施補(bǔ)丁升級,U盤濫用且從不進(jìn)行病毒掃描,這樣就容易造成內(nèi)部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò)阻塞,中斷重要業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。

          二、操作流程風(fēng)險

          隨著業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快,員工的計算機(jī)操作業(yè)務(wù)能力與嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范程序不適應(yīng),綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農(nóng)信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導(dǎo)致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:

          1、操作行為不規(guī)范,安全防范意識差。目前,我區(qū)農(nóng)村信用社計算機(jī)操作員一般只通過了短期輔導(dǎo)培訓(xùn),未能全面掌握計算機(jī)理論知識及運(yùn)用技術(shù),主要表現(xiàn)在:

          一是一些操作人員對計算機(jī)知識的缺乏,經(jīng)常出現(xiàn)操作性錯誤;

          二是操作人員基本安全意識不強(qiáng),缺乏安全防范意識;

          三是人員調(diào)離或崗位變動時不及時注銷操作員,導(dǎo)致操作員不便于管理;

          四是人離機(jī)不退,個別人隨意離開工作崗位,也不簽退,給他人可乘之機(jī),造成了嚴(yán)重的信息安全隱患。

          2、不嚴(yán)格執(zhí)行操作流程,造成安全隱患。由于部分員工跟不上當(dāng)前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)步伐,對推出的硬件設(shè)備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強(qiáng)等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風(fēng)險。

          一是操作人員不嚴(yán)格執(zhí)行硬件設(shè)備的操作流程,造成設(shè)備損壞,致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險;

          二是沒有定期對機(jī)器除塵、保養(yǎng),使微機(jī)在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作,計算機(jī)運(yùn)行報錯或元器件損壞時有發(fā)生,影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象;

          三是不嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)程序,給他人或科技結(jié)算中心造成不必要的負(fù)擔(dān)。

          為此我們將嚴(yán)格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機(jī)管理的一系列相關(guān)要求,對日常計算機(jī)信息管理中存在的問題經(jīng)行重點(diǎn)監(jiān)督和整改:

          1、嚴(yán)格業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網(wǎng)等公眾系統(tǒng)的隔離,無法隔離的要隨時升級殺毒程序,同時嚴(yán)格移動磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強(qiáng)員工計算機(jī)知識培訓(xùn),提高員工的電腦操作技能,制定防毒策略,養(yǎng)成良好的上網(wǎng)習(xí)慣,嚴(yán)防病毒侵害。

          2、加強(qiáng)對一線人員的操作流程、各項基本規(guī)定的培訓(xùn),加強(qiáng)對信息專管員的培訓(xùn),提高其處理計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)故障、防范計算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險的能力;對業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計算機(jī)知識的普及培訓(xùn)工作,建立各種形式的崗位培訓(xùn)和定期輪訓(xùn)制度,提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機(jī)業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權(quán)不能流于形式,堅決杜絕各種混崗現(xiàn)象,嚴(yán)格遵循管理制度。

          3、嚴(yán)格操作規(guī)范及操作權(quán)限管理

          隨著農(nóng)村信用社的發(fā)展,信貸系統(tǒng),財務(wù)系統(tǒng),OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用,操作人員必須學(xué)習(xí)和掌握農(nóng)村信用社的操作流程和各項規(guī)章制度,加強(qiáng)制度執(zhí)行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改,并嚴(yán)格按規(guī)定設(shè)置操作員及操作員密碼,還需定期修改密碼,多用字母或符號,嚴(yán)禁使用6位相同數(shù)字或電話號碼或生日號碼等,嚴(yán)禁口頭或電話告知操作密碼。

          4、加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)督,完善防范機(jī)制。首先,建立柜員崗位制約為主,做到責(zé)任到崗、落實到人、相互制約、互相監(jiān)督。其次,全面落實以主任、內(nèi)勤主任為主的監(jiān)管體系,確保做到實時監(jiān)管,及時發(fā)現(xiàn)問題,及時進(jìn)行整改,消除風(fēng)險隱患。再則,加強(qiáng)會計事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理,加大查處力度,重點(diǎn)是督促基層社各項計算機(jī)制度執(zhí)行與落實,提升基層執(zhí)行力,以此推進(jìn)和完善防范制度,切實做到防患于未然。

          5、日常維護(hù)方面,由基社信息專管員負(fù)責(zé)每周一次對機(jī)房衛(wèi)生清理和設(shè)備故障排查,發(fā)現(xiàn)問題及時上報科技信息部處理;每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專管員的配合下,對網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的運(yùn)行和管理進(jìn)行維護(hù)和檢查至少一次,全轄的ATM和POS機(jī)由科技信息部統(tǒng)一管理,落實基社網(wǎng)點(diǎn)專人負(fù)責(zé),加大專管人員的培訓(xùn),使日常操作、維護(hù)工作和安全防范措施得以落實。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇9

          本人xxx,根據(jù)…………,本人結(jié)合自身xx崗位,就xxxx年度履職情況,開展合規(guī)風(fēng)險全面自查,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:

          一、基本情況

          介紹本人基本情況,如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點(diǎn)報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況,有兼崗或多崗的請作出說明。

          二、存在的問題

         。ㄒ唬┮笠院弦(guī)為準(zhǔn)繩,對自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查,重點(diǎn)是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。

         。ǘ┱堈驹趶穆(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全;合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障;內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

          (三)違規(guī)事件舉報機(jī)制,鼓勵自查人對違規(guī)事件進(jìn)行舉報,針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報。

          三、原因是分析

          對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)產(chǎn)生根源。

          四、整改措施

          對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇10

          根據(jù)市分行的要求,我行開展以“找問題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊》,認(rèn)真對照自己(三農(nóng)金融部)的實際工作情況,查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題,對此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下:

          一、合規(guī)經(jīng)營基本情況

          1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度,做好信貸服務(wù)工作,確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。

          2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實。

          3、堅持貸款“三査”制度,收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查,面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié),偽造資料,不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請,堅守“八不準(zhǔn)”原則。

          4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通,騙取信貸資金。

          5、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。

          6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合,確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求,認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。

          7、能做到:愛國、愛行、愛崗,敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作,遵法守紀(jì)、令行禁止,循規(guī)辦事、清正廉潔,不暗箱操作、吃拿卡要收,不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款,無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。

          8、無直系親屬經(jīng)商,無直系親屬在我行貸款,未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。

          9、本人未參與民間借貸。

          10、無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。

          11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。

          12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。

          二、存在的問題

          1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌,調(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入,調(diào)查表反復(fù)修改,紙質(zhì)資料缺東少西,未重點(diǎn)關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源,過度依賴抵押品等第二還款來源。

          2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善,信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤,沒有建立資產(chǎn)保全檔案,使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔;導(dǎo)致信貸檔案資料不齊,給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。

          3、在清收工作方面:一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書,沒有清收錄音或影像資料;二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔;三是清收員沒有建立清收日志;四是清收員沒有建立一戶一策臺帳;五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進(jìn)行分類管理。

          4、未認(rèn)真監(jiān)測客戶資金用途,貸后檢查流于形式。

          三、整改措施

          通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí),查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題,在今后的工作要將存在的問題及時整改落實,一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念,完善績效考核機(jī)制;二是嚴(yán)格落實貸款管理制度,確保貸款依法合規(guī);三是加強(qiáng)流程監(jiān)控,提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面;四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查,及時化解風(fēng)險隱患。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇11

          一、特別提示:本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題

          1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制;

          2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力;

          3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

          二、公司治理概況

          本行在股份制公司設(shè)立時,就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此,本行設(shè)立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu),制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程,明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)權(quán)限,以實現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合,建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制,從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

         。ㄒ唬(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

          本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定,設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會,選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事,聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長,選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員,建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu),董事會為主要決策機(jī)構(gòu),監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu),高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制,建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度,引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會,各專門委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián),其中,審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨(dú)立董事任主席。

          1、股東大會

          股東大會是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu),股東通過股東大會合法行使權(quán)利,遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定,不得干預(yù)董事會和高級管理層履行職責(zé)。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則,詳細(xì)規(guī)定了股東大會的召開和表決程序,包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告,以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件,經(jīng)本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)后,已得以貫徹執(zhí)行。

          此外,本行建立了和股東溝通的有效渠道,以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權(quán)和參與權(quán),確保股東大會的工作效率和科學(xué)決策,從而使投資者獲得較高回報。

          2、董事會

          董事會是本行的決策機(jī)構(gòu),由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人,其中獨(dú)立董事5名,執(zhí)行董事2名,其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績,而且,還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé),并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu),高素質(zhì)的董事隊伍,有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策,有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。

          目前,本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序,董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會,專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個專門委員會中,審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨(dú)立董事,主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

          3、監(jiān)事會

          監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名,其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則,明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序,以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán),為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實施,本行及時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料,以便監(jiān)事會對本行財務(wù)狀況、風(fēng)險控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評價。

          4、內(nèi)部控制制度

          較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展,切實防范和化解金融風(fēng)險,提高本行的核心競爭力,確保銀行資本保值增值,本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo),遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則,進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境,改進(jìn)內(nèi)部控制措施:加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度,有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

          5、風(fēng)險管理制度

          審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險管理體系,培育追求濾掉風(fēng)險的效益的風(fēng)險管理文化,實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風(fēng)險管理戰(zhàn)略,主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。

          6、關(guān)聯(lián)交易

          不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此,應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理,有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實行關(guān)聯(lián)交易回避制度,在章程中明確規(guī)定:股東大會審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時,該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決,其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù),同時,按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求,對關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理,并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時,就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款,目前,未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信,亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括:嚴(yán)格授信要求,關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款;加強(qiáng)授信審核,關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風(fēng)險管理委員會審批等。

          7、激勵約束機(jī)制

          本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨(dú)立運(yùn)作和有效制衡的一系列制度,通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制,在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)制。特別是,我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以經(jīng)濟(jì)利潤、風(fēng)險調(diào)整后的收益回報為基礎(chǔ)的考核機(jī)制,促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念,自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

          8、信息披露管理

          本行a+h同步上市后,為規(guī)范信息披露行為,保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益,根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,本行結(jié)合自身的實際情況,制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。

          本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長,本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報告第一責(zé)任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人,負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件,組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù),在董事會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實施信息披露事務(wù)管理制度,組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程,本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制,從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程,為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。

          由于本行今年4月27日剛剛上市,因招股書中披露了本行20xx年度相關(guān)財務(wù)業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對本行20xx年年報的豁免。因此,尚未披露過定期報告。但本行會真實、準(zhǔn)確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務(wù),不斷提高透明度,保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時,本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。

          9、投資者關(guān)系管理

          本行上市之初,就非常注重與投資者的溝通與交流,開通了投資者電話專線,在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目,認(rèn)真接受各種咨詢,并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度,起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi),本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研,通過電話、電子郵件等形式及時解答問題,建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動,提高了公司的透明度,得到了資本市場的好評。

         。ǘ┮(guī)范運(yùn)作的保證

          1、公司章程

          公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運(yùn)做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的,已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn),并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。

         。2)三會議事規(guī)則

          根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,制定了詳細(xì)的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。

          (3)董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。

         。4)制定并完善了《行長工作細(xì)則》,完善高級管理層的工作細(xì)則和規(guī)程,明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界,建立明晰的匯報路線和信息溝通機(jī)制。

          (5)起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。

          在實際運(yùn)作中,上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件,共同為規(guī)范運(yùn)作提供了制度保證。

          三、公司治理中存在的問題

          中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日,在短短的時間里,本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立,公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運(yùn)作中,正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項活動有關(guān)事項的通知》所深刻指出,要真正解決公司治理形似而神不至的問題,就須清醒地認(rèn)識到自己的不足,積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗,取人所長,補(bǔ)己之短,積極探索、完善有效的公司治理。

         。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會下設(shè)各專門委員會成立時間不長,其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂,但尚待董事會審議通過。此外,董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學(xué)者,應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長,不斷完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。

         。ǘ┻M(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念,并大力倡導(dǎo)和宣傳,但個別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識上仍不到位,在處理具體業(yè)務(wù)時容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題,一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險問題還不時地困擾著我們。因此,我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍,進(jìn)一步加大對基層機(jī)構(gòu)的檢查力度,加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。

          (三)制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度》,以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議,擬于年內(nèi)實行。

          四、整改措施和整改時間及責(zé)任人

          序號整改措施整改時間責(zé)任人

          1董事會審議通過議事規(guī)則,進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士

          2進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20xx年年內(nèi)合規(guī)審計部

          3實施獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會

          五、有特色的公司治理做法

          本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu),并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗,結(jié)合本行的實際情況,在公司治理的實際運(yùn)作中,采取了一些行之有效的措施,不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。

         。ㄒ唬﹥(nèi)部控制制度方面的特色

          1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念,優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上,提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展,追求過濾掉風(fēng)險的利潤,追求穩(wěn)定增長的市值,努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念,嚴(yán)格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求,以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo),遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則,改進(jìn)內(nèi)部控制措施,完善信息交流與反饋機(jī)制,有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制,有力地促進(jìn)了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運(yùn)行。

          2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度,包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計劃財務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。

          3、完善內(nèi)控管理機(jī)制,提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理,建立健全集體決策機(jī)制,通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度,履行集體決策職能,提高經(jīng)營管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長辦公會領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險管理委員會、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務(wù)審查委員會制度,提高了決策的專業(yè)性。

          4、強(qiáng)化風(fēng)險管理措施,落實全面風(fēng)險管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系,在風(fēng)險管理委員會下成立了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三個專業(yè)委員會,建立了相應(yīng)的工作制度,并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理,強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作,并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險管理,不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段,完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。

          5、加大檢查、整改和處罰力度,狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查,狠抓整改率,保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查(覆蓋面達(dá)100%)、信貸大檢查(覆蓋面達(dá)50%)及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查,大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為,消除了風(fēng)險隱患。

         。ǘ╋L(fēng)險管理方面的特色

          本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施,努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系:

          19XX年,本行進(jìn)行了公司貸款流程改造,將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行,并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位;與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng),并在全行推廣。 20xx年,本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制,設(shè)立了具備識別信用風(fēng)險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查,建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險。

          20xx年,本行設(shè)立了首席風(fēng)險主管職位,在國內(nèi)同業(yè)率先實施分行風(fēng)險主管委派制。分行風(fēng)險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險管理工作,直接向首席風(fēng)險主管負(fù)責(zé)并匯報工作。

          20xx年末至20xx年初,本行調(diào)整了授信流程,加強(qiáng)對授信業(yè)務(wù)的全程控制,強(qiáng)化風(fēng)險管理的獨(dú)立性:

          (1)由風(fēng)險管理部承擔(dān)審查審批職能的同時,將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險管理部組織實施;

          (2)實行信審會集體審批制,取消了總行行長、分行行長的審批權(quán),總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權(quán);

          (3)設(shè)立了專職信審委員職位,推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度,由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。

          20xx年以來,本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求,與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別,設(shè)計了20個可獨(dú)立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型,在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內(nèi)同業(yè)前列。

          20xx年,(1)本行實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略,并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu),主動管理信貸風(fēng)險;

          (2)在總行風(fēng)險管理委員會下,本行建立了專門從事信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個專業(yè)委員會,強(qiáng)化對三大風(fēng)險的專業(yè)、集中管理;并建立了重點(diǎn)行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī),加?qiáng)重點(diǎn)行業(yè)政策管理,逐步推行行業(yè)審貸,提高授信決策的專業(yè)水平;

          (3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險的效益理念,并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來對一級分行的業(yè)績進(jìn)行評價。

          本行在風(fēng)險管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力,已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險管理水平,并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量,從而有利于提升本行的資本回報能力。

          (三)完善信息披露制度

          我行作為a+h同步上市的公司,深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異,在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬,內(nèi)容從多不從少的原則,并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求,本行結(jié)合自身的實際情況,制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》,明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程,有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度,實現(xiàn)股東價值最大化。

          六、其他需要說明的事項

         。ㄒ唬┤粘P畔贤ㄊ侄。目前,本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關(guān)日常工作。

         。ǘ┕蓹(quán)激勵計劃情況的說明

          本行已制定對高管的股票增值權(quán)激勵方案,可否實施,目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇12

          一、制度建設(shè)

          自農(nóng)商銀行改制以來,辦公室根據(jù)崗位職責(zé),結(jié)合上級文件,對原有制度逐項進(jìn)行認(rèn)真梳理,全面清理、修訂、補(bǔ)充完善各項制度,制定清晰明確的操作流程。

          存在問題:某些制度,在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化,具有較強(qiáng)的可行性,但各個支行依然盲目進(jìn)行制度重建,僅重述總行相關(guān)規(guī)章,不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量,也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。

          根據(jù)工作實際,原《xx農(nóng)商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農(nóng)商銀行xx管理辦法》,目前仍未行文下發(fā),但已提交內(nèi)控合規(guī)部討論。

          二、培訓(xùn)輔導(dǎo)

          辦公室立足崗位職責(zé),根據(jù)上幾行培訓(xùn)計劃及本部門安排,制定年度培訓(xùn)計劃。目前,本年度信息宣傳培訓(xùn)及文明服務(wù)培訓(xùn)已完成,輿情培訓(xùn)定于上級行輿情培訓(xùn)后進(jìn)行。

          存在問題:培訓(xùn)效果不夠理想,下一步將探索創(chuàng)新培訓(xùn)模式,提高培訓(xùn)實效,

          三、機(jī)制運(yùn)行

          辦公室職責(zé)分工明確,部門員工工作效率較高、協(xié)調(diào)溝通良好,機(jī)制運(yùn)行較為順暢。下一步,將不斷提高部門員工依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性,進(jìn)一步教育和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念,樹立依法合意識,提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平。

          四、檢查問責(zé)

          在日常工作中,辦公室從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇13

          為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營,強(qiáng)化風(fēng)險管理,增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識,降低案件風(fēng)險隱患,確保安全、穩(wěn)健運(yùn)行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。

          第一,按照制度要求,重塑制度流程

          按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法,認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守,組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。

          第二,做好自查和整改工作

          自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況,重要空白憑證、印章、有價單證使用管理,股金管理等進(jìn)行自查;對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查,找出了存在問題的原因,糾錯整改,使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù),提高工作質(zhì)量,防控操作風(fēng)險,消除了風(fēng)險隱患。同時,在此基礎(chǔ)上,我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查,按時上報自查報告,準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題,并積極配合檢查組檢查,保證不再出現(xiàn)類似問題。

          自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求,對各柜員“統(tǒng)一著裝,微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查,同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話,促使員工改變服務(wù)態(tài)度,提升服務(wù)形象,切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平,真正實現(xiàn)“合規(guī)管理,風(fēng)險共防,和諧共贏”。

          通過全面清查,找準(zhǔn)問題,統(tǒng)籌兼顧,綜合施治,形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制,保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。

          第三,加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高風(fēng)險防控能力

          為使活動不走過場,使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來,對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí),并做好學(xué)習(xí)筆記,提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時,把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點(diǎn),學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等,大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。

          全員行動,按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo),多措并舉,從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象,為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作,逐步建立案件防控工作長效機(jī)制,加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。

          第四,整改措施及今后工作思路

          今后,我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動,將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。

         。ㄒ唬┘訌(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗,落到實處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

         。ǘ┘訌(qiáng)對自己的金融政策、法律制度,財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,加強(qiáng)對“九種人”實行不定期排查,同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想,使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

         。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

         。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇14

          今年以來,XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個環(huán)節(jié),以制度執(zhí)行年活動為載體,從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手,狠抓五個到位,深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作,進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為,防范事故案件,有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:

          一、高度重視,組織領(lǐng)導(dǎo)到位

          自年初一開始,聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核,作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容,堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長,紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長,經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促,落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實施方案,明確了工作步驟、方法和要求,做到了有的放矢。三是實行一把手負(fù)責(zé)制,聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé),認(rèn)真履職盡責(zé),率先垂范,以身作則,正人先正己,爭做合規(guī)帶頭人,為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

          二、抓合規(guī)意識教育,培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

          為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識,聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容,重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度,強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則,年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期,參訓(xùn)人員達(dá)XXX人,其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上,使大家真正認(rèn)識到內(nèi)控優(yōu)先,制度先行的重要性,理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn),主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式,認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時,結(jié)合案件防控實際,把典型案件警示教育融入活動中,剖析案例,總結(jié)教訓(xùn),標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例,認(rèn)真分析成因,定期以文件形式予以通報,增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性,人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會,進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運(yùn)用激勵機(jī)制,檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬,采取自下而上層層選拔的'方式,各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬,組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試,考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤,考試及格率達(dá)99%。

          三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理,崗位責(zé)任制落實到位

          加強(qiáng)基礎(chǔ)管理,規(guī)范臨柜操作,是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初,針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則,根據(jù)用工制度改革方案,綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素,合理確定崗位編制XXX個,撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個,二是面向社會,招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工,委托省聯(lián)社招收計算機(jī)、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人,經(jīng)過崗前培訓(xùn),全部充實到一線崗位,一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求,設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗,制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭,財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合,重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé),按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定的要求,細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程,防范違規(guī)操作,切實做到了有章可循。

          四、狠抓制度執(zhí)行,監(jiān)督檢查到位

          重點(diǎn)人員XX人,仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗,聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對重點(diǎn)人員的監(jiān)控,對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正,有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為,較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式,共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟(jì)實用的原則,對頂山、恩陽等11個機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查,加強(qiáng)了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理,有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為,防范案件的發(fā)生。

          五、建立問責(zé)機(jī)制,責(zé)任追究到位

          我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手,限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工,在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣,杜絕違規(guī)惡習(xí),對違規(guī)失德的人和事,不姑息遷就,不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制,人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書,明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度,做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題,在初步核實的基礎(chǔ)上,符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的,及時予以立案,并迅速上報,不搞瞞案不報。三是建立雙向 問責(zé)機(jī)制,操作人員與管理人員處理聯(lián)動,經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步,1-10月,受誡勉談話的信用社班子X社次,通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所),經(jīng)濟(jì)處罰XX人次、罰款金額XX元,待崗X人,免職X人,除名X人,待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌,維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇15

          根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關(guān)于開展轄內(nèi)銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險自查的通知》及省、市行通知要求,我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視,充分認(rèn)識到聲譽(yù)風(fēng)險自查工作的必要性、重要性與緊迫性,并按照自查文件要求,結(jié)合我行實際情況,積極做好聲譽(yù)風(fēng)險自查工作,并將此工作做實、做細(xì)、做全,以確保此次風(fēng)險自查工作取得實實在在的效果,F(xiàn)將自查情況報告如下:

          一、落實相關(guān)制度情況

          經(jīng)自查我行嚴(yán)格按照總、省市行要求,結(jié)合我行實際制定了各項聲譽(yù)風(fēng)險管理規(guī)章制度,突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案及重大聲譽(yù)事件報告制度,發(fā)生事件嚴(yán)格執(zhí)行,逐級及時上報,確保風(fēng)險事件影響降到最低,在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議,并對各項管理規(guī)章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險責(zé)任及獎懲機(jī)制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險防控工作有效開展,確保各項規(guī)章制度落到實處。

          二、組織領(lǐng)導(dǎo)建設(shè)情況

          我行成立聲譽(yù)風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組,以支行責(zé)任人為組長,分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長、各部室主要負(fù)責(zé)人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險工作領(lǐng)導(dǎo)小組,形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓,層層抓落實的工作機(jī)制。

          三、輿情管理工作情況

          落實輿情“零報告”制度,定期不定期的對我行在當(dāng)?shù)厣鐣鞣矫孑浾撊缇W(wǎng)站、論壇、博客、微信圈網(wǎng)絡(luò)信息進(jìn)行監(jiān)測、分析聲譽(yù)風(fēng)險輿情,有效防控聲譽(yù)風(fēng)險。我行高度重視客戶投訴,聲譽(yù)風(fēng)險防控領(lǐng)導(dǎo)小組定期對客戶投訴的共性問題進(jìn)行分析梳理,嚴(yán)格按照處罰制度處理我行有責(zé)任的相關(guān)人員,并督促被投訴人員及部門限期整改,定期對整改情況進(jìn)行檢查。

          四、聲譽(yù)事件分析情況

          我行對20xx年以來我行發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險事件進(jìn)行了全面梳理和根據(jù)近幾年各類銀行案件發(fā)生情況顯示,金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部犯罪情況時有發(fā)生,內(nèi)部風(fēng)險事件印發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險也必須引起高度重視,內(nèi)部風(fēng)險防控對聲譽(yù)風(fēng)險防控至關(guān)重要,我行要求各部嚴(yán)格遵守各項操作規(guī)程及管理制度外,還定期不定期對前臺業(yè)務(wù)區(qū)進(jìn)行檢查,對信貸部門貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時提醒預(yù)警,發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任,最大限度確保我行內(nèi)部穩(wěn)健運(yùn)行。

          通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴(yán)格的執(zhí)行各項規(guī)章制度,并特別加強(qiáng)對重點(diǎn)崗位和特殊情況的制度檢查,加大對聲譽(yù)風(fēng)險易發(fā)或存在聲譽(yù)風(fēng)險隱患的檢查力度,從而促進(jìn)我行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇16

          為建立健全我行輿情監(jiān)測體系,有效保障我行聲譽(yù),消除負(fù)面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情對我行的不良影響;及時收集民意及客戶回饋,保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當(dāng)利益和合法權(quán)益,我行自接到相關(guān)文件后,領(lǐng)導(dǎo)高度重視并在第一時間組織開展如下工作:

          一、明確我行輿情工作承責(zé)部門及聯(lián)系人員。

          為保證網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測及銀行聲譽(yù)風(fēng)險排查的有效開展,經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)研究決定,我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負(fù)責(zé)并由該部門指派相關(guān)人員負(fù)責(zé)具體工作的實施以及相關(guān)信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。

          二、開展行內(nèi)自查工作。

          為及時掌握行內(nèi)員工的異常行為動向,及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規(guī)違法行為,我行已在近期在行內(nèi)組織開展員工的異常行為排查,排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀(jì)律方面的異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經(jīng)過此次排查,暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

          三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門的信息交流渠道。

          為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由,直面問題,及時查找自身不足,我行積極與地方政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡(luò),確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問題后,及時接受信息,及時查找事由,接受監(jiān)督。

          四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網(wǎng)絡(luò)等形式的信訪接待工作渠道。

          及時接收信訪信息,并保證每一個信訪問題都得到及時、認(rèn)真的回復(fù)。此外,我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議,并對異常情況實施問責(zé)制度。截至報告日,我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情風(fēng)險,在今后的工作中我行將不斷強(qiáng)化工作力度,綜合采取多種措施,切實防范我行聲譽(yù)風(fēng)險。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇17

          一、存在的風(fēng)險

         。ㄒ唬┛蛻粜庞蔑L(fēng)險:著力防范市場業(yè)務(wù)單位和系統(tǒng)內(nèi)口碑存疑公司的信用風(fēng)險;嚴(yán)格信用等級劃分,對信用可疑單位,做好風(fēng)險防控。

         。ǘ┻`背制度評審程序風(fēng)險:嚴(yán)格遵守招投標(biāo)程序、合同評審程序。嚴(yán)控預(yù)算,嚴(yán)把投標(biāo)底線,嚴(yán)格標(biāo)前論證評審,嚴(yán)禁低于成本投標(biāo);嚴(yán)格執(zhí)行合同評審流程,對合同評審中提出的修改意見均要進(jìn)行意見修改反饋。

         。ㄈ┻`約風(fēng)險:嚴(yán)格履行合同,謹(jǐn)防出現(xiàn)不遵守合同質(zhì)量約定、收付款時間和金額約定,謹(jǐn)防出現(xiàn)違反從義務(wù)和附隨義務(wù)風(fēng)險。

         。ㄋ模┊a(chǎn)品質(zhì)量和安全風(fēng)險:著力防范產(chǎn)品質(zhì)量和安全事故風(fēng)險發(fā)生,一定要嚴(yán)格把控產(chǎn)品質(zhì)量及其證明文件的索要和保管;注意裝車卸車運(yùn)輸安全、防止安全事故發(fā)生

         。ㄎ澹﹪(yán)控債務(wù)規(guī)模、嚴(yán)控債務(wù)周期,著力化解債務(wù)風(fēng)險:達(dá)到一定債務(wù)周期不回款、達(dá)到一定債務(wù)規(guī)模不回款,就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函,采取仲裁或訴訟等方式追討。

         。┘哟蠹扔械娜谫Y性貿(mào)易風(fēng)險處置力度,防止出現(xiàn)新的風(fēng)險

          (七)加強(qiáng)員工勞動合同、勞務(wù)合同管理、規(guī)章制度等管理,嚴(yán)格遵循民主程序。

          二、擬采取的措施

          1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系,嚴(yán)格執(zhí)行民主程序;加大力度宣貫股份、集團(tuán)和公司近期出臺的管理制度;

          2、嚴(yán)格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為;

          3、加強(qiáng)客戶管理和業(yè)務(wù)審批,嚴(yán)格客戶信用評級,要充分揭示風(fēng)險且有相應(yīng)的控制預(yù)案,經(jīng)濟(jì)可行,合作方誠實信用,實力有保障;

          4、全面執(zhí)行招投標(biāo)程序和制度、合同評審程序和制度,確保決策要素貫徹落實;嚴(yán)把項目關(guān)、通過信息化等手段,切實加強(qiáng)項目和合同簽訂履行過程管控,確保資金安全和投資收益;

          5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本,確保合同文本內(nèi)容合法、條款完備、可操作性強(qiáng)。

          6、加強(qiáng)合同綜合管理水平:加強(qiáng)合同章管理、授權(quán)管理,實現(xiàn)從競標(biāo)、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理

          7、做到一案一策,引進(jìn)有實力的律所和資產(chǎn)公司,加強(qiáng)既有貿(mào)易風(fēng)險的處置力度。

          8、認(rèn)真開展普法宣傳和法律培訓(xùn),提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇18

          根據(jù)《關(guān)于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》(XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2011〕140號)要求,為更好貫徹落實該項工作,我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組,并對存在的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真自查,通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段,不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平,F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下:

          一、組織領(lǐng)導(dǎo)

          根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求,我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。

          組長:XXX

          副組長:XXX

          成員:XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX

         。ㄗⅲ赫苯M長由班子擔(dān)任,全體員工均為成員,確保人人合規(guī)、人人推動)

          二、自查情況

          經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查,我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點(diǎn):

          (一)信用風(fēng)險管理方面

          主要排查內(nèi)容是:信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理(含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面)。

         。ǘ┦袌鲲L(fēng)險管理方面

          主要排查內(nèi)容是:完善可操作性強(qiáng)的市場風(fēng)險管理,關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容(該項業(yè)務(wù)已集中在計財部,由該部負(fù)責(zé))。

         。ㄈ┎僮黠L(fēng)險管理方面

          主要排查內(nèi)容是:操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險)。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面,所以各信用社(部、中心)均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé),同時嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險管理制度,該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點(diǎn)對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查。

          (四)流動性風(fēng)險管理方面

          主要排查內(nèi)容是:要求建立完善的、可操作性強(qiáng)的流動性風(fēng)險管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容。(該項工作由計劃資金財務(wù)部負(fù)責(zé))

         。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險管理方面

          主要排查內(nèi)容是:重點(diǎn)是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實宣傳用語,合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。

         。⿷(yīng)急管理方面

          主要排查內(nèi)容是:是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度;各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機(jī)制是否清晰。

          上述排查格式僅供參考,各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析(具體條線分為:信貸、會計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容);聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查,重點(diǎn)排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰;崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰;各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。

          三、原因分析

          對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生原因作出詳盡分析,深入了解問題(風(fēng)險)根源。

          四、整改措施

          對上述問題(風(fēng)險)的產(chǎn)生提出解決或處理措施,認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系,嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé),最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇19

          從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險,受到了廣大居民的熱烈歡迎,吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與,參保人數(shù)急劇上升,醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況,近日,吉利區(qū)社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi),隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭,進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調(diào)查。

          這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分,共20個問題。調(diào)查對象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。

          一、宣傳比較到位,但力度仍需加大。

          吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來,充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢,采取靈活多樣的方法,宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容,使居民對醫(yī)保制度有了一定了解,基本形成了人人談醫(yī)保,人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點(diǎn)的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有16人表示基本了解,占被調(diào)查人數(shù)的80%,在調(diào)查中有20%的居民對具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳,目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面,對其本質(zhì)、政策條款涉及較少,使普通老百姓對醫(yī)保的認(rèn)識也停留在表面,這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展,有關(guān)部門不僅要讓百姓知道有這項制度,更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的,只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識到參保的重要性,才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。

          二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。

          在20戶調(diào)查戶中,共有72人符合參保條件,已參加醫(yī)保70人,占總?cè)藬?shù)的97%,有2人沒有參加,占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中,有80%的居民認(rèn)為制度好,對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚,看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中,其中一人是因為已經(jīng)參加了類似的商業(yè)保險,不愿重復(fù)參保,另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出,現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度,認(rèn)為它是一項對家庭及個人有保障的好政策!澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有4人選擇能,占20%;XX人選擇有所幫助,占70%;2人選擇不能,占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助,10%的居民認(rèn)為沒有幫助。

          三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費(fèi)水平。

          吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元,其中個人繳納XX0元,財政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元,其中個人繳納30元,財政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民,每人每年籌資額為180元,其中個人繳納60元,財政補(bǔ)助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個人不繳費(fèi)。

          盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費(fèi)上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力,但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費(fèi)水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高,有40%的居民認(rèn)為適當(dāng),10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費(fèi)水平偏高,這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同,居民的收入水平差距比較大造成的。

          四、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善,滿足城鎮(zhèn)居民需求。

          加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè),是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調(diào)查內(nèi)容中,有30%的居民選擇能,70%的居民選擇不能?梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu),但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。

          在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時,70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏,60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高,30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī),20%的居民認(rèn)為收費(fèi)不合理。

          從大家的選擇來看,擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選,這個優(yōu)勢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題,不能滿足廣大居民看病的需要,因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展,使之處于強(qiáng)勢地位,解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。

          五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。

          居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關(guān)心,幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫下了他們的意見和看法,希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面:

          1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到:“加大宣傳力度和透明度,讓老百姓了解具體內(nèi)容!币晃恍障谋辉L者寫到:“加大宣傳力度,把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊,減少工作環(huán)節(jié)!

          2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到:“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷,如一些慢性病和特殊疾病,需要經(jīng)常治療維持,住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān),建議每月規(guī)定報銷限額,使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用,讓老百姓真正得到實惠!币晃恍召Z的教師寫到:“參加醫(yī)保后,有些醫(yī)藥費(fèi)不給報,被告知原因是不住院不給報,而且一些藥不包括在報銷范圍內(nèi)!

          3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫到:“社區(qū)做為初診,應(yīng)擴(kuò)大就診項目,充實就診器械,提高服務(wù)質(zhì)量,真正把全民醫(yī)保的好處落到實處!币晃恍胀醯臋C(jī)關(guān)人員寫到:“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些,設(shè)備健全一些,方便居民看病問題,對藥價多多監(jiān)督!

          4、定點(diǎn)就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動者寫到:“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病,只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死,有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差,肯定會延誤病情!币晃恍绽畹谋辉L者寫到:“看病必須到定點(diǎn)醫(yī)院就診不自由、不方便,如發(fā)病突然,定點(diǎn)醫(yī)院離家遠(yuǎn),如果到就近醫(yī)院處理,后期報銷手續(xù)復(fù)雜,對參保就醫(yī)程序不清楚,容易走背包路,應(yīng)在這方面多加改善!

          5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫到:“監(jiān)督力度不夠,容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題,希望多注意!币晃恍遮w的家務(wù)勞動者寫到:“政府部門應(yīng)加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度,控制藥價虛高!背擎(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度,是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中,仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善,在這個過這個過程中相關(guān)部門應(yīng)該多聽聽老百姓的呼聲,多為老百姓著想,才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實行。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇20

          前兩周,聯(lián)社組織了我們進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)會議,其典型且發(fā)人深省的案例讓原來態(tài)度不端正、工作不踏實的我如同受到當(dāng)頭棒喝,其簡練而意味深長教學(xué)內(nèi)容令原本思想不到位、做事不認(rèn)真的我恍如醍醐灌頂。

          銀行業(yè)是世界金融領(lǐng)域的最重要一環(huán),也是國家經(jīng)濟(jì)命脈的核心組成部分。銀行業(yè)更是一個極度高風(fēng)險的行業(yè),銀行擔(dān)任著負(fù)責(zé)金融操作和管理的職能,很容易成為罪惡窺視的目標(biāo)。

          作為一個新職工,從事著柜臺業(yè)務(wù)操作的工作,在進(jìn)行風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)后,我深感自我風(fēng)險意識之薄弱以及面臨的工作責(zé)任風(fēng)險之嚴(yán)峻。

          按照此次風(fēng)險防控學(xué)習(xí)會議的精神,我認(rèn)真對照相關(guān)規(guī)章制度和教育內(nèi)容要求,結(jié)合工作實際對自身存在的問題進(jìn)行了深入細(xì)致的自查自糾,力求在以后的工作中,做到以下幾方面的要求:

          一、加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí),養(yǎng)成良好作風(fēng)和習(xí)慣

          風(fēng)險事件的發(fā)生的主要原因就是規(guī)章制度執(zhí)行的不到位,以及相關(guān)工作人員工作作風(fēng)的不嚴(yán)謹(jǐn)和對防范風(fēng)險工作的不重視。作為新職工的我需要加強(qiáng)基本規(guī)章制度的學(xué)習(xí),養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣,培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和高度的責(zé)任心,思想消除僥幸心理,保證切實做到風(fēng)險防范要求的每一個工作細(xì)節(jié),高度重視,認(rèn)真對待。

          二、認(rèn)真學(xué)習(xí)崗位工作內(nèi)容,練就踏實的基本工作意識和能力

          對本崗位需要進(jìn)行的工作內(nèi)容和可能接觸到的工作情況,虛心去前輩們請教,認(rèn)真吸收前輩們的工作經(jīng)驗,練就踏實的基本工作意識和能力,程序要求和操作規(guī)范化,用到位的工作實現(xiàn)零風(fēng)險。

          三、端正生活作風(fēng),保證遠(yuǎn)離黃賭毒。

          我們不僅要做到上班8小時內(nèi)的工作,還要管好工作時間意以外的生活。拒絕黃賭毒,拒絕與社會不良人員的交往。在經(jīng)濟(jì)往來、社會交往和家庭關(guān)系等方面,力求做到合德合法,時刻對自己的思想行為進(jìn)行自查,力求營造一個零風(fēng)險的外在生活環(huán)境。

          四、積極配合單位和領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)工作,營造良好的工作氛圍

          對照上級及聯(lián)社的要求,自己真正靜下心來深思,積極查找問題并針對存在問題開展深刻自我批評,認(rèn)真反思自己的問題和不足。進(jìn)一步強(qiáng)化組織觀念,嚴(yán)格執(zhí)行上級指導(dǎo),按照上級和領(lǐng)導(dǎo)要求,做好本職,完成任務(wù)。做好自己份內(nèi)的工作,注重思考整體的工作和大局。提高服務(wù)意識,做好基層社工作,使自己的服務(wù)意識適應(yīng)當(dāng)前信用社面臨的新形勢和新任務(wù)。注重用思想道德和規(guī)章制度兩道防線來約束自己,不觸線、不違規(guī)、不放松、不能有半點(diǎn)馬虎,在組織和領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下,和同事們一起營造良好的工作氛圍。

          銀行風(fēng)險自查報告 篇21

          按照集團(tuán)公司的統(tǒng)一部署安排,xx對廉潔風(fēng)險防控工作情況開展了全面自查。結(jié)合自身行業(yè)的特點(diǎn),認(rèn)真查找風(fēng)險點(diǎn),完善風(fēng)險防控措施,規(guī)范權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督機(jī)制,要求各風(fēng)險崗位嚴(yán)格遵守崗位職責(zé),自覺接受職工群眾的監(jiān)察,F(xiàn)將有關(guān)工作匯報如下:

          一、開展自查的目的

          針對容易產(chǎn)生風(fēng)險的崗位進(jìn)行分析評估,有效遏制和減少xx現(xiàn)象的發(fā)生。大力推行重點(diǎn)風(fēng)險崗位考評制,通過考評增強(qiáng)風(fēng)險崗位人員的防范意識、責(zé)任意識,促使各項工作落到實處。不斷改進(jìn)風(fēng)險防控機(jī)制,構(gòu)建權(quán)力運(yùn)行的動態(tài)監(jiān)管模式,從源頭上拒腐防變,推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)的深入開展,為創(chuàng)造和諧的工作環(huán)境提供保障。

          二、查找風(fēng)險點(diǎn)

          全面梳理風(fēng)險崗位,突出領(lǐng)導(dǎo)干部等重要管理崗位,采取“自己找、部門查、領(lǐng)導(dǎo)提”的方法,從各個層面逐一排查篩選風(fēng)險點(diǎn),確保找準(zhǔn)、找全。

          一是領(lǐng)導(dǎo)干部針對履行崗位職責(zé)、執(zhí)行制度等重要環(huán)節(jié),行使內(nèi)部管理權(quán)可能產(chǎn)生的廉潔風(fēng)險,認(rèn)真分析其內(nèi)容和表現(xiàn)形式;

          二是全面梳理財務(wù)管理、工程項目建設(shè)、公務(wù)接待等主要風(fēng)險點(diǎn),明確各部門對應(yīng)的風(fēng)險與職責(zé);

          三是客觀準(zhǔn)確評估各崗位廉潔風(fēng)險,根據(jù)發(fā)生的幾率和危害程度依次劃分風(fēng)險等級,使后續(xù)的風(fēng)險防范更有針對性。

          三、制定防范措施

          一是思想道德防范。開展以崗位廉潔教育為主的宣傳教育,制定教育計劃,長期性、經(jīng)常性開展。

          二是制度風(fēng)險防范。完善制度體系,通過查找廉潔風(fēng)險,找出權(quán)力運(yùn)行機(jī)制、制度上的遺漏與不足,及時建立、修改制度,保證制度執(zhí)行上下一致。加大制度宣傳教育力度,強(qiáng)化制度的執(zhí)行力,切實發(fā)揮制度在防腐抗變中的作用。

          三是權(quán)力行使風(fēng)險防范。嚴(yán)格履行工作職責(zé),落實監(jiān)督和管理責(zé)任,重大決策需經(jīng)過總經(jīng)理辦公會及董事會討論審議,不搞“一言堂,定調(diào)子”。

          xx在廉潔風(fēng)險防控管理工作中取得了一定成效,但總體看來,還面臨一些困難和不足:

          一是相關(guān)的制度建設(shè)仍需進(jìn)一步完善;

          二是風(fēng)險崗位考評制落實力度還不夠。

          今后,xx將更加注重預(yù)防風(fēng)險,切實加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),規(guī)范權(quán)力運(yùn)作流程,穩(wěn)步有效地推動公司健康快速發(fā)展。

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