- 貸款調(diào)查報告 推薦度：
- 貸款調(diào)查報告 推薦度：
- 貸款調(diào)查報告 推薦度：
- 相關(guān)推薦
貸款調(diào)查報告(合集15篇)
在人們越來越注重自身素養(yǎng)的今天，報告與我們愈發(fā)關(guān)系密切，不同種類的報告具有不同的用途。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，下面是小編精心整理的貸款調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
貸款調(diào)查報告1
20xx年xx月xx日，借款申請人評級授信人xx向我社申請貸款x x萬元，期限20xx年，用途為xx。我社安排xx和xx客戶經(jīng)理進行了評級授信貸前調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：
�。ㄒ唬┥暾埲嗽u級授信人及家庭主要成員基本概況：
1、申請人評級授信人基本情況：
申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現(xiàn)居住地址）、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：
家庭主要成員與申請人評級授信人關(guān)系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學(xué)歷、職業(yè)、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。
�。ǘ┥暾埲嗽u級授信人及家庭主要成員資信狀況：
申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，從社會調(diào)查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質(zhì)狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。
家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調(diào)查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務(wù)、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務(wù)的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟處罰等。通過調(diào)查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。
結(jié)論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。
二、申請人評級授信人資產(chǎn)負債情況
調(diào)查人員要描述申請人評級授信人資產(chǎn)狀況以及存在的價值形態(tài)（即是實物還是貨幣形態(tài)），對調(diào)查確認的資產(chǎn)要有佐證資料，并根據(jù)資產(chǎn)取得時的價值或市場行情對資產(chǎn)價值量化，通過調(diào)查描述申請人評級授信人總資產(chǎn)情況。資產(chǎn)
主要包括：房產(chǎn)、有價證券（股票、交通工具、現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款）等
調(diào)查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構(gòu)或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。
結(jié)論：通過對申請人評級授信人資產(chǎn)及負債的調(diào)查，測算申請人評級授信人的資產(chǎn)負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。
三、申請人評級授信人生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)及經(jīng)營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項）
從事經(jīng)營活動名稱、經(jīng)營時間、經(jīng)營地址、營業(yè)期限、經(jīng)營類型、經(jīng)營范圍，合規(guī)經(jīng)營證照（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等與經(jīng)營活動有關(guān)的經(jīng)營證照）。描述申請人評級授信人經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營面積、經(jīng)營現(xiàn)狀以及經(jīng)營前景預(yù)測。調(diào)查分析申請人評級授信人從事經(jīng)營活動所產(chǎn)生的經(jīng)營業(yè)績（經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等情況）
結(jié)論：通過對申請人評級授信人經(jīng)營狀況的調(diào)查分析，判斷申請人評級授信人經(jīng)營能力，對申請人評級授信人經(jīng)營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表）
四、授信用途、金額、期限的合理性分析
�。ㄒ唬┵J款用途分析：
要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關(guān)交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結(jié)算等情況），分析貸款用途是否在其經(jīng)營資質(zhì)范圍內(nèi)，是否符合相關(guān)法律法規(guī)及信貸政策。結(jié)合申請人評級授信人的經(jīng)營規(guī)模及特點、發(fā)展計劃和生產(chǎn)周期等因素分析用途是否真實、合理；
如在本縣聯(lián)社內(nèi)（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現(xiàn)在的風(fēng)險分類形態(tài)，到期日，現(xiàn)有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。）
�。ǘ┵Y金需求及自有資金籌措情況：
描述申請人評級授信人資金需求量，根據(jù)自有資金狀況測算所需資金，結(jié)合貸款用途及擔(dān)保分析判斷本次貸款金額是否合理。
�。ㄈ┻�款來源及貸款期限的合理性：
描述貸款的還款來源，根據(jù)經(jīng)營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調(diào)查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關(guān)的某筆交易，要重點調(diào)查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經(jīng)營活動的現(xiàn)金收入，要重點調(diào)查該筆現(xiàn)金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，
判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業(yè)務(wù)收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。
結(jié)論：通過上述調(diào)查分析，客戶經(jīng)理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的'合理性，并根據(jù)信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。
五、擔(dān)保評價：
�。ㄒ唬┑盅簱�(dān)保評價
1、抵押擔(dān)保行為的合法合規(guī)性：
主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經(jīng)其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經(jīng)過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。
2、抵押物基本情況：
主要包括抵押物權(quán)屬、名稱、面積、數(shù)量、產(chǎn)權(quán)證號、性質(zhì)、地理位置、抵押物取得方式及相關(guān)證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數(shù)量、支付方式）、租賃權(quán)時間先后問題、抵押權(quán)屬與借款戶之間關(guān)系等方面的調(diào)查描述。
3、抵押物價值的合理性及變現(xiàn)能力：
主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調(diào)查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。
�。ǘ┵|(zhì)押擔(dān)保評價：
權(quán)利憑證是否有合法的權(quán)屬證明，是否經(jīng)出具權(quán)利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質(zhì)押聲明》，出質(zhì)人是否同意質(zhì)押，并簽字蓋章，權(quán)利憑證票面價值、實際價值、打折系數(shù)、可貸金額；動產(chǎn)：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。
�。ㄈ┍ＷC擔(dān)保評價：
對保證人的基本情況和財務(wù)狀況要詳細調(diào)查與分析，根據(jù)保證人的財務(wù)狀況，綜合分析保證人的保證擔(dān)保能力；保證人是否符合保證擔(dān)保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔(dān)保額度和最大限額是否符合相關(guān)規(guī)定（以擔(dān)保公司作為保證人的，按照信用社相關(guān)規(guī)定對擔(dān)保公司進行調(diào)查分析）。（■以上三種擔(dān)保方式視具體情況進行描述）
六、授信風(fēng)險及其防控措施：
調(diào)查人員通過調(diào)查分析，客觀地評價授信風(fēng)險，并逐一提出風(fēng)險防控措施。
七、總體評價及調(diào)查結(jié)論：
根據(jù)對借款申請人評級授信人的調(diào)查、了解、分析，從客戶經(jīng)理角度綜合考
量其效益及風(fēng)險情況，對其作出總體評價（根據(jù)信用等級評分指標(biāo)，xx分，個人授信xx萬元，有存量貸款xx萬元，納入統(tǒng)一授信xx萬元。
調(diào)查人員對是否同意辦理此筆貸款業(yè)務(wù)，貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。以上是我本人及協(xié)辦客戶經(jīng)理現(xiàn)場調(diào)查意見，貸款用途真實、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實有效，調(diào)查內(nèi)容真實、準(zhǔn)確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規(guī)性負責(zé)。
主辦客戶經(jīng)理（簽章）：
協(xié)辦客戶經(jīng)理（簽章）
20xx年xx月xx日
貸款調(diào)查報告2
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金，于XXXX年3月5日向我公司提出X萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
一、基本情況：
X男，1962年3月出生，身份證號碼：X，大專學(xué)歷，1999年12月創(chuàng)辦了X公司，任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻X，X年X月X日出生，身份證：X.
二、借款申請人資產(chǎn)情況
據(jù)調(diào)查，X為X公司的'法定代表人，出資額X萬元，占出資比例99.87%。同時，X銷售中心為X公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣X萬元，擁有多處房產(chǎn)。
通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
三、借款用途、金額、期限
借款人X申請借款135萬元，用于借款人X年3月5日農(nóng)行到期X萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。
四、借款方式
借款人申請的貸款方式為保證擔(dān)保，保證人分別為X潤滑油銷售中心及自然人X，并簽訂了我司認可的保證書。X銷售中心經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定。自然人X同為X銷售中心股東，出資額X萬元，出資比例X%。
五、還款來源情況
借款人的還款來源為X潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入（附與X公司的供貨合同）。此外據(jù)借款人介紹，近期借款申請的農(nóng)行X萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。
六、調(diào)查結(jié)論
借款人自身經(jīng)濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定，具備擔(dān)保實力。綜合以上調(diào)查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人X發(fā)放貸款X萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。
貸款調(diào)查報告3
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46周歲�，F(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門203室。xx于20xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營企業(yè)，其中xx出資xxx萬元，占股本的68%，xxx出資xx萬元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營范圍為石油樹脂、芳烴溶劑油制造銷售及本廠產(chǎn)品進出口。
二、借款人資產(chǎn)狀況
1.xx小區(qū)10樓4門203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價值78萬元。
2.xx市xxxx石油樹脂廠總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)合計xxx萬元，經(jīng)營周轉(zhuǎn)金xxxx萬元，長期投資x萬元，無形及遞延資產(chǎn)xxx萬元，。
三、借款人經(jīng)營狀況
借款人xx經(jīng)營的xx市xxxx石油樹脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過市場調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢，市場對石油樹脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎(chǔ)上xx投資興建了xx市xxxx石油樹脂廠。經(jīng)過8年的不斷經(jīng)營，該廠實現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國內(nèi)目前最大的石油樹脂民營企業(yè)之一。
該廠共有員工110人，中高級職稱員工占20%，中高級管理人員12人，其中本科以上學(xué)歷占80%，有3人獲得高級職稱，學(xué)歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。
該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類共26個品種規(guī)格，其中，石油樹脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個，石油樹脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個，該型石油樹脂產(chǎn)品3個，松香樹脂系列產(chǎn)品5個，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個，溶劑油系列產(chǎn)品3個。產(chǎn)品從原材料采購到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠長為組長的質(zhì)量管理小組，有專門的質(zhì)檢部門和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進的生產(chǎn)工藝，完備的檢測手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個名牌樹脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場倍受客戶歡迎。通過具備進出口資格的.外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷往美國、德國、意大利、菲律賓、澳大利亞等國家。20xx年完成銷售收入xxxx萬元，實現(xiàn)凈利潤xxx萬元，凈利潤率達x%。截至20xx年12月底，該廠實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，利潤xxx萬元。
該廠通過近年來的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營方面具有如下特點：
1.該廠下設(shè)企管部，供銷部，財務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個職能部門，各職能部門配備完善，各司其責(zé)，精簡高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門負責(zé)人均有豐富的管理經(jīng)驗，能夠有效地進行經(jīng)營管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴(yán)謹，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營和長遠發(fā)展。
2.該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹脂熱聚技術(shù)，松香改性樹脂等新產(chǎn)品，引進碳五石油樹脂分離合成多項新技術(shù)。通過完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新水平，大大增強了企業(yè)核心競爭力。
3.該廠技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，節(jié)能減排，與國家宏觀經(jīng)濟政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過科學(xué)切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進的熱聚工藝，生產(chǎn)過程中無污染，終了無廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導(dǎo)熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗浴；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計，請氣象專家設(shè)計，為人、財、物建起安全屏障。
4.該廠產(chǎn)品供銷通暢，上游供應(yīng)商均為國內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購。產(chǎn)品原料采購及產(chǎn)成品銷售渠道的暢通，是該廠不斷擴大銷售，增加銷售收入的有力保證。
5.該廠在內(nèi)外銷售中采用不同的結(jié)算方式:
(1)內(nèi)銷產(chǎn)品主要有三種銷售模式及結(jié)算方式。①向終端客戶直接銷售的，貨款賒銷期限平均為45天，根據(jù)實際銷售量和銷售額結(jié)算；②通過各地經(jīng)銷商銷售的，企業(yè)認可應(yīng)收貨款期限最長為90天，并根據(jù)經(jīng)銷商的信譽、實力、市場份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過100萬元；③對銷量小的客戶實行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。
(2)外銷產(chǎn)品主要有兩種銷售模式及結(jié)算方式。①在公司不使用自營產(chǎn)品出口資格時，主要是委托或由具備進出口資格的外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷售；②在由該廠獨立進行產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時，該廠對90%以上的客戶采用風(fēng)險最低的信用證方式結(jié)算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國外銀行開具的不可撤銷的信用證，經(jīng)中方銀行核查確認后，公司再組織發(fā)貨；對要貨量小，交貨時間緊的客戶訂單，采取預(yù)收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過當(dāng)?shù)劂y行采用“付款交單”的結(jié)算辦法，為了規(guī)避貨款回收等各類風(fēng)險,對此類訂單該廠增設(shè)出口產(chǎn)品信用保險，在出現(xiàn)貨款回收風(fēng)險時由中國出口信用保險公司對其出口產(chǎn)品承擔(dān)貨值80%的賠償。
通過采用多種銷售模式和結(jié)算辦法，該廠不斷拓寬銷路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時和安全。
該廠近幾年在國內(nèi)石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴大銷售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷售利潤不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxxx萬元，其中流動資產(chǎn)xxxx萬元，固定資產(chǎn)xxx萬元，長期投資x萬元，無形資產(chǎn)x萬元，負債合計xxx萬元，資產(chǎn)負債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。
企業(yè)的流動資產(chǎn)包括貨幣資金xxx萬元，應(yīng)收賬款xxx萬元，為應(yīng)收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預(yù)付賬款xxx萬元，為保證能夠在上游公司及時采購，按照市場規(guī)律，在材料供應(yīng)公司預(yù)存的貨款；其他應(yīng)收款xxx萬元；存貨xxx萬元，為庫存的石油樹脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。
流動負債xxx萬元，包括預(yù)收賬款x萬元，為預(yù)收下游企業(yè)的預(yù)付款；應(yīng)付工資及應(yīng)付福利費xx萬元；其他應(yīng)付款為xxx萬元，為企業(yè)應(yīng)付的運費等。
所有者權(quán)益xxxx萬元，包括xxx萬元實收資本和xxx萬元的未分配利潤。
20xx年1-8月份實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，銷售利潤率8%，在同類貿(mào)易行業(yè)中獲利能力較強。
四、借款原因、用途及額度
該廠主要以經(jīng)營石油樹脂產(chǎn)品為主。自200８年起加大了市場營銷力度，健全產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，市場份額占有率穩(wěn)步增長。與xx市xx經(jīng)貿(mào)有限公司簽訂了價值xxx萬元的c9石油樹脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易有限公司簽訂了價值xxx萬元的片狀石油樹脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學(xué)有限公司簽訂了價值xxx萬元的石油樹脂供貨合同總合同金額達到了xxx萬元，并且采購期集中在20xx年10月份，自有資金無法滿足采購需求，企業(yè)流動資金緊張，形成了向我行申請流動資金借款的原因，因此借款人向我行申請1年期個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元。
五、還款來源及償還能力分析
經(jīng)調(diào)查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹脂廠以來，在企業(yè)經(jīng)營中，具有豐富的經(jīng)營經(jīng)驗和管理經(jīng)驗，信用記錄良好，表現(xiàn)出了較強的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
該企業(yè)銷售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿(mào)有限公司、中國石油化工股份有限公司化工銷售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司、xxxxx貿(mào)易有限公司、xxxxxx油墨化學(xué)有限公司等。
該廠20xx年銷售收入為xxxx萬元，凈利潤xxx萬元，預(yù)計在20xx年將實現(xiàn)銷售收入xxxx萬元，凈利潤xxx萬元以上，有足夠的利潤按期償還我行的貸款本息，具有較強的還款能力。
六、擔(dān)保方式及擔(dān)保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，該公司是與我行簽約的擔(dān)保公司，實收資本xxxx萬元，資本公積xxxx萬元，注冊地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxxx萬元，其中固定資產(chǎn)xxx萬元，流動資產(chǎn)xxxx萬元，總負債xxx萬元，全部為流動負債，所有者權(quán)益合計xxxx萬元，資產(chǎn)負債率7.3%。該擔(dān)保公司財務(wù)指標(biāo)穩(wěn)定，擔(dān)保能力較強。
保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔(dān)保公司，為我行認可的擔(dān)保企業(yè)，已為借款人出具了200萬元的短期借款擔(dān)保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔(dān)保單位的業(yè)務(wù)往來記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時，均主動承擔(dān)連帶責(zé)任，代替借款單位還款，具有較強的擔(dān)保意愿。
七、結(jié)論意見
經(jīng)過我行的調(diào)查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)建了xx石油樹脂加工廠開始經(jīng)營化工行業(yè)，加工廠職工中，國有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責(zé)任意識強，現(xiàn)該廠已成為國內(nèi)目前最大的樹脂民營企業(yè)之一，近年來產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個新的臺階。我國目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對石油化工產(chǎn)品的消費需求特征表明我國的石化行業(yè)具有較好的成長性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹脂廠經(jīng)過近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個經(jīng)營穩(wěn)定、管理規(guī)范、相對成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營狀況表明，該廠銷售渠道順暢，資金運轉(zhuǎn)正常，回款及時。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司，xxxxx貿(mào)易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷售合同，形成了臨時性資金緊張的局面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保作為第二還款來源有保障。該企業(yè)已在我行開立了基本結(jié)算帳戶和外幣結(jié)算帳戶，預(yù)計全年外幣結(jié)算量近xxx萬美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個人存款余額達xxx萬元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動發(fā)展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個人周轉(zhuǎn)性流動資金貸款200萬元，期限一年，基準(zhǔn)利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報告妥否，請貸審會審定。
xxxxxxxxx支行
客戶經(jīng)理：xxx
20xx年9月3日
貸款調(diào)查報告4
為了XXXX小額貸款股份有限公司（以下簡稱xx小貸）更好更加全面的發(fā)展，我們信貸部用最嚴(yán)謹、審慎的工作態(tài)度來完成本次調(diào)查工作。對貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險進行篩選和評價。近期，我們對分析了此貸款申請的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、 本次調(diào)查的對象
本次調(diào)查的目的，確定 信用貸款申請是否批準(zhǔn)。
本次調(diào)查的對象，姓名 ，年齡歲，個體工商戶名稱，注冊號寫） ，借款期限 個月,月利率
二、 調(diào)查方式
采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實際考察三種方式，已確認其提供材料原件與復(fù)印件相符，真實有效。
三、 調(diào)查時間
于 年 月 日至 年月日完成本次調(diào)查。
四、調(diào)查成果
1、貸款人實際情況的核查。身份證、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合，真實有效。（請參閱附件）
2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息，根據(jù)征信信息表已確認貸款
人信譽良好，無逾期記錄。（請參閱附件）
3、貸款人的實際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營場所實地考察，店鋪經(jīng)營狀況良好，貸款人為了補充貨源缺少流動資金特向啟程小貸申請此次貸款。已確認此貸款用途真實。
4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的.收入來源，已提供收入證明，真實有效。已確定貸款人具有償債能力，且信譽佳。（請參閱附件）
5、貸款人的負債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負債情況已核實，貸款人無借款無其他負債。
6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動，且無不良嗜好。
7、已告知貸款人按季提供財務(wù)報表、水電費報表情況。
五、結(jié)論
本次調(diào)查較好的反映了貸款人信用貸款申請的真實情況，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，無負債無不良記錄，不參與涉及違法活動。貸款意愿強烈，對貸款情況了解細致、清晰。綜合以上情況，信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請。
貸款調(diào)查報告5
申請人：××，于××月××日向我社申請借款××萬元，期限××年，用作×××，我社接到客戶申請后，對客戶相關(guān)情況進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
一、借款人基本情況：
借款人：××，性別，身份證號碼，住址，文化程度，配偶：××，該戶現(xiàn)有勞動力×個，為我社轄區(qū)內(nèi)常住農(nóng)戶，在我社轄區(qū)內(nèi)從事農(nóng)業(yè)活動。
借款人主要經(jīng)營項目為：
1、種植業(yè)，項目名稱，數(shù)量及單位，本年預(yù)計收入××（如種植水稻，50畝，本年預(yù)計收入10萬元）
2、養(yǎng)殖業(yè)，項目名稱，數(shù)量及單位，本年預(yù)計收入××
3、勞務(wù)，（該戶家庭成員×××農(nóng)閑時間在××地方從事勞務(wù)，能實現(xiàn)年收入×××，
4、其他經(jīng)營活動（如農(nóng)產(chǎn)品你加工等）
該戶經(jīng)營時間較長，有一定的專業(yè)技術(shù)，符合我社農(nóng)戶貸款條件，目前該戶在我社無借款，經(jīng)查詢無不良信用記錄，經(jīng)我社信用等級評定，綜合得分××分，評為×級農(nóng)戶。
二、借款用途
該戶因×××經(jīng)營，需投入資金××萬元，現(xiàn)自有資金××萬元，資金缺口××萬元，特我社申請農(nóng)戶小額信用貸款××萬元，經(jīng)調(diào)查該戶用途真實，符合我社農(nóng)戶客戶貸款條件。
三、資產(chǎn)情況及風(fēng)險分析
該戶現(xiàn)有資產(chǎn)××萬元，主要包括住房，建筑面積××平方米，價值××萬元，農(nóng)機××臺，××成新，價值××萬，在我社存款×萬元，其他資產(chǎn)××萬元。該戶上年總收入××，總支出××，純收入×，預(yù)計本年總收入、支出、純收入、能按時歸還我社貸款本息。
該戶第一還款來源充足，按照五級分類定義，建議該筆貸款初分為正常類貸款。
四、調(diào)查結(jié)論及限制性條件
經(jīng)調(diào)查，該戶符合我社貸款條件，同意發(fā)放農(nóng)戶貸款××萬元，期限××年，同時加強貸款貸后監(jiān)管。
調(diào)查人：
貸款調(diào)查報告6
一、基本情況
（一）學(xué)校類貸款概況
截止年 月末，我支行各類學(xué)校貸款14戶，共計貸款余額 萬元，比年初增加 萬元，占各項貸款總額萬元的 %。按學(xué)校等級性質(zhì)劃分，大學(xué) 戶，貸款余額 萬元；普通中學(xué) 戶，貸款余額萬元；職業(yè)中學(xué) 戶，貸款余額 萬元。
經(jīng)調(diào)查，經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**，其貸款余額為8000萬元，占學(xué)校貸款總額的43.92%，占各項貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校，目前設(shè)有經(jīng)濟學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計算機科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個6個院、系，32個本�？茖I(yè)。截止**年**月**日，該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人，其中本科學(xué)生7048人，�？茖W(xué)生4106人。教職工521人（外聘教師133人）。 ***年學(xué)院收入12358萬元，***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)較為合理，且作為高等學(xué)院，其生源較為穩(wěn)定，第一還款來源較有保障。
（二）醫(yī)院類貸款概況
截止20xx年11月末，我支行醫(yī)院類貸款 戶，共計貸款余額 萬元，比年初增加 萬元。其中按醫(yī)院等級分，二級乙等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元，二級甲等醫(yī)院 戶，貸款余額 萬元。
二、存在的風(fēng)險點
�。ㄒ唬⿲W(xué)校貸款風(fēng)險點
1、政策風(fēng)險。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費。我支行貸款支持的學(xué)校中，***戶屬于實行義務(wù)教育的學(xué)校，貸款余額***萬元，經(jīng)費來源全部為財政撥款。從國家政策因素來看，其計劃用于還款的收入受到影響，貸款的第一還款來源難以保障。
2、市場風(fēng)險。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大，若遇學(xué)生減少或收費標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況，其收入將達不到預(yù)測收入，難以承受較大的負債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期，以后的生源和借讀費收費標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計，各學(xué)校的競爭日趨激烈，其收入的.穩(wěn)定性受到影響，存在一定的市場風(fēng)險。
3、擔(dān)保風(fēng)險。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險，保障度較低，且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施，屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)（高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外）；二是收費權(quán)質(zhì)押難以實現(xiàn)。
�。ǘ┽t(yī)院貸款風(fēng)險點
1、醫(yī)院行業(yè)投資回報周期長，形成品牌的周期長，其收入能否
達到預(yù)期效果具有一些不確定的因素，因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險，如管理流程出現(xiàn)漏洞，造成醫(yī)療事故，將會使企業(yè)在形象及經(jīng)濟方面造成巨大損失。
3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險；
4、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院作為城區(qū)醫(yī)院，競爭激烈，規(guī)模較小，功能、設(shè)備、業(yè)務(wù)技術(shù)有一定的局限性，有一定的市場風(fēng)險；
5、我支行醫(yī)院貸款客戶中，****醫(yī)院主體為全民所有制的法人，這類醫(yī)院客戶，其法人變更受政府及主管部門影響較大，單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大，不確定性風(fēng)險也較大。
三、防范學(xué)校、醫(yī)院貸款風(fēng)險的建議
�。ㄒ唬┻x準(zhǔn)對象，適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對象限于高等學(xué)�；蚴〖壷攸c中級學(xué)校，這部分學(xué)校生源穩(wěn)定，絕大部分收費不屬于義務(wù)教育收費，其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對象限于等級在二級甲等及以上的醫(yī)院，提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻，降低貸款風(fēng)險。
�。ǘ﹪�(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保，對《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅決不納入有效擔(dān)保范圍，從源頭上杜絕第二還款來源難以實現(xiàn)的現(xiàn)象。
貸款調(diào)查報告7
借款人因票據(jù)到期需要周轉(zhuǎn)金，于30XX年3月5日向我公司提出x萬的小額貸款申請。我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：
1、基本情況：
x男，1962年3月出生，身份證號碼：3x.x地，大專學(xué)歷，1999年12月創(chuàng)辦了x公司，任法人。經(jīng)營穩(wěn)定。其妻x，x年x月x日出生，身份證：3x.
2、借款申請人資產(chǎn)情況
據(jù)調(diào)查，x為x公司的法定代表人，出資額x萬元，占出資比例99.87%。同時，x銷售中心為x公司股東，股東出資金額貳仟萬元整。借款人擁有8輛汽車，約人民幣x萬元，擁有多處房產(chǎn)。
通過征信查詢，借款人目前信用良好，信用評級為正常。
3、借款用途、金額、期限
借款人x申請借款135萬元，用于借款人x年3月5日農(nóng)行到期x萬承兌票據(jù)。期限為一個月。經(jīng)調(diào)查了解，借款用途真實、合法。
4、借款方式
借款人申請的貸款方式為保證擔(dān)保，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人x，并簽訂了我司認可的保證書。x銷售中心經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定。自然人x同為x銷售中心股東，出資額x萬元，出資比例x%。
5、還款來源情況
借款人的.還款來源為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入(附與x公司的供貨合同)。此外據(jù)借款人介紹，近期借款申請的農(nóng)行x萬貸款將發(fā)放，可用來還貸。
6、調(diào)查結(jié)論
借款人自身經(jīng)濟實力雄厚，信譽度較好，還款意愿強。保證人經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定，具備擔(dān)保實力。綜合以上調(diào)查分析認為，只要確保該公司專款專用，公司運營正常，到期還貸，符合貸款條件。本人同意對借款申請人x發(fā)放貸款x萬元，期限為一個月，月利率8.4‰，按月還息到期一次還本。
貸款調(diào)查報告8
一、“兩權(quán)”確權(quán)及抵押貸款開展情況
據(jù)對省內(nèi)各市縣問卷調(diào)查反饋的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年3月末，海南省17個市縣（不含海口市）家庭承包經(jīng)營耕地面積427萬畝，耕地流轉(zhuǎn)面積50萬畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款余額8754萬元。尚未開展農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
�。ㄒ唬皟蓹�(quán)”確權(quán)、流轉(zhuǎn)情況
一是確權(quán)工作陸續(xù)開展。有9個市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開展土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)工作。2個市縣（三亞市和儋州市）開展了農(nóng)房財產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押登記機關(guān)，僅屯昌縣出臺了鼓勵政策。三是逐步建立流轉(zhuǎn)交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬畝的土地流轉(zhuǎn)交易。部分市縣也正積極籌建。
�。ǘ皟蓹�(quán)”抵押貸款開展情況
1.貸款規(guī)模、分布和貸款機構(gòu)。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營權(quán)貸款余額為8754萬元，同比增長134.82%，比年初增加2275萬元;不良貸款余額118萬元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬元，個人消費貸款余額185萬元，其他用途貸款余額7000萬元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營權(quán)抵押的貸款余額為1386萬元，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的貸款余額為368萬元，承包土地經(jīng)營權(quán)抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬元。
2.貸款流程、額度、利率、用途和期限�！皟蓹�(quán)”抵押貸款辦理一般流程為：客戶申請→受理→調(diào)查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權(quán)”抵押登記機關(guān)，因此金融機構(gòu)采取公證的方式來替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價值確定，一般抵押率不超過40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營。貸款期限以一年期短期貸款為主。
二、存在問題
（一）法律障礙
法律上對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營權(quán)抵押，主要是為了鼓勵承包開發(fā)“四荒”地，解決承包開發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒有明確禁止抵押農(nóng)房，但由于抵押農(nóng)房時宅基地應(yīng)當(dāng)一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止。我國法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時，房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓、抵押”，故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權(quán)，而農(nóng)村宅基地抵押為我國現(xiàn)行法律所禁止。
（二）“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程度低、存在私下交易
1.我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包經(jīng)營耕地面積的11.7%，流轉(zhuǎn)程度低。據(jù)了解，相當(dāng)一部分耕地流轉(zhuǎn)通過私下協(xié)商進行，不僅對官方統(tǒng)計的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權(quán)益糾紛。
2.被調(diào)查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉(zhuǎn)財產(chǎn)權(quán)情況。
�。ㄈ皟蓹�(quán)”配套制度建設(shè)滯后
1.確權(quán)登記難度大。從全省情況來看，部分市縣已逐步開展土地承包經(jīng)營權(quán)登記，但土地承包經(jīng)營權(quán)的確定、土地邊界的劃定爭議較大，導(dǎo)致確權(quán)時間長。
2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高，呈“無人管”、“無人干”的`狀況，導(dǎo)致確權(quán)登記、流轉(zhuǎn)中心建設(shè)推進緩慢。
四、政策建議
�。ㄒ唬┒嘀負�(dān)保模式規(guī)避“兩權(quán)”抵押的法律風(fēng)險
從20xx年開始，我國已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫等地開展“兩權(quán)”抵押貸款試點，其中引入基金擔(dān)保、保險擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重擔(dān)保模式，避免擔(dān)保物單一，從而降低貸款風(fēng)險，值得借鑒與推廣。
�。ǘ┩晟浦贫群徒M織機構(gòu)建設(shè)
一是政府進一步明確“兩權(quán)”管理部門的職能責(zé)任，賦予工作權(quán)力，在“兩權(quán)”管理和服務(wù)上實施人員、經(jīng)費政策傾斜。二是建立仲裁機制，設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)機構(gòu)，推動“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)盡快實現(xiàn)由自發(fā)到自覺、由無序到規(guī)范轉(zhuǎn)變。三是完善“兩權(quán)”價值評估市場建設(shè)。建立專業(yè)評估機制、設(shè)立專業(yè)評估機構(gòu)和評估人才，出臺評估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，為開展“兩權(quán)”抵押貸款提供評估服務(wù)。
�。ㄈ┮�(guī)范“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)行為，創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)試驗、示范點和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺，免費開展土地流轉(zhuǎn)咨詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規(guī)范的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程序，采用統(tǒng)一格式的文書檔案資料，加強規(guī)范化管理;進一步強化農(nóng)村土地集體所有的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地，增強農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)”的法律意識，查處違法流轉(zhuǎn)行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進土地高效流轉(zhuǎn)。
�。ㄋ模┘哟髮Α皟蓹�(quán)”抵押貸款的扶持政策
相關(guān)政府機關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺針對性的惠農(nóng)補貼政策，減少農(nóng)民負擔(dān);金融監(jiān)管部門對相關(guān)金融機構(gòu)增加“兩權(quán)”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機構(gòu)“懼貸”心理，使“兩權(quán)”貸款更加良性發(fā)展。
貸款調(diào)查報告9
20xx年1月6日，借款申請人***向我行（社）申請最高額抵押個人綜合消費自助貸款人民幣貳拾萬元，貸款有效期限叁年，用于房屋裝修和購買家具、家電等大宗耐用消費品，以自有房地產(chǎn)為抵押擔(dān)保，該房地產(chǎn)坐落于****路7幢208#。根據(jù)個人信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)制度規(guī)定，本人在受理該筆貸款申請后，及時對借款申請人***和其所提供貸款資料的合規(guī)性、真實性和有效性進行了調(diào)查核實，實地查看了抵押物的產(chǎn)權(quán)歸屬、地理位置等情況，并初步測定了抵押物的可變現(xiàn)能力�，F(xiàn)將本人調(diào)查的相關(guān)情況匯報如下：
一、借款人基本情況
借款申請人***，男，居民身份證號：****************，戶籍地址：****路7幢208#，系*******中學(xué)教師，其妻子**，身份證號：************，系**********醫(yī)院護土。女兒***12歲，未成年正在**讀書。多年來，借款申請人***家庭收入穩(wěn)定，除了貸款按月還款1247元外，該客戶沒有對外負債及對外擔(dān)保。經(jīng)我行（社）對***個人信用等級測評，其個人信用等級為A+級，符合我行（社）個人綜合消費貸款條件。
二、借款人個人征信情況
在借款申請人***和其妻子**的書面授權(quán)下，我行（社）通過個人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果得知，該夫妻二人無個人不良記錄；目前，借款申請人在農(nóng)行有住房按揭貸款103252元，其配偶**目前在各金融機構(gòu)沒有借款記錄，個人信用報告正常。該客戶符合我行（社）人綜合消費貸款的征信要求。
三、借款人申請貸款的理由
借款申請人***目前住所已居住10年，室內(nèi)裝修式樣和原有款式已不適合生活起居，為了滿足生活和工作需要，現(xiàn)擬對整體住宅****路7幢208#的`房屋進行整體裝修裝飾，以及添置一些新款家具、家電等大額耐用消費品，共需資金約人民幣32萬元，除自籌外，尚缺口資金人民幣18萬元，特向我行（社）申請個人綜合消費貸款人民幣18萬元，貸款有效使用期限叁年，在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過壹年，利率執(zhí)行中國人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮70%，并以申請人***提供的合法所有的位于****路7幢208#房地產(chǎn)做為抵押擔(dān)保，以其家庭綜合收入償還貸款本息。
四、借款人還款來源
借款申請人***，系*******中學(xué)高級教師，月綜合收入為人民幣3800元，配偶****************醫(yī)院護土，其月綜合收入為人民幣4800元，另有房屋出租，月租金收入900元，其家庭月綜合收入合計人民幣9500元，，三年家庭總收入為人民幣34200元；三年家庭生活和其他支出約在140000元左右，該筆貸款以借款人***和其配偶蔣月英的家庭綜合收入作為還款來源，第一還款來源充足。同時該客戶整體經(jīng)濟實力較強，家庭綜合收入高且穩(wěn)定，還款來源落實，具備到期還本付息能力。
該筆貸款以借款申請人***提供的合法所有的位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。該宗抵押物具體情況：
1、房屋產(chǎn)權(quán)證號：*************號、土地使用權(quán)證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，框架結(jié)構(gòu)，20xx年買受*****公司，中等裝修；土地性質(zhì)為出讓地，用途為商住用地，土地使用權(quán)終止日期到20xx年。
2、該抵押物位于********地段屬于*******一級住宅用地區(qū)段，地理位置好，交通條件通達，公共基礎(chǔ)及配套設(shè)施齊全，有較強的變現(xiàn)能力；
3、20xx年1月9日，該房地產(chǎn)經(jīng)****評估，總價值為36萬元。設(shè)抵押率60%，可抵押擔(dān)保貸款人民幣21萬元，本次擬設(shè)定抵押擔(dān)保貸款人民幣18萬元。
五、調(diào)查結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款申請人***提供的貸款材料真實有效，家庭綜合收入較高，經(jīng)濟來源穩(wěn)定，借款主體合法，個人資信狀況良好，第一還款來源落實、充足，且抵押物兩證齊全，產(chǎn)權(quán)明晰，位置較優(yōu)，易于變現(xiàn)，合法、足值，抵押擔(dān)保能力強，符合我行個人綜合消費自助貸款條件。經(jīng)調(diào)查，本人建議給予申請人***個人綜合消費自助貸款人民幣18萬元，貸款用途為房屋裝修和購買家具家電等大宗耐用消費品，在貸款有效期限內(nèi)自助循環(huán)使用，單筆貸款期限不超過壹年，貸款到期日不得超過貸款有效使用期限，貸款利率按人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮60%執(zhí)行，實行一次性利隨本清的償還方式，貸款以位于住宅****路7幢208#房地產(chǎn)作為抵押物。房屋產(chǎn)權(quán)證號：*************號、土地使用權(quán)證號******號，房屋總建筑面積113。21平方米，辦理合法、有效的房地產(chǎn)抵押手續(xù)和抵押物保險手續(xù)，同時建議該客戶貸款風(fēng)險分類為正常類。
妥否，請審批。
調(diào)查經(jīng)辦人：
20xx年1月12日
貸款調(diào)查報告10
借款申請人李某于20xx年04月10日向我行申請個人助業(yè)貸款78萬元，東昌府支行個人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請人提供的貸款資料對借款申請人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進行了實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下:
一、客戶基本情況
借款申請人李某，生于X年X月X日，男，漢族，身份證號碼:XXXX,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營XXX批發(fā)部。營業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營業(yè)執(zhí)照號碼：XXXX，經(jīng)營者姓名:李某,組成形式：個人經(jīng)營，經(jīng)營場所：香江市場XXXX，經(jīng)營范圍：服裝,批發(fā)零售。營業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查, 在本批發(fā)部成立前李某經(jīng)營批發(fā)部地點位于聊城鐵塔市場，原營業(yè)執(zhí)照等證件已注銷收回，認定借款申請人李某實際經(jīng)營經(jīng)驗已達5年以上。因購進一批服裝特向我行申請辦理個人助業(yè)貸款78萬元。
二、客戶工作情況
經(jīng)客戶經(jīng)理實地調(diào)查，借款申請人李某在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富，收入穩(wěn)定。
三、客戶資信狀況
通過查詢借款申請人李某及其配偶劉某的資信狀況，征
信顯示借款申請人李某有信用卡賬戶8個,共享信用額度
7.4754萬元, 有歷史逾期記錄一次,24個月內(nèi)有逾期記錄2次, 借款申請人李某有貸款余額54.6602萬元，其中信用社20萬貸款已結(jié)清（附還款憑證），實際貸款余額為34.6602萬元，有歷史逾期記錄3次,24個月內(nèi)有逾期記錄一次，無擔(dān)保。借款申請人配偶劉某有信用卡賬戶6個,24個月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無貸款,無擔(dān)保。申請人李某及其配偶劉某信用情況符合我行個人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地核實：借款申請人李某及其配偶劉某，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實、有效，貸款用途符合經(jīng)營范圍。借款申請人已在我行開立個人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。
四、客戶還本付息能力分析
借款申請人李某本次擬申請我行個人助業(yè)貸款78萬元，用于購進服裝，貸款本息可通過以下兩種方式償還：
�。�1）通過借款申請人所經(jīng)營的XX批發(fā)部營業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個銀行卡賬戶明細：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計收入57筆，金額約184.88萬，預(yù)計該批發(fā)部年銷售收入800萬左右，年利潤80萬元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬元。
第一還款來源充足,具備足額歸還本息的能力。
�。�2）通過借款申請人家庭資產(chǎn)還款。借款申請人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價值約240萬元；汽車2輛，約20萬元；現(xiàn)有存貨價值約200萬元；
借款申請人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬元+房產(chǎn)240萬+汽車20萬元+存貨200萬元≈495萬元。
借款申請人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬元-34.6602萬元≈460萬元。
通過以上對借款申請人經(jīng)營收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認定借款申請人借款期間，第一還款來源真實、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。
五、擔(dān)保分析
借款申請人李某本次申請個人助業(yè)貸款78萬元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:
李某共有四套房產(chǎn):
一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李某,評估價值73.12萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場香江西一街19幢1至3層39號，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李某，評估價值56.91萬元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價值約為60萬元。
四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價值約為48萬元。
李某房產(chǎn)價值合計：73.12萬元+56.91萬元+60萬元+48萬元=238.03萬元。
本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場廣州路60號，房屋所有權(quán)證號：XX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XX,登記時間:20xx.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：XXXXX；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場香江西一街19幢1-3層39號，房屋所有權(quán)證號：XXXXX號，房屋所有權(quán)人：李某，共有情況：單獨所有，房屋坐落: XXXX號,登記時間:20xx.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號：XXXXX。土地使用權(quán)人：李某；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。
第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷抵押。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查：借款抵押人李某提供抵押房
產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實地調(diào)查，借款申請人提供抵押房產(chǎn)項下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。
20xx年04月20日經(jīng)XXX評估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評估報告，兩套房產(chǎn)價值分別為73.12萬元、56.91萬元，共計130.03萬元。該評估有效期3個月，借款申請人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評估價值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場價值，我行認為聊城永輝房地產(chǎn)評估有限公司評估的價值是符合實際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實地調(diào)查核實,參照周邊當(dāng)前市場行情，確認XXXX評估有限公司評估方式和價值符合實際情況,符合我行抵押條件。
根據(jù)我行個人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過評估價值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的`，抵押率最高不超過評估價值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱�，抵押率不得超過評估價值的60%，以商鋪、寫字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道�！钡囊�(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價值計算為：評估價值130.03萬元×60%=78.018萬元。
房產(chǎn)抵押價值78.018萬元，借款申請人本次申請房地產(chǎn)抵押貸款78萬元，符合我行個人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。
六、貸款用途分析
通過對借款申請人提供的商品購銷協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購進服裝，借款申請人經(jīng)營的XXXX批發(fā)部，于20xx年04月15日與XXXX公司簽訂購銷合同，合同銷售總金額132.9萬元 ，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：XXX，農(nóng)行卡號為XXXX，此筆貸款用于購進服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個人助業(yè)貸款用途范圍。
七、調(diào)查結(jié)論
根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請人符合辦理個人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營情況,按年銷售收入1/5測算,同意借款人辦理個人助業(yè)貸款人民幣78萬元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級分類擬為正常。
貸款調(diào)查報告11
市分行：
借款申請人因經(jīng)營需要，特向我行申請個人消費額度貸款萬元，期限三年。該筆貸款由提供本人的房地產(chǎn)作抵押。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我行組織信貸人員對借款申請人及抵押物狀況進行了認真、細致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
男，現(xiàn)年31歲，湖南省縣人，大專文化，身體健康，身份證號碼：，戶口所在地縣鎮(zhèn)，家庭住址：路，家庭電話：，手機號碼：，申請人系我縣城鎮(zhèn)開發(fā)公司停薪留職干部，其妻譚，現(xiàn)年31歲，湖鎮(zhèn)人，高中文化，戶口所在地縣城關(guān)鎮(zhèn)，身份證號碼：，身體健康，系博桂園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司員工。借款申請人家庭共三人，一女，在讀小學(xué)，屬未成年人。
譚自參加工作以來，一直在縣城鎮(zhèn)綜合開發(fā)公司工作，具有豐富的行業(yè)經(jīng)驗及管理能力。從1999年開始，其停薪留職獨集和與他人合資先后開發(fā)了縣平頭住宅四棟、西路綜合大樓，縣重點工程巷步行街等工程項目，累計完成建筑面積2平方米，工程量萬元左右。其承包的工程質(zhì)量都是優(yōu)良工程，社會聲譽較好，經(jīng)過幾年的發(fā)展，現(xiàn)已擁有個人資產(chǎn)近250萬元。
二、借款用途：
20xx年5月，譚與園房地產(chǎn)開發(fā)公司簽定了一份施工合同，合同要求主體及部分安裝工程按圖紙要求以元/m2承包金穗大樓工程項目，該項目基本情況如下：
工程名稱：大樓
工程地點：開發(fā)區(qū)
工程立項批準(zhǔn)文號：
承包范圍：土建、水電安裝
工程建筑面積：m2
工程總造價：萬元
根據(jù)施工合同規(guī)定，其工程價款的支付與結(jié)算方式為1、工程發(fā)包方在承包方正式施工并完成隱蔽工程及主體第一層后支付萬元整，第二層否第七層每完成一層支付20萬元。2、裝修工程：水電安裝、粉刷、鋁合金門窗安裝完畢付萬元，打灶、鐵門安裝、刮膠、屋頂水泥裝修完工后發(fā)包方支付30萬元整，工程驗收合格后結(jié)付80萬元整，余款按集資價格抵付四套房子給承包方。8萬元作保證金，驗收合格一年，房屋未出現(xiàn)質(zhì)量問題，余款半年內(nèi)付清。
目前，該項目主體工程已完成，外墻裝飾，室內(nèi)水電安裝及抹灰刮膠也在同時進行。整個工程已投入資金270萬元，發(fā)包方按合同已支付200萬元，承包方譚已墊資70萬元，要完成該工程譚需再投入60萬元，而工程余款的拔付工等整個工程驗收合格后才能拔付，因此該借款人資金周圍困難，為了不影響工程進度、按期履約，特向我行申請45萬元個人消費費額度貸，由借款人本人提供自有房地產(chǎn)作抵押。
縣博桂園房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)的大樓項目住房已100%預(yù)售完，1－2層業(yè)門面已預(yù)售40%，預(yù)定金額達314萬元。足已支付譚工程款。
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系
借款人譚是我縣曉有名氣的建筑商，其為人誠實，重合同守信用，自九十年代末期就停薪留職下海從事奸詐建筑行業(yè)，從一個國家干部到今天擁有數(shù)百萬家產(chǎn)的建筑商，他深知企業(yè)的艱辛，深知個人資信的重要性。據(jù)調(diào)查，其開始下海時的原始資本是靠民間借貸來籌資，從建筑市場反饋的'信息來分析，其本人多年來從沒有借貸糾紛等現(xiàn)象出現(xiàn)，這說明其個人信度較高，借款人已憑自己穩(wěn)健的工作作風(fēng)、誠信的個人資信、優(yōu)良的工程質(zhì)量開辟了自己的市場，在我縣的建筑行業(yè)中占有一席之地。
借款人及家庭成員一直都在我行府前街分理處存款，是我行的老客戶，從客戶提供交記錄看，其交易頻繁、交易量較大，近幾年來其所做工程款的撥付大部分在我行辦理，是府前街分理處較大的儲戶。
四、抵押物情況
借款以自有門面及房產(chǎn)作抵押，抵押物位于縣城關(guān)鎮(zhèn)環(huán)城西路，一宗是門面，建筑面積為207.25平方米的酒店，另一宗是第4層層住宅一套，建筑面積為平方米，抵押物地處較繁華地段，地理位置較好、變現(xiàn)較易，酒店出租給他人經(jīng)營，年租金收入3萬元，住宅自祝抵押物初評價值萬元。抵押物產(chǎn)權(quán)手續(xù)齊全，房產(chǎn)證號為：字第01013141號，宜房權(quán)證城關(guān)字第號。土地使用權(quán)證：宜國用（20xx）字第號，宜國用（）字第00037號，抵押率低于%，符合我行個人消費額度貸款抵押的要求。
五、借款人的還款能力分析：
借款人的還貸來源主要是工程收入及門面租金收入：
1、工程收入：20萬元/年
從借款人近幾年的承包合同分析、借款人業(yè)務(wù)發(fā)展較好、誠信度較高，每年的工程量都在200萬元以上，目前建筑行業(yè)的平均利潤為10－20%左右，按此利潤測算，借款人每年可實現(xiàn)純利潤在20萬元以上，金穗大樓的工程可實現(xiàn)利潤30多萬元。
2、門面年租金收入：2600元/月×12個月＝3.12萬元/年
從以上收入來源可以確定，借款人年收入可達23萬元，第一還款來源充分，第二還款來源，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全、變現(xiàn)較易，且具有一定的增值空間。
六、風(fēng)險防范
該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險相對來說較校但建筑行業(yè)拖欠工程款是值得關(guān)注的問題，因此要加強貸后管理，督促借款人工程款資金結(jié)算通過我行，隨時掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時收回貸款，確保我行信貸資產(chǎn)安全。另外要求借款人辦理抵押物登記過戶手續(xù)和財產(chǎn)保險手續(xù)，明確我行為第一受益人，加強對抵押物的監(jiān)控管理，盡量將貸款風(fēng)險控制在萌芽狀況。
七、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人譚書茂符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較高，還款來源穩(wěn)定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄。經(jīng)支行研究、同意向市分行推薦譚書茂個人消費額度貸款萬元，提供自有房地產(chǎn)作抵押。
***********建行
貸款調(diào)查報告12
借款申請人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據(jù)信貸管理的要求，為防范風(fēng)險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細致的調(diào)查，具體調(diào)查情況如下：
一、借款申請人的基本情況
借款人XXX，男，現(xiàn)年54歲，湖南省XXX縣人，小學(xué)文化，身體健康，身份證號碼：43292819570414461X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經(jīng)營地點在廣東東莞大朗�，F(xiàn)在準(zhǔn)備擴大規(guī)模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現(xiàn)尚欠資金貳萬元。經(jīng)調(diào)查，該戶在征信系統(tǒng)無不良記錄，在XXX鄉(xiāng)馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務(wù)農(nóng)、務(wù)工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬于踏實肯干的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結(jié)息，到期歸還，月息 ‰。
二、借款用途
經(jīng)調(diào)查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率 ‰，按季結(jié)息，到期歸還。
三、借款人的資信狀況及銀企關(guān)系
借款人XXX，為人誠實，無不良記錄，據(jù)調(diào)查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產(chǎn)約為2.2萬元，年純收入約1.4萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。
四、借款人的.還款能力分析
借款人的還貸來源主要是經(jīng)營收入：還款來源為夫妻雙方務(wù)農(nóng)及務(wù)工收入，年收入約3.4萬元，家庭年度開支（包括經(jīng)商、生活、人情）為2萬元，家庭年純收入約1.4萬元，還款來源有一定保障。
五、貸款風(fēng)險防范
該筆信貸業(yè)務(wù)還款來源穩(wěn)定可靠，貸款的風(fēng)險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時收回貸款，確保我社信貸資產(chǎn)安全，盡量將貸款風(fēng)險控制在萌芽狀況。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產(chǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展也有一定規(guī)模，年收入較好，還款來源穩(wěn)定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調(diào)查人認為可為XXX同志發(fā)放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執(zhí)行利率為 ‰。對以上調(diào)查情況，我們調(diào)查人愿負調(diào)查失實之責(zé)，請社貸款審批小組審查。
主調(diào)查人：
協(xié)調(diào)查人：
貸款調(diào)查報告13
一、借款人/項目發(fā)起人
1、借款人主體的合法性、注冊資本金到位情況、高級管理層信用記錄、能力和經(jīng)驗是否適應(yīng)項目建設(shè)管理需要、法人治理結(jié)構(gòu)等。
該公司最高權(quán)利機構(gòu)為股東會，下設(shè)主要五個職能部門：市場部、財務(wù)部、行政部、設(shè)計和研發(fā)中心及生產(chǎn)部，實行總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的部門經(jīng)理負責(zé)制。具體組織架構(gòu)如下：
股東會
董事會
總經(jīng)理
部門經(jīng)理
財務(wù)部
行政部
部門經(jīng)理
市場部
人力資源
后勤保障
設(shè)計和研發(fā)中心
部門經(jīng)理
生產(chǎn)部
售后服務(wù)
市場企劃
銷售
大客戶部
采購
儲運
生產(chǎn)車間
質(zhì)檢
產(chǎn)品研發(fā)
工藝研發(fā)
2、項目控股股東或主要股東的行業(yè)背景、高級管理人員的經(jīng)營管理能力等，對工藝復(fù)雜、技術(shù)含量高、生產(chǎn)設(shè)備有特殊要求的生產(chǎn)性項目，還應(yīng)重點了解借款人主要股東是否具有相關(guān)的行業(yè)背景和較強的專業(yè)技術(shù)力量。
二、項目簡介
�。ㄒ唬╉椖克谛袠I(yè)情況及項目建設(shè)的背景、目的、必要性，項目建成后對項目所在行業(yè)的影響及項目前景，項目建成后的營運管理模式及財務(wù)管理模式；
�。ǘ╉椖抠Y本金、負債性資金的來源及到位的'可靠性，了解是否存在因股東投資意愿、資金實力等下降引發(fā)的項目資本金不能按期按比例到位風(fēng)險、金融機構(gòu)等負債性資金供給方不能按計劃提供融資支持引發(fā)的資金缺口風(fēng)險。
�。ㄈ╉椖靠偝杀炯叭谫Y計劃
1、說明項目總成本及其分類、融資方案，自有資金比例，占各經(jīng)辦機構(gòu)貸款比重；
2、資本金到位情況，借款及其他資金的落實情況和到位情況；
3、已完成的投資額、投資總概算的可靠性；
4、項目建成投產(chǎn)后借款人資產(chǎn)負債比，達產(chǎn)后正常生產(chǎn)所需流動資金額及意向性貸款單位等。
三、借款人/項目發(fā)起人的資信狀況
簡單介紹：
�。ㄒ唬┙杩钊�/主要項目發(fā)起人過去幾年的業(yè)績。產(chǎn)值、利潤及年增長率；
�。ǘ┲饕a(chǎn)品市場占有率及變化；
�。ㄈ┲饕攧�(wù)指標(biāo)異常變動情況及簡單說明；
�。ㄋ模┙杩钊�/主要項目發(fā)起人的資信狀況（如本息償還率），有無欠債、逃債行為等。
四、本次申請貸款的情況
�。ㄒ唬╉椖抠J款的貸款用途，（要有詳細的用途）是否具有國家規(guī)定比例的資本金，其配套資金來源是否明確并有保障；
（二）貸款品種、貸款金額、貸款期限、利率及還款方式、擔(dān)保方式。對擬提供擔(dān)保情況調(diào)查，包括擔(dān)保方式，擔(dān)保人資格、能力，抵（質(zhì)）押物是否足值有效、產(chǎn)權(quán)是否明晰、證件是否齊全、抵押物是否為整體資產(chǎn)，是否存在部分資產(chǎn)已對外提供擔(dān)保的情況，變現(xiàn)難易程度、抵質(zhì)押率等。如果是保證貸款應(yīng)分析保證人財務(wù)情況/擔(dān)保率，保證人是否已對其它銀行或企業(yè)做過目前仍有效的其它保證或承諾。
�。ㄈ┦欠駷樯鐖F貸款，利率的浮動標(biāo)準(zhǔn)是否符合有關(guān)規(guī)定；
�。ㄋ模┦欠窨紤]了經(jīng)辦機構(gòu)籌資成本、綜合收益及風(fēng)險因素。
五、項目審批依據(jù)
簡要說明該項目的立項依據(jù)，如根據(jù)項目有權(quán)審批部門批文XX號，項目審批情況，等等。
六、國家產(chǎn)業(yè)政策分析
簡要說明國家在行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策及省聯(lián)社區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，并分析投資該項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，等等。
七、市場分析
如果是工業(yè)項目應(yīng)做簡要的國際、國內(nèi)及當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r分析，內(nèi)容可包括行業(yè)市場結(jié)構(gòu)，如是壟斷還是競爭性行業(yè)，是國家壟斷還是區(qū)域壟斷；過去幾年的需求量變化，未來幾年需求增長預(yù)測；價格變化情況和預(yù)測，價格預(yù)測是否有授權(quán)物價部門批準(zhǔn)為依據(jù)；項目市場定位和市場開發(fā)計劃；競爭對手及競價力分析，等等。如果是基礎(chǔ)設(shè)施項目，也應(yīng)做相應(yīng)類似分析（如公路項目應(yīng)分析和預(yù)測流量及通行費價格，分析與鐵路，航空，水運等其它運輸途徑的競爭相對優(yōu)勢）。
八、項目財務(wù)效益分析
參照流動資金貸款財務(wù)分析，并分析該投資項目的財務(wù)效益。內(nèi)容應(yīng)包括內(nèi)部財務(wù)收益率，年稅后利潤，盈虧平衡點，敏感性分析，敏感性分析依據(jù)，最敏感因素，貸款還款來源，凈現(xiàn)金流量與當(dāng)年還本付息金額比，貸款償還期，等等。
九、經(jīng)濟和社會效益分析
簡要分析該投資項目能產(chǎn)生的社會經(jīng)濟效益，內(nèi)容可包括為國家增加稅收，創(chuàng)造就業(yè)機會，節(jié)省外匯，保護環(huán)境，等等。項目是否享受特殊優(yōu)惠政策、補貼，是否享受關(guān)稅或其他性質(zhì)的保護，項目產(chǎn)品國內(nèi)與國際市場價格是否存在悖離。
十、技術(shù)問題分析
簡單分析該項目的技術(shù)及設(shè)備選型。該技術(shù)在國際上/國內(nèi)屬先進技術(shù)還是即將淘汰的技術(shù)，是正在實驗推廣的新技術(shù)還是已經(jīng)成熟的技術(shù)，使用該技術(shù)是否涉及到專利，技術(shù)訣竅轉(zhuǎn)讓等知識產(chǎn)權(quán)方面的問題；借款人/項目發(fā)起人有無使用此類技術(shù)/機器設(shè)備的經(jīng)驗，有無把握掌握和使用該技術(shù)；主要機器設(shè)備選型是否合理，是否需要進口等等。
十一、法律問題分析
簡要分析該項目在法律方面的問題。在貸款合同、抵押、保證、承諾、土地使用權(quán)、外匯許可、項目法律文件的審批，政府政策、法規(guī)、稅收、環(huán)保、勞動用工等方面是否存在有待澄清，解決的法律問題？借款人/項目發(fā)起人是否與任何第三方有未解決、清算的重大法律糾紛？簡要介紹項目所在地地方法律環(huán)境。
十二、環(huán)境保護分析
簡要分析該項目在環(huán)境保護方面的問題。該項目的建設(shè)和投產(chǎn)會對生態(tài)環(huán)境會產(chǎn)生什么影響（包括廢水、廢氣、廢渣、生態(tài)平衡、拆遷等等）？準(zhǔn)備采用什么樣的環(huán)境保護措施？環(huán)保方案是否已得到有權(quán)環(huán)境監(jiān)管部門的審批。
十三、風(fēng)險與防范
指出并簡要分析該項目本身以及經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放貸款有哪些主要風(fēng)險，計劃怎樣（采取什么樣的措施）降低、規(guī)避、和分攤風(fēng)險。如有展期，也要分析展期風(fēng)險。
十四、調(diào)查結(jié)論
調(diào)查報告應(yīng)明確調(diào)查意見，包括項目是否符合固定資產(chǎn)貸款基本條件，是否同意辦理此項業(yè)務(wù)，并對擬提供融資的額度、期限、擔(dān)保方式等基本要素提出意見。
貸款調(diào)查報告14
一、 借款人背景情況
�。ㄒ唬� 公司概況
A公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。
公司廠區(qū)占地面積24.9萬平方米，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內(nèi)已預(yù)留了擴建用地。
A公司擁有先進的生產(chǎn)設(shè)備和工藝技術(shù)。其第一期工程耗資
1.32億美元，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術(shù)。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產(chǎn)品。公司于1999年通過了ISO9002質(zhì)量認證。
�。ǘ� 產(chǎn)品介紹
A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計劃重點發(fā)展品種之一，也是上海
短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：
1、 更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，減少了對印板的損傷及紙毛的現(xiàn)象，擁有良好的彩色印刷效果。
2、 更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達到國際標(biāo)準(zhǔn)，令彩印更鮮明更逼真。
3、 更經(jīng)濟。公司生產(chǎn)重46克和48.8克的新聞紙，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。
由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進水平，而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。
�。ㄈ� 資本結(jié)構(gòu)介紹
A公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資本結(jié)構(gòu)為：
投資人 投資比例投資金額 新加坡* * *公司 53% USD2332萬元 美國* * *公司 32% USD1408萬元 新加坡* * *公司5% USD220萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元
20xx年底，其投資人一方——新加坡* * *公司要求退出該公司，提出出讓其5%的股權(quán)。至20xx年8月經(jīng)股東內(nèi)部協(xié)商后，由新加坡* * 公司和美國* * *公司購買其股權(quán)。因此，公司目前的資本結(jié)構(gòu)為：
投資人 投資比例 投資金額 新加坡* * *公司 56% USD2464萬元 美國* * *公司 34% USD1496萬元 上海* * *公司 10% USD440萬元
�。ㄋ模� 企業(yè)發(fā)展前景
近年來，新聞出版事業(yè)發(fā)展迅速，報刊發(fā)行量的增加和擴版帶來了對新聞紙需求量的大幅增加。同時，由于國內(nèi)報社相繼更新了印刷設(shè)備，對達到國際水平的高速膠（彩）印新聞紙的需求不斷擴大。A公司作為生產(chǎn)該領(lǐng)域產(chǎn)品的大型企業(yè)，擁有價格上的優(yōu)勢，且市場基礎(chǔ)好。但企業(yè)現(xiàn)有的生產(chǎn)能力有限，無法滿足巨大的市場缺口，因此公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，近期計劃增資擴建高速彩印新聞紙工程，即二期工程，現(xiàn)已報國家計劃委員會立項審批，預(yù)計在年內(nèi)啟動。
二期工程使用的`原料與一期相同，同時擬引進較一期更為先進的脫墨裝備，其產(chǎn)品質(zhì)量將較一期的產(chǎn)品更高。二期工程建成后預(yù)計年生產(chǎn)能力將達到24萬噸（目前一期的年生產(chǎn)力為12萬噸），其中40%出口到東南亞以平衡外匯，其余在國內(nèi)銷售，替代同類進口新聞紙。
綜合來看，二期的建設(shè)一方面可以為企業(yè)擴大市場，另一方面通過工藝的提高、規(guī)模的擴大、原料的多樣化、以及能源的節(jié)約、資源的保護等各方面為企業(yè)帶來巨大的經(jīng)濟和社會效益，發(fā)展前景不可限量。
二、 融資需求
A公司一直以來有著良好的經(jīng)營業(yè)績。自1998年開業(yè)以來，公司就年年贏利，并且連年被列入上海市銷售收入500強。20xx年企業(yè)對一期銀團貸款進行了重組，在我行的積極爭取下，加之與企業(yè)多年來的良好合作關(guān)系，我行最終成為了企業(yè)重組后銀團貸款的主要參貸行，在5280萬美元貸款額中我行占1000萬美元，為所有參加行中占最大份額銀行之一。同期組建的人民幣16600萬元的流動資金銀團貸款中，我行為牽頭行，貸款額為6300萬元。流動資金銀團貸款將于20xx年4月29日到期，企業(yè)考慮到未來時間仍然有資金方面的需求，但原流動資金的銀團貸款操作不便，且企業(yè)在融資選擇方面有一定的被動，因此決定將原流動資金銀團貸款拆分，而選擇一到兩家銀行單獨申請貸款授信額度。鑒于企業(yè)與我行建立了長期的良好合作關(guān)系，將我支行作為其首選合作行。并提出了人民幣8000萬元的流動資金額度貸款，期限為一年。
三、 財務(wù)狀況分析
企業(yè)近三年來的各項財務(wù)指標(biāo)具體如下：
單位：元
貸款調(diào)查報告15
貸款申請人XXX于20xx年5月8日，因經(jīng)營XX中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請短期抵押貸款100萬元整，期限一年。根據(jù)《金匯XXXXX》等有關(guān)要求，我們對該申請人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進行了初步調(diào)查分析，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報告如下：
一．申請人基本情況
XX，男，現(xiàn)年40歲，身份證號碼：�，F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年，有一個男孩現(xiàn)年14歲，就讀于營口市XXX中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有，無其他財產(chǎn)糾紛，銀行調(diào)查信用狀況良好。
二、申請人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況
于20xx年8月為私人鋼材企業(yè)工作。20xx年后自營多種項目，以運輸，鋼材簡單加工等行業(yè)為主。XXX自20xx年起經(jīng)營XX中心，目前經(jīng)營狀況正常，經(jīng)營狀況日趨良好。
三、貸款用途
申請人為了保持正常經(jīng)營的需要，同時考慮夏季為煤炭需求淡季。申請人決定向我公司提出貸款，貸款用途一為收購囤積煤炭；用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金，共需貸款資金100萬元。
四、還款來源及還款能力
以目前洗浴行業(yè)市場行情，及我們掌握的相關(guān)情況，預(yù)計該洗浴服務(wù)項目每年可獲得利潤50萬元左右。加上其客房收入及飲料、香煙銷售，每年可獲得利潤8萬元左右。該中心每年可獲得利潤共58萬元左右。由此可見，該申請人有一定的還款來源
和能力。
五、擔(dān)保情況
為了給貸款的按期歸還提供有力保證，貸款申請人以產(chǎn)權(quán)為共同共有，座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號甲14號的房地產(chǎn)（土地證號：營邊國用（20xx）第411006號，房產(chǎn)證號：邊房權(quán)證營字第00384295號）作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市，其中，房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米，二層建筑面積657.09平方米，房產(chǎn)為李XX（一層）與湯XX（二層）共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價格評估咨詢有限公司出具評估報告，評估二層價值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場南，交通便利，變現(xiàn)能力較好。
六、貸款風(fēng)險及防范措施
根據(jù)申請人提供的相關(guān)資料，我們發(fā)現(xiàn)幾個重要問題：
1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符，土地面積
小于房屋建筑面積；
2.根據(jù)申請人提供的煤炭及洗化用品合同，合同價格高于市
場價格，其貸款的真實用途應(yīng)進一步詳查；
3.根據(jù)申請人提供的銀行賬戶（卡）的流水賬單，其現(xiàn)金流
動情況一般；
4.抵押房產(chǎn)為一幢二層商用門市中的.第二層，到達二層需要借道一層樓梯，所以需要一、二層共有產(chǎn)權(quán)人共同授權(quán)同意申請人抵押；
5.財務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查；
6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險；
7.申請人戶口簿前后頁不符。
就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險度較高。為進一步加強貸款的規(guī)范性和合法性，確保貸款質(zhì)量管理和按時收回，我們將對以上幾個問題，更進一步的展開充分調(diào)查，監(jiān)控日常流動資金使用的合理性和經(jīng)營情況，關(guān)注抵押物的完整情況。
七、調(diào)查結(jié)論
綜上所述，貸款申請人主體資格合法，符合我公司貸款條件，所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好，貸款有足值抵押，到期還款來源充足。但對于貸款人申請貸款的真實用途，貸款數(shù)額，抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題，需要進一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用，增加利息收入，提高經(jīng)濟效益的原則，有助于改善我公司貸款質(zhì)量，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，促進資金流通。建議給予XXX貸款50萬元整，期限為1年，月利率XXXX‰，同時辦妥貸款抵押登記，請各級領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
【貸款調(diào)查報告】相關(guān)文章：
貸款調(diào)查報告05-09
貸款調(diào)查報告03-17
貸款盡職調(diào)查報告03-18
個人貸款調(diào)查報告06-30
公司貸款調(diào)查報告03-05
貸款調(diào)查報告范本11-07
關(guān)于貸款調(diào)查報告01-04
個人貸款的調(diào)查報告09-27
個人貸款調(diào)查報告03-06