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2015工行被曝巨額違約:2.88億存款無法兌付
一年多前，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達(dá)2.88億元巨額資金存入中國工商銀行甘肅省臨夏東鄉(xiāng)(縣)支行，如今存款到期超過一個(gè)多月，竟然無法從銀行兌付。
“當(dāng)?shù)鼐桨盐覀兊拇婵钊績鼋Y(jié)了。”11月6日晚，蕭山及周邊的4位儲戶向記者反映。
高額貼息，蕭山李先生趕到甘肅辦定存
“我是聽‘朋友’介紹，才把1000萬元現(xiàn)金存入這家銀行的。”蕭山儲戶李先生說。
這位發(fā)型時(shí)尚的年輕人，是16位存款人中最年輕的，約30歲。他繼承父業(yè)經(jīng)營著一家外貿(mào)公司，公司生意做得不錯(cuò)。手中有了閑錢，為了更好地理財(cái)，就參加了異地高息攬儲。
所謂的“朋友”其實(shí)就是資金掮客，專門在銀行、企業(yè)與存款人之間做資金中介業(yè)務(wù)，從中收取傭金。經(jīng)“朋友”推薦，2014年9月，李先生專門趕到千里之外的甘肅省臨夏自治州東鄉(xiāng)自治縣，在當(dāng)?shù)乜h工行柜臺辦理了1000萬元的一年定期存款手續(xù)，約定年息3.3%。他把存單拍成照片，通過微信上傳給對方。約一個(gè)小時(shí)后，有人把40多萬元貼息款全部打入他的銀行卡。
兩次拿回本息后，趙先生對“介紹人”十分信任
另一位姓趙的儲戶是存款人中年紀(jì)較大的一個(gè)，已經(jīng)70多歲，來自杭州，也存入1000萬元。
“對方要求起步資金1000萬，貼息4.3%。”他說。此前，趙先生每年有閑錢通過“朋友”胡某介紹，在不同地方的金融機(jī)構(gòu)參加貼息存款，并順利拿到本金及利息。最少的一次存入200萬元，最多一次存入600萬元，在享受正常銀行定期利率的基礎(chǔ)上，再分別貼息3.5%和4.4%。兩次拿到本息后，他對胡某十分信任，這次湊足1000萬元，于2014年9月28日到東鄉(xiāng)縣工行辦理一年的貼息定存。
其他兩位存款人鄭某和林某，也分別在東鄉(xiāng)縣工行各存入1000萬元。
東鄉(xiāng)自治縣經(jīng)濟(jì)并不發(fā)達(dá)，離省會蘭州有兩個(gè)多小時(shí)的車程，公路沿線到處是荒蕪、干燥的山坡土丘。“東鄉(xiāng)縣工行的門面很小，營業(yè)場地也很擁擠，看上去像個(gè)儲蓄所。”一位蕭山的儲戶說。當(dāng)初去這家銀行辦理存款時(shí)，他心里曾有過一絲疑慮。經(jīng)不住資金掮客反復(fù)勸說，而且銀行愿意為他開具《存款證明書》，最終他才存了錢。
除了蕭山，這些儲戶來自浙江、上海、安徽各地
據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，還有蕭山籍繆某和翁某也分別存入1000萬元，其他9位客戶分別存入少則1000萬，多則2000萬、3000萬或4000萬元的本金，累計(jì)存入總額度為2.883億元。這些儲戶來自浙江、上海、安徽各地，其介紹人即資金掮客也來自各個(gè)不同地區(qū)，并非同一個(gè)人。
“工商銀行是家響當(dāng)當(dāng)?shù)拇笈茋秀y行，我們感覺把錢存在那兒是非常放心的，怎么也想不到會出這種事?!”四位儲戶異口同聲地表示。
2.88億元存款疑涉騙貸案被凍結(jié)
從今年9月底起，甘肅東鄉(xiāng)縣警方通過電話告訴他們，這些存款疑因涉及東鄉(xiāng)縣工行“9·26貸款詐騙案”被全部凍結(jié)，要求他們在當(dāng)?shù)馗浇墓矙C(jī)關(guān)做筆錄，他們起先以為是詐騙電話，根本不當(dāng)回事。后來，東鄉(xiāng)警方派人來到浙江，通過當(dāng)?shù)鼐椒謩e約見16位存款當(dāng)事人，調(diào)查他們這些巨額存款的來源與去向，他們才如夢初醒。
“9·26貸款詐騙案”大致的經(jīng)過是這樣的：
1、當(dāng)?shù)匾患掖笮兔駹I企業(yè)的負(fù)責(zé)人魏某，先以高額貼息的方式吸引浙江等地儲戶到東鄉(xiāng)縣工行存款3.12億元。
2、然后勾結(jié)銀行高官騙貸。
3、多個(gè)資金中介人從中層層拿到數(shù)額不等的傭金，遠(yuǎn)高于存款人的貼息幅度。
4、魏某組織有關(guān)人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。
據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士透露，質(zhì)押貸款一般為存單面額的9折，以此測算，騙貸額約2.7億元。此外，魏某還涉及從蘭州銀行、當(dāng)?shù)剞r(nóng)行等機(jī)構(gòu)騙貸，累計(jì)金額可能高達(dá)15億元左右。
按照規(guī)定，存單質(zhì)押必須經(jīng)存款人出示原件，并由夫妻雙方共同在銀行的監(jiān)控錄像下簽字確認(rèn)。但在銀行內(nèi)部人員的配合下，這些嚴(yán)格的程序形同虛設(shè)。
魏某等人串通銀行內(nèi)部人員，偽造儲戶存單、戶口本、《結(jié)婚證》，編造儲戶家庭信息，偽造儲戶的簽名，成功向銀行辦理多筆假存單質(zhì)押貸款。為了操作上更加簡單、方便，他們還把年過七旬的趙某等已婚存款人直接改成“未婚”，這樣免得多人簽名。
據(jù)儲戶反映，那些偽造的存單，與真實(shí)的存單唯一的區(qū)別在于“少了一個(gè)經(jīng)辦人的私章”，存單上如金額、姓名、編號、存款日期等都完全相同。
“警方已經(jīng)抓捕了一批人，包括銀行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關(guān)人員等。”東鄉(xiāng)縣工行負(fù)責(zé)人介紹說。
巨額存款能否歸還?
目前，儲戶們最擔(dān)心的是本金安全問題以及何時(shí)能取回存款。
辦案民警在回答儲戶關(guān)于為何要凍結(jié)他們的存款時(shí)，聲稱：“我們凍結(jié)的是銀行的涉案資金。”
記者看見東鄉(xiāng)縣自治縣公安局出具的《協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書》復(fù)印件上寫著：中國工商銀行臨夏東鄉(xiāng)支行：根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第142條之規(guī)定，請予凍結(jié)犯罪嫌疑人某某某(為儲戶名字)的下列財(cái)產(chǎn)：類型：詐騙涉案資金。凍結(jié)時(shí)間從2015年9月26日起至2016年3月25日。
工商銀行爆雷，2.88億存款無法兌付!
東鄉(xiāng)自治縣公安局向當(dāng)?shù)劂y行出具的《協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書》復(fù)印件
浙江湘湖律師事務(wù)所副主任楊立洲分析認(rèn)為，警方在偵辦此案過程中凍結(jié)儲戶資金，是完全合法的。依據(jù)《刑事訴訟法》第142條規(guī)定：“人民檢察院、公安機(jī)關(guān)根據(jù)偵查犯罪的需要，可以依照規(guī)定查詢、凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)。”
這一方面是偵查案件的需要，另一方面也是保護(hù)存款人的存款安全。不過，第143條又規(guī)定，“對查封、扣押的財(cái)產(chǎn)、文件、郵件、電報(bào)或者凍結(jié)的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財(cái)產(chǎn)，經(jīng)查明與案件無關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在三日內(nèi)解除查封、扣押、凍結(jié)，予以退還。”“因此，警方在已查明被凍結(jié)資金系儲戶的合法存款后，應(yīng)及時(shí)予以解除凍結(jié)措施。”楊律師說。
據(jù)最新消息，11月10日，涉及1.3億資金的5位儲戶已經(jīng)接到甘肅警方的電話。對方表示，如果當(dāng)事人能夠證明存款資金來源合法正當(dāng)，經(jīng)調(diào)查核實(shí)將逐步解凍存款。有3位儲戶已依約去公安部門做了長達(dá)數(shù)小時(shí)的筆錄。
此案的幾點(diǎn)警示
近年來銀行為何頻頻發(fā)生存款失蹤案?這些令人震驚的貸款詐騙案緣何屢屢上演?
蕭山金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，一個(gè)重要的誘因是銀行存貸比考核制度，以及上級對基層行經(jīng)營業(yè)績考核壓力過高所致。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行、基準(zhǔn)利率不斷下調(diào)，銀行吸收存款變得越來越難。個(gè)別銀行行長為了完成艱難的存、貸款指標(biāo)，就可能不惜鋌而走險(xiǎn)。
據(jù)了解，這筆高息攬儲業(yè)務(wù)辦成后，東鄉(xiāng)縣工行存貸規(guī)模呈現(xiàn)幾倍的爆發(fā)式增長，業(yè)績一舉躋身全省30多家新開網(wǎng)點(diǎn)的前列。假如涉案企業(yè)經(jīng)營一切正常，按期歸還貸款，也許問題并不會暴露。
對于貼息存款，一些消費(fèi)者擋不住高息的誘惑，最終卻跌入對方設(shè)計(jì)的陷阱，教訓(xùn)深刻。希望廣大消費(fèi)者時(shí)刻牢記‘投資理財(cái)要清醒，高利誘惑是陷阱’，并做到‘高息誘餌不動心，熟人熱心不輕信’。
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