- 相關(guān)推薦
七年級(jí)銀行員工反洗錢征文
《反洗錢法》頒布十年來，我國(guó)的反洗錢工作從未止步。下面是小編整理的銀行員工反洗錢征文，歡迎大家查看!
【銀行員工反洗錢征文1】
洗錢教育， 特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育， 幫助公眾走出 “存 款自愿，取款自由，誰也無權(quán)審查”的法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。
不斷提高一線反洗 金融機(jī)構(gòu)首先必須加大培育反洗錢骨干隊(duì)伍， 錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對(duì)可疑交易的甄別能力。同時(shí)，強(qiáng)化現(xiàn)金管 理，管好反洗錢重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額現(xiàn)金支取能 按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行審核、審批程序，但對(duì)現(xiàn)金存款卻 不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦 理業(yè)務(wù)的過程中， 對(duì)大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易 管理辦法要求及時(shí)上報(bào)。再者，加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，構(gòu)建反洗錢堅(jiān)固 防線。特別要加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周 轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解， 真正做到了解自己的客 戶;加強(qiáng)客戶身份識(shí)別登記制度，特別是對(duì)于一次性服務(wù)的客戶及現(xiàn) 金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實(shí)行客戶識(shí)別，防患于未 然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象;盡快建立和完善郵政金 融系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強(qiáng)對(duì)客戶 的身份識(shí)別和核查，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。
反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度， 充分利用金融機(jī)構(gòu)點(diǎn)多 面廣的優(yōu)勢(shì)，通過諸如懸掛橫幅、張貼標(biāo)語、散發(fā)資料以及廣大新聞 媒介的宣傳等形式，使大家認(rèn)識(shí)并樹立――洗錢犯罪就在我們身邊， 反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門的事，它需要我 們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔(dān)責(zé)任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓 儲(chǔ)戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成 全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍， 為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營(yíng) 造良好的社會(huì)環(huán)境。
【銀行員工反洗錢征文2】
洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞�；鶎鱼y行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到開展反洗錢工作的重要性，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定? 從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認(rèn)識(shí)層次、內(nèi)部控制、組織機(jī)構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。本文對(duì)銀行業(yè)反洗錢工作進(jìn)行分析，并提出解決問題的對(duì)策及建議。
一、反洗錢工作的重要性
根據(jù)我國(guó)法律的相關(guān)規(guī)定，洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴(yán)重的犯罪行為，對(duì)各國(guó)的國(guó)家安全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結(jié)合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財(cái)富，嚴(yán)重威脅著社會(huì)穩(wěn)定，國(guó)家安全和人民生命財(cái)產(chǎn)的安全。反洗錢是維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和樹立科學(xué)發(fā)展觀的客觀要求，對(duì)打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。
(一)反洗錢有利于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行 現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的許多違法犯罪活動(dòng)，往往與洗錢有直接的關(guān)聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會(huì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動(dòng)不僅引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)秩序。這些活動(dòng)所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過洗錢，以各種表面合法的形式藏匿于國(guó)內(nèi)或轉(zhuǎn)移境外。打擊洗錢能夠有效遏制經(jīng)濟(jì)金融犯罪，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行成本，提高宏觀調(diào)控效率。因此，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟(jì)秩序，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有力保證，關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。
(二)反洗錢是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的客觀需要
首先，加強(qiáng)反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動(dòng)的上游違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)秩序。做好反洗錢工作，能夠截?cái)喾缸锘顒?dòng)的資金融通渠道，摧毀犯罪集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，能夠形成對(duì)犯罪分子和犯罪集團(tuán)的合圍之勢(shì)，孤立犯罪勢(shì)力，還能夠發(fā)現(xiàn)、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實(shí)施經(jīng)濟(jì)犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力;其次，加強(qiáng)反洗錢工作，減少黑錢對(duì)正常經(jīng)濟(jì)生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經(jīng)濟(jì)邏輯流動(dòng)而對(duì)經(jīng)濟(jì)金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會(huì)生產(chǎn)率，保護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序的健康運(yùn)行;再次，加強(qiáng)反洗錢工作，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟(jì)犯罪和腐敗造成的貧富分化現(xiàn)象，消除這種現(xiàn)象對(duì)社會(huì)文化觀念的消極影響，促進(jìn)“依靠合法勞動(dòng)勤勞致富”觀念的形成，有利于維護(hù)社會(huì)秩序的穩(wěn)定。
(三)反洗錢有利于維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定
從國(guó)際上反洗錢工作的經(jīng)驗(yàn)來看，幾乎所有涉及反洗錢的國(guó)際公約皆把金融機(jī)構(gòu)反洗錢置于核心地位。金融機(jī)構(gòu)作為資金活動(dòng)的載體，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。金融機(jī)構(gòu)卷入洗錢活動(dòng)，不僅嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，而且會(huì)帶來巨大的法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，做好反洗錢工作對(duì)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。如果犯罪分子與銀行發(fā)生聯(lián)系，公眾對(duì)于銀行的信心就可能受到傷害。所以防止銀行體系被用于洗錢活動(dòng)，不僅僅是司法機(jī)關(guān)的責(zé)任，也應(yīng)當(dāng)成為銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行管理層關(guān)心的問題。
二、基層銀行反洗錢工作存在的問題
(一)思想認(rèn)識(shí)不到位，反洗錢意識(shí)淡薄
人民銀行總行先后發(fā)布了《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，1997年我國(guó)新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行網(wǎng)點(diǎn)中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。一線員工反洗錢意識(shí)淡薄，普遍缺乏反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)。而多數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人也未能充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性，對(duì)反洗錢工作人員的教育還不夠深入，還有部分基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，追求效益最大化是企業(yè)的目標(biāo)，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)來說，當(dāng)面臨監(jiān)管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。
(二)銀行內(nèi)控制度不健全或不能得到有效落實(shí)
部分基層銀行反洗錢內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢規(guī)章制度不詳細(xì)，內(nèi)部制度建設(shè)流于形式，嚴(yán)重制約了反洗錢工作的效率。再加上基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢意識(shí)淡薄，未能嚴(yán)格執(zhí)行“客戶身份識(shí)別”制度，對(duì)反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，對(duì)客戶的認(rèn)定僅限定于《公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》，核查工作缺乏主動(dòng)性;同時(shí)，由于對(duì)客戶的宣傳不夠，社會(huì)公眾仍然缺乏對(duì)反洗錢政策的了解，使金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)遇到較多阻力。很多客戶對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)客戶盡職調(diào)查不理解，不愿意透露職業(yè)、收入狀況、資金來源和去向等和反洗錢工作密切相關(guān)的信息，而《反洗錢法》中，對(duì)客戶的義務(wù)規(guī)定僅限于應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證明文件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。
(三)缺乏反洗錢專業(yè)人才，反洗錢力量薄弱
洗錢犯罪既有嚴(yán)密的組織性、隱蔽性，又有較強(qiáng)的專業(yè)性、技術(shù)性，大多采用復(fù)雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具。為了做好反洗錢工作，基層銀行工作人員不僅需要具備深厚的專業(yè)知識(shí)，而且還要對(duì)洗錢犯罪有一定的研究。但是，由于技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)、經(jīng)費(fèi)等方面的原因，在基層銀行網(wǎng)點(diǎn)中，從事反洗錢工作的人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，不能對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析?準(zhǔn)確判斷，使得反洗錢活動(dòng)難以適應(yīng)工作需要�；鶎鱼y行在加快發(fā)展的過程中，反洗錢專門人才十分缺乏，大部分由柜臺(tái)人員兼任，在原有工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導(dǎo)致對(duì)反洗錢工作力不從心，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓，目前只能做到以填表的方式了解客戶基本身份信息，未能實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶進(jìn)行準(zhǔn)確的客戶風(fēng)險(xiǎn)分類以及持續(xù)關(guān)注這一深層次要求。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的可疑交易也因人力不足的原因無法進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查和分析，可疑交易報(bào)告質(zhì)量始終無法大幅提高，工作效果大打折扣。
(四)客戶身份識(shí)別存在難點(diǎn)
“了解你的客戶”是金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的基本要求。無論是對(duì)公客戶還是對(duì)私客戶，在開戶時(shí)大部分會(huì)采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的出現(xiàn)，為銀行識(shí)別客戶身份證件的真實(shí)性提供了保障。但是，其他合法個(gè)人證件難以識(shí)別。按照規(guī)定，在開立賬戶時(shí)，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護(hù)照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒有配置識(shí)別這些證件真實(shí)性的輔助設(shè)備，另一方面金融機(jī)構(gòu)大多數(shù)的柜員對(duì)這類型證件既不熟悉它的防偽標(biāo)志也沒掌握其識(shí)別要點(diǎn)，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺對(duì)這些證件的真?zhèn)芜M(jìn)行判斷。目前已經(jīng)有不法分子利用銀行不熟悉非常規(guī)證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不法活動(dòng)。而銀行對(duì)客戶的了解，也僅限于掌握客戶開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來對(duì)象、經(jīng)營(yíng)范圍等信息缺乏真實(shí)的、詳細(xì)的了解。
(五)可疑交易報(bào)告質(zhì)量達(dá)不到反洗錢要求
基層銀行為了減少在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查中出現(xiàn)分歧或受到遲報(bào)、漏報(bào)處罰，或出于省事的目的，一般都會(huì)主動(dòng)采取“寧多毋漏”、“寧濫毋缺”的防御性報(bào)送策略，造成可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性和完整性不高。由于基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶了解不細(xì)致，對(duì)涉及可疑交易相關(guān)資料收集不全面。大部分基層銀行對(duì)可疑交易報(bào)送過分依賴系統(tǒng)識(shí)別， 反洗錢系統(tǒng)對(duì)可疑交易的提取，是通過在系統(tǒng)中對(duì)客戶業(yè)務(wù)發(fā)生的次數(shù)、發(fā)生額等進(jìn)行設(shè)定，交易頻次、金額達(dá)到設(shè)定規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的，系統(tǒng)給出預(yù)警提示，沒有把客戶的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與資金往來有機(jī)地結(jié)合起來，未運(yùn)用更多主觀化、個(gè)性化的分析來提高可疑交易識(shí)別的準(zhǔn)確性。部分基層銀行為預(yù)防遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象，只要是系統(tǒng)抓取的所有數(shù)據(jù)都不加人工分析的全部報(bào)送，無法發(fā)現(xiàn)真正有價(jià)值的線索和交易。如果長(zhǎng)期依賴客觀標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提取，基層銀行工作人員疏于主動(dòng)了解客戶、分析和識(shí)別交易，必然導(dǎo)致反洗錢意識(shí)和分析水平下降，遺漏真正的可疑交易。
(六)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管較困難
電子支付是隨著電子商務(wù)的發(fā)展與銀行支付系統(tǒng)電子化而發(fā)展起來的一種新型支付手段與方式。電子支付工具的出現(xiàn)和發(fā)展，從根本上改變了人們的支付方式，但也因?yàn)殡娮又Ц豆ぞ叩木W(wǎng)絡(luò)性、加密性、便利性以及電子支付工具立法的欠缺，為洗錢這一犯罪行為在電子世界提供了更廣闊的空間。目前各家銀行都在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，而各行在進(jìn)行電子銀行系統(tǒng)開發(fā)的時(shí)候，并沒有全面地考慮到客戶身份識(shí)別方面的風(fēng)險(xiǎn)。使用電子渠道辦理業(yè)務(wù)，無需面對(duì)銀行柜臺(tái)工作人員，只要借助互聯(lián)網(wǎng)、POS機(jī)、ATM機(jī)即可完成交易，至于該筆業(yè)務(wù)由誰操控、由誰辦理，難以確認(rèn)。這就使為防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負(fù)有的“了解客戶”的義務(wù)無法履行，客戶資金的實(shí)際用途難以分辨，客戶的交易數(shù)據(jù)散落在各個(gè)交易渠道，數(shù)據(jù)難以匯總統(tǒng)計(jì)，就可能存在可疑支付交易漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、甚至不報(bào)的情況，不利于對(duì)客戶業(yè)務(wù)流水及分戶賬進(jìn)行有效的分析、甄別。
【七年級(jí)銀行員工反洗錢征文】相關(guān)文章：
2016年銀行員工反洗錢征文07-17
初一學(xué)生銀行員工反洗錢征文01-27
2016年銀行反洗錢培訓(xùn)征文01-27
2016銀行業(yè)反洗錢征文07-20
2016年關(guān)于銀行反洗錢征文01-29
優(yōu)秀反洗錢征文01-27