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銀行合規(guī)自查報告(集錦15篇)
隨著人們自身素質(zhì)提升，大家逐漸認(rèn)識到報告的重要性，報告成為了一種新興產(chǎn)業(yè)。我敢肯定，大部分人都對寫報告很是頭疼的，以下是小編整理的銀行合規(guī)自查報告，希望對大家有所幫助。
銀行合規(guī)自查報告1
在中國金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)方面，相對證券業(yè)和保險業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實踐經(jīng)驗。早在20xx年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規(guī)管理制度，改革其法律事務(wù)部為法律合規(guī)部，并設(shè)立了首席合規(guī)官;20xx年，上海銀監(jiān)局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，這也是中國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺的第一個針對合規(guī)管理的專門文件;20xx年，中國銀監(jiān)會正式出臺了銀行業(yè)合規(guī)管理的核心文件《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。
合規(guī)風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險
巴塞爾委員會會計工作組主席arnoldschilder先生說過，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)不亞于實施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)。20xx年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了合規(guī)與銀行合規(guī)部門文件;20xx年，該機(jī)構(gòu)公布了對21個國家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實施狀況的調(diào)查報告。
調(diào)查結(jié)果表明，有20個國家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險管控部門，強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高層做起以及合規(guī)部門的獨立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識和培訓(xùn)不足，不能有效識別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險。報告指出，合規(guī)建設(shè)是一個長期持續(xù)的過程，必須從各個方面得到加強(qiáng)。
銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在20xx年，中國銀監(jiān)會主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，國內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說明合規(guī)風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實施合規(guī)風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。
商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問題
根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象，這也成為影響合規(guī)管理實質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進(jìn)行細(xì)化，因而形成雞肋制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。三是個別未列入銀監(jiān)會重點監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實踐不匹配。
其次，制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個較長的周期。也就是說，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因為制度建設(shè)脫離具體運營環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒有從董事會層面設(shè)置專門委員會和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。
最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會審批。但在具體執(zhí)行過程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營管理層通過之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會監(jiān)管要求中關(guān)于合規(guī)政策由董事會審議批準(zhǔn)的規(guī)定。
商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議
上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。
(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念
首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的規(guī)，既包括對現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合外規(guī)，也應(yīng)合內(nèi)規(guī)。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè);也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)
據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺支持部門的合規(guī)運作、勞動用工管理、知識產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識、合規(guī)意識建設(shè)深度和廣度的不足。
其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。
合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合;從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié);因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒有實現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對較弱;側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險防范，但對于合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對弱化甚至不完整;合規(guī)管理的長效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會、董事會、監(jiān)事會、獨立董事在履行決策、監(jiān)督職能時的內(nèi)容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計等不同部門需要重點負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺防范風(fēng)險的合規(guī)意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作
根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備多面手的特點，即法律知識和銀行專業(yè)知識并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基矗銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識強(qiáng)，而法律常識相對欠缺的特點。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將合法，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果
要實現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。
據(jù)筆者調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。
(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時提出規(guī)避風(fēng)險的解決方案或建議。
據(jù)筆者調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。
(五)利用合規(guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力
據(jù)筆者調(diào)查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難現(xiàn)象。例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度，要求借力中介機(jī)構(gòu)必須采用競標(biāo)的方式，而實際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實現(xiàn)了銀行內(nèi)部實時互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又對加速銀行的運營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。
銀行合規(guī)自查報告2
一、個人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊》的情況
自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在XX郵政金融全面開展以來，XX郵政一直在積極落實“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動安排，積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊，通過空閑時間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識，貫徹落實該方案。
為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊里面的情況，局里開了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會，并根據(jù)大家的實際情況制定了學(xué)習(xí)計劃并結(jié)合實際情況學(xué)習(xí)，以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容，以互相談?wù)撔牡皿w會為輔助，撰寫學(xué)習(xí)心得體會不少于三次。
學(xué)習(xí)手冊的內(nèi)容主要分為五個部分，分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個對標(biāo)、內(nèi)控管理通報、法律與合規(guī)風(fēng)險匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度，每個部分都是學(xué)習(xí)的重點對象，尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊以來，通過利用空閑時閱讀學(xué)習(xí)手冊，更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性，并通過對比日常工作中個人的行為表現(xiàn)，及時糾正了一些錯誤，業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。
二、個人自身業(yè)務(wù)和三個對標(biāo)自查情況
因本人的職務(wù)是普柜，屬于金融方面得業(yè)務(wù)，在三項對標(biāo)表及三項請單中，我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結(jié)發(fā)現(xiàn)，主要在精細(xì)化管理方面存在不足，不夠細(xì)心，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范，如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務(wù)時，有時會漏掉對憑證進(jìn)行查驗真?zhèn)�，此外，一個較迫切需要解決的問題是在理財業(yè)務(wù)管理方面，未取得從業(yè)資格的情況下，辦理理財方面的業(yè)務(wù)。
三、自查存在問題整改落實情況
存在的問題有：一是代理保險、理財業(yè)務(wù)管理方面，銷售人員未取得從業(yè)資格；二是在辦理個人柜面業(yè)務(wù)時未對憑證進(jìn)行真?zhèn)悟炓暋?/p>
整改落實情況：一是閱讀理財業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材，增加理財業(yè)務(wù)知識，加深對理財?shù)恼J(rèn)識，今早通過相關(guān)的從業(yè)資格考試；二是辦理業(yè)務(wù)時，根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對客戶的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟炓�，為客戶辦理業(yè)務(wù)時，先核實客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務(wù)。
四、下一步工作措施
繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊以及各項各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程，熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實務(wù)，盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試，不斷提高自身業(yè)務(wù)知識，規(guī)范流程，以及時刻關(guān)注團(tuán)隊內(nèi)控方面的表現(xiàn)，和團(tuán)隊一起進(jìn)步。
銀行合規(guī)自查報告3
根據(jù)《關(guān)于印發(fā)XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動實施方案的通知》（XX農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實該項工作，我社迅速成立“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作小組，并對存在的合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行認(rèn)真自查，通過加大組織宣傳、培訓(xùn)教育、強(qiáng)化檢查、規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規(guī)風(fēng)險管理水平�，F(xiàn)將我社合規(guī)風(fēng)險自查情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導(dǎo)
根據(jù)聯(lián)社“合規(guī)文化建設(shè)年”活動要求，我社成立了“合規(guī)文化建設(shè)年”活動推動工作領(lǐng)導(dǎo)小組。
組長：XXX
副組長：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
�。ㄗⅲ赫苯M長由班子擔(dān)任，全體員工均為成員，確保人人合規(guī)、人人推動）
二、自查情況
經(jīng)過組織本社全體干部員工開展合規(guī)風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現(xiàn)以下主要風(fēng)險點：
（一）信用風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類及其調(diào)整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌鲲L(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：完善可操作性強(qiáng)的市場風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動等方面風(fēng)險管理內(nèi)容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部，由該部負(fù)責(zé)）。
（三）操作風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個方面，所以各信用社（部、中心）均應(yīng)按照職責(zé)要求歸口負(fù)責(zé)，同時嚴(yán)格按照內(nèi)控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線在制度方面的有效執(zhí)行。重點關(guān)注是否建立完整的、可操作性強(qiáng)的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執(zhí)行。其中人力資源部重點對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)測排查。
�。ㄋ模┝鲃有燥L(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：要求建立完善的、可操作性強(qiáng)的流動性風(fēng)險管理。重點關(guān)注日常流動性監(jiān)測管理、管理層對流動性頭寸的關(guān)注程序、流動性風(fēng)險壓力測試及相應(yīng)的風(fēng)險緩釋安排等方面內(nèi)容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負(fù)責(zé)）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險管理方面
主要排查內(nèi)容是：重點是完善可操作性強(qiáng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷售誤導(dǎo)、不實宣傳用語，合規(guī)與風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)客戶回訪情況方面內(nèi)容、各信用社認(rèn)真排查分析近年來出現(xiàn)客戶投訴事件發(fā)生原因。
�。⿷�(yīng)急管理方面
主要排查內(nèi)容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現(xiàn)金供應(yīng)、信息系統(tǒng)建設(shè)、安全保衛(wèi)、負(fù)面新聞報道等方面的、可操作性強(qiáng)的應(yīng)急管理制度；各社對有關(guān)應(yīng)急預(yù)案報告管理機(jī)制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真排查分析（具體條線分為：信貸、會計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛(wèi)、服務(wù)規(guī)范等方面內(nèi)容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門主要根據(jù)自身業(yè)務(wù)條線職責(zé)要求進(jìn)行排查，重點排查內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險）根源。
四、整改措施
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中與合規(guī)風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
�。由w公章）
銀行合規(guī)自查報告4
合規(guī)風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強(qiáng)化管理的方向，另一個是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。
它的運作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽(yù)感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程，這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合，即為文化建設(shè)。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關(guān)。
文化建設(shè)的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要。
三、規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。
那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽(yù)感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托，進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感，實現(xiàn)一個代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導(dǎo)致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。
人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的，另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當(dāng)人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時，就會出現(xiàn)自覺維護(hù)，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。
角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色，它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次活動的意義和重要性。
作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
銀行合規(guī)自查報告5
市分行合規(guī)大行動領(lǐng)導(dǎo)小組：
根據(jù)市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴(yán)追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學(xué)習(xí)《合規(guī)大行動學(xué)習(xí)手冊》，認(rèn)真對照自己（三農(nóng)金融部）的實際工作情況，查找在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題，對此進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)如下：
一、合規(guī)經(jīng)營基本情況
1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務(wù)工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風(fēng)險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用記錄情況、擔(dān)保物等情況認(rèn)真核實。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調(diào)查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結(jié)，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經(jīng)營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準(zhǔn)”原則。
4、嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》做好貸款擔(dān)保抵押工作。堅持雙人實地察看調(diào)査,并到相關(guān)部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設(shè)定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結(jié)、串通，騙取信貸資金。
5、嚴(yán)格堅持貸款第一責(zé)任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關(guān)系、人情、超權(quán)限、逆程序、違規(guī)貸款。
6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結(jié)合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類要求，認(rèn)真做好貸款分類工作和風(fēng)險預(yù)警。
7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀(jì)、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經(jīng)營等違法違規(guī)行為。
8、無直系親屬經(jīng)商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務(wù)往來等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無任職回避親屬、回避職務(wù)情況。
11、本人未在金融機(jī)構(gòu)貸款。
12、不存在關(guān)系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經(jīng)商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問題
1、信貸客戶經(jīng)理過于依賴?yán)峡蛻羰袌觯{(diào)查不夠仔細(xì)、全面、深入，調(diào)查表反復(fù)修改，紙質(zhì)資料缺東少西，未重點關(guān)注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。
2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產(chǎn)保全檔案，使用的是信貸業(yè)務(wù)原始檔案,還款記錄表、訴訟相關(guān)資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導(dǎo)致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關(guān)規(guī)定送達(dá)催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關(guān)檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進(jìn)行分類管理。
4、未認(rèn)真監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過這次“合規(guī)大行動”的學(xué)習(xí)，查找了自身及三農(nóng)金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，完善績效考核機(jī)制；二是嚴(yán)格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強(qiáng)流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務(wù)精細(xì)化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風(fēng)險排查，及時化解風(fēng)險隱患。
銀行合規(guī)自查報告6
今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓“五個到位”，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是:一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。
一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。
二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。
三是實行“一把手”負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社做了以下工作：
一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識。
二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達(dá)XXX人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。
三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。
同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。
四是運用激勵機(jī)制，檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實到位加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。
聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤并低效網(wǎng)點XX個。
二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機(jī)、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。
三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。
四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-20xx年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的'主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同XX省銀監(jiān)局《20xx-20xx年對XX省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社XX辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條,分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。
二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書XXX份，落實專人限期進(jìn)行整改。
三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序時稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對XX個網(wǎng)點的序時稽核，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時，加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。
四是抓賬務(wù)會審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審XX(社)次。
五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督。搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式，先后對全區(qū)XX個信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進(jìn)行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆，金額XXXX萬元(其中個人違規(guī)責(zé)任貸款XXX筆，金額XXX萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。
六是抓排查。針對“XXX案件”和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟(jì)實用的原則，對頂山、恩陽等11個機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。
一是層層落實了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。
二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。
三是建立“雙向”問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
銀行合規(guī)自查報告7
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題
1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制；
2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設(shè)立時，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。
本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，選舉了獨立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員，建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)�，其中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會和高級管理層履行職責(zé)。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過往業(yè)績，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會對重大經(jīng)營事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序，董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會，專業(yè)委員會于20xx年3月份開始進(jìn)入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監(jiān)事會
監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3名。監(jiān)事會制定了監(jiān)事會議事規(guī)則，明確監(jiān)事會的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實施，本行及時向監(jiān)事會提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會對本行財務(wù)狀況、風(fēng)險控制和經(jīng)營管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評價。
4、內(nèi)部控制制度
較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實防范和化解金融風(fēng)險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部控制環(huán)境，改進(jìn)內(nèi)部控制措施：加大內(nèi)控執(zhí)行的監(jiān)督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運行。
5、風(fēng)險管理制度
審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專業(yè)的風(fēng)險管理體系，培育追求濾掉風(fēng)險的效益的風(fēng)險管理文化，實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，主動管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類風(fēng)險。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規(guī)范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應(yīng)規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規(guī)定：股東大會審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權(quán)的股份數(shù)不得計入有效表決總數(shù)，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關(guān)監(jiān)管要求，對關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴(yán)格管理，并確保其滿足關(guān)聯(lián)貸款不得超過監(jiān)管資本15%的規(guī)定。本行在上市之時，就根據(jù)需要按照有關(guān)規(guī)定處置了正常類關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶。我行針對關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴(yán)格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強(qiáng)授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風(fēng)險管理委員會審批等。
7、激勵約束機(jī)制
本行制定了保證總分支機(jī)構(gòu)的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經(jīng)理制，在總行各部門和分支機(jī)構(gòu)不同層面均建立起績效考核機(jī)制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機(jī)制,在分支行開始推進(jìn)以經(jīng)濟(jì)利潤、風(fēng)險調(diào)整后的收益回報為基礎(chǔ)的考核機(jī)制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營中樹立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營理念，自覺地優(yōu)化和調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規(guī)范信息披露行為，保護(hù)本行、股東、債權(quán)人及其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益，根據(jù)內(nèi)地和香港兩地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責(zé)任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負(fù)責(zé)人是本部門及本分行信息報告第一責(zé)任人。本行指定董事會秘書為本行信息披露的指定負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)準(zhǔn)備和遞交有關(guān)監(jiān)管部門所要求的信息披露文件，組織完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)布置的信息披露任務(wù)，在董事會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)實施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門具體承擔(dān)本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內(nèi)重大信息匯集機(jī)制，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責(zé)奠定了基礎(chǔ)。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關(guān)財務(wù)業(yè)績情況而取得了上市地監(jiān)管機(jī)關(guān)對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準(zhǔn)確、完整、及時、同時、全面、公平地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權(quán)。同時，本行也將根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關(guān)系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網(wǎng)站設(shè)置了投資者關(guān)系欄目，認(rèn)真接受各種咨詢，并開始著手建立相關(guān)規(guī)章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來短短的兩個月內(nèi)，本行領(lǐng)導(dǎo)、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)、分析師和投資者的來訪調(diào)研，通過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
（二）規(guī)范運作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監(jiān)事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規(guī)范運做的行為準(zhǔn)則和依據(jù)。本行的公司章程是根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)，并已通過中國證監(jiān)會和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會議事規(guī)則
根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，制定了詳細(xì)的《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》和《監(jiān)事會議事規(guī)則》。
�。�3）董事會、監(jiān)事會各專門委員會議事規(guī)則。
�。�4）制定并完善了《行長工作細(xì)則》，完善高級管理層的工作細(xì)則和規(guī)程，明確組織機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)邊界，建立明晰的匯報路線和信息溝通機(jī)制。
�。�5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實際運作中，上述文件及其他相關(guān)指導(dǎo)性文件，共同為規(guī)范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年xx月31日，在短短的時間里，本行公司治理結(jié)構(gòu)的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規(guī)范化的發(fā)展軌道。但在實際運作中，正如《關(guān)于開展加強(qiáng)上市公司治理專項活動有關(guān)事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認(rèn)識到自己的不足，積極學(xué)習(xí)那些較我行更早步入資本市場的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，取人所長，補(bǔ)己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。由于本行董、監(jiān)事會下設(shè)各專門委員會成立時間不長，其議事規(guī)則雖已經(jīng)各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議通過。此外，董、監(jiān)事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學(xué)者，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮各專門委員會的專業(yè)特長，不斷完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制。
�。ǘ┻M(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規(guī)經(jīng)營理念，并大力倡導(dǎo)和宣傳，但個別基層機(jī)構(gòu)在認(rèn)識上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時容易忽視合規(guī)經(jīng)營的問題，一些發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)的低層次操作風(fēng)險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，積極培育全員合規(guī)、高層合規(guī)的文化氛圍，進(jìn)一步加大對基層機(jī)構(gòu)的檢查力度，加強(qiáng)其內(nèi)控執(zhí)行力。
（三）制定、完善獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度》，以使董事認(rèn)真、勤勉地履行職責(zé)。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬于年內(nèi)實行。
四、整改措施和整改時間及責(zé)任人
序號整改措施整改時間責(zé)任人
1董事會審議通過議事規(guī)則，進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力20xx年年內(nèi)合規(guī)審計部
3實施獨立董事和外部監(jiān)事津貼制度20xx年xx月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構(gòu)建完善的公司治理結(jié)構(gòu)，并借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗，結(jié)合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結(jié)構(gòu)。
�。ㄒ唬﹥�(nèi)部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經(jīng)營理念，優(yōu)化了內(nèi)控環(huán)境。我行在對近年實踐進(jìn)行總結(jié)的基礎(chǔ)上，提出了追求效益、質(zhì)量、規(guī)模的協(xié)調(diào)發(fā)展，追求過濾掉風(fēng)險的利潤，追求穩(wěn)定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營理念，嚴(yán)格按照國家各項法律、法規(guī)、條例的規(guī)定和銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，以《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部控制原則，改進(jìn)內(nèi)部控制措施，完善信息交流與反饋機(jī)制，有效發(fā)揮內(nèi)部控制的評價與持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，有力地促進(jìn)了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩(wěn)、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內(nèi)部控制制度，包括授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、資金資本市場業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、會計及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計劃財務(wù)內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、計算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制等。
3、完善內(nèi)控管理機(jī)制，提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機(jī)制，通過建立并執(zhí)行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長辦公會領(lǐng)導(dǎo)下的風(fēng)險管理委員會、發(fā)展及資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、內(nèi)部審計委員會和財務(wù)審查委員會制度，提高了決策的專業(yè)性。
4、強(qiáng)化風(fēng)險管理措施，落實全面風(fēng)險管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險管理委員會下成立了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三個專業(yè)委員會，建立了相應(yīng)的工作制度，并開始履行職責(zé)。另一方面加強(qiáng)信貸政策管理，強(qiáng)化放款中心建設(shè)和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)市場風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統(tǒng)、資產(chǎn)負(fù)債系統(tǒng)、財務(wù)管理系統(tǒng)。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內(nèi)控執(zhí)行。我行通過大規(guī)模的檢查，狠抓整改率，保證了內(nèi)控的執(zhí)行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達(dá)100%）、信貸大檢查（覆蓋面達(dá)50%）及安全保衛(wèi)大檢查。通過連續(xù)的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛(wèi)方面的不規(guī)范操作行為，消除了風(fēng)險隱患。
�。ǘ╋L(fēng)險管理方面的特色
本行持續(xù)采取以下多種創(chuàng)新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系：
19xx年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權(quán)集中到總行，并設(shè)立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)，并在全行推廣。 20xx年，本行實施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設(shè)立了具備識別信用風(fēng)險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實授信調(diào)查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險。
20xx年，本行設(shè)立了首席風(fēng)險主管職位，在國內(nèi)同業(yè)率先實施分行風(fēng)險主管委派制。分行風(fēng)險主管主持包括授信審批在內(nèi)的風(fēng)險管理工作，直接向首席風(fēng)險主管負(fù)責(zé)并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調(diào)整了授信流程，加強(qiáng)對授信業(yè)務(wù)的全程控制，強(qiáng)化風(fēng)險管理的獨立性：
(1)由風(fēng)險管理部承擔(dān)審查審批職能的同時，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險管理部組織實施；
(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權(quán)，總行行長、分行行長僅對信審會審批通過的項目行使否決權(quán)；
(3)設(shè)立了專職信審委員職位，推行專業(yè)審貸。在授信調(diào)查以及貸后管理中執(zhí)行第一責(zé)任人制度，由客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調(diào)查和貸后管理承擔(dān)第一責(zé)任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統(tǒng)。新的評級系統(tǒng)按照客戶類別，設(shè)計了20個可獨立計量違約概率的打分模型以及一個通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細(xì)分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內(nèi)同業(yè)前列。
20xx年，(1)本行實施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場、主流客戶戰(zhàn)略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶調(diào)整貸款組合結(jié)構(gòu)，主動管理信貸風(fēng)險；
(2)在總行風(fēng)險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個專業(yè)委員會，強(qiáng)化對三大風(fēng)險的專業(yè)、集中管理；并建立了重點行業(yè)專家隊伍和行外專家?guī)�，加�?qiáng)重點行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專業(yè)水平；
(3)本行開始在全行范圍內(nèi)推廣追求濾掉風(fēng)險的效益理念，并通過計算、分配基于監(jiān)管資本標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)資本來對一級分行的業(yè)績進(jìn)行評價。
本行在風(fēng)險管理體系建設(shè)上的持續(xù)努力，已經(jīng)并將繼續(xù)提升本行的風(fēng)險管理水平，并持續(xù)改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報能力。
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我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內(nèi)地和香港在監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)不從寬，內(nèi)容從多不從少的原則，并根據(jù)上市地相關(guān)法律、法規(guī)及監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求，本行結(jié)合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內(nèi)部信息報告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強(qiáng)透明度，實現(xiàn)股東價值最大化。
六、其他需要說明的事項
（一）日常信息溝通手段。目前，本行通過《中信銀行董監(jiān)事通訊》、《中信銀行資本市場動態(tài)》等方式及時向董、監(jiān)事會報告相關(guān)日常工作。
�。ǘ┕蓹�(quán)激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權(quán)激勵方案，可否實施，目前尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的明確答復(fù)。
銀行合規(guī)自查報告8
在合規(guī)文化建設(shè)工作中，我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎(chǔ)、文化是根本”的合規(guī)建設(shè)方針，多措并舉，多點開花，在合規(guī)經(jīng)營上謀思劃策，已初步取得了合規(guī)文化建設(shè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營齊頭并進(jìn)的良好局面�！痢聊�，我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)歷史新高，人民幣各項存款增量、中間業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達(dá)的任務(wù)計劃，存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務(wù)收入的同業(yè)市場份額均居四行首位，近三年來未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事案件、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)行為和責(zé)任事故。我們的主要做法是：
一、以宣傳動員倡合規(guī)
為了統(tǒng)一全行員工的思想認(rèn)識，明確“培育合規(guī)文化”的重要性，樹立“言行合規(guī)、操作合規(guī)、經(jīng)營合規(guī)、管理合規(guī)”文化理念，××年××月，我行召開了全市農(nóng)行合規(guī)文化建設(shè)活動啟動大會，全面部署合規(guī)文化建設(shè)活動，引導(dǎo)廣大員工充分認(rèn)識合規(guī)文化是立行之本、經(jīng)營之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內(nèi)涵，營造合規(guī)文化建設(shè)良好環(huán)境和氛圍。同時，我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規(guī)文化建設(shè)規(guī)劃》和《××年合規(guī)文化建設(shè)實施方案》，市分行和各支行成立了合規(guī)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)組，具體負(fù)責(zé)抓好這次活動的領(lǐng)導(dǎo)、組織、指導(dǎo)、督促和檢查工作，為合規(guī)文化活動扎實開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。
二、以加強(qiáng)教育學(xué)合規(guī)
合規(guī)文化建設(shè)是一項系統(tǒng)工程，必須遵從“行為——習(xí)慣——文化”的路徑。為此，我行制訂并貫徹實施了嚴(yán)格的學(xué)習(xí)計劃和落實措施，全市農(nóng)行統(tǒng)一實行周四集中學(xué)習(xí)制。我行專門組織人員編寫了《強(qiáng)化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作——防范案件和行為規(guī)范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》，精心編印了6000余套《執(zhí)行力提升計劃員工讀本》單行本，分為“強(qiáng)化合規(guī)意識，告別違規(guī)操作”、“自覺遵章守紀(jì)，遠(yuǎn)離違法犯罪”度，制定規(guī)劃，把新知識、新 政策、新制度的學(xué)習(xí)做為重點。在自我學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上再搞一些強(qiáng)化的訓(xùn)練和集中學(xué)習(xí)、交流和探討，消除 惰性，共同提高。
八是增強(qiáng)自律意識，模范執(zhí)行規(guī)章制度，注重作風(fēng)養(yǎng)成，提高自身素養(yǎng)，學(xué)會溝通，謙虛做人，誠 懇做事。九是建立完善的內(nèi)控制度體系，強(qiáng)化崗位責(zé)任意識。要明確崗位職責(zé)，強(qiáng)化履職要求，形成明 確的崗位責(zé)任體系。建立嚴(yán)密的責(zé)任追究機(jī)制，確保獎懲分明，違規(guī)必究，要徹底扭轉(zhuǎn)“有規(guī)不依、執(zhí)規(guī)不嚴(yán)”的'局面，不斷提高制度執(zhí)行力。
銀行合規(guī)自查報告9
根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開展依法合規(guī)專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識到違規(guī)經(jīng)營，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性，認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。版權(quán)聲明：依法合規(guī)建設(shè)學(xué)習(xí)心得由中國人才指南網(wǎng)原創(chuàng)首發(fā)，作者：績東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權(quán)禁止用作商業(yè)用途。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件，要認(rèn)真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導(dǎo)下，在金管、計統(tǒng)、農(nóng)金等監(jiān)管專業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長較好地完成了所承擔(dān)的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監(jiān)管綜合崗位的職責(zé)�？偨Y(jié)回顧一年工作現(xiàn)作銀行個人工作總結(jié)如下：
20xx年我繼續(xù)負(fù)責(zé)綜合監(jiān)管的全面工作。為充分調(diào)動該股職員的整體工作積極性,實行規(guī)范化管理,，年初我就安排對綜合監(jiān)管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責(zé)任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監(jiān)管每周定期召開科務(wù)會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監(jiān)管工作又有新起色,內(nèi)控管理機(jī)制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩(wěn)定的問題。另外，我與監(jiān)管股負(fù)責(zé)人按《金融監(jiān)管責(zé)任制》和行內(nèi)制定的《量化細(xì)化實施細(xì)責(zé)》，把每一個被監(jiān)管專業(yè)、每一項監(jiān)管責(zé)任真正分解落實到人。按時完成了監(jiān)管責(zé)任的分解落實工作，從而明確了監(jiān)管人員的具體分工和職責(zé)。做到了：人員落實、制度落實、責(zé)責(zé)落實、任務(wù)落實、檢查落實。認(rèn)真按季進(jìn)行考核，將每個人員崗位責(zé)任與目標(biāo)化管理結(jié)合，充分發(fā)揮了金融監(jiān)管各崗位人員的職能作用。
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從去年8月份開始的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，受到了廣大居民的熱烈歡迎，吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民積極參與，參保人數(shù)急劇上升，醫(yī)療保險取得了前所未有的大發(fā)展。為了解吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況，近日，吉利區(qū)社會經(jīng)濟(jì)調(diào)查隊在城區(qū)內(nèi)，隨機(jī)抽取20戶城鎮(zhèn)居民家庭，進(jìn)行了“吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施狀況”問卷調(diào)查。
這次調(diào)查的內(nèi)容分為城鎮(zhèn)居民個人基本情況、城鎮(zhèn)居民對醫(yī)療保險的了解和參與情況、城鎮(zhèn)居民對現(xiàn)有醫(yī)療保險制度的要求和建議三部分，共20個問題。調(diào)查對象由黨政機(jī)關(guān)工作人員、教科文衛(wèi)人員、企業(yè)職工、離退休者、自由職業(yè)者、個體勞動者等構(gòu)成;調(diào)查者年齡分為20歲以下、20-40歲、40-60歲、60歲以上四個年齡段。
一、宣傳比較到位，但力度仍需加大。
吉利區(qū)自城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險實施以來，充分發(fā)揮各新聞媒體和社區(qū)資源的優(yōu)勢，采取靈活多樣的方法，宣傳城鎮(zhèn)居民醫(yī)保制度的相關(guān)內(nèi)容，使居民對醫(yī)保制度有了一定了解，基本形成了人人談醫(yī)保，人人入醫(yī)保的氛圍。在“您對正在試點的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度了解多少?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有16人表示基本了解，占被調(diào)查人數(shù)的80%，在調(diào)查中有20%的居民對具體內(nèi)容不太了解。新制度要獲得認(rèn)可要先讓居民耳熟能詳，目前吉利區(qū)主流媒體對醫(yī)保政策的宣傳很大程度上浮于表面，對其本質(zhì)、政策條款涉及較少，使普通老百姓對醫(yī)保的認(rèn)識也停留在表面，這不利于制度的推廣。為了使城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度全面開展，有關(guān)部門不僅要讓百姓知道有這項制度，更要讓百姓知道這項制度是怎樣具體實施的，只有這樣老百姓才能進(jìn)一步認(rèn)識到參保的重要性，才能真正實現(xiàn)全民醫(yī)保。
二、城鎮(zhèn)居民參保狀況及認(rèn)知情況。
在20戶調(diào)查戶中，共有72人符合參保條件，已參加醫(yī)保70人，占總?cè)藬?shù)的97%，有2人沒有參加，占總?cè)藬?shù)的3%。在參保的70人中，有80%的居民認(rèn)為制度好，對家庭有所保障而參加;有10%的居民因為社區(qū)宣傳、動員而參加;有10%的居民不清楚，看周圍的人參加了而參加。未參保的2人中，其中一人是因為已經(jīng)參加了類似的商業(yè)保險，不愿重復(fù)參保，另一人因為其他原因而沒有參加。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，現(xiàn)在大部分居民在思想上對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險持贊成態(tài)度，認(rèn)為它是一項對家庭及個人有保障的好政策�！澳J(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險能否解決因病造成的家庭困難?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有4人選擇能，占20%;XX人選擇有所幫助，占70%;2人選擇不能，占10%。以上調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近九成的居民認(rèn)為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險對因病返貧這個問題有所幫助，10%的居民認(rèn)為沒有幫助。
三、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保交費水平。
吉利區(qū)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險規(guī)定18周歲以上的城鎮(zhèn)居民每人每年籌資額為180元，其中個人繳納XX0元，財政補(bǔ)助60元;學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生和中小學(xué)生)、少年兒童每人每年籌資額為90元，其中個人繳納30元，財政補(bǔ)助60元;城市低保人員、重度殘疾人員、低收入家庭的60周歲以上老年人等困難居民，每人每年籌資額為180元，其中個人繳納60元，財政補(bǔ)助XX0元;已參加城鄉(xiāng)困難群眾醫(yī)療救助保險的低保對象和重度殘疾的學(xué)生和兒童參保的個人不繳費。
盡管區(qū)政府在居民醫(yī)保交費上已充分考慮了不同收入階層居民的負(fù)擔(dān)能力，但調(diào)查中“您認(rèn)為現(xiàn)行的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的交費水平如何?”仍有50%的居民認(rèn)為較高，有40%的居民認(rèn)為適當(dāng)，10%的居民認(rèn)為較低。從調(diào)查數(shù)據(jù)中可看出仍有相當(dāng)一部分居民認(rèn)為現(xiàn)行的醫(yī)保交費水平偏高，這主要是由于各地之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，居民的收入水平差距比較大造成的。
四、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)體系要不斷完善，滿足城鎮(zhèn)居民需求。
加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，是保證城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險更好實施的必要條件。在“您認(rèn)為現(xiàn)行的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心能滿足您平時的看病需要嗎?”這項調(diào)查內(nèi)容中，有30%的居民選擇能，70%的居民選擇不能�？梢钥闯鲭m然政府正不斷大力發(fā)展社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)，但目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)仍不能滿足大部分居民的就醫(yī)需要。
在“您認(rèn)為社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心存在以下哪些問題?”時，70%的居民認(rèn)為醫(yī)療設(shè)備缺乏，60%的居民認(rèn)為醫(yī)術(shù)水平不高，30%的居民認(rèn)為管理不正規(guī)，20%的居民認(rèn)為收費不合理。
從大家的選擇來看，擁有豐厚醫(yī)療資源的公立大醫(yī)院還是居民大病就醫(yī)的首選，這個優(yōu)勢遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心。目前社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心還存在一系列的問題，不能滿足廣大居民看病的需要，因而要加大社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和發(fā)展，使之處于強(qiáng)勢地位，解決城鎮(zhèn)居民看病難的問題。
五、居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的看法和意見。
居民對城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度的實施都十分關(guān)心，幾乎所有被調(diào)查者都十分認(rèn)真地寫下了他們的意見和看法，希望這些意見和看法能為城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的順利實施起到一定的作用。被訪者寫的建議和看法主要反映以下幾個方面：
1、加大宣傳力度。一位姓呂的商業(yè)人員寫到：“加大宣傳力度和透明度，讓老百姓了解具體內(nèi)容�！币晃恍障谋辉L者寫到：“加大宣傳力度，把報銷流程和醫(yī)療保險制度主要內(nèi)容印到醫(yī)保證的后邊，減少工作環(huán)節(jié)�！�
2、報銷制度存在問題。一位企業(yè)工人寫到：“一是報銷手續(xù)麻煩;二是不能只有住院才能報銷，如一些慢性病和特殊疾病，需要經(jīng)常治療維持，住院才能治療加大了參保人員的負(fù)擔(dān)，建議每月規(guī)定報銷限額，使全民醫(yī)保制度起到應(yīng)有的作用，讓老百姓真正得到實惠。”一位姓賈的教師寫到：“參加醫(yī)保后，有些醫(yī)藥費不給報，被告知原因是不住院不給報，而且一些藥不包括在報銷范圍內(nèi)。”
3、加強(qiáng)社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)。一位姓李的打工者寫到：“社區(qū)做為初診，應(yīng)擴(kuò)大就診項目，充實就診器械，提高服務(wù)質(zhì)量，真正把全民醫(yī)保的好處落到實處�！币晃恍胀醯臋C(jī)關(guān)人員寫到：“社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心多設(shè)立一些，設(shè)備健全一些，方便居民看病問題，對藥價多多監(jiān)督�！�
4、定點就醫(yī)規(guī)定不合理。一位姓周的家務(wù)勞動者寫到：“必須先到社區(qū)服務(wù)中心看病，只有他們開轉(zhuǎn)院證明才能轉(zhuǎn)院的限制太死，有的社區(qū)醫(yī)院的醫(yī)生素質(zhì)太差，肯定會延誤病情�！币晃恍绽畹谋辉L者寫到：“看病必須到定點醫(yī)院就診不自由、不方便，如發(fā)病突然，定點醫(yī)院離家遠(yuǎn)，如果到就近醫(yī)院處理，后期報銷手續(xù)復(fù)雜，對參保就醫(yī)程序不清楚，容易走背包路，應(yīng)在這方面多加改善�！�
5、加大監(jiān)督力度。一位姓關(guān)的工人寫到：“監(jiān)督力度不夠，容易在執(zhí)行制度的過程中出現(xiàn)問題，希望多注意�！币晃恍遮w的家務(wù)勞動者寫到：“政府部門應(yīng)加大對醫(yī)保工作的監(jiān)管力度，控制藥價虛高�！背擎�(zhèn)居民醫(yī)保是實現(xiàn)吉利區(qū)全民醫(yī)保的一項重要制度，是真正解決老百姓看病難、看病貴的一項好政策。在這項長期工程中，仍有許多方面需要不斷的改進(jìn)和完善，在這個過這個過程中相關(guān)部門應(yīng)該多聽聽老百姓的呼聲，多為老百姓著想，才能保障吉利區(qū)全民醫(yī)保目標(biāo)有效實行。
銀行合規(guī)自查報告11
本人xxx，根據(jù)…………，本人結(jié)合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規(guī)風(fēng)險全面自查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責(zé)工作情況、重點報告當(dāng)年從事崗位及履行職責(zé)情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題
（一）要求以合規(guī)為準(zhǔn)繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進(jìn)行深入排查，重點是通過自查發(fā)現(xiàn)問題或風(fēng)險隱患。
�。ǘ┱堈驹趶穆�(lián)社穩(wěn)健經(jīng)營角度分析目前合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全；合規(guī)職責(zé)是否正常開展并在組織上得到全面保障；內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設(shè)置是否科學(xué)合理、工作職責(zé)邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規(guī)等方面進(jìn)行分析。
�。ㄈ┻`規(guī)事件舉報機(jī)制，鼓勵自查人對違規(guī)事件進(jìn)行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規(guī)問題或異常行為進(jìn)行大膽舉報。
三、原因是分析
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問題（風(fēng)險）產(chǎn)生根源。
四、整改措施
對上述問題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認(rèn)真處理好今后在履行職責(zé)過程中業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)的正確關(guān)系，嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá)到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
自查人：xxx
20xx年x月x日
銀行合規(guī)自查報告12
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。 第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。 第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管等進(jìn)行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。 自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社“統(tǒng)一著裝，樹立新形象”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共 。防，和諧共贏” 通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。 第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力 為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。 四．整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí) SC6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
（二）加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
（四）樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財
務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
關(guān)于支行高管個人防范合規(guī)風(fēng)險履職自查報告
為全面做好支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險工作的開展，確�；鶎痈吖苋藛T正確履行職責(zé)工作取得實效，根據(jù)總行《中國銀行支行高管人員防范合規(guī)風(fēng)險履職監(jiān)察要點》（中銀發(fā)〔xx〕1459號，以下簡稱《要點》）及省行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)的通知》（閩中銀發(fā)〔xx〕564號）文件精神，結(jié)合本人工作實際，就貫徹落實《要點》開展了自查自糾工作，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：
一、經(jīng)過認(rèn)真對照檢查，本人沒有存在下列違法違規(guī)行為：一是沒有存在授意或指使員工違規(guī)辦理業(yè)務(wù)行為；二是沒有存在超越權(quán)限或范圍辦理業(yè)務(wù)行為；三是沒有存在濫用職權(quán)決策或授意、強(qiáng)迫員工實施違規(guī)貸款行為；四是沒有存在違反規(guī)定辦理借新還舊及處置不良貸款行為；五是沒有存在違規(guī)辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業(yè)務(wù)行為；六是沒有發(fā)現(xiàn)存在其他嚴(yán)重違規(guī)行為。
二、今后我將一如既往堅持以身作則的工作作風(fēng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)和宣貫《要點》，并結(jié)合業(yè)務(wù)行為合規(guī)性和合規(guī)風(fēng)險易發(fā)點，強(qiáng)化自己的風(fēng)險意識和廉潔意識，自覺抵制違規(guī)行為，維護(hù)銀行利益。
特此報告。
自查人：
xx年x月x日
銀行合規(guī)自查報告13
今年以來，XX市XX區(qū)聯(lián)社堅持“標(biāo)本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”三個環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系入手，狠抓“五個到位”，深入扎實做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位
自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的“制度執(zhí)行年”、“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年”活動領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項工作。二是分別制定了“制度執(zhí)行年”活動和“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行“一把手”負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作”自查自糾工作責(zé)任書份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
二、抓合規(guī)意識教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化“學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制”意識。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級實施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班X期，參訓(xùn)人員達(dá)X人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識到“內(nèi)控優(yōu)先,制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點，主動預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊》、《安全保衛(wèi)工作理論與實務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時，結(jié)合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認(rèn)識。四是運用激勵機(jī)制，檢驗學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規(guī)知識競賽;11月下旬，組織全轄X名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。
三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實到位
加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制X個，撤并低效網(wǎng)點XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機(jī)、法律、財務(wù)審計等專業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險管理部門或合規(guī)風(fēng)險管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造“流程銀行”。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規(guī)定”的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位
區(qū)聯(lián)社一是抓自查。制定了《XX區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作實施方案》，對自查工作的指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)和總體要求進(jìn)行了明確，在全區(qū)信用社全面開展合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查工作。并對照20xx-2019年各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題，疏理了4個方面16個類型的問題，以文件形式印發(fā)各社，連同XX省銀監(jiān)局《20xx-2019年對XX省農(nóng)村信用社各項現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》、《省聯(lián)社成立以來各種檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題》一并轉(zhuǎn)發(fā)各社對照開展自查。各社也將轄內(nèi)各營業(yè)機(jī)構(gòu)自20xx年6月25日以來接受銀監(jiān)部門、省聯(lián)社XX辦事處、區(qū)聯(lián)社及自查中發(fā)現(xiàn)的各類問題，梳理成條,分類整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。二是抓專項檢查。先后開展了上年度會計決算真實性、重空憑證管理、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作等專項檢查，重點查找操作流程、管理環(huán)節(jié)漏洞和弊端，針對發(fā)現(xiàn)的問題，發(fā)出整改通知書份，落實專人限期進(jìn)行整改。三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實行分組劃片包社，開展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實行“序時稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對XX個網(wǎng)點的序時稽核，并對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題發(fā)出了整改通知。同時，加強(qiáng)后續(xù)稽核，強(qiáng)化責(zé)任監(jiān)督。對專項檢查、現(xiàn)場稽核和序時稽核后的整改落實情況進(jìn)行了復(fù)查，確保了稽核工作的嚴(yán)肅性。四是抓賬務(wù)會審，規(guī)范操作行為。各信用社按季將轄內(nèi)分社(儲蓄所)的會計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會審，獎優(yōu)罰劣，現(xiàn)場督促整改。今年1-10月，全轄信用社共組織會審(社)次。五是加強(qiáng)責(zé)任監(jiān)督，搞好離職、任期經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計今年，我們通過現(xiàn)場檢查、民主測評、社會調(diào)查等方式，先后對全區(qū)XX個信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計;對高管人員的經(jīng)營管理水平、履職情況、經(jīng)濟(jì)責(zé)任作出客觀、公正、實事求是的評價。并對崗位輪換的XX名員工的離職進(jìn)行了審計，審計中落實個人及共同違規(guī)責(zé)任貸款筆，金額X萬元(其中個人違規(guī)責(zé)任貸款筆，金額X萬元)，被審計人員均書寫承諾，訂立了限期收貸計劃。六是抓排查。針對“案件”和貸款本息對賬反映出的問題，5-6月，聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)開展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場所且日常消費與收入不匹配、無故不正常上班(曠工)或經(jīng)常性出現(xiàn)違規(guī)操作和有不良記錄等行為的重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對重點人員的監(jiān)控，對超過3年以上未輪崗適時進(jìn)行了崗位調(diào)整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查社次。同時本著安全堅固、經(jīng)濟(jì)實用的原則，對頂山、恩陽等11個機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位
我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立“雙向”問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟(jì)處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。
銀行合規(guī)自查報告14
為規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化風(fēng)險管理，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進(jìn)行了嚴(yán)格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中“應(yīng)知、應(yīng)會、應(yīng)做、應(yīng)遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營業(yè)網(wǎng)點學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進(jìn)行自查；對內(nèi)外賬務(wù)核對、開戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴(yán)格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時上報自查報告，準(zhǔn)確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務(wù)形象。按照縣農(nóng)信聯(lián)社“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)”執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風(fēng)險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準(zhǔn)問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認(rèn)識。同時，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個基本點，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風(fēng)險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準(zhǔn)備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)sc6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險要點、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。
�。ǘ┘訌�(qiáng)對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
銀行合規(guī)自查報告15
根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險管理部合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”責(zé)任制，對“三查”出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險培訓(xùn)工作。
二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調(diào)查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）
二是貸時審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴(yán)，對抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實；對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個素質(zhì)。
四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動。準(zhǔn)備在活動開展過程中，采取了個人自報、支行自查、總行復(fù)查,自上而下層層落實的辦法,由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé),各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設(shè)立舉報電話,充分發(fā)動群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點，先后對信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項資料進(jìn)行了統(tǒng)一。
六、信貸統(tǒng)計合規(guī)風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計人員，基本上均為信貸會計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計報表錯報、漏報、遲報時有發(fā)生，我部門針對此項合規(guī)風(fēng)險采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計管理，提高統(tǒng)計質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實、準(zhǔn)確地為各級監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計工作“基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計管理辦法》和《金融統(tǒng)計制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計工作考核辦法。月月對統(tǒng)計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統(tǒng)計合規(guī)性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
（一）、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。
�。ǘ⑿刨J檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗收中檢查信貸檔案時，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J(rèn)識，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。
（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會代訓(xùn)，以會代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時處于被動的現(xiàn)象發(fā)生。同時通過培訓(xùn)，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強(qiáng)弱的信息，以便及時抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲Ｂ毠芾�，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四�！惫芾�，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳椋刨J部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規(guī)風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時預(yù)警信息掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責(zé)任劃分和認(rèn)定，致使對違規(guī)責(zé)任人的責(zé)任追究未嚴(yán)格執(zhí)行處罰處理，有的根本沒有實行責(zé)任追究，致使責(zé)任不清，加之信貸管理人員調(diào)動頻繁，接任者不理舊帳，責(zé)任追究形同虛設(shè)。
我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責(zé)任人，進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
（三）、嚴(yán)格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險
近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實質(zhì)性的調(diào)查評估，不能及時關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據(jù)情況及時采取不同的清收措施，錯過最佳清收時機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護(hù)意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強(qiáng)。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門針對此方面的合規(guī)風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識業(yè)務(wù)操作中各個環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實。一是準(zhǔn)備實施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會制度。對于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時檢查和專項檢查相結(jié)合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個查處一個。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理“吃拿卡要”現(xiàn)象。
完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類不良行為及時發(fā)出預(yù)警，對不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。
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