金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告
在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，需要使用報(bào)告的情況越來越多，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。為了讓您不再為寫報(bào)告頭疼，下面是小編為大家收集的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告，歡迎大家分享。
金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告1
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際，我社積極開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng).成立了以主任同志為組長，副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，對我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務(wù)，對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了現(xiàn)場整改.
1、全面動(dòng)員，組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報(bào)，對其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見.由委派會(huì)計(jì)同志負(fù)責(zé)實(shí)施對分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查.基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責(zé)令立即糾正.檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿，會(huì)計(jì)憑證要素齊全，帳簿設(shè)置合理，錯(cuò)帳沖正規(guī)范，計(jì)息正確.有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象.
2、對微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng).由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象.
3、對內(nèi)部往來資金帳戶進(jìn)行了核對，查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng).支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單，但收回率較低，一是我社對睡眠戶存款無法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全，不重視對帳工作，造成一部分對帳單滯留信用社，一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回.我社已加強(qiáng)了對帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高.通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對了儲(chǔ)蓄存款余額，分社和社部分別核對了20戶，除未登折款項(xiàng)外，帳折均相符.對帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對，檢查日均做到了相符.
4、對印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查.崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用.各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長時(shí)間閑置桌面的情況，已當(dāng)場要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞.信貸業(yè)務(wù)方面.我社已建立了貸款授權(quán)，貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度.在聯(lián)社對信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上，由信用社對信貸員進(jìn)行了授權(quán)，對大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責(zé)任人.農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點(diǎn)和難點(diǎn).去年以來，盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問題仍比較多，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù).農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心.
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多，客戶數(shù)量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài).“三查”制度的流于形式，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了.農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益，往往把預(yù)期收益想象的較高，往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù)，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇.
6、“三防一�！狈矫�.信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書，落實(shí)了安全責(zé)任.安全防衛(wèi)設(shè)施，消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài).信用社制訂了防暴預(yù)案，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應(yīng)對措施.通過自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí)，對一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂.力圖通過對重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督，提高經(jīng)營管理水平，促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展.通過自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因.
7、內(nèi)控制度從無到有，從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制，凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血.但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開，越設(shè)越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志.上級檢查樂于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn).很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善.查庫制度、“三防一�！睓z查紙上談兵，事后監(jiān)督制度勾勾畫畫，大事小事都要報(bào)告，雞零狗碎也要形成書面材料，相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次.執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來，在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中.委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無奈.其實(shí)，內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”，“六相符”，“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制.以基本制度為經(jīng)，以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng)，無重復(fù)、無遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚.而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚，鯊魚也不行，他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚鷹也可以.內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙，案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了，案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了.
金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告2
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際，我社積極開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)。成立了以主任同志為組長，副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，對我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務(wù)，對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了現(xiàn)場整改。
1、全面動(dòng)員，組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報(bào)，對其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見。由委派會(huì)計(jì)同志負(fù)責(zé)實(shí)施對分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查。基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責(zé)令立即糾正。檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿，會(huì)計(jì)憑證要素齊全，帳簿設(shè)置合理，錯(cuò)帳沖正規(guī)范，計(jì)息正確。有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象。
2、對微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng)。由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象。
3、對內(nèi)部往來資金帳戶進(jìn)行了核對，查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng)。支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單，但收回率較低，一是我社對睡眠戶存款無法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全，不重視對帳工作，造成一部分對帳單滯留信用社，一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回。我社已加強(qiáng)了對帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高。通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對了儲(chǔ)蓄存款余額，分社和社部分別核對了20戶，除未登折款項(xiàng)外，帳折均相符。對帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對，檢查日均做到了相符。
4、對印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用。各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長時(shí)間閑置桌面的情況，已當(dāng)場要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。信貸業(yè)務(wù)方面。我社已建立了貸款授權(quán)，貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度。在聯(lián)社對信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上，由信用社對信貸員進(jìn)行了授權(quán)，對大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責(zé)任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案。信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點(diǎn)和難點(diǎn)。去年以來，盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問題仍比較多，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù)。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心。
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多，客戶數(shù)量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài)。“三查”制度的流于形式，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了。農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益，往往把預(yù)期收益想象的較高，往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù)，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
6、“三防一保”方面。信用社已與員工簽定了安全責(zé)任書，落實(shí)了安全責(zé)任。安全防衛(wèi)設(shè)施，消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)。信用社制訂了防暴預(yù)案，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應(yīng)對措施。通過自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí)，對一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂。力圖通過對重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督，提高經(jīng)營管理水平，促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展。通過自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因。
7、內(nèi)控制度從無到有，從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制，凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血。但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開，越設(shè)越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志。上級檢查樂于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn)。很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善。查庫制度、“三防一保”檢查紙上談兵，事后監(jiān)督制度勾勾畫畫，大事小事都要報(bào)告，雞零狗碎也要形成書面材料，相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次。執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼。委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來，在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中。委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無奈。其實(shí)，內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”，“六相符”，“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制。以基本制度為經(jīng)，以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng)，無重復(fù)、無遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚。而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚，鯊魚也不行，他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚鷹也可以。內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙，案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了，案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了。
金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告3
根據(jù)總行農(nóng)發(fā)銀計(jì)22號(hào)《關(guān)于開展中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx年統(tǒng)計(jì)檢查的通知》《中國人民銀行關(guān)于開展xx年金融統(tǒng)計(jì)檢查的通知》（銀發(fā)87號(hào)）的要求，為嚴(yán)格執(zhí)行金融統(tǒng)計(jì)制度，提升金融統(tǒng)計(jì)水平，我行立即成立統(tǒng)計(jì)工作檢查領(lǐng)導(dǎo)小組對照統(tǒng)計(jì)檢查內(nèi)容進(jìn)行了自查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，周密安排部署
為認(rèn)真開展好此項(xiàng)自查工作，我行高度重視，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，成立了自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開專題會(huì)議，組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)了《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查的通知》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行統(tǒng)計(jì)工作管理制度》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》等文件辦法內(nèi)容。通過學(xué)習(xí)，統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí)，提高了對開展統(tǒng)計(jì)檢查和加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，明確了檢查的目的、內(nèi)容、重點(diǎn)，確定了檢查人員，落實(shí)檢查人員責(zé)任，提出了具體要求，從而保證了自查效果。
二、統(tǒng)計(jì)工作檢查情況
�。ㄒ唬┞鋵�(shí)整改
xx年金融執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的情況我行對照去年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、總行統(tǒng)計(jì)執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了有針對性的復(fù)查。圍繞整改中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現(xiàn)重復(fù)問題，杜絕一切統(tǒng)計(jì)工作中的違規(guī)、違法行為，更好地保障了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。
�。ǘ┞鋵�(shí)人民銀行統(tǒng)計(jì)制度的情況
1、認(rèn)真貫徹《中華人民共和國統(tǒng)計(jì)法》《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)、定》《現(xiàn)金收支統(tǒng)計(jì)操作規(guī)程》等法律、法規(guī)，以及相關(guān)的法律、法規(guī)。
2、貫徹執(zhí)行中國人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監(jiān)督、檢查。
3、我行依法執(zhí)行涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)和銀行承兌匯票及其他統(tǒng)計(jì)制度，所報(bào)境內(nèi)大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統(tǒng)計(jì)表等各類報(bào)表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報(bào)送。
4、各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、拒報(bào)、屢次遲報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的現(xiàn)象。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)調(diào)查工作。
（三）落實(shí)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表制度的情況
1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區(qū)人民銀行報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表。
2、認(rèn)真開展非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作，設(shè)置統(tǒng)計(jì)管理員和操作員，互相監(jiān)督、檢查，確保非現(xiàn)場監(jiān)管統(tǒng)計(jì)工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、上報(bào)工作。
3、通過對歷年非現(xiàn)場統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的自我檢查，認(rèn)為上報(bào)數(shù)據(jù)真實(shí)完整，未利用常規(guī)的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統(tǒng)計(jì)記錄，未虛報(bào)、瞞報(bào)、偽造、篡改非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，能夠做到報(bào)送報(bào)表數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。
�。ㄋ模┙y(tǒng)計(jì)工作管理情況我行統(tǒng)計(jì)集中管理系統(tǒng)配有省分行下發(fā)的專用計(jì)算機(jī)，專機(jī)專用，內(nèi)外網(wǎng)隔離，使用合理，系統(tǒng)運(yùn)行正常，做到專人負(fù)責(zé)使用。統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)規(guī)范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)各類統(tǒng)計(jì)報(bào)表、撰寫統(tǒng)計(jì)分析。統(tǒng)計(jì)崗位責(zé)任制度健全并嚴(yán)格遵照執(zhí)行。通過檢查，我行加強(qiáng)了對統(tǒng)計(jì)工作的領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)計(jì)報(bào)表質(zhì)量和統(tǒng)計(jì)人員執(zhí)行統(tǒng)計(jì)法規(guī)的自覺性有了一定提高。
三、存在的問題和改進(jìn)措施
檢查發(fā)現(xiàn)，統(tǒng)計(jì)資料整理歸檔工作不夠規(guī)范；統(tǒng)計(jì)分析水平尚需提高，目前只做一些簡單的分析，不能對全行業(yè)務(wù)的'全面發(fā)展提出合理的建議，沒有較好的發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的實(shí)效性。根據(jù)存在的問題，我行提出了整改措施。
一是進(jìn)一步提高統(tǒng)計(jì)人員素質(zhì)，加強(qiáng)對統(tǒng)計(jì)制度、規(guī)定的學(xué)習(xí)，特別是對統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，努力提高統(tǒng)計(jì)水平和統(tǒng)計(jì)質(zhì)量。
二是嚴(yán)格按照人民銀行和上級行的要求，對統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行雙備份，做到異地存放，保證備份數(shù)據(jù)完好無損。
三是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)資料的整理歸檔，確保統(tǒng)計(jì)資料的完整。
四是努力提高統(tǒng)計(jì)分析水平，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)分析的作用，為行領(lǐng)導(dǎo)決策提供有力依據(jù)。
金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告4
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)提示及開展內(nèi)控檢查工作的通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結(jié)合我社實(shí)際，我社積極開展了案件專項(xiàng)治理活動(dòng)。成立了以主任同志為組長，副主任、委派會(huì)計(jì)、分社負(fù)責(zé)人為成員的案件專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，對我社的內(nèi)控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現(xiàn)金管理，信貸業(yè)務(wù)，對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了現(xiàn)場整改。
1、全面動(dòng)員，組織職工認(rèn)真學(xué)習(xí)案件專項(xiàng)治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對發(fā)現(xiàn)的問題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報(bào)，對其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見。由委派會(huì)計(jì)同志負(fù)責(zé)實(shí)施對分社、社部各崗位執(zhí)行規(guī)章制度的情況進(jìn)行檢查。基本操作規(guī)定執(zhí)行情況較好，“一分四雙”和交叉復(fù)核制度、“十六項(xiàng)”基本規(guī)定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷號(hào)登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責(zé)令立即糾正。檢查了會(huì)計(jì)憑證、帳簿、各類登記簿，會(huì)計(jì)憑證要素齊全，帳簿設(shè)置合理，錯(cuò)帳沖正規(guī)范，計(jì)息正確。有少數(shù)收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現(xiàn)象。
2、對微機(jī)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)無缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統(tǒng)。由于分社掌握微機(jī)操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現(xiàn)象。
3、對內(nèi)部往來資金帳戶進(jìn)行了核對，查實(shí)了未達(dá)帳項(xiàng)。支票帳戶存款能按月發(fā)出對帳單，但收回率較低，一是我社對睡眠戶存款無法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農(nóng)村公司企業(yè)會(huì)計(jì)核算不健全，不重視對帳工作，造成一部分對帳單滯留信用社，一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回。我社已加強(qiáng)了對帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高。通過業(yè)務(wù)過程隨機(jī)核對了儲(chǔ)蓄存款余額，分社和社部分別核對了20戶，除未登折款項(xiàng)外，帳折均相符。對帳據(jù)、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對，檢查日均做到了相符。
4、對印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查。崗位設(shè)置合理，能起到相互制約的作用。各類印章的啟用、使用和保管符合規(guī)定要求，檢查中發(fā)現(xiàn)有個(gè)人名章長時(shí)間閑置桌面的情況，已當(dāng)場要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞。信貸業(yè)務(wù)方面。我社已建立了貸款授權(quán)，貸款責(zé)任追究和貸款的審批制度。在聯(lián)社對信用社授權(quán)的基礎(chǔ)上，由信用社對信貸員進(jìn)行了授權(quán)，對大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責(zé)任人。農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放管理與農(nóng)戶檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案。信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營的重點(diǎn)和難點(diǎn)。去年以來，盡管我社在信貸管理上加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，規(guī)范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問題仍比較多，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對茶廠和茶廠各萬元的貸款只能在提供抵押物的基礎(chǔ)上辦理續(xù)貸手續(xù)。農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農(nóng)戶個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對剛性更強(qiáng)的不良貸款的化解顯得力不從心。
5、農(nóng)村信用社個(gè)人貸款種類多，客戶數(shù)量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴(yán)重的信息不對稱使信貸人員處于茫然無著的狀態(tài)�！叭椤敝贫鹊牧饔谛问�，從事信貸人員的觀望等待心理，往往使一筆有問題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴(yán)重了。農(nóng)村信用社的考核機(jī)制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟(jì)效益，往往把預(yù)期收益想象的較高，往往千方百計(jì)甚至不考慮實(shí)際可能去擴(kuò)大業(yè)務(wù)，其結(jié)果必然使風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生且加劇。
6、“三防一�！狈矫妗Ｐ庞蒙缫雅c員工簽定了安全責(zé)任書，落實(shí)了安全責(zé)任。安全防衛(wèi)設(shè)施，消防設(shè)施處于正常運(yùn)轉(zhuǎn)的狀態(tài)。信用社制訂了防暴預(yù)案，要求職工熟悉安全保衛(wèi)工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應(yīng)對措施。通過自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識(shí)，對一些過時(shí)的規(guī)章制度進(jìn)行廢止和重訂。力圖通過對重點(diǎn)部位和崗位的有效監(jiān)督，提高經(jīng)營管理水平，促進(jìn)我社健康穩(wěn)定發(fā)展。通過自查，我們也剖析了內(nèi)控制度長期流于形式的原因。
7、內(nèi)控制度從無到有，從初步建立到形成一項(xiàng)系統(tǒng)的制約控制機(jī)制，凝聚了信合人強(qiáng)化制度的決心和心血。但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類同的規(guī)章、制度、辦法、責(zé)任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開，越設(shè)越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì)計(jì)特殊事項(xiàng)登記簿、登記計(jì)算機(jī)工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內(nèi)勤工作日志。上級檢查樂于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤點(diǎn)。很多信用社也熱衷于以規(guī)章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內(nèi)控制度建設(shè)的完善。查庫制度、“三防一�！睓z查紙上談兵，事后監(jiān)督制度勾勾畫畫，大事小事都要報(bào)告，雞零狗碎也要形成書面材料，相同格式、相同內(nèi)容的報(bào)告一年送上四次。執(zhí)行上的流于形式根源于內(nèi)控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼。委派會(huì)計(jì)實(shí)行以來，在抓內(nèi)控、抓防范、抓監(jiān)督的過程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數(shù)委派會(huì)計(jì)的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)中。委派會(huì)計(jì)本身也還是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)源，卻賦予其監(jiān)督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內(nèi)心卻流淌著真實(shí)的無奈。其實(shí)，內(nèi)控制度建設(shè)只需緊緊圍繞著“一分四雙”，“六相符”，“十六項(xiàng)基本規(guī)定”的貫徹落實(shí)來進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機(jī)制。以基本制度為經(jīng)，以各項(xiàng)業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內(nèi)控之網(wǎng)，無重復(fù)、無遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現(xiàn)觸網(wǎng)之魚。而委派會(huì)計(jì)不能是聯(lián)社放養(yǎng)的一尾魚，鯊魚也不行，他應(yīng)該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚鷹也可以。內(nèi)控制度建設(shè)山重路遙，案件專項(xiàng)治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內(nèi)控制度真正落實(shí)了，案件專項(xiàng)治理工作也就不需要了。
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