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銀行營(yíng)銷(xiāo)宣傳的自查報(bào)告
時(shí)光在不經(jīng)意中流逝，一段時(shí)間的工作已經(jīng)結(jié)束了，回顧這段時(shí)間的工作，既存在亮點(diǎn)，也存在不足，來(lái)為這段時(shí)間的工作寫(xiě)一份自查報(bào)告吧。相信許多人會(huì)覺(jué)得自查報(bào)告書(shū)很難寫(xiě)吧，下面是小編收集整理的銀行營(yíng)銷(xiāo)宣傳的自查報(bào)告，歡迎大家分享。
近日，人民銀行聯(lián)合證監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)會(huì)和國(guó)家外匯局公布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知(公開(kāi)征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。合規(guī)課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內(nèi)容。
《通知》強(qiáng)調(diào)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)的重要性，指出各金融機(jī)構(gòu)需要依法“持證經(jīng)營(yíng)”不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超越經(jīng)營(yíng)范圍”經(jīng)營(yíng)，金融行業(yè)本身即是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
《通知》首次提出“金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為”的概念，是指“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)”。明確了金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的行為主體、主要內(nèi)容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》從嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，促進(jìn)金融行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的角度出發(fā)，明確提出了“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”。
“三個(gè)要求”
要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全內(nèi)控制度和管理機(jī)制、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監(jiān)測(cè)機(jī)制以及加強(qiáng)對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，審慎選擇第三方合作機(jī)構(gòu)，明確雙方在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)中的責(zé)任義務(wù)。
“八項(xiàng)禁止”
1、禁止非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》明確提出，經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)依法“持證經(jīng)營(yíng)”，并且提供能夠證明其合法經(jīng)營(yíng)的材料。實(shí)際是重申“金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)”的重要性，不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超范圍經(jīng)營(yíng)”，未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對(duì)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》針對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)中容易出現(xiàn)的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳，同時(shí)指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現(xiàn)形式，如：引用不真實(shí)、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;隱瞞限制條件、對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)進(jìn)行虛假或夸大表述;使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益;對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾;明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或保收益;對(duì)不同類(lèi)型產(chǎn)品進(jìn)行比較;使用偷換概念、不當(dāng)類(lèi)比、隱去假設(shè)等。上述行為金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)在未來(lái)的展業(yè)中避免發(fā)生，嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
3、禁止以損害公平競(jìng)爭(zhēng)的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》要求經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的過(guò)程中，不得惡意損害同行業(yè)其他經(jīng)營(yíng)者的合法利益，不得通過(guò)捏造、散布虛假事實(shí)、惡意貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，或者通過(guò)盜用、冒用他人的商標(biāo)、字號(hào)等方式謀取不正當(dāng)利益。這些行為屬于金融領(lǐng)域中的不正常競(jìng)爭(zhēng)行為，理應(yīng)受反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法的約束，《通知》中對(duì)此進(jìn)行了進(jìn)一步的強(qiáng)調(diào)。
4、禁止利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》的此項(xiàng)要求，主要是針對(duì)某些不法經(jīng)營(yíng)者將政府、金融管理部門(mén)謊稱(chēng)為擔(dān)保方或者作為某項(xiàng)增信措施用以向投資者進(jìn)行違法違規(guī)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳�！锻ㄖ方勾祟�(lèi)行為，有助于從實(shí)際操作層面規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，維護(hù)政府的公信力。
5、禁止損害金融消費(fèi)者知情權(quán)
《通知》明確經(jīng)營(yíng)者在營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)需用顯著、醒目的文字、符號(hào)等對(duì)告知、警示或免責(zé)信息等向消費(fèi)者進(jìn)行提示，實(shí)際是保障消費(fèi)者知情權(quán)的重要舉措。《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規(guī)也要求經(jīng)營(yíng)者對(duì)投資者進(jìn)行宣傳、告知、警示的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》也規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)其購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品或服務(wù)享有“知情權(quán)”。《通知》重申了金融消費(fèi)者知情權(quán)的重要性，有助于切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。
6、禁止利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》指出，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線上營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，不得影響他人的正常使用，不得利用相關(guān)程序影響他人合法經(jīng)營(yíng)、干擾消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，不得由個(gè)人自行編輯發(fā)送或轉(zhuǎn)載未經(jīng)審核的營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息�！锻ㄖ丰槍�(duì)常見(jiàn)的線上營(yíng)銷(xiāo)模式，提出具體的規(guī)范要求，有助于嚴(yán)格規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員的營(yíng)銷(xiāo)行為，保障線上營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的健康發(fā)展。
7、禁止違規(guī)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息
《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定了消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)享有自主選擇的權(quán)利，《通知》再次明確未經(jīng)金融消費(fèi)者同意，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，也不得以電子信息方式向其反復(fù)發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，同時(shí)要求以電子信息發(fā)送的，需要明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式并提供拒絕接收的方式。這實(shí)際是從保護(hù)消費(fèi)者自主選擇權(quán)的角度出發(fā)，對(duì)金融營(yíng)銷(xiāo)行為作出限制，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。同時(shí)，在國(guó)家13部委聯(lián)合整治騷擾電話，明確要求嚴(yán)格規(guī)范金融類(lèi)電話營(yíng)銷(xiāo)行為之外，將金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息的規(guī)范治理也納入了監(jiān)管范圍。
8、禁止開(kāi)展其他違法違規(guī)金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
綜上，對(duì)于提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者而言，應(yīng)該從規(guī)范銷(xiāo)售行為和銷(xiāo)售材料等方面進(jìn)行自查，嚴(yán)格按照《通知》要求，從健全內(nèi)控制度、規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為等方面入手，加強(qiáng)與金融管理部門(mén)的溝通，切實(shí)將“三個(gè)要求”和“八項(xiàng)禁止”及行業(yè)監(jiān)管要求落到實(shí)處。但《通知》目前尚處于向全社會(huì)征求意見(jiàn)的階段，正式版本尚未確定。合規(guī)課堂將繼續(xù)關(guān)注其最新動(dòng)態(tài)。
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