銀行制度梳理
在發(fā)展不斷提速的社會(huì)中，很多場合都離不了制度，制度具有合理性和合法性分配功能。想必許多人都在為如何制定制度而煩惱吧，以下是小編精心整理的銀行制度梳理，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
銀行制度梳理1
隨著教育、清理、整頓金融隊(duì)伍活動(dòng)的全面發(fā)展，制度建設(shè)已較普遍地引起了各級領(lǐng)導(dǎo)思想上的重視，并日益被提上議事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，發(fā)揮制度對各項(xiàng)金融行為的制約作用，還必須全面認(rèn)識(shí)制度建設(shè)存在的問題，深刻剖析其產(chǎn)生的原因，采取有的放矢的對策。從近年來農(nóng)村金融部門的實(shí)踐情況看，在制度建設(shè)方面存在的主要問題是:
一、制度滯后于業(yè)務(wù)。
按理，金融部門任何業(yè)務(wù)的開展均應(yīng)置于一定的監(jiān)控、制約之下，但在前幾年的改革進(jìn)程中，由于我們自覺不自覺地將較大精力放在業(yè)務(wù)的開拓上，而忽視了制度的建設(shè)，以致出現(xiàn)制度滯后于業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況。突出表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
一是缺。隨著改革的深化，金融系統(tǒng)新業(yè)務(wù)在不斷地發(fā)展，而有關(guān)的制度并未相應(yīng)建立，導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)在開展過程中長期缺乏嚴(yán)格的監(jiān)控、制約，不僅影響了正常的金融秩序，而且也阻礙了業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。在前幾年金融市場業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，由于缺乏制度制約，一些其層銀行盲目濫放貸款出現(xiàn)存貸款倒掛現(xiàn)象，出現(xiàn)較多的不良貸款，出現(xiàn)嚴(yán)重的超負(fù)荷營運(yùn)現(xiàn)象。
二是亂。這主要表現(xiàn)在制度體系和各基層單位制度的建立、落實(shí)上，由于制度的規(guī)定，各級都有欠統(tǒng)一，不規(guī)范，缺乏全局整體的部署，各專業(yè)條線及基層銀行自行制定了一些制度，使制度體系呈現(xiàn)出條線制度多且分散、綜合性制度少而不全的現(xiàn)狀，各基層銀行制度的建立和執(zhí)行狀況更是參差不齊，落差很大。
三是不完善。改革使某些金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容發(fā)生很大變化，但由于在業(yè)務(wù)內(nèi)容變更的情況下，某些相應(yīng)的制約制度未作適當(dāng)?shù)某鋵?shí)、調(diào)整，以致造成了某些制度的不完善，給一些人鉆了空子。如基層銀行以致某些農(nóng)信員利用職務(wù)之便，在收貸過程中以多種手法挪用錢物，將核銷多年的不良貸款收回后不入帳自己挪用。
二、制度執(zhí)行不嚴(yán)。
有制度而不執(zhí)行，制度的作用仍然不能得到發(fā)揮。制度本身是起不了作用的，只有當(dāng)人們認(rèn)真按制度規(guī)定的內(nèi)容和范圍去做，使制度真正落到實(shí)處時(shí)，它才能發(fā)揮其約束和規(guī)范人們行為的作用。再嚴(yán)密、健全的制度，執(zhí)行不嚴(yán)，仍然形同虛設(shè)。所以，制度的嚴(yán)格執(zhí)行在制度建設(shè)中至關(guān)重要。而目前銀行內(nèi)部在制度建設(shè)方面存在的最嚴(yán)重、最關(guān)鍵、最普遍的問題，恰恰是不按制度辦事、有章不循的問題。常常是制度定在紙上，貼在墻上、掛在嘴上，就是不落實(shí)在行動(dòng)上。從銀行工作中出現(xiàn)的違章操作行為看，其形式多種多樣，有的是違反廉政制度的要求，索賄受賄，有的是不堅(jiān)持貸款“三查”制度和集體會(huì)辦制度，發(fā)放人情貸款，超越權(quán)限貸款；有的是不遵守重要空白憑證、業(yè)務(wù)公章的保管制度，重要空白憑證保管不嚴(yán)、業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦人名章亂放、一些犯罪分子乘機(jī)作案、盜用銀行資金；還有一些人不嚴(yán)格按操作規(guī)程、制度辦事，復(fù)核監(jiān)督不嚴(yán)，等出了問題悔之莫及。
違章行為種種，枚不勝舉，究其原因，就具體操作人員而言，有的是由于對執(zhí)行制度的重要性和不執(zhí)行制度的危害性認(rèn)識(shí)不足，思想麻痹，怕麻煩，不執(zhí)行；有的`是由于單位人員配備不足，難以執(zhí)行；有部分人則由于業(yè)務(wù)忙或曲解了優(yōu)質(zhì)服務(wù)的涵義，片面地為方便客戶而忽視了制度的執(zhí)行；還有一部分人則是從本位利益出發(fā)，搞上有政策下有對策，對有關(guān)制度不想執(zhí)行便采取“變通”辦法，繞制度而行；還有少部分人則是由于不懂制度而盲目執(zhí)行。從領(lǐng)導(dǎo)角度說，有的是內(nèi)勤主管沒有配合好，無專人負(fù)責(zé)抓制度執(zhí)行，抓內(nèi)部管理，有的是自己不能以身作則，甚至有特權(quán)思想，只是空發(fā)號令，抓而不實(shí)；有的是忙于事務(wù)，雖辛辛苦苦，但工作不能到位，放松了內(nèi)部管理。這都是在執(zhí)行制度上的嚴(yán)重缺口，給犯罪分子留下了作案的機(jī)會(huì)。
三、約束機(jī)制疲軟
造成執(zhí)行力度不嚴(yán)的原因，除以上所述，還有一個(gè)重要的原因，就是對制度執(zhí)行行為的督促、約束不力，約束機(jī)制疲軟。突出表現(xiàn)在以下三方面：
1、檢查不力。檢查是了解制度執(zhí)行情況并對其進(jìn)行事后監(jiān)督所采取的主要手段。嚴(yán)格的檢查是使制度落到實(shí)處的保證。目前，存在的問題不是沒有檢查，而是檢查不力，違章問題揭露不透。其原因，一是檢查方式呆。常規(guī)性的預(yù)告檢查多，被檢查單位往住事先準(zhǔn)備，隱匿或銷毀違章痕跡，難以查明，揭露問題；二是檢查手段軟，受檢查時(shí)間的限制，各類檢查一般都采用抽樣檢查的方法，且較偏重內(nèi)部檢查，忽視外部核查，一些檢查往往是圖形式，走過場，深層問題難揭露；三是檢查者素質(zhì)不高。有的檢查思想素質(zhì)不高，為檢不清廉，甚至包庇被查者。有的檢查者業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，難以發(fā)現(xiàn)問題。
2、違章不究。只有對查出的違章行為進(jìn)行及時(shí)處理并嚴(yán)肅追究有關(guān)人員責(zé)任，方能有效制止其漫延。違章為經(jīng)濟(jì)犯罪提供條件，但并非所有的違章行為都必然引起經(jīng)濟(jì)犯罪。于是，在實(shí)際工作中，由于一方面缺乏違章處罰的具體辦法，對有些違章行為尤其是一些尚未構(gòu)成經(jīng)濟(jì)犯罪的違章行為的責(zé)任難以追究。另一方面，領(lǐng)導(dǎo)者對抓好違章處罰的重要性認(rèn)識(shí)不足，片面遷就諒解，從而使那些違了章而未造成明顯經(jīng)濟(jì)損失的有關(guān)人員，常常得不到違章責(zé)任追究。這不僅難以引起有關(guān)人員對自己違章行為的警覺，而且直接弱化了制度的嚴(yán)肅性，以致一些原本性質(zhì)不得嚴(yán)重的違章行為發(fā)展到重大的經(jīng)濟(jì)犯罪。
3、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)。有些制度曾三令五申申明不得違抗，違者從嚴(yán)處罰，但違抗者仍大有人在。有些人從本部門、本地區(qū)、本單位利益出發(fā)，公然對一些制度“變通”使用，由于個(gè)人未撈“好處”，于是從嚴(yán)變成了從輕，出現(xiàn)了不“變通”者其單位和個(gè)人反而吃虧的反�，F(xiàn)象。其結(jié)果必然是群相仿之，“變通”手法被作為一種“經(jīng)驗(yàn)”在暗中流傳、推廣。由于執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)，既難以使違章人員真正吸取教訓(xùn)，也難以達(dá)到警戒其他人員之目的。
銀行制度梳理2
為進(jìn)一步提升機(jī)關(guān)工作效能、推進(jìn)管理工作精細(xì)化，實(shí)施定崗定責(zé)，總行決定對機(jī)關(guān)辦事員崗位職責(zé)和工作流程進(jìn)行全面梳理，特制訂本方案。
一、全面梳理
要求各部室以部門為單位，對崗位職責(zé)、制度辦法和工作流程進(jìn)行全面梳理，具體分為三個(gè)階段進(jìn)行。
�。ㄒ唬┞氊�(zé)梳理（1月1日-1月5日），基礎(chǔ)工作扎實(shí)化。要求從機(jī)關(guān)員工個(gè)體做起，每個(gè)人了解自己的崗位職責(zé)，并對所在的崗位職責(zé)進(jìn)行細(xì)化梳理。通過職責(zé)梳理，一是使部門員工明確各自的崗位職責(zé)，掌握日常工作重點(diǎn)內(nèi)容，更好地開展部門內(nèi)、外部協(xié)作配合工作；二是在職責(zé)梳理過程中，各部門查漏補(bǔ)缺，對各個(gè)崗位進(jìn)行科學(xué)合并或拆分，進(jìn)一步優(yōu)化崗位職責(zé)。
�。ǘ┲贫仁崂恚�1月6日-1月15日），制度建設(shè)規(guī)范化。要求各部室工作人員根據(jù)本崗位工作職責(zé)，對相關(guān)制度辦法進(jìn)行全面、細(xì)致的梳理，制度辦法應(yīng)包含省/市規(guī)定、外部監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章，為全行制度環(huán)境建設(shè)提供基礎(chǔ)保障。同時(shí)，要求各部室定期歸納建檔，并做好制度的日常維護(hù)工作。一是要及時(shí)掌握各層級制度變更信息，確保本部門
歸口管理制度庫的有效性；二是要不定期開展制度評估工作，積極查找制度缺陷，對不適應(yīng)的制度進(jìn)行廢止、修訂、完善，確保在各項(xiàng)規(guī)章制度完整有效、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下不斷優(yōu)化我行整體制度建設(shè)體系。
�。ㄈ┝鞒淌崂恚�1月16日-1月31日），工作效率改進(jìn)化。流程梳理是整合內(nèi)部資源，提高工作效率的重要一步。各部室員工從自身工作實(shí)際出發(fā)，積極總結(jié)歸納，排出各項(xiàng)工作內(nèi)容，對流程進(jìn)行細(xì)化，并以工作流程圖的形式形象地展示出各項(xiàng)工作流轉(zhuǎn)過程；同時(shí)，按照以客戶為中心和各業(yè)務(wù)條線高效協(xié)作為目標(biāo)，各部室積極查找流程中不適合和缺失的過程進(jìn)行改進(jìn)、優(yōu)化，努力減少流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，縮短反應(yīng)時(shí)間，提升工作效率。
二、上墻入冊
待部門全面梳理完成后，總行召開專門會(huì)議，對機(jī)關(guān)辦事員崗位職責(zé)進(jìn)行集體審議，并就部門總體職責(zé)和部門間的銜接配合工作進(jìn)一步明確。會(huì)后，總行將以部門為單位對機(jī)關(guān)辦事員崗位職責(zé)匯編成冊，人手一冊，嚴(yán)格執(zhí)行。同時(shí)，在部門醒目位置統(tǒng)一懸掛部門、崗位職責(zé)牌，標(biāo)明各崗位負(fù)責(zé)人員：一是使各崗責(zé)任落實(shí)到人，方便更好服務(wù)基層工作和部門協(xié)調(diào)配合；二是為崗位輪換工作提供便利，保證日常工作能順利交接和正常開展。
三、定期歸檔
要求各部室將職責(zé)、制度及流程梳理工作作為一項(xiàng)日常性工作來抓，形成常態(tài)化的工作機(jī)制。安排專門人員，負(fù)責(zé)對梳理結(jié)果的建檔、維護(hù)工作，并定期報(bào)送合規(guī)部備案，由合規(guī)部完成更新替換、歸納存檔工作。
機(jī)關(guān)全體員工要統(tǒng)一思想，認(rèn)識(shí)到職責(zé)梳理工作的重要性和必要性，嚴(yán)格按照本方案的安排分階段高質(zhì)量完成崗位職責(zé)梳理工作。各部室要聯(lián)動(dòng)配合，營造全員“梳職責(zé)、理制度、優(yōu)流程”的濃厚氛圍，確保全行精細(xì)化管理工作再上新臺(tái)階。
銀行制度梳理3
銀行制度建設(shè)方面存在的問題，確實(shí)已不容我們再掉以輕心，然而上述問題之形成又非一朝一夕之事，有些問題的存在還有著其深刻的社會(huì)原因，光靠銀行單方面的力量實(shí)難解決。尤其是有章不循、違章不究、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)等問題，需引起全社會(huì)的高度重視，綜合采用行政的、經(jīng)濟(jì)的、法律的手段，方可予以徹底解決。就銀行自身而言，切實(shí)加強(qiáng)制度建設(shè)應(yīng)環(huán)環(huán)相扣，綜合采取以下措施。
一、整章建制，健全制度
1、梳理治亂，建立系統(tǒng)化的制度體系�；鶎訄�(zhí)行的制度絕大部分來自上級機(jī)關(guān)，近年來有些基層行為堵漏洞、補(bǔ)不足，也積極制訂了一些制度，但并不十分規(guī)范。所以，制度的梳理治亂和監(jiān)理健全應(yīng)從上層開始。根據(jù)系統(tǒng)的整體原則，按一定順序?qū)⑷兴袓徫坏墓ぷ鬟M(jìn)行逐一過堂，對原有制度中不適應(yīng)的刪去，缺少的增加，不完善的補(bǔ)充，以此建立健全各崗位責(zé)任制和操作規(guī)范制度（包括各級領(lǐng)導(dǎo)的崗位制度和議事程序），使全行所有崗位工作人員的行為均置于嚴(yán)格的制度約束之下。
2、防患于未然，相配套地建立執(zhí)行制度的制約制度，缺乏制度執(zhí)行的制約制度是造成制度未能落到實(shí)處的原因之一，所以，制度的健全要特別重視建立制度的制約制度。要在其它各項(xiàng)制度建立的同時(shí)，配套制定具體的制度執(zhí)行制度，包括違章處罰制度和違章不究、執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)的處罰制度等，以增強(qiáng)制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性，使人們養(yǎng)成按制度、章程辦事的習(xí)慣。
二、加強(qiáng)教育，提高認(rèn)識(shí)
制度需要人的自覺遵循方能落到實(shí)處。加強(qiáng)制度的宣傳教育是自覺執(zhí)行制度的前提。目前，制度執(zhí)行不嚴(yán)方面既存在知法犯法的問題，也存在不知法而犯法問題。各級行應(yīng)從防堵著手，進(jìn)一步加強(qiáng)對制度宣傳教育工作的引導(dǎo)。
1、堅(jiān)持達(dá)標(biāo)上崗。對重要崗位的工作人員，一定要在其熟知該崗位應(yīng)遵循的制度和操作規(guī)程，并具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)技能后方可上崗；對新入行職工，從進(jìn)行第一天其就要加強(qiáng)制度法規(guī)教育，使其深知銀行執(zhí)行制度之重要，通過潛移默化的教育，使一些基本制度在頭腦中打下深深的烙印。
2、加強(qiáng)制度執(zhí)行的教育，提高執(zhí)行制度的自覺性。閘明為什么要執(zhí)行制度，不執(zhí)行制
度可能會(huì)出現(xiàn)什么問題，有什么危害等，使具體操作執(zhí)行人員既知其然又知其所以然，充分重視制度的執(zhí)行，提高制度執(zhí)行的自覺性。
三、層層落實(shí)，責(zé)任到人
制度的落實(shí)是制度建設(shè)的關(guān)鍵，也是充分發(fā)揮制度約束作用的關(guān)鍵。而制度要真正落到實(shí)處，還必須健全其落實(shí)體系和保證體系。
1、自上而下層層落實(shí)。將各項(xiàng)制度執(zhí)行的責(zé)任層層分解，落實(shí)到每個(gè)崗位，每個(gè)職工，形成嚴(yán)格的制度落實(shí)體系，使每個(gè)工作人員都明確自己的職責(zé)，從而促使制度的落實(shí)。
2、自下而上層層保證。個(gè)人嚴(yán)格按制度辦事是整個(gè)單位按章辦事的保證，基層銀行按章辦事又是整個(gè)上級行按章辦事的保證，通過每個(gè)工作人員都明確自下而上層層簽訂違章違紀(jì)、經(jīng)濟(jì)案件防范責(zé)任保證書的形式，健全保證體系，可使各崗位人員切實(shí)負(fù)起責(zé)任，自覺遵章守法，堵塞漏洞，防范經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。
3、量化考核指標(biāo)，硬化考核手段。為督促制度的嚴(yán)格執(zhí)行，可將各項(xiàng)制度目標(biāo)進(jìn)行量化打分，實(shí)行定期考核，并把各項(xiàng)制度執(zhí)行情況的考核結(jié)果與對領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)人員工作實(shí)績的考核評價(jià)、獎(jiǎng)懲掛鉤。促其切實(shí)重視制度的執(zhí)行。
四、把好“三關(guān)”，強(qiáng)化制約。
1、把好自查關(guān)。加強(qiáng)各單位的自我檢查是消除事故隱患的一種重要手段。各基層行應(yīng)在選配好內(nèi)勤主管的基礎(chǔ)上，通過全面實(shí)行事后監(jiān)督制度、崗位輪換制度、定期考核制度等，防微杜漸，將事故消滅在萌芽之中，以此加強(qiáng)自身的防范。
2、把好檢查關(guān)。一要改變常規(guī)的預(yù)告檢查方式，勤用突擊檢查，二要實(shí)現(xiàn)單項(xiàng)檢查與全面檢查的結(jié)合，內(nèi)查與外核的結(jié)合，以深刻揭露存在的問題；三要把好檢查組自身的質(zhì)量關(guān)。選配政治品質(zhì)好業(yè)務(wù)素質(zhì)高的同志擔(dān)任檢查人員。
3、把好違章追究關(guān)。無論自查中還是檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，不管是否造成損失，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)都應(yīng)根據(jù)違章處罰規(guī)定，嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。違章不究和執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)所造成的后果大家已有目共睹，而其主要責(zé)任人是領(lǐng)導(dǎo)。為督促領(lǐng)導(dǎo)嚴(yán)格按規(guī)定對違章行為進(jìn)行處罰，除應(yīng)加強(qiáng)對違章處理的檢查外，還應(yīng)充分發(fā)揮群眾的監(jiān)督作用。對發(fā)現(xiàn)的領(lǐng)導(dǎo)者不按規(guī)定實(shí)行違章處罰的行為，職工可提請上一級部門對領(lǐng)導(dǎo)者按違章追究不力或執(zhí)紀(jì)不嚴(yán)的處罰制度的規(guī)定，實(shí)行一定懲處，以把好違章追究關(guān)，硬化制度執(zhí)行的剛性制約。
五、加強(qiáng)調(diào)查，總結(jié)完善。
在金融部門與各種經(jīng)濟(jì)犯罪分子作斗爭的實(shí)踐中，各級行積累了不少有關(guān)加強(qiáng)制度建設(shè)方面的經(jīng)驗(yàn)和做法，為堵漏洞，除隱患發(fā)揮了積極的作用。所以，上級行應(yīng)經(jīng)常深入基層，加強(qiáng)調(diào)查研究，了解各地制度執(zhí)行情況，總結(jié)和推廣基層行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，并及時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)范圍和內(nèi)容的發(fā)展變化情況，充實(shí)和完善有關(guān)制度。
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