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貸后管理心得體會
有了一些收獲以后，心得體會是很好的記錄方式，這樣能夠培養(yǎng)人思考的習(xí)慣。你想好怎么寫心得體會了嗎？以下是小編為大家收集的貸后管理心得體會，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
貸后管理心得體會1
為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的"重放輕管"、"重放輕收"的現(xiàn)狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎(chǔ)。我們的主要做法是：
1.以目標管理為手段，將信貸客戶"三大區(qū)間管理"作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理，落實管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認定的基礎(chǔ)上，行長與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究;二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責(zé)任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標責(zé)任書》，作為業(yè)績考核的基本目標計劃;三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險分類，風(fēng)險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。按目標責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，"兩部"根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結(jié)果。
2.以經(jīng)營責(zé)任認定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經(jīng)營責(zé)任認定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質(zhì)量，存在的風(fēng)險和問題逐戶進行了界定;二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負責(zé)管理。并結(jié)合"三大區(qū)間"管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的`工作措施;對法人客戶全面實施"一戶一策"的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。
3.以風(fēng)險控制為核心，認真開展風(fēng)險分類和風(fēng)險監(jiān)測。在風(fēng)險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風(fēng)險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認真分析，及時進行風(fēng)險分類。在風(fēng)險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款;對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期;對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照"三個不放過"的要求，明確責(zé)任人，落實清收保全措施;二是加強風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實;并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)分析;三是理順風(fēng)險預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,及時填制《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風(fēng)險化解措施。
4、以完善"四項機制"為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標準，考核結(jié)果更能準確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責(zé)任機制，層層落實目標任務(wù)。嚴格按照"一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案"的貸后管理要求，進一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責(zé)任書》，并以責(zé)任書對所界定的職責(zé)對管戶主責(zé)任人定期進行業(yè)績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結(jié)合上級行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評分標準，并實行"量化考核、綜合評價"的方法，定期對全轄營業(yè)機構(gòu)的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責(zé)任追究。對信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發(fā)展費用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對相關(guān)責(zé)任人進行處罰，同時下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。
5.以建立信貸檔案庫為契機，努力加強信貸基礎(chǔ)工作。一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統(tǒng)一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進行分區(qū)管理;二是堅持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個客戶檔案要實行專人、集中管理，不得將一個客戶的檔案分散由不同的客戶經(jīng)理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續(xù)，無法補充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊備查;四是規(guī)范完善檔案管理制度。建立了規(guī)范的信貸檔案庫，制定了《羅山農(nóng)行信貸檔案管理實施細則》，對檔案的收集、整理、保管、調(diào)閱等都作了明確規(guī)定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規(guī)范化軌道。
6.在全省農(nóng)行率先推行正常貸款集中管理。為實現(xiàn)存量貸款集約化經(jīng)營，逐步形成精細化的貸后管理格局，我行根據(jù)上級行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實際，研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行羅山縣支行運行正常貸款集中管理實施辦法》，對正常貸款實行了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理、專項考核，進一步提升了正常貸款層次，提高了資產(chǎn)運營質(zhì)量和經(jīng)營效益。
貸后管理心得體會2
為了有效推進總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實，從根本上改變長期以來形成的"重放輕管"、"重放輕收"的現(xiàn)狀，扎實有效的推進貸后精細化管理，按照上級行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進了貸后精細化管理，研究制定了具體的貸后管理細化、量化及檢查處罰標準，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標準，并得到了省市分行的認可，實現(xiàn)了信貸管理由事后的被動反映向事前的主動控制轉(zhuǎn)變，夯實了信貸管理基礎(chǔ)我們的主要做法是：
1.以目標管理為手段，將信貸客戶"三大區(qū)間管理"作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理，落實管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認定的基礎(chǔ)上，行長與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究;二是細化經(jīng)營目標，簽訂目標責(zé)任書。逐筆核定本息收回計劃后，對每位客戶經(jīng)理實事求是地核定經(jīng)營目標，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標責(zé)任書》，作為業(yè)績考核的基本目標計劃;三是建立貸后管理臺帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險分類，風(fēng)險預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺帳，定期進行業(yè)績考核。按目標責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評掛鉤。五是每月對信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點，"兩部"根據(jù)信貸工作重點對各基層單位及時進行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標才有計劃，有計劃才有措施，有措施才有結(jié)果。
2.以經(jīng)營責(zé)任認定為重點，實行分層次管理。一是對全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進行了經(jīng)營責(zé)任認定，對客戶經(jīng)營狀況，貸款運行質(zhì)量，存在的.風(fēng)險和問題逐戶進行了界定;二是實行分層次管理。行級干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負責(zé)管理。并結(jié)合"三大區(qū)間"管理模式，對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類別逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施;對法人客戶全面實施"一戶一策"的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。
3.以風(fēng)險控制為核心，認真開展風(fēng)險分類和風(fēng)險監(jiān)測。在風(fēng)險分類上，一是將五級分類作為一項日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺帳和電子臺帳，將風(fēng)險分類納入日常監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認真分析，及時進行風(fēng)險分類。在風(fēng)險監(jiān)測上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測員，加大信貸在線監(jiān)測力度，提前一個月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對能收回的，提前做好客戶的工作，準備資金還款;對暫時無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準備資料，提前研究申報，防止形成逾期;對既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照"三個不放過"的要求，明確責(zé)任人，落實清收保全措施;二是加強風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險監(jiān)測工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進行系統(tǒng)監(jiān)測，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財務(wù)分析，進行非現(xiàn)場監(jiān)測，按季對重點客戶進行一次現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實;并定期對全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行監(jiān)分析;三是理順風(fēng)險預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號,及時填制《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》,并報送至主管行長、行長,研究制定風(fēng)險化解措施。
4、以完善"四項機制"為動力，扎實推進貸后管理精細化進程。一是建立量化機制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實情況檢查量化考核辦法》，分別對新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實、貸后管理、信貸檔案的管理、五級分類的落實等內(nèi)容制定了具體的檢查量化考核標準，考核結(jié)果更能準確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責(zé)任機制，層層落實目標任務(wù)。嚴格按照"一戶一分類，一戶一目標，一戶一方案，一戶一檔案"的貸后管理要求，進一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對象，逐人簽訂《貸后管理及目標責(zé)任書》，并以責(zé)任書對所界定的職責(zé)對管戶主責(zé)任人定期進行業(yè)績考核。三是建立考評機制，嚴格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實際操作中，我行結(jié)合上級行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評分表》，量化細化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評分標準，并實行"量化考核、綜合評價"的方法，定期對全轄營業(yè)機構(gòu)的貸后管理工作進行檢查驗收，通過百分制考核計分，定期作出定性考核評經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機制，嚴格實施責(zé)任追究。對信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實不到位的單位，嚴格按照辦法中處罰標準進行處罰，對每次檢查驗收量化評比得分低于80分的單位，從發(fā)展費用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對相關(guān)責(zé)任人進行處罰，同時下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項指標的全面落實。
貸后管理心得體會3
近年來，隨著我行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，對風(fēng)險管理的認識和重視程度大幅上升，陸續(xù)建立了系統(tǒng)性的風(fēng)控體系和內(nèi)控制度；尤其在資產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方面，通過制度設(shè)計和崗位分離，有效減少了信貸業(yè)務(wù)在貸前調(diào)查、貸中審批環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險以及道德風(fēng)險。但在貸后管理環(huán)節(jié)，執(zhí)行效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié)，各類檢查和審計報告中評價貸后管理薄弱、流于形式的描述屢見不鮮。就如何改進我行貸后管理工作，本人結(jié)合實際工作體驗，從經(jīng)營理念、制度流程等方面進行分析，并提出相應(yīng)的意見。
一、商業(yè)銀行貸后管理存在不足分析
1、過度依賴規(guī)模擴張的經(jīng)營理念導(dǎo)致“重貸輕管”的思維模式長期存在
近十年是國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展的黃金時期，為了保持較高的增速，各項業(yè)務(wù)考核指標逐年攀升、剛性增加。在強大的業(yè)績指標壓力下，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念主要圍繞擴大存貸規(guī)模來做文章。在這種背景下，銀行信貸業(yè)務(wù)的工作重心仍是新業(yè)務(wù)推廣、新客戶拓展和新增貸款的投放上；相比之下，貸后管理以及風(fēng)控管理相對弱化，形成了“重貸輕管”的思維模式。
2、崗位職責(zé)設(shè)置約束力不足
目前商業(yè)銀行貸后管理職能大多由業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負責(zé)，在崗
位職責(zé)上主要由客戶經(jīng)理承擔(dān)，由于約束監(jiān)督不到位，客戶經(jīng)理很容易出現(xiàn)不盡職甚至瀆職情況。部分銀行在大中型客戶的貸后管理上實施了“管貸分離”的信貸經(jīng)理制，但執(zhí)行效果并不理想；加之信貸經(jīng)理與客戶經(jīng)理同樣歸屬業(yè)務(wù)條線，迫于業(yè)務(wù)考核，存在即使發(fā)現(xiàn)問題也無法充分披露或延緩暴露問題。
3、貸后管理制度體系化建設(shè)不足
傳統(tǒng)的貸后管理制度基本上是圍繞大中型客戶建立的一套“大一通”的管理操作流程，缺乏差異化貸后管理指導(dǎo)。部分銀行雖然在貸后管理制度中提出差異化貸后管理的思路和想法，但缺少規(guī)范化的操作流程和配套的操作系統(tǒng)，執(zhí)行效果不佳。此外，優(yōu)化創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品散落在各項產(chǎn)品的管理操作規(guī)程中，沒有與貸后管理制度體系有效銜接，導(dǎo)致部分產(chǎn)品維度的貸后管理形同虛設(shè)。
4、激勵約束機制缺失
一是對經(jīng)營機構(gòu)的績效考核激勵以業(yè)務(wù)發(fā)展為主，激勵約束的導(dǎo)向性導(dǎo)致貸后管理在基層單位成為一項被動工作。二是對客戶經(jīng)理以及貸后崗位人員缺乏約束激勵機制。貸后過程管理績效激勵和負激勵都很少，只有在貸款出現(xiàn)不良后，才啟動問責(zé)處罰機制。同樣，貸后崗位人員與所管理客戶經(jīng)營業(yè)績不掛鉤，存在貸后“干好干壞一個樣”的問題。
5、貸后與貸前、貸中環(huán)節(jié)銜接不足
貸后檢查“查而不糾、屢查屢犯”現(xiàn)象無法根除的原因，除
了上述分析因素之外，沒有實現(xiàn)貸后管理與貸前申報、貸中審批環(huán)節(jié)的有效銜接也是重要原因之一。由于缺乏與信貸投放環(huán)節(jié)銜接，對貸后檢查和審計發(fā)現(xiàn)的問題，無法通過限制業(yè)務(wù)申報、控制貸款支用甚至壓縮回收貸款等有效措施來督促整改，使貸后管理始終處于被動狀態(tài)。
二、改進貸后管理工作的幾點思考
1、轉(zhuǎn)變思維模式，正確認識貸后管理的作用
在利率市場化、融資脫媒化大趨勢下，各級經(jīng)營者在經(jīng)營理念上要轉(zhuǎn)變觀念，提高對存量客戶的重視和精細化管理。貸后管理是存量客戶管理最重要的部分。盡職的貸后管理可以發(fā)揮三個方面的`作用：一是風(fēng)險預(yù)警。通過有效的貸后管理及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患并快速化解，可以起到降低風(fēng)險化解成本、減少經(jīng)營損失的作用。二是存量客戶深度挖潛。應(yīng)該認識到貸后管理的過程是鞏固客戶關(guān)系和業(yè)務(wù)需求挖掘的契機。三是以管理創(chuàng)造價值。通過抓好貸后管理中的基礎(chǔ)管理工作，可以有效杜絕客戶信用評級中斷、貸款臨時性逾期等增加經(jīng)濟資本占用的事項發(fā)生，直接創(chuàng)造價值。
2、完善貸后管理制度體系化建設(shè)
一是有機整合客戶維度和產(chǎn)品維度的貸后管理規(guī)章制度和操作規(guī)程，形成完善的制度體系；二是貸后管理制度應(yīng)明確制定差異化貸后檢查流程和內(nèi)容，并根據(jù)不同產(chǎn)品風(fēng)險特征和審批要求，制定標準化的檢查要點和模板。三是創(chuàng)新小微企業(yè)管理制度
和模式。針對小微企業(yè)客戶可以創(chuàng)新開展貸后管理外包模式：即將上門走訪、資料收集等環(huán)節(jié)的工作外包給第三方服務(wù)公司，由外包人員將相關(guān)檢查資料整理后提交給銀行貸后崗人員，由貸后崗批量開展貸后檢查和風(fēng)險排查�！百J后外包”既解決了服務(wù)能力不足的問題，又能通過批量處理方式降低管理成本，還能發(fā)揮外包人員的獨立監(jiān)督作用。
3、整合崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任
一是設(shè)立單獨的信貸管理部門，獨立開展貸后管理和風(fēng)險防控工作；二是在崗位職責(zé)上遵循“誰經(jīng)營誰管理”的原則，明確客戶經(jīng)理為貸后管理第一責(zé)任人；同時，在信貸管理部門設(shè)置貸后管理崗，整合信貸經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理的貸后管理職能，主要職責(zé)是監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理是否按照要求完成貸后管理各項規(guī)定動作，核查客戶經(jīng)理所做的貸后檢查記錄和結(jié)論是否恰當，以及對客戶經(jīng)理檢查發(fā)現(xiàn)或內(nèi)外部信息披露存在風(fēng)險信號進行跟蹤管理；并不定期深入貸款企業(yè)，對客戶經(jīng)理檢查結(jié)論和客戶風(fēng)險進行實地核查，落實貸后管理“四眼”原則。
4、強化貸后激勵約束考核
一是在經(jīng)營機構(gòu)績效考核指標體系中增加貸后過程管理的量化評價考核指標，促進經(jīng)營機構(gòu)重視貸后管理，提升管理水平。二是增加客戶經(jīng)理風(fēng)險薪酬考核比重，建議加大授信業(yè)務(wù)風(fēng)險薪酬比重，并將大部分風(fēng)險薪酬與客戶經(jīng)理在貸后管理的勞動付出和履職程度進行掛鉤，并按照“盡職免責(zé)”的考核原則清算客戶
經(jīng)理應(yīng)得風(fēng)險績效，提高客戶經(jīng)理貸后工作的積極性。三是對貸后管理崗人員設(shè)置明確的量化考核指標，將貸后管理崗績效適當與經(jīng)營業(yè)績掛鉤，與客戶經(jīng)理共享績效、共擔(dān)風(fēng)險，二位一體，提高貸后管理崗位人員的積極性和責(zé)任感。
5、加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接 一是建立貸后管理與授信審批的聯(lián)動機制。將貸后管理資料、檢查報告納入存量客戶授信申報資料中，利用授信審批審查機制對貸后工作質(zhì)量進行審核校驗，以此有效提高貸后管理工作執(zhí)行力和檢查報告質(zhì)量。二是建立貸后管理與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的聯(lián)動機制。將貸后檢查和內(nèi)外部審計發(fā)現(xiàn)問題的客戶提交信貸經(jīng)營部門，通過控制貸款支用、限制業(yè)務(wù)準入等方式，督促客戶完成風(fēng)險事項整改，及時消除風(fēng)險隱患。
貸后管理心得體會4
為切實落實總行“貸后管理年”活動的開展，營業(yè)部在分行“貸后管理年”再動員大會后就馬不停蹄的結(jié)合分行的活動方案開展了集中學(xué)習(xí)和自主學(xué)習(xí)。也是通過近一個月的學(xué)習(xí)，本人對貸后管理也有了新的認識。下面就談?wù)勎覍J后管理的認識和學(xué)習(xí)的心得：
1．通過此次學(xué)習(xí)了解到貸后管理的作用不僅是為了能夠到期收回貸款本息，也是通過貸后管理這項工作，收集企業(yè)的信息、維護客戶的關(guān)系、了解企業(yè)的上下游，堅持貸后管理與跟進服務(wù)相結(jié)合．在做好貸后管理的同時，加強業(yè)務(wù)滲透，全方位拓展業(yè)務(wù)品種，增強對客戶的監(jiān)控，提高銀行的綜合收益。
2．其次，我認為防范貸款風(fēng)險首先要轉(zhuǎn)變“重貸輕管”的觀念，樹立全程監(jiān)控信貸風(fēng)險的理念。貸后管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，須樹立起貸后管理和貸前決策同等重要的觀念，克服重貸輕管的思想，將貸后管理做到實處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾．以貸后管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)速發(fā)展。要進一步優(yōu)化考核指標．在注重信貸績效方面考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標，結(jié)合貸款五級分類，提升管理層次，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行嚴格控制。
3.針對不同客戶采取不同的管理措施。建立分層次管理制度，以集團客戶、重點客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為管理重點。成立由相應(yīng)級別管理行牽頭的貸后管理項目組，協(xié)調(diào)一致，全方位監(jiān)管服務(wù)，盡可能保證在對等的條件下進行貸后管理、監(jiān)控風(fēng)險。三是建立風(fēng)險預(yù)警、保全預(yù)案制度，對于風(fēng)險高、敞口風(fēng)險大的信貸業(yè)務(wù)，貸款發(fā)放后，進行細化分析，設(shè)立風(fēng)險預(yù)警指標，嚴格監(jiān)測，并在貸后檢查中提出保全預(yù)案，提出在假定風(fēng)險發(fā)生時的應(yīng)對方案，將損失降低到最低限度。
4．建立客戶經(jīng)理等級管理制度．不斷提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)，防范道德風(fēng)險和能力風(fēng)險�？蛻艚�(jīng)理是貸前決策調(diào)查的第一崗，也是貸后管理的第一崗，責(zé)任重大．客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的高低，直接影響著貸后管理的效果，是貸后管理中至關(guān)重要的因素。所以我們要不斷的提高自已的綜合素質(zhì)，加強信貸業(yè)務(wù)的`學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險識別、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處理的能力。
5．多策并舉，貸后管理與服務(wù)相結(jié)合，實現(xiàn)雙贏目標。貸后管理是一項系統(tǒng)工程，面對日益復(fù)雜的市場風(fēng)險環(huán)境，貸后管理手段也要不斷推陳出新。三個辦法一個指引的出臺，為我們的貸后管理工作奠定了基礎(chǔ)，確保了貸款資金不挪做他用�，F(xiàn)在我行在開展業(yè)務(wù)時力爭做客戶的主流銀行，要求貸款客戶的資金回籠要在我行，我覺得這也是貸后管理的工作之一，這不僅是為了增加本行的存款，也是對客戶貸款資金流向、結(jié)算頻率、現(xiàn)金流量、貨款歸行率等一手資料的掌握，我們可以通過以上資料的認真分析，把握時機，對發(fā)生重大變化的及時提示預(yù)警，果斷采取應(yīng)對措施。
貸后管理心得體會5
我公司是經(jīng)四川省人民政府金融辦xx年x月x日批準籌建，xx年x月x日正式開業(yè)。開業(yè)以來，公司嚴格按照有關(guān)規(guī)定積極開展業(yè)務(wù)，在市、縣人民政府金融辦、人民銀行的關(guān)心和指導(dǎo)下，在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在公司各位股東的鼎力支持下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創(chuàng)新，取得了較好的經(jīng)營業(yè)績，在短時間內(nèi)為公司業(yè)務(wù)穩(wěn)定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
回顧和總結(jié)公司成立以來的工作，主要有以下幾個方面：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，經(jīng)營效益實現(xiàn)穩(wěn)定。開業(yè)以來，經(jīng)過公司上下一致的努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了令人相對滿意的經(jīng)營業(yè)績。截止年末累計發(fā)生業(yè)務(wù)筆，累計發(fā)放貸款x萬元，累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入x萬元。上繳各項稅費X萬元，各項成本費用支出X萬元，年末實現(xiàn)凈利潤X萬元。截至年末貸款余額X萬元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，經(jīng)營效益較為可觀。
二、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務(wù)水平相對較低的不利局面，始終堅持"兩條腿走路"，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時不忘各項規(guī)章制度的建設(shè)。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規(guī)范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財務(wù)管理辦法》、《安全保衛(wèi)制度》、《印章使用管理規(guī)定》及《貸款審批委員會工作細則》等規(guī)章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎(chǔ)，從而保障了各相工作規(guī)范有序進行。
三、以抓培訓(xùn)為基礎(chǔ)，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗的客觀情況，組織全體人員發(fā)揮主觀能動性，加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，并邀請專業(yè)人員進行信貸、管理、消防安全等相關(guān)知識講座，以盡可能短的時間適應(yīng)工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓(xùn)，引導(dǎo)相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準方向，盡快進入工作狀態(tài);二是學(xué)習(xí)理解公司制定的各項規(guī)章制度，并適用到實際工作中;三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。鑒于新進人員缺乏相關(guān)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗，有的放矢的開展了信貸知識、財務(wù)知識、法律知識的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應(yīng)工作需要。
四、努力開拓市場，用足用好經(jīng)營資金。開業(yè)來，公司從領(lǐng)導(dǎo)到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動營銷，選擇了一批較為理想和相對穩(wěn)定的客戶，為小額貸款公司的后續(xù)和長遠發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)。在做好存量資金計劃安排的同時，對即將到期的貸款也按月度實施調(diào)度，進行計劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑臵。同時為擴大經(jīng)營資產(chǎn)規(guī)模，爭取經(jīng)營效益的最大化，公司積極向商業(yè)銀行融資洽談，為公司經(jīng)營的連續(xù)性鋪平道路。
五、強化風(fēng)險防范，實現(xiàn)經(jīng)營資金的良性循環(huán)。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔(dān)保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中嚴格按規(guī)定程序處理，確保所有手續(xù)合法、齊全、有效�；谝陨限k法的嚴格執(zhí)行和落實，公司自開業(yè)以來辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒有發(fā)生拖欠利息的現(xiàn)象，保證了經(jīng)營資金良好循環(huán)。
回顧過去，公司的各項工作取得的成績有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營方面，市場得到拓展，效益實現(xiàn)穩(wěn)定;內(nèi)部管理和制度建設(shè)逐步走向規(guī)范，在經(jīng)營風(fēng)險控制上得以明顯提高;客戶服務(wù)越來越細致周到，在做到風(fēng)險控制和雙贏的.基礎(chǔ)上，為客戶提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間的經(jīng)營實踐，各項工作不斷向好，但存在諸多問題亦不可忽視，主要表現(xiàn)在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素質(zhì)有待進一步提高;當前存量貸款結(jié)構(gòu)不盡合理，需要逐步調(diào)整;貸后管理相對滯后，風(fēng)險預(yù)警防范有待加強等。
二0xx年主要工作思路
一、繼續(xù)抓好培訓(xùn)工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間多形式的培訓(xùn)，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應(yīng)了業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓(xùn)力度，并保證學(xué)習(xí)培訓(xùn)工作的連續(xù)性。一是進行業(yè)務(wù)理論與實踐操作結(jié)合的學(xué)習(xí)活動，提高業(yè)務(wù)人員獨立辦理業(yè)務(wù)的操作水平;二是加強職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀，有一個端正的工作態(tài)度和積極向上的精神風(fēng)貌。
二、努力開拓市場，積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。為了資金占用和保障經(jīng)營效益，前期在市場客戶的開拓受到諸多客觀因素的限制，使我們的客戶群相對集中，散小客戶占比很低。按照對小額貸款公司客戶結(jié)構(gòu)的要求，我們的貸款客戶結(jié)構(gòu)還不夠合理，這需要進一步開拓市場，盡可能地將公司的客戶結(jié)構(gòu)達到一定要求。
三、加強風(fēng)險管理，積極挖掘資金潛力，實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風(fēng)險管理是業(yè)務(wù)安全運營和效益實現(xiàn)的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款"放得出，收得回"，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實現(xiàn)。
四、合理控制費用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務(wù)正常經(jīng)營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務(wù)管理規(guī)定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。
xx年即將過去，機遇與挑戰(zhàn)并存、風(fēng)險與收益同在的xx年正向我們走來。新的一年，萬象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿的熱情和昂揚的斗志，為實現(xiàn)公司xx年度目標任務(wù)而努力奮斗。
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