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銀行授權(quán)人員年終總結(jié)范文（精選15篇）
時間過得飛快，一年的工作又將告一段落。在經(jīng)過一年的努力后，我們終于可以說自己在不斷的成長中得到了更多的進步，是時候?qū)ψ约哼@一年的工作進行一個全面的總結(jié)了。為了讓您不再有寫不出年終總結(jié)的苦悶，以下是小編為大家收集的銀行授權(quán)人員年終總結(jié)范文，希望對大家有所幫助。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 1
20xx年對我來說，是加強學習，克服困難，開拓業(yè)務，快速健康成長的一年，這一年對我的職業(yè)生涯的塑造意義重大。我從事綜合柜員工資崗也已整整兩年，從21團支行調(diào)至焉耆分理處，接觸到了主出納以及交換業(yè)務。在領導的帶領與指導下，我學到了很多業(yè)務知識和做人的道理，從中體會到的酸甜苦辣也是最深刻的。領導在工作的各個方面都能夠充分地信任我，大膽放手讓我施展才能，從中我得到了很好地鍛煉。柜臺營銷方面是我的弱點，但是領導仍然對我給予充分的鼓勵，使我更加信心百倍地迎難而上，進而能夠更有針對性的學習、改進，并不斷進步。現(xiàn)將工作情況匯報如下：
首先，在思想與工作上，我能夠更加積極主動地學習農(nóng)行的各項操作規(guī)程和各種制度文件并及時掌握，各位同事的敬業(yè)與真誠都時刻感染著我。在工作期間，我能夠虛心向同事們請教，學到了很多書本以外的專業(yè)知識與技能，也更加深刻地體會到團隊精神、溝通與協(xié)調(diào)的重要性，同時為自己在今后的成長道路上積累了一筆不小的財富。在工作方面，我有強烈的事業(yè)心和責任感，我能夠任勞任怨，不挑三揀四，認真落實領導分配的每一項工作與任務。日常我時時刻刻注意市場動態(tài)，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過對客戶的研究從而達到了解客戶的業(yè)務需求，力爭使每一位客戶滿意，通過自身的努力來維護好每一位客戶。
其次，在技能方面，我個人也能夠積極投入，訓練自己，這一年中，我始終保持著良好的工作狀態(tài)，以一名合格的農(nóng)行員工的標準嚴格的要求自己，立足本職工作，潛心鉆研訓練業(yè)務技能，使自己能在平凡的崗位上為招行事業(yè)發(fā)出一份光，一份熱。
對我個人而言，點鈔技能已經(jīng)基本達標，但是ABIS與熟練的.同事相比還有一定的距離，因此，我利用一點一滴的時間加緊練習，因為我知道，作為儲蓄崗位一線員工，我們更應該加強自己的業(yè)務技能水平，這樣我們才能在工作中得心應手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準確的服務。
第三，在日常的工作生活中，我能夠及時地融入到農(nóng)行這個大家庭中，積極面對工作，與大家團結(jié)協(xié)作，相互幫助。在實際工作中，無論從事哪個行業(yè)，哪個崗位，都離不開同事之間的配合，因為一滴水只有在大海中才能生存。只有不同部門之間、同事之間相互溝通、相互配合、團結(jié)一致，才能提高工作效率，創(chuàng)造出更多非凡的業(yè)績。
第四，服務方面。銀行作為服務行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，更重要是出售其無形產(chǎn)品——服務，銀行的各項經(jīng)營目標需要通過提供優(yōu)質(zhì)的服務來實現(xiàn)，由此可見，服務是銀行最基本的問題。做好銀行服務工作、保護金融消費者利益，不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)的法定義務，也是培育客戶忠誠度、提升銀行聲譽、增強綜合競爭實力的需要。
每一天我都被同事們的微笑所感染，被同事們的滿腔熱情所打動，農(nóng)行的服務處處體現(xiàn)著“客戶第一”的理念。在農(nóng)行工作過程中，逐漸地，我也明白了“以客戶為中心”，是一切服務工作的本質(zhì)要求，更是銀行服務的宗旨，是經(jīng)過激烈競爭洗禮后的理性選擇，更是追求與客戶共生共贏境界的現(xiàn)實要求。銀行就像生活，偶然發(fā)生的小插曲，客戶輕輕的一聲“謝謝”，燃起了心中的激情；客戶不解的抱怨，需要的是耐心的講解。激情讓我對工作充滿熱情，耐心讓我細心地對待工作，力求做好每一個小細節(jié)，精益求精，激情與耐心互補促進，才能碰撞出最美麗的火花，工作才能做到。
做好銀行服務工作、取得客戶的信任，很多人認為良好的職業(yè)操守和過硬的專業(yè)素質(zhì)是基礎；細心、耐心、熱心是關(guān)鍵。我認為，真正做到“以客戶為中心”，僅有上述條件還不夠，銀行服務貴在“深入人心”，既要將服務的理念牢固樹立在自己的內(nèi)心深處，又要深入到客戶內(nèi)心世界中，真正把握客戶的需求，而不是僅做表面文章。我們經(jīng)常提出要“用心服務”，講的就是我們要貼近客戶的思想，正確地理解客戶的需求，客戶沒想到的我們要提前想到，用真心實意換取客戶長期的理解和信任�，F(xiàn)在社會日益進步，人們對銀行服務形式上的提高不再滿足，多擺幾把椅子、增加一些糖果、微笑加站立服務，這些形式上的舉措已被社會視為理所當然的事情，而從根本上扭轉(zhuǎn)服務意識，切實為不同的客戶提供最有效、質(zhì)、最需要的服務才是讓“上帝”動心的關(guān)鍵。
“深入人心”一方面要求我們內(nèi)心牢固樹立服務意識，而不能被動、機械地應付客戶，要時刻把客戶放在內(nèi)心，要經(jīng)常站在客戶的角度來思考自身的表現(xiàn)。還要求我們及時、準確把握客戶的內(nèi)心真實需要，要能急客戶之所急，想客戶之所想。不同的客戶需求心理不同，要深度挖掘、動態(tài)跟蹤。我們要區(qū)分客戶、細分市場：對于普通客戶形式上的服務提升就可能獲得他們極大的認可，比如大堂經(jīng)理的進門招呼，柜臺人員的微笑和禮貌用語；對于VIP客人，則更多的要考慮如何為其縮短等待時間、節(jié)約交易成本和個性化服務及增值服務問題。為客戶服務除了及時、準確、到位之外，還要能激發(fā)客戶需求。
在時時處處把客戶放在心中的同時，還不能忘記風險，在服務過程中，要嚴格把握適度原則，服務流程、手段一定要依法合規(guī)，防止過頭服務。
最后，談談我的不足之處：由于崗位限制與個人因素，柜臺營銷是我的一個弱點。在領導的指導和同事們的幫助下，我的個人營銷技巧有所提高。俗話說得好：不要怕麻煩，就怕沒人找麻煩。麻煩越多，朋友就越多；朋友越多，發(fā)展業(yè)務的機會才越多。因此，今后我會積極認真踐行營銷技巧，抓住每一個發(fā)展業(yè)務的機會，做好日常營銷工作。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 2
匆匆忙忙中，一年的時間很快過去了。在這一年里，本人在領導的帶領和同事的幫助下，認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項任務，把金融政策及精神靈活的運用在工作中，工作中能夠采取積極主動認真遵守規(guī)章制度，及時完成領導交辦的各項工作任務�，F(xiàn)將一年來的'工作情況匯報如下：
1、提高工作質(zhì)量。
及時準確的做好信貸基礎資料的管理，搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理，是信貸內(nèi)勤重要的工作之一，這項工作即繁瑣又重要，需要經(jīng)常加班加點來完成。
2、嚴格規(guī)章制度。
我作為一名信貸內(nèi)勤，本人深感自己肩上的擔子的分量，稍有疏忽就導致可能出現(xiàn)信貸風險。因此，我不斷提醒自己，要增強責任心。對20xx年新放的每筆貸款我都做到了先查、再放，更好的堵絕了向不良客戶發(fā)放貸款及一戶多貸，把借冒名貸款消滅在萌芽狀態(tài)之中。
3、堅持信貸原則、做好貸款的審查。
我自己深知，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)信用社經(jīng)營發(fā)展大計，責任重于泰山絲毫馬虎不得。所以一年來，我本人堅持貸款的“三查”制度和聯(lián)社制定的信貸管理制度，對每筆貸款都一絲不茍地認真審查，從借款人的主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)驗項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力到保證人的資格、保證人的能力、抵押物的合法有效性，每一個環(huán)節(jié)我都仔細審查，沒有一絲一毫的松懈。在貸前審查時，我做到了“三個必須”
(1)貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法的原件;
(2)貸款人與保證人必須到場簽字;
(3)并且做到了生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)合法。
4、精誠團結(jié)，為提高經(jīng)營效益盡心盡力。
回首全年，總的感覺是忙與累，但我覺得很充實。自己感到仍有不少不足之處：
一是業(yè)務素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務知識學的還不夠、不透;
二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強;
三是只是滿足自身任務的完成，工作開拓不夠大膽;
四是有時脾氣急躁，時不時的發(fā)點脾氣。
五是處理問題時工作方法需要改進。
新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責，服從領導，當好參謀助手，與全體同事一起團結(jié)一致，為我部經(jīng)驗效益的提高，做出自己應有的貢獻。
以上述職，請各位審議，有不妥之處，請批評指證。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 3
本人自任職以來，在行領導的正確領導下，在全體員工的大力支持下，積極配合好上級工作，認真履行崗位職責，較好的完成了支行下達的各項指標任務，單位的各項考核均排在前列。現(xiàn)將一年來的工作匯報如下：
一、加強學習，提高素質(zhì)
當前面臨的是一個新的環(huán)境，結(jié)合自己以往的工作經(jīng)驗邊學邊適應新的經(jīng)濟形勢，工作中不太明白的地方積極、虛心向同事請教，盡快掌握各崗位業(yè)務技能，同時，認真學習支行下達的各類業(yè)務文件，把握支行業(yè)務發(fā)展動態(tài)，以便在工作中正確處理好各種業(yè)務關(guān)系，很快就進入了角色。
二、進入角色，認真履職
作為一名營運主管我嚴格按照標準化服務的要求及自身的崗位職責，一絲不茍，認真執(zhí)行，堅持每天晨會制度，把短短十幾分鐘的晨會做的有聲有色，提高了員工的士氣，振奮了員工的精神。堅持每天三巡檢制度、每日碰頭會、每周匯報會。有力調(diào)動和激發(fā)了員工營銷產(chǎn)品的積極性。結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)，做好優(yōu)質(zhì)客戶維護、營銷與簽約管理工作。
1、強化優(yōu)質(zhì)服務理念，提高柜臺服務質(zhì)量。以網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、標準化服務導入為契機。通過組織員工學習、觀看流程及各崗位的服務標準及營銷術(shù)語、技巧，進行討論、寫觀后心得體會、讓員工通過游戲中感悟等形式，使員工對優(yōu)質(zhì)服務內(nèi)涵有更進一步的理解，強化優(yōu)質(zhì)服務理念，并將服務理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺服務標準，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務技巧，柜臺服務水平有較大的改觀。營銷人員在大堂進行業(yè)務分流，客戶引導，引導客戶使用自助設備；業(yè)務咨詢，產(chǎn)品宣傳；優(yōu)質(zhì)客戶識別和，潛力客戶的拓展；個人金融產(chǎn)品營銷與服務，處理客戶異議及投訴；維護營運環(huán)境和秩序。各崗位協(xié)調(diào)配合，有張有弛。多名員工因工作敬業(yè)、服務周到受到多數(shù)客戶的揚。
2、加強團隊建設，發(fā)揮激勵機制的積極作用。為進一步提高員工的工作積極性，員工的績效分配考核按考核標準內(nèi)容進行細化、量化，收到較明顯的效果，為體現(xiàn)考核的科學性，按工作崗位不同設置不同的考核指標，為每位員工設立工作臺帳，并讓所有員工參與評議，每月將柜員評議、營銷業(yè)績、差錯考核、扣分情況等一一公布，使考核更趨公平、公正、公開，由于通過各項指標考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對產(chǎn)品營銷的積極性有了較大的提高。
3、積極拓展業(yè)務，實現(xiàn)我行各項指標圓滿完成。一是做好存量客戶的維護和精耕細作工作，始終把為客戶服務作為服務宗旨，用客戶的滿意度來衡量我們的工作質(zhì)量，時時以客為先，不斷改進服務方式，務求取得以舊帶新的效應。二是積極開展各項宣傳、營銷工作，開發(fā)新客戶，并通過平日人情化的有效的溝通，增進彼此間的了解和信任，對待每位客戶都做到詢問、指導、宣傳、營銷，對樹立我行業(yè)務品牌和業(yè)務拓展都起到了一定的作用。
三、廉潔從業(yè)，樹立形象
本人在職期間，一直響應并貫徹執(zhí)行上級行的有關(guān)方針、政策，認真學習支行文件領會精神，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高服務水平，提高加強管理、嚴防風險的意識，保持廉潔的工作作風。作為一名營運主管我本著團結(jié)所有員工，以身作則，在處理問題上本著公開、公平、公正的態(tài)度，以事實為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，不斷加強學習，提高自己的業(yè)務及管理水平，努力做好一名合格的副手。
四、存在的不足及20xx年工作計劃
本人在一年中雖取得了不少成績，但同時也存在諸多不足之處，如工作創(chuàng)新能力不足，在管理上缺乏經(jīng)驗，考慮、處理個別問題不夠周到；綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務水平不夠全面，管理能力仍需加強。在20xx年的工作中，我將做到以下幾點：
1、采取有力措施，加強服務使存款穩(wěn)步增長。優(yōu)質(zhì)服務工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除須制訂和落實各項制度外，還必須強化監(jiān)督檢查機制。優(yōu)質(zhì)文明服務永無止境，重在堅持，貴在落實。小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和信譽，廣泛征求客戶意見和建議，解決服務工作中存在的問題，確保規(guī)范化服務標準落實到每一個工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務的良好形象。一要充分發(fā)揮窗口作用，強化柜臺服務，監(jiān)督指導柜員適時運用營銷術(shù)語，開展三多服務，讓顧客感覺到我所辦理業(yè)務是一種享受。二要充分發(fā)揮與客戶經(jīng)理聯(lián)系合作的作用，依托優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng)，結(jié)合柜面服務，在維護好現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶的同時大力拓展新的優(yōu)質(zhì)客戶，進一步提升營銷層次，提高營銷效率，以多樣化的'金融產(chǎn)品帶動存款增長。三要抓住節(jié)日期間個人業(yè)務綜合營銷的有利時機，加大營銷力度，促進儲蓄存款再上新臺階。
2、加強優(yōu)質(zhì)客戶的維護與營銷。網(wǎng)點功能轉(zhuǎn)型，核心在于實現(xiàn)客戶分層、業(yè)務分流、功能分區(qū)，讓20%以上的中高端客戶享受到建行最好的服務，以此提升優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度，進而增進產(chǎn)品、服務的銷售機會，建立建行自己的品牌。針對優(yōu)質(zhì)客戶在優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、提升業(yè)務發(fā)展質(zhì)量方面進一步加強對優(yōu)質(zhì)客戶的服務和拓展。在加強網(wǎng)點建設規(guī)范柜面服務的基礎上，結(jié)合優(yōu)質(zhì)客戶信息管理系統(tǒng)和貴賓窗口的開設，通過自助設施、網(wǎng)上銀行何電話銀行為優(yōu)質(zhì)客戶提供多渠道、全方位、多樣化的服務。加大優(yōu)質(zhì)客戶資產(chǎn)、中間業(yè)務產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，促使優(yōu)質(zhì)客戶服務逐步由單一產(chǎn)品向多功能產(chǎn)品服務轉(zhuǎn)變，讓其使用我行產(chǎn)品的種類和比例不斷提高。
時代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時時刻刻變化著，這都需要我跟著形勢而改變。學習新的知識，把握新的技巧，適應四周環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，把自己培養(yǎng)成為一個業(yè)務全面、思想合格的營運主任，做好上級的助手和參謀，工作上到位不越位。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會在今后的工作、學習中磨練自己，在領導和同事的指導幫助中提高自己，發(fā)揚優(yōu)點，彌補不足。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 4
20xx年已經(jīng)過去，在新的一年中，我會一直保持“空杯心態(tài)”，虛心學習，繼續(xù)努力，在今后的工作中，我還應努力做好以下幾點：
一、樹立愛崗敬業(yè)、無私奉獻的精神。
比爾·蓋茨說過這樣一句話：“每天早晨醒來，一想到所從事的工作和所開發(fā)的技術(shù)將會給人類生活帶來的巨大影響和變化，我就會無比興奮和激動。”那么是什么成就了他的事業(yè)？又是什么創(chuàng)造了他的財富？是責任與激情！我認為責任是一種人生態(tài)度，是珍視未來、愛崗敬業(yè)的表現(xiàn)，而激情則是責任心的完美體現(xiàn)，它是成就事業(yè)的強大力量，這份力量給予了我們充足的動力和勇氣，讓我們走在崗位的前列，為我們創(chuàng)造出一流的業(yè)績，更為我們構(gòu)筑了和諧的企業(yè)。責任促進發(fā)展，激情成就事業(yè)，我將從身邊的小事做起，從現(xiàn)在做起，將責任扛上雙肩，將激情填滿我的'工作，奮力拼搏，收獲更多的精彩和奇跡！
二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識。
身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，堅持要做一個“有心人”�！皼]有規(guī)矩何成方圓”，加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓匯報出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自己的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。
規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。我相信，機遇總是垂青有準備的人，終身學習才能不斷創(chuàng)新。知識造就人才，崗位成就夢想。有一種事業(yè)，需要青春和理想去追求，有一種追求需要付出艱辛的勞動和辛勤的汗水，我愿我所從事的農(nóng)業(yè)銀行永遠年輕和壯麗，興旺和發(fā)達！
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 5
一、業(yè)務拓展及營銷工作。
在過去的一年里，圍繞年信貸管理工作的基本思路，以“規(guī)范管理深化年”為主線，嚴格控制和防范信貸風險為核心，貫徹國家金融政策及法規(guī)和市行指示精神，增強市場化的經(jīng)營與管理意識，繼續(xù)調(diào)整轉(zhuǎn)變信貸業(yè)務的經(jīng)營與管理模式，健全和完善業(yè)務與質(zhì)量均衡發(fā)展的有效管理體系，在信貸業(yè)務發(fā)展方面主要開展了以下工作：
(一)鞏固和開拓兩不誤，大力發(fā)展信貸業(yè)務。
1、以優(yōu)質(zhì)和完善的服務，穩(wěn)定既有的客戶資源。
首先，高度重視我部現(xiàn)有的客戶。針對大客戶(如宏元集團)特點，成立了由經(jīng)辦客戶經(jīng)理牽頭的大客戶組，重點客戶，重點服務，有效控制風險，優(yōu)先保證其各項業(yè)務。對于長期穩(wěn)定的中小客戶，在規(guī)范經(jīng)營的前提下，經(jīng)常、及時地做好與客戶的密切聯(lián)系，樹立人性化的信貸文化。必要時，親自與經(jīng)辦客戶經(jīng)理深入客戶，了解企業(yè)經(jīng)營情況，為企業(yè)提供積極的融資方案，為穩(wěn)定客戶提供了必要的保證。
其次，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。營業(yè)部的實際情況是大客戶多，承擔著宏元集團、三寶電腦等大客戶的管理和服務工作，結(jié)算量大，管理和服務難度較大。面對這一實際情況，我部率先在沈陽行系統(tǒng)內(nèi)試探性地創(chuàng)立了“出賬平臺”管理和服務模式，實踐證明，這種模式極大的提高了工作效率，有效地控制了業(yè)務流程風險，具有十分重要的意義。目前，這種模式已經(jīng)在沈陽行系統(tǒng)得到了認可。
2、防范風險，規(guī)范經(jīng)營，不斷挖掘新的業(yè)務增長點。
我部為了在防范風險、調(diào)整結(jié)構(gòu)的前提下挖掘新的業(yè)務增長點付出了艱辛和努力。第一，利用我行業(yè)務靈活這一優(yōu)勢，不斷開拓客戶市場，主動向客戶宣傳我行的業(yè)務特點和優(yōu)勢，取得了比較好的效果;其次，開闊思路，努力將信貸業(yè)務向授信主體的上下游客戶發(fā)展，以點帶面。授信客戶的增加，為我部信貸業(yè)務的不斷發(fā)展提供了新的增長點。
(二)強化管理，降低風險，取得綜合效益最大化。
1、統(tǒng)一認識，明確信貸業(yè)務的發(fā)展方向。
隨著國家多種宏觀調(diào)控政策的出臺，我們所面對的客戶群體也發(fā)生了很大的變化，形勢復雜。面對這種情況，我部經(jīng)常提醒和告誡全體客戶經(jīng)理，務必要保持清醒的頭腦，務必要保持穩(wěn)健的工作作風。思想指揮行動，為了統(tǒng)一認識，經(jīng)常組織全體信貸人員學習上級行的有關(guān)部門文件和規(guī)章制度，要求大家將《銀行年信貸指導意見》和《信貸業(yè)務經(jīng)營管理十六點意見》認真貫徹落實。
為了規(guī)范經(jīng)營，防范風險，我部加強了對資產(chǎn)和負債業(yè)務的調(diào)整。在資產(chǎn)業(yè)務中，我部停止了不規(guī)范的業(yè)務。與年初相比，雖然我部存款有所下降，但下降的主要原因是我部為了更好的執(zhí)行銀監(jiān)局和上級行有關(guān)文件，更加嚴格的防范信貸風險，結(jié)束了與金花股份的業(yè)務合作關(guān)系，僅此一戶減少我部存款28，000萬元。
在信貸投向方面，業(yè)務轉(zhuǎn)型。我部大力開展了具有真實貿(mào)易背景，手續(xù)完備，風險較低的動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、廠商銀合作等模式的授信業(yè)務，新開發(fā)了遼寧東日、遼寧鵬達、三山貿(mào)易、沈陽華微等動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押業(yè)務客戶，降低了信貸風險，在金融行業(yè)競爭如此嚴峻的形勢下新增了客戶，穩(wěn)定了存款。
2、建章健制，嚴格執(zhí)行信貸業(yè)務審批程序。
為了便于信貸人員學習和開展業(yè)務，我部將有關(guān)的文件、規(guī)章制度整編成冊，并根據(jù)我部所面對的具體業(yè)務，制定出相應的實施細則，如《動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押出入庫制度》等。
根據(jù)我行授信項目報批的有關(guān)文件規(guī)定要求，我部對每個上報項目都嚴格執(zhí)行部貸審討論會先討論后上報的工作程序。在貸審討論會上，全部與會人員對所要上報的項目認真討論，杜絕走過場，幫助經(jīng)辦客戶經(jīng)理完善授信方案，完善防范風險的措施。我部貸審會認真的工作態(tài)度和嚴謹?shù)墓ぷ黠L格曾多次受到上級行有關(guān)部門的認可和表揚。
在辦理出帳手續(xù)的過程中，我部實行了經(jīng)辦客戶經(jīng)理與出帳審批人員“隔離”，由“出帳平臺”的人員專門辦理出賬手續(xù)，避免了潛在的信貸風險。
3、嚴格落實授信項目的動態(tài)信息監(jiān)控。
貸后管理工作是信貸管理工作中的一個十分重要的工作環(huán)節(jié)。在過去的一年里，我部要求全體客戶經(jīng)理能夠按照上級行的要求認真做好貸款五級分類工作，而不是把該項工作當作一項數(shù)據(jù)統(tǒng)計任務去完成。對動產(chǎn)、倉單質(zhì)押業(yè)務，我部能夠按照要求按時查庫，嚴格質(zhì)押物出入庫手續(xù)，在總行、分行對我部的多次檢查中，未出現(xiàn)任何問題，并得到上級行的好評。
(三)營造團隊精神，全面提高客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)。
我部通過自學、集中學習等方式，樹立了正氣，培養(yǎng)了全局觀念和團隊協(xié)作觀念，
首先，要求信貸人員要具備良好的職業(yè)道德。道德風險會直接影響到信貸風險。尤其是今年以來，獎勵辦法等發(fā)生了很大的變化，這對全體信貸人員不能說不是一種考驗。我部通過對信貸人員培訓，就是要樹立愛崗敬業(yè)的精神，樹立正氣。并自覺的將全行的利潤、效益與業(yè)務考核掛鉤開發(fā)拓展市常其次，要求全體客戶經(jīng)理具備較高水平的專業(yè)技能和良好的工作方式和風格。我部要求全體客戶經(jīng)理結(jié)合工作實際，認真閱讀《細節(jié)決定成敗》這本書。通過相關(guān)學習，結(jié)合激勵與約束并存的考核機制，我部客戶經(jīng)理隊伍的綜合素質(zhì)有了很大的提高。
二、結(jié)算業(yè)務方面。
年是規(guī)范管理年活動的深化年，為將該項活動更深入的開展下去，讓員工牢固樹立“規(guī)范運作、嚴格管理、優(yōu)質(zhì)服務、穩(wěn)健經(jīng)營”的理念，我部細致開展各項工作，接受了總、分行及市行的多次業(yè)務和服務達標檢查，多次得到好評。在業(yè)務風險控制方面能有效的控制風險，全年無重大會計差錯事故。
1、加強會計基礎工作管理，會計業(yè)務操作規(guī)范化。
通過深化規(guī)范化管理活動，教育員工從思想上牢記操作業(yè)務時規(guī)范化的重要性，通過學習和培訓，使員工熟悉和掌握各項規(guī)章制度、崗位責任制及營業(yè)部制定的內(nèi)部規(guī)章，在工作中遵照執(zhí)行。
2、加強內(nèi)控管理工作，不斷提高管理水平，防止案件的發(fā)生。
在員工中經(jīng)常開展職業(yè)道德教育，引導員工樹立愛崗敬業(yè)、誠實守信、熱愛、服務、奉獻的職業(yè)道德信封上。并按總行的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度指引》和《銀行內(nèi)部控制綜合安全評價實施辦法》，積極進行查找差距貫徹落實，制定嚴格的管理監(jiān)督體系及獎罰制度，使員工能嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度和業(yè)務操作規(guī)程，做到依法辦事，合規(guī)經(jīng)營，全年無一件安全事故，并在總行的內(nèi)控制度專項檢查中名列一級行行列。
3、加強員工業(yè)務知識和崗位基本技能的培訓，配合市行搞好對外的宣傳。
柜臺業(yè)務是行的窗口，業(yè)務技能的好壞直接影響到行的形象，我部柜員中新員工較多，業(yè)務基礎差，我們利用多種形式對新員工進行基礎業(yè)務培訓，使新來的員工能在較短的時間內(nèi)適應工作并上崗。在員工的刻苦努力下，營業(yè)部在市行的業(yè)務技能競賽中獲得了團體總分第一名，并有多名員工獲得前三名的好成績。
20xx年市行加強了個人業(yè)務開發(fā)，推出了多個個人業(yè)務品種，如“豐收”系列、“薪加薪”、“家多好”等產(chǎn)品，為做好個人業(yè)務，推廣這些好的產(chǎn)品，我們的員工利用休息時間搞宣傳，有效增強了我行個人產(chǎn)品的知名度。我部還成立了“理財工作室”，使營業(yè)部的理財工作做在了各支行的前列。辦理了興隆大家庭現(xiàn)金整點業(yè)務，收取中間業(yè)務費10萬元。全年個人住房貸款余額851.2萬元，累計銷售“豐收”系列產(chǎn)品(1-9期)272.3萬美元、74.9萬港元。
4、加強規(guī)范化服務，爭創(chuàng)窗口單位規(guī)范化服務標兵單位。
為切實提高營業(yè)部的服務質(zhì)量和工作效率，促進工的工作作風的根本轉(zhuǎn)變，我部成立了達標活動領導小組，并制定了具體的計劃和措施。組織員工學習《銀行作風建設與規(guī)范化服務》的通知及《銀行作風建設與規(guī)范化服務達標考核辦法》，以此作為對員工進行檢查、考核的標準，使員工在工作中做到儀表儀容規(guī)范化、服務語言規(guī)范化、服務質(zhì)量規(guī)范化、服務紀律規(guī)范化。通過我們的艱苦努力，終于在總行的飛查中合格，獲得標兵單位稱號，這一稱號既是對我們工作的肯定，也是對我們工作的一個促進，也對我們的工作提出了更高要求。
三、后勤保障及三防一保工作。
營業(yè)部下屬兩個營業(yè)網(wǎng)點及市行現(xiàn)金業(yè)務周轉(zhuǎn)庫，人員近40名。辦公費用開支大，費用彈性大，事務繁多。合理壓縮費用以緊縮的開支與全行共度今年的難關(guān)，還須保證正常的開門辦理業(yè)務的需要，解決這個矛盾，辦公室管理人員做了大量的工作，營業(yè)部全體員工作出了大量的犧牲，費用同比下降了200余萬元，作出了巨大的貢獻。
另外、在上級行的正確領導和大力支持下，在高度重視和全面組織安排下，通過全體員工認真地落實各項安全保衛(wèi)工作規(guī)章制度，順利地完成了年支行的安全保衛(wèi)工作任務，維護了我部正常的工作秩序，確保了財產(chǎn)和員工安全，為我行在業(yè)務方面的快速發(fā)展提供了有效的內(nèi)部安全保障。
1、根據(jù)市行不定期的安全通報和下達的各種關(guān)于安全保衛(wèi)工作文件，及時對員工進行傳達，并對員工的日常行為規(guī)范、安全保衛(wèi)防范意識及國家的法律法規(guī)進行宣傳教育，預防職工的各種違規(guī)違紀及違法犯罪行為。
2、對我部的營業(yè)場所、運鈔車、金庫等要害部位的技防、物防設施進行經(jīng)常檢查，使問題得到及時解決。其中對于中街分理處監(jiān)控出現(xiàn)問題時，立即向市行辦公室匯報情況，并得到有力支持，短時間內(nèi)便得到解決。對于市行金庫密碼器出現(xiàn)故障的情況，報上級領導批準，并立即進行了更換，避免了影響全市正常營業(yè)的嚴重后果。
3、認真貫徹落實防盜、防火、防搶、防詐騙和其他治安災害事故的防范制度措施，及時完善各項制度，定期做好檢查工作。對警械、報警設備、滅火設備等經(jīng)常檢查，確保正常使用。嚴格按照總行安全保衛(wèi)條例執(zhí)行，確�？傂懈黜椌唧w制度得到貫徹和落實。
4、按照市行要求，做好營業(yè)場所、運鈔車、報警監(jiān)控設備的檔案建設，對要害部位工作人員建立了相應檔案，并時時了解員工思想動態(tài)，掌握員工思想變化，防范風險。堅決執(zhí)行市行對監(jiān)控設備、報警系統(tǒng)進行定期檢查和測試的規(guī)定，確保防范設施有效。
5、對經(jīng)警保衛(wèi)人員進行日常管理、組織工作，經(jīng)常性對其各項工作進行檢查監(jiān)督，定期進行學習教育活動，共同探討分析安全保衛(wèi)形勢，完善細節(jié)工作，確保安全工作萬無一失。
6、根據(jù)市行要求，結(jié)合我部具體實際情況，及時完善各種突發(fā)事件處理預案，定期組織營業(yè)場所工作人員進行突發(fā)事件演練，增強員工安全防范意識，精心組織安排，做好演練記錄，發(fā)現(xiàn)不足，及時完善。
四、完善各項規(guī)章制度，加強員工政治思想教育。
圍繞上級行規(guī)范化服務和深化內(nèi)控管理的各項要求，我部不斷完善各項規(guī)章制度，細化管理，在實際工作中堅決落實和貫徹上級行下發(fā)的各項規(guī)章制度，有效保證了各項業(yè)務的制度化和合規(guī)化。
始終高度重視員工的政治思想教育工作，以黨、團和工會組織為渠道，組織開展各種教育活動，培養(yǎng)員工正確的`人生觀、世界觀和價值觀，樹立集體主義精神，增強集體凝聚力，有效推動了業(yè)務快速健康發(fā)展。堅持開展獎優(yōu)罰劣活動，對在開拓業(yè)務中表現(xiàn)優(yōu)秀、嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的員工給予獎勵，表現(xiàn)落后的進行處罰，通過一系列教育活動，員工精神面貌煥然一新，形成了追求積極向上、團結(jié)拼搏精神的營業(yè)部風氣。在黨員的幫助和教育下，全年共有4名同志加入了中國共產(chǎn)黨，另有6名同志上交了入黨申請書，黨員總數(shù)占全體員工人數(shù)的40%，成為開展各項業(yè)務的先鋒隊。
20xx年已經(jīng)到來，我部的工作重心是：繼續(xù)以防范風險為中心，規(guī)范經(jīng)營，不斷調(diào)整，勇于開拓，大力開發(fā)和推廣低風險的金融產(chǎn)品，努力為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，為全面完成年度各項指標而努力工作。
五、具體計劃著重做好以下幾方面工作：
1、根據(jù)新信貸審批程序，在實際工作中我部要認真加以貫徹和執(zhí)行。以現(xiàn)有的各項具體規(guī)章制度為基礎，根據(jù)實際情況，進一步完善和健全制度規(guī)定，保證各項工作順利進行。以總行下發(fā)的《信貸業(yè)務產(chǎn)品手冊》為基礎，加強信貸業(yè)務的學習，進一步提高客戶經(jīng)理的業(yè)務素質(zhì)，適應日趨激烈的市場競爭。
2、進一步充分發(fā)掘現(xiàn)有客戶的潛力，保持發(fā)展現(xiàn)有的存款基礎，同時繼續(xù)開發(fā)新的市場，以增加我行發(fā)展的后勁，完成市行下達的任務。
3、繼續(xù)加強對員工的規(guī)范化服務理念和職業(yè)道德教育，培養(yǎng)員工愛崗敬業(yè)、熱愛、團結(jié)向上的精神。繼續(xù)按照總行的窗口單位規(guī)范化服務標兵單位標準要求員工，通過多種形式的教育活動，為業(yè)務發(fā)展提供精神基礎。
把技術(shù)練兵、競賽、各項業(yè)績考評作為一項長期工作，提高員工的業(yè)務水平和服務能力。由于近一兩年來營業(yè)部老員工業(yè)務尖子輸出較多，新員工占比較大，年我們將對此項工作應做出詳細的培訓考核方案，希望通過學習爭取能讓每位員工系統(tǒng)地掌握會計業(yè)務知識和基本業(yè)務崗位技能，真正提高營業(yè)部會計業(yè)務核算質(zhì)量，把營業(yè)部的會計工作做的更加出色。
4、進一步加強內(nèi)控建設，提高規(guī)范化管理水平，積極防范和化解風險資產(chǎn)。進一步加強信貸資產(chǎn)管理，嚴格控制不良資產(chǎn)。進一步細化貸前調(diào)查管理，確保貸前調(diào)查和貸后檢查真實可靠。結(jié)算業(yè)務方面，認真學習總行、分行及市行制訂的各項方針政策和各類規(guī)章制度，對內(nèi)控管理工作常抓不懈，將安全工作放在第一位，將內(nèi)控制度貫徹到工作中的每一個環(huán)節(jié)去，對職工加強業(yè)務風險安全教育，堵查漏洞，把內(nèi)控管理風險防范工作落到實處，堅決消滅不安全隱患。
5、繼續(xù)堅決落實市行的各項安全保衛(wèi)工作各項規(guī)章制度，配合市行的各項安全保衛(wèi)工作，不斷提高員工的整體安全保衛(wèi)綜合素質(zhì)。同時，清醒地認清嚴峻的安全形勢，增強安全防范意識，進一步學習和總結(jié)，完善工作細節(jié)，確保我行財產(chǎn)和人員安全。
我將進一步總結(jié)一年來各項工作的經(jīng)驗，加大業(yè)務開發(fā)力度，強化內(nèi)控管理，為市行的發(fā)展做出自己應盡的貢獻。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 6
在即將過去的20xx年里，在行領導的關(guān)心和幫助下，我始終保持著良好工作狀態(tài)，以一名合格銀行員工標準嚴格要求自己。立足本職工作，潛心鉆研業(yè)務技能，使自己能平凡崗位默默奉獻著，為我們的銀行事業(yè)發(fā)出一份光，貢獻一份熱。作為一名儲蓄崗位的一線員工，我深深地明白我們們更應該加強自己業(yè)務技能水平，這樣們才能工作得心應手，更好地為廣大客戶提供方便、快捷、準確服務。以“客戶滿意、業(yè)務發(fā)展”目標，搞好服務，樹立熱忱服務的良好窗口形象，做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲，讓每個顧客都能高興而來滿意而歸�，F(xiàn)將一年來的工作述職報告如下：
一、不斷加強學習，提高自身素質(zhì)。
現(xiàn)在金融行業(yè)的競爭日益激烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務品種日益豐富。作為銀行柜員，只有自己首先學習把握這些新產(chǎn)品的知識，才能向客戶營銷。為此我不斷地加強學習，學會相關(guān)操作規(guī)程。我覺得，只有學習，開闊視野，才能跟得上業(yè)務發(fā)展的需要。獨木不成林，在與同事合作中，我不僅做好自己份內(nèi)事，還要幫助其他同事一同干好工作，尤其在業(yè)務交流上，主動向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業(yè)務不太熟練的同志提高操作技能，幫助他們共同提高業(yè)務水平，提高我們整體的服務質(zhì)量。
二、立足本職崗位，熱誠服務客戶。
我所在的崗位是我行的服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認真認真再認真，嚴格按照行里的制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。我所服務的客戶文化層次和性格脾氣各不相同，我時刻提醒自己要從細節(jié)做起，把行里下發(fā)的各種精神與要求落實到實際工作中，細微化，平民化，生活化，用心來為廣大顧客服務。當我聽到客戶對我說：你的活兒干的真快……你的態(tài)度真好……這樣的.話的時候。我心里就萬分的高興，那并不光是對我的表揚，更是對我工作的認可，更是對我工作的激勵。
三、吃苦耐勞，愛崗敬業(yè)。
我們就應該在工作中從一點一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重擔，愛崗敬業(yè)，不計較個人名利，個人得失，無私奉獻。
工作中碰到困難，不要氣餒推諉，要虛心向老同志請教，積極尋求解決問題的辦法，問題解決后要及時總結(jié)經(jīng)驗，改進工作方法，避免重蹈覆轍。作為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對新業(yè)務也有更強的接收能力，我們要發(fā)揮自己的優(yōu)勢，把握新業(yè)務新技能后要向其他同志講解，使大家都盡快把握以促進業(yè)務的更快發(fā)展。
回顧檢查自身存在的問題，我認為：一是學習不夠。當前，以信息技術(shù)為基礎的新經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn)，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現(xiàn)。
針對以上問題，今后的努力方向是：一是加強理論學習，進一步提高自身素質(zhì)。轉(zhuǎn)變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質(zhì)量和效率，積極配合領導和同事們把工作做得更好。
新的一年里我應加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)，總結(jié)過去，是為了吸取過去的經(jīng)驗和教訓，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，請各位領導和同事批評、指正。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 7
銀行信貸崗位是一個充滿艱辛的崗位，是一個責任重大的崗位，也是一個挑戰(zhàn)能力和理想的崗位。所以自參加工作以來，我始終牢固樹立求真務實，勤奮工作的作風，努力克服一切困難，大力開展銀行的各項業(yè)務。
一、重視思想政治學習，提高自身綜合素質(zhì)
(一)加強政治理論學習，平時我關(guān)心國家大事，注重對政治思想理論的研究，端正思想，亞于律己，牢固樹立愛崗敬業(yè)、勤政廉潔，剛正不阿的職業(yè)道德風尚，積極進取。
(二)加強業(yè)務理論學習，平時我非常注重對金融行業(yè)有關(guān)法律、法規(guī)制度和辦法的學習，把理論和實踐相結(jié)合，不斷提高自身的業(yè)務技術(shù)水平，對單位下發(fā)的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業(yè)務工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。
二、認真履行工作職責，踏踏實實做好本職工作
我熱愛自己的本職工作，能夠正確認真地對待每一項工作任務，在工作中能夠積極主動，認真遵守各項規(guī)章制度，能夠及時完成領導交給的工作任務。
(一)嚴格遵守規(guī)章制度，把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一關(guān)口，作為一名信貸員，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成信貸風險，因此，我不斷提醒自己，不斷增強責任心。同時，為了更好把好關(guān)口，我掌握了證件真?zhèn)伪鎰e能力，從而把好信貸資產(chǎn)質(zhì)量的第一道關(guān)口。
(二)堅持信貸原則，做好貸款的調(diào)查工作。我深知信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)本行的經(jīng)營發(fā)展，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來，我堅持貸款的“三查”制度和我行制定的信貸管理制度，對每一筆貸款都一絲不茍地認真調(diào)查，從借款人主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營項目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物合法有效性;從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察;從資產(chǎn)負債情況的計算、產(chǎn)銷量和利潤的分析到經(jīng)營項目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提成貸與不貸的理由，每一個環(huán)節(jié)都仔細審查，沒有絲毫懈怠。在貸前做到“三個必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。
(三)提高工作質(zhì)量，及時準確做好信貸基礎資料的管理。搞好信貸基礎資料的記載、收集、管理是信貸員重要工作之一，這項工作即繁瑣又重要，我堅持做好當天賬務當天處理完畢，各項賬務全部核對從不過夜。
三、提高經(jīng)營效益
這一年來，我與同事能搞好團結(jié)，服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為全行經(jīng)營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。
(一)千方百計拉存款，我經(jīng)常利用業(yè)余時間走親串朋動員他們到我行存款，為壯大我行實力不遺余力，全年吸存日均余額800余萬，較好的完成了我行下達的任務。
(二)積極主動營銷貸款，我不斷強化貸款營銷意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動做好貸戶的.市場調(diào)查，對于那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持，全年累放貸款9000余萬。
(三)勤勤懇懇的完成領導交辦的其他任務，除做好本職工作外，我還按照領導的安排做好其他工作。如上門服務做好借款合同的簽訂，收集好貸款檔案資料的收集等，能夠與大家一起協(xié)調(diào)好，共同完成任務。
過去一年是我行在新的起跑線，搶抓機遇、奮發(fā)進取、審慎經(jīng)營和穩(wěn)健發(fā)展的重要一年。一年來，信貸科堅持服務“三農(nóng)”辦行宗旨和方向，牢固樹立支農(nóng)保穩(wěn)定促發(fā)展的思想，突出風險防范、強化監(jiān)督、力促管理，不斷提高支農(nóng)服務水平。
回顧一年的工作，自己仍有不少不足之處。一是業(yè)務素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務知識學習不夠、不透。二是本職工作與其他同行相比還有差距，創(chuàng)新意識不強。三是只是滿足自身任務完成，工作開拓不夠大膽等。在接下來的日子里，我將努力克服自身的不足，在我行信貸科和領導的指導下，認真學習，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體職工一起，團結(jié)一致，為我社經(jīng)營效益的提高，為完成20xx年的各項任務目標做出自己應有的貢獻。
我想說既然我已經(jīng)成為我行的一名信貸員，那么我就應該做好，凡事認認真真，也許我會在信貸員崗位上工作一輩子，不論以后發(fā)展如何，我會放平自己的心態(tài)，努力工作，為我行發(fā)展做出自己貢獻。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 8
在過去的一年里，在總行領導的正確領導和關(guān)心支持下，我認真貫徹落實縣xx銀行工作會議精神，緊緊圍繞年初總行制定的目標任務，以業(yè)務經(jīng)營為中心，以服務“三農(nóng)”為宗旨，以清收不良貸款為重點，帶領xx支行全體員工，緊緊圍繞年初確定的目標計劃，堅持以效益為中心，發(fā)展為第一要務，服務三農(nóng)為己任，以規(guī)范管理為基礎，以增效為目標，轉(zhuǎn)變觀念，擴大宣傳，改善服務，較圓滿地完成了組織交給的目標任務，現(xiàn)將我一年來的工作情景匯報如下：
一、嚴于律己，進取改善工作作風
(一)遵從總行指導，積極組織員工學習業(yè)務知識和進行法律、法規(guī)的培訓與考核等系列活動，促進業(yè)務大發(fā)展。
(二)加強思想道德學習，引導和帶領員工樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，團結(jié)干事，和諧共事，按章辦事，講操守，重品行，始終堅持健康的生活情趣和高尚的精神追求，杜絕以貸謀私、以權(quán)謀私等現(xiàn)象的發(fā)生。
(三)工作中嚴格要求自我，以身作則，做到言行自律，一切照章辦事。
(四)嚴以律己，寬以待人，與同事真誠相待，和睦相處，努力營造人人心境舒暢、生動活潑、積極性和創(chuàng)造性都能夠得到發(fā)揮的工作氛圍。
二、與時俱進、恪盡職守，較好的完成了總行領導交給的各項工作任務
(一)加大力度抓存款。一是及早籌劃、狠抓落實。全年各項經(jīng)營目標任務下達后，我行及早籌劃，明確目標，分解任務，制定措施，狠抓落實。二是強化宣傳，擴大影響。三是改善服務，提升效率。應對我行存款全年增勢緩慢的不利局勢，我們不等不靠、自我加壓，研究對策。五是抓卡發(fā)行，促卡質(zhì)量。及時組織人員對“xx卡”、“金卡”、“白金卡”、“鉆石卡”進行宣傳和動員。
(二)轉(zhuǎn)變理念抓營銷。
一是延伸服務，強化基礎工作。為真正解決資信等級評定不實，貸款投放不進取的問題，根據(jù)總行安排，我行及時組織信貸人員圍繞信用工程創(chuàng)立，逐長上門填寫入戶調(diào)查表，發(fā)送便民聯(lián)系卡和《致全市人民的公開信》，了解資金需求，摸請資產(chǎn)家底。并進行了授信，減少了審批環(huán)節(jié)，提高了工作效率，著重培養(yǎng)了一批信譽良好的優(yōu)質(zhì)客戶。
二是抓好貸款營銷工作。在規(guī)避風險，健全手續(xù)的.情景下，我行20xx年全體員工共營銷貸款xx萬元。
三是擴大小額貸款覆蓋面。為進取支持小型經(jīng)濟體的經(jīng)濟發(fā)展，做大做優(yōu)小額貸款品牌，擴大小額貸款的覆蓋面，在對貸款人員資信等級復審的基礎上，經(jīng)過提高授信額度、簡化貸款手續(xù)、減少審批環(huán)節(jié)、縮短客戶等候時間等措施，加大小額貸款的投放力度。截止12月末，累計發(fā)放小額貸款筆數(shù)xx萬元，當年新增xx萬元。
四是實行信貸傾斜，扶持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)做大做強。我行在繼續(xù)支持傳統(tǒng)信貸發(fā)展的同時，根據(jù)轄區(qū)實際，在調(diào)查摸底的基礎上，及時調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，拓寬業(yè)務范圍，加大對涉農(nóng)企業(yè)和中小企業(yè)的信貸投入，在滿足廣大客戶不一樣信貸業(yè)務需求的同時，逐步構(gòu)成了固定的業(yè)務客戶群體，有力的支持了農(nóng)戶發(fā)家致富和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展。
(三)清收不良貸款。一是制定方案，明確目標。年初，根據(jù)總行下達的清收任務，依據(jù)不良貸款的摸底情景，我行及時制定了20xx年清收工作方案，并成立了清收領導小組，及時將清收任務、清收對象落實到相關(guān)崗位和職責人。二是嚴密關(guān)注到逾期貸款，對當月到期貸款列出計劃，明確目標，承包到人，及早收回。
(四)強化安全抓防范。一是加強對員工的安全形勢教育。組織員工認真學習案件通報，增強憂患意識和職責感、緊迫感，樹立安全無小事的思想，克服麻痹大意和僥幸心理，切實提高防范意識。二是教育員工認真執(zhí)行規(guī)章制度規(guī)范操作流程，按規(guī)定進行安全檢查接待，嚴禁違規(guī)操作，從源頭上杜絕操作風險。三是嚴格值班紀律，落實值班職責。在聽取職工意見的基礎上，重新對值班、留宿制度進行修改，進一步明確了值班和帶班任務，落實了安全職責。四是制定和完善了防搶、防盜、防火、防暴預案，并組織員工進行演練，對存在的安全隱患和問題，及時進行了處理，有效預防和消除了隱患，從而實現(xiàn)我行全年安全經(jīng)營無事故。
三、正視不足、認真反思、自我剖析，整改提升
在總結(jié)成績的同時，也發(fā)現(xiàn)了工作中仍存在不少的問題和不足，主要表此刻：
一是儲蓄存款增勢不強，組織資金工作力度還需加大;
二是內(nèi)控制度尚待進一步完善;
三是信貸管理還需加強和提高;
四是員工綜合素質(zhì)有待進一步提升。
五是中間業(yè)務收入偏低，有待加強。
四、今后工作的安排
1、狠抓增存工作不放松。存款是立行本，是興社之源，僅有占有了絕對多的存款，信合的發(fā)展才有后勁。20xx年我行將繼續(xù)加大資金組織力度。多方尋找、開辟儲源，繼續(xù)提升服務質(zhì)量，進取動員種殖大戶、大中小企業(yè)把錢存入信用社，力爭年末超額完成聯(lián)社存款任務。
2、強化內(nèi)控制度，確保穩(wěn)健運行。加強檢查，確保安全。定期或不定期的組織全行全員工進行法律法規(guī)學習，進行典型案例分析;定期或不定的進行各項規(guī)章制度的檢查，增加執(zhí)行力，確保全行人、財、物的安全。
3、拓展信貸渠道，防范信貸風險。作強農(nóng)戶貸款，加大貸款投放力度，有力支持春耕生產(chǎn)，嚴格控制貸款風險，清收不良貸款。扎實做好貸前調(diào)查，嚴格把關(guān)貸時審查，全面落實貸后檢查。進一步完善貸款評級授信工作。認真執(zhí)行總行農(nóng)戶信用等級評定和授信管理辦法，扎實、準確地建立農(nóng)戶經(jīng)濟信息檔案。按照管理要求，落實職責，切實防范信貸風險。
一年來，自我雖然做了一些工作，取得了必須的成績，但這些都與總行領導的關(guān)心幫忙和同事們的大力支持是分不開的，在今后的工作中，我將一如既往地加強學習，提高自身修養(yǎng)，嚴于律己，寬以待人，克己奉公。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 9
這一年來自己的變化是非常大的，做銀行柜員工作我也感覺明顯的提高，這方面我愿意去做好，現(xiàn)在我也一點點的在積累經(jīng)驗，做好這份工作是非常不容易的，我希望能夠得到上級的認可，有些事情還是應該做的細心，在銀行柜員部門工作，這也是對自己能力一個不錯的證明，我也是非常感激能夠在這樣的一個環(huán)境下面，做的更加的好，我清楚的意識到了有些事情還是需要落實好的，對于工作我非常的重視，一年來我一直都在認真的思考這些，我渴望能夠得到一個好的發(fā)展，在工作當中落實好相關(guān)的規(guī)定，提高業(yè)務水平，提高銀行柜員業(yè)績，這是我一直都在維持的東西。
根據(jù)這一年來的經(jīng)歷，也確實讓我感覺自己成長了一大步，一年我也跑了很多業(yè)務，在這樣的環(huán)境下面確實是有了非常多的提高，我需要讓這種狀態(tài)持續(xù)下去，我真的.是越來越感覺到有壓力了，我現(xiàn)在我渴望讓自己有持續(xù)的一個提高，一年跑的業(yè)務比較多，我確實是感覺到了在業(yè)務上面我是比較努力的，我認為作為一名銀行柜員就應該要有這方面的精神，一年來我我也積累了一定的客戶，這讓我感覺真的是非常的好，同時也是比較輕松的，我會讓自己繼續(xù)持續(xù)下去，做好工作，通過這樣的方式才可以積累到更多的經(jīng)驗，我經(jīng)常都會用自己最大的能力去推銷產(chǎn)品，不是說自己的能夠做的有多么的好，至少要給自己的一個滿意的交待，不會讓別人感覺到有什么壓力。
在一年的工作當中我確實也是積累了一定的知識，在這方面確實也是感覺非常的好，我希望能夠得到大家的認可，在這方面，我認為還是需要讓自己得到一個鍛煉，我來到銀行柜員部門的時間也不是非常的久，但是在這里我認識了很多同事，大家對我的幫助很多，讓我感覺到了非常的舒適，感覺非常的好，我也希望在部門工作的更加的認真，對于自己的本職工作還是應該去做好的，有些事情是應該主動一點，我也一定會繼續(xù)保持下去，我可以讓自己去慢慢的適應好這些，一年雖然要過去了，可是這段時間的所有經(jīng)歷都是非常的不錯，是一種寶貴的工作經(jīng)驗，對自己能力最好的一個證明，或許現(xiàn)在這樣的感覺不會太明顯，但是以后也一定會逐步的去完善好，做一名的優(yōu)秀的銀行柜員工作人員。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 10
在不經(jīng)意中成為了過去，忙忙碌碌的一年有得有失，當然從中也收獲了許多。在領導和同事的幫助下，我始終嚴格要求自己努力學習專業(yè)知識，提高業(yè)務技能，完善業(yè)務素質(zhì)，逐漸調(diào)整自己的工作狀態(tài)和心理狀態(tài)，汲取了很多工作經(jīng)驗和教訓。在這一年里，支行業(yè)務整合平穩(wěn)發(fā)展，在這一年里，組織和領導給予了我許多學習和鍛練的機會。在這一年里，我有幸成為了一名正式員工。轉(zhuǎn)眼間來到XX銀行已經(jīng)三年半，三年半的時間讓我對于XX銀行有了更加深入的了解，也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助，提升自己的業(yè)務技能，更加勝任自己從事過和正在從事的崗位工作。現(xiàn)將我一年中的工作情況作如下總結(jié)：
一、主要零售營銷業(yè)績（截至12月10日）：
1、個人理財共銷售了9200 萬元；
2、儲蓄存款方面，分行十周年行慶期間，8月末儲蓄時點1059萬元，較2011年時點新增771萬元；
3、信用卡方面，14張普通信用卡，4張白金信用卡；
二、增強責任心，提高服務意識，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務。
三年前我成為了XX銀行的一名普通員工，在日復一日、年復一年迎來送往的平凡工作中，我不僅有對工作滿腔的熱忱，更有一顆追求完美的心。以一絲不茍的態(tài)度完成自己的工作，以自然豁達、和善寬容的心境接待每一位客戶，我始終堅持“客戶第一”的'思想,把客戶的事情當成自己的事來辦，換位思考問題，急客戶之所急，想客戶之所想。針對不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)滿意的服務。當然，在一些細節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以“服務源自真誠”的服務理念鞭策和完善自我。以團結(jié)互助、平和謙遜的態(tài)度與同事們交流學習，從中我領會到了XX人獨有的服務魅力，體會到了什么叫“以客戶為中心”的真正內(nèi)涵，同時也深深感受到了集體的溫暖和力量。
三、拓展新客戶，提高營銷業(yè)績，積極為客戶服務
客戶是銀行寶貴的資源，有了客戶才有我們的存在，服務是銀行的經(jīng)營之本、是銀行的效益之源、是銀行的靈魂、是銀行的生命，所以只有不斷開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶，擴展業(yè)務，增加存款，才能提高效益。我在擔任大堂經(jīng)理一職期間，主要工作職責除了引導客戶辦理業(yè)務，維護大堂秩序外，還要維護和擴大支行的核心客戶數(shù)量，做大貴賓客戶資產(chǎn)規(guī)模，提高客戶的忠誠度和貢獻度。針對不同類型的客戶實施不同的營銷和維護策略，在日常工作中既要突出重點客戶的營銷和維護，同時也要兼顧對一般客戶的維護，例如貴賓客戶生日祝福，對于黑金以上貴賓客戶堅持送蛋糕或卡上門，以表示對客戶的尊敬。我還利用休息時間走市場，與市場業(yè)戶建立聯(lián)系，留心市場業(yè)戶的需求，留心業(yè)戶的每一句話，幫助解決他們遇到的各種問題，通過這種方式，我挖掘了不少新客戶，吸引了大筆新的存款，做好客戶維護工作，順利完成支行下達的儲蓄存款任務。
四、強化業(yè)務知識，適應新形勢的需要。
20xx年我在崗期間我積極認真地學習新業(yè)務、新知識，遇到不明白的地方虛心向領導及分行專業(yè)部門請教學習，并積極準備AFP的考試。隨著銀行管理體制改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務水平和專業(yè)技能也隨著XX銀行各階段的政策和改革提到了更新和進步。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 11
目前，相當一部分企業(yè)反映“貸款難”，并對國有商業(yè)銀行的“授權(quán)授信”信貸管理制度有不同的看法，針對此問題，我們對陜西省國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度進行了調(diào)查、分析。
（一）國有商業(yè)銀行信貸管理制度的歷史沿革
我國國有商業(yè)銀行信貸管理體制的演進經(jīng)歷了4個階段：
1.1979年4月，中央工作會議提出對整個國民經(jīng)濟實行“調(diào)整、改革、整頓、提高”的“八字”方針，集中央銀行與商業(yè)銀行于一體的中國人民銀行，把“統(tǒng)存統(tǒng)貸”的信貸資金管理制度改為“統(tǒng)一計劃，分級管理，存貸掛鉤，差額控制”的信貸管理制度，分級確定存款和貸款總額，存貸款比例掛鉤，實行差額包干的原則和辦法。
2.1985年，人民銀行正式履行中央銀行職能，從“計劃經(jīng)濟為主，市場調(diào)節(jié)為輔”的基本原則出發(fā)，制定并實施“統(tǒng)一計劃，劃分資金，實貸實存，相互融通的信貸管理制度。
3.1988年針對我國財政赤字的劇增及國民收入超分配形成貨幣發(fā)行大大超過經(jīng)濟運行正常需要的通貨膨脹，中國人民銀行對貨幣發(fā)行、信貸規(guī)模管理執(zhí)行“控制總量，調(diào)整結(jié)構(gòu)，保證重點，壓縮一般”的“信貸規(guī)模限額”管理制度。
4.20世紀90年代初期為了治理經(jīng)濟過熱，從1994年開始，中國人民銀行實行貨幣政策的集中管理，逐步運用貸款限額、存款準備金、再貼現(xiàn)、利率、中央銀行貸款等貨幣政策工具控制貨幣總量、調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)，出現(xiàn)了直接調(diào)控與間接調(diào)控在一定程度上的結(jié)合。一直到1998年1月1日取消國有商業(yè)銀行貸款規(guī)模限額的控制，實行適應市場經(jīng)濟的以“計劃指導，自求平衡，比例管理，間接調(diào)控”為主要內(nèi)容的新的信貸管理制度。
�。ǘ﹪猩虡I(yè)銀行授權(quán)授信管理制度的實施效果分析
結(jié)合對陜西國有商業(yè)銀行的實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)授權(quán)授信制度在實際運作中，出現(xiàn)了以下幾點變化：
1.集中信貸審批權(quán)，資金向大中城市匯集，有效控制了信貸風險。據(jù)調(diào)查，國有金融機構(gòu)縣級行一般無貸款審批權(quán)，地市級分行根據(jù)其經(jīng)營管理水平、效益指標、不良貸款比例及所在地區(qū)經(jīng)濟狀況，被授予不同的權(quán)限。如工商銀行西安營業(yè)部最高單筆審批權(quán)可達0.7億元，銅川市與商洛地區(qū)單筆審批權(quán)為0.2億元，個別行由于歷史原因未被授予審批權(quán)。同時資金向大中城市匯集。目前，西安市的存款、貸款各占全省的59%、57%左右。
2.貸款向重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點產(chǎn)品傾斜，信貸資金使用效率明顯提高。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國有商業(yè)銀行退出的行業(yè)是供銷社、農(nóng)資公司和一些中小企業(yè)等，而投向信息產(chǎn)業(yè)、交通、能源、紡織、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及學校醫(yī)院等。
3.建立綜合信用評級制度，增強授信工作的科學性。各國有商業(yè)銀行為了控制貸款風險，降低人為因素的干擾，根據(jù)不同行業(yè)不同企業(yè)類型設置不同的償債能力、財務效益、資金營運和發(fā)展能力等指標，每個指標下設若干量化指標或非量化評價指標，構(gòu)成了一個完整的信用評級指標體系；再對每個貸款企業(yè)進行綜合評分，并據(jù)評分結(jié)果授予其不同的信用等級及相應的授信額度（一般銀行內(nèi)部都有授信的最低信用等級要求），增加了授信工作的科學性、合理性和實際可操作性；
4.建立“綠色通道”，區(qū)別對待“好”、“壞企業(yè)”。各國有商業(yè)銀行為了鞏固和重塑銀企關(guān)系，根據(jù)銀行業(yè)的“2-8”規(guī)律，為優(yōu)質(zhì)黃金戶建立了“綠色通道”，提供24小時“隨到隨辦”的優(yōu)質(zhì)服務；且對優(yōu)質(zhì)黃金客戶進行公開授信，從而在信貸資金配置上形成“好企業(yè)驅(qū)逐壞企業(yè)”的`良好趨勢。
5.完善信貸決策機制，并實行嚴格的責任追究制度。各國有商業(yè)銀行在信貸業(yè)務的辦理過程中，將調(diào)查、審批、管理等各環(huán)節(jié)的職責進行分解，建立起各層次的貸款審查委員會制度，（審貸會一周一次，一般7天可獲得貸款）。由貸款審查委員成員對每筆貸款提出意見記錄在案，作為貸款出現(xiàn)風險后應承擔責任的憑證，并明確了貸款業(yè)務流程各個環(huán)節(jié)有關(guān)人員的責任，實行嚴格的責任追究制度。
對國有商業(yè)銀行實行的新授權(quán)授信管理辦法，我們認為這是銀行信貸管理體制不斷適應市場經(jīng)濟要求的一種積極進取的表現(xiàn)：
1.這是宏觀經(jīng)濟金融背景變化下的必然選擇。符合金融體制從計劃金融向市場金融轉(zhuǎn)變的要求，符合金融增長方式由過去簡單的規(guī)模擴張向集約經(jīng)營提高效率轉(zhuǎn)變的要求，也符合加入WTO后面對國際競爭的要求。
2.銀行信貸管理方式基本適應經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的要求。經(jīng)濟決定金融，經(jīng)濟的增長方式?jīng)Q定金融的增長方式。目前，我國國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)入了結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級的新階段，經(jīng)濟增長方式由過去粗放式“量”的擴張轉(zhuǎn)變?yōu)榧s式“質(zhì)”的提高，這種變化決定了信貸資金管理方式必須做出相應調(diào)整。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，陜西省國內(nèi)生產(chǎn)總值增長9.3%，同期新增貸款增長11%，新增貸款增長高出國內(nèi)生產(chǎn)總值增長近2個百分點，說明銀行信貸管理方式基本適應經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變的要求。
3.銀行信貸基本滿足了企業(yè)的有效貸款需求。有效貸款需求指有效益、有還款能力的貸款需求。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)對信貸的有效需求呈下降趨勢。
�。�1）企業(yè)現(xiàn)處在所有制改造和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時期，整個社會的資本平均利潤率逐年下降，企業(yè)進入微利時代。據(jù)中國人民銀行西安分行工業(yè)景氣監(jiān)測的149戶大中型企業(yè)報表顯示，虧損企業(yè)78戶，若再加上那些“微利”邊沿“搖擺”的公司，將達100多戶；寶雞市259戶企業(yè)，AA以上的只有35戶，這說明企業(yè)經(jīng)營狀況不佳決定了企業(yè)有效貸款需求不足。
�。�2）物價指數(shù)下降。統(tǒng)計顯示，近幾年陜西省的平均物價指數(shù)增長-1%左右，物價在低位運行使企業(yè)貸款的實際使用效率提高，從而也減少了企業(yè)的貸款需求。
4.銀行資金運用與資金來源大體平衡。銀行的資金運用總量根本上還受到其資金來源總量的控制。2002年7月，陜西省信貸收支報表顯示，各項存款2478億元，各項貸款1938億元，若剔除郵政儲蓄機構(gòu)、政策性銀行的因素，陜西省金融資源來源與運用大體平衡，基本上不存在金融資源調(diào)出的現(xiàn)象。
5.銀行努力擴大信貸有效供給，提高貸款使用效率。國有商業(yè)銀行積極利用“增量移位”和“信貸集中”來實現(xiàn)貸款使用效益的提高�！霸隽恳莆弧本褪菍⑿刨J資金從效益低的企業(yè)（行業(yè)）移至效益高的企業(yè)（行業(yè)）�！靶刨J集中”就是將信貸投放到效益好的地區(qū)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，國有商業(yè)銀行大多將信貸資金投向高新技術(shù)、能源、交通、紡織和院校醫(yī)院等行業(yè)及資金向大中城市匯集，說明銀行風險意識和利潤約束明顯增強。
（三）國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度的局限
國有商業(yè)銀行授權(quán)授信制度的實施，強化了一級法人體制和內(nèi)部控制，增強了風險防范和控制能力，規(guī)范了商業(yè)銀行分支機構(gòu)的經(jīng)營行為，提高和增強了金融服務效率和功能。但這種管理方式也有其局限性，表現(xiàn)在；
1.貸款權(quán)限過度集中，削弱了基層行的經(jīng)營積極性。銀行為了從總體上控制風險，信貸資金向大中城市、經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和大項目集中。在信貸資金管理上，集中上收信貸審批權(quán)，相應收縮了基層支行的授權(quán)授信權(quán)限和額度。這在一定程度將加劇基層需要信貸資金的卻沒有審批權(quán)，而有審批權(quán)的卻對實際要求情況不了解的矛盾，審批權(quán)與風險責任的不對稱，會使基層風險有向上轉(zhuǎn)移和聚集的危險。
2.全國統(tǒng)一的信用評級和實施規(guī)則，不利于欠發(fā)達地區(qū)。全國統(tǒng)一的信用評級增強了信用評級權(quán)威性和可操作性，在一定程度上抵御了道德風險的發(fā)生。但這種“一刀切”的做法，只考慮了全國各行業(yè)的統(tǒng)一性，卻沒有顧及到各地區(qū)的特殊性，這些評級辦法對經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的企業(yè)來說標準過高，達到全國平均授信“及格線”以上較難，這種做法明顯不利于欠發(fā)達地區(qū)的行業(yè)與企業(yè)，在政策制訂上“歧視”了西部不發(fā)達地區(qū)。另外，四家國有商業(yè)銀行建立了各自不同的信用評級體系，在實際工作中，對同一家企業(yè)的評級出現(xiàn)不同級別的現(xiàn)象，也易引起授信混亂。如寶雞卷煙廠，工行評其為AA級，建行卻評其為AAA級。
3.可能造成對集團企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信失控。國有商業(yè)銀行應當對集團企業(yè)進行統(tǒng)一授信管理，將同一集團內(nèi)各個企業(yè)的授信納入統(tǒng)一的授信額度內(nèi)，核定集團總的授信額度，防止借款人通過多頭開戶、多頭貸款、多頭互保套取銀行資金，防止對關(guān)聯(lián)企業(yè)授信的失控。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一方面各國有商業(yè)銀行除了對極個別好企業(yè)公開其授信外，對其他企業(yè)的授信額度基本上相互之間保密，這就為某些企業(yè)多頭開戶獲得多家銀行授信提供了可能；另一方面集團企業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系相當繁雜，很難理清。如陜西某儀學儀器有限責任公司（A）被陜西某上市公司（B）控股，陜西某電子公司（C）又是B的母公司，現(xiàn)陜西某集團（D）又成為B的第一大股東，要理清它們之間的相互關(guān)系，必然增加銀行的“鞋底成本”及時間成本，但若在沒有完全搞清楚它們之間關(guān)系的前提下對其授信，必然會產(chǎn)生某種程度上的授信失控。
4.授權(quán)授信的彈性不足。主要表現(xiàn)在：
�。�1）授信額度大小與企業(yè)實際額度需求有差距。如有的國有大中型企業(yè)，由于經(jīng)營狀況較差、存貨、應收賬款較大，資金運營能力不強，企業(yè)往往“消受”不起銀行對其的授信額度。而對一些現(xiàn)金流量大、季節(jié)性強、但凈資產(chǎn)小的物流企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、商貿(mào)批發(fā)企業(yè)的授信額卻“不夠吃”。
�。�2）授信期限設定與企業(yè)實際資金周轉(zhuǎn)不匹配。各商業(yè)銀行的授信期限一般為一年。若某企業(yè)生產(chǎn)周期超過1年，一年后就要重新核定授信額，無形中增加了企業(yè)的工作量和管理費用，而且處于不同生產(chǎn)階段的企業(yè)的各項經(jīng)營指標及財務指標也不同，這將影響銀行對企業(yè)的授信額度的準確性。而若某企業(yè)資金使用效率較高，資金1年周轉(zhuǎn)可達2—3次，實際使用的資金額將遠遠超過授信額，致使銀行喪失可能爭取到的增量授信業(yè)務帶來的利潤。
�。�3）實際授信形式單一與實際需求形式多樣化的矛盾。實際授信形式主要是貸款，而企業(yè)需求除了貸款外，還需要如開立信用證額度、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔保、貸款承諾等業(yè)務品種，這顯示商業(yè)銀行對現(xiàn)有金融工具和金融產(chǎn)品的使用效率不高，更談不上進一步的金融創(chuàng)新。
�。�4）貸款審批權(quán)上收，基層行的貸款上報審批環(huán)節(jié)增多、路徑增長、相對延緩放貸速度。
�。�5）授權(quán)授信制度的約束與激勵不對稱。目前國有商業(yè)銀行實行嚴格的貸款責任剛性約束，過分追求貸款“零風險”和貸款“終身責任制”，必然造成信貸員“怕貸”的思想和行為。顯然，這種只有約束缺乏激勵的機制，雖然在很大程度上防范了信貸風險（這種防范是被動和不進取的），但無疑不利于調(diào)動信貸人員的積極性，也不利于經(jīng)濟發(fā)展。
5.造成局部信貸膨脹與局部信貸緊縮。國有商業(yè)銀行資金商品的“嫌貧愛富”天性，導致授信對象“趨同化”——國有大中型企業(yè)，授信地區(qū)“發(fā)達化”——經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)。全國統(tǒng)一的信用評級標準和統(tǒng)一的行業(yè)貸款指導意見，沒有充分考慮到西部不發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟特點，致使授信在地區(qū)分布上表現(xiàn)為“東高西低”；在同一地區(qū)，更多地集中于某個城市或某些城市；在行業(yè)上，更多地集中于某個或某些行業(yè)。這種“局部的信用緊縮”和“局部的信用膨脹”必然不利于西部欠發(fā)達地區(qū)和中小企業(yè)，尤其會導致西部的縣域金融服務萎縮。
�。ㄋ模﹪猩虡I(yè)銀行授權(quán)授信制度的完善對策
1，各國有商業(yè)銀行要積極與企業(yè)、當?shù)卣嘘P(guān)職能部門進行溝通，演好“金融顧問”角色，協(xié)調(diào)好金融機構(gòu)、政府、企業(yè)之間的關(guān)系，這有助于銀行開展授權(quán)授信業(yè)務及降低談判成本和摩擦費用。
2.適當增加基層行的授信額度和審批權(quán)限，尤其是流動資金貸款，使基層行掌握一定的信貸經(jīng)營決策權(quán)（在當?shù)亟?jīng)濟金融環(huán)境允許的前提下）。
3.建議建立有差別的信用評級體系，在控制風險的基礎上，充分考慮西部欠發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟因素。
4.增強授權(quán)授信的彈性，建立科學的調(diào)整機制。國有商業(yè)銀行的授權(quán)授信主要依據(jù)國家的貨幣政策、當?shù)氐慕?jīng)濟金融狀況、金融機構(gòu)的行為管理能力與經(jīng)營戰(zhàn)略，當這些條件發(fā)生變化時，國有商業(yè)銀行應及時做出調(diào)整。
�。�1）根據(jù)效益好壞和風險大小，賦予縣（市）支行一定的流動資金貸款權(quán)；
�。�2）對各地收回再貸的資金，可留在當?shù)刂苻D(zhuǎn)使用；
�。�3）適當下放中長期貸款權(quán)限；
（4）適當增加授信形式。總之，國有商業(yè)銀行應在“三性原則”的基礎上，合理確定貸款權(quán)限，根據(jù)不同轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和客戶的不同情況，實行差別授權(quán)，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量高的分支行、地區(qū)和講信用的客戶，應擴大其貸款審批權(quán)和貸款額度。
5.建立授信激勵機制，完善授信責任制。國有商業(yè)銀行
�。�1）要對信貸風險重新認識。眾所周知，有貸必有風險，風險度為零的貸款是不存在的，風險始終伴隨著貸款，只要放貸，就有收不回的可能。
（2）應意識到，不同區(qū)域貸款風險不同，尤其是西部經(jīng)濟基礎較薄弱，風險度較大。因此，科學認識信貸風險是制定授信責任制的前提。在此基礎上建立適合不同地區(qū)、不同行業(yè)和不同企業(yè)風險的劃分標準以及完善責、權(quán)、利對等的約束激勵機制，改變現(xiàn)有商業(yè)銀行普遍實行的信貸責任“終生追究制”的做法，增加一些對信貸人員或客戶經(jīng)理的激勵措施，如增加績效工資比例，也可考慮對于信貸人員或客戶經(jīng)理完成銀行下達的收本收息額目標后，按收息額的一定比例給予激勵。新的約束激勵機制的建立，有利于培養(yǎng)和穩(wěn)定高素質(zhì)、復合型的客戶經(jīng)理隊伍，也有利于國有商業(yè)銀行樹立新的信貸營銷形象。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 12
時光如梭，轉(zhuǎn)眼融入農(nóng)商銀行2這個大家庭已將近兩年了，我很慶幸自己能有這么好的工作環(huán)境和工作條件，在這兒我感受到了集體的溫暖和力量，在柜員這個平凡的工作崗位上，我也真正體現(xiàn)了自己的人生價值，對自己的工作我有著滿腔的熱情和高度的責任感。工作中我務實求真、一絲不茍的處理每一筆業(yè)務，和善寬容的接待每一位客戶，從中我也領略到了服務的魅力，體會到了“客戶為先，真情服務”的真正內(nèi)涵，客戶的滿意就是對我最大的認可和鼓勵。
“客戶為先，真情服務”，首先就體現(xiàn)在微笑服務上，微笑雖然無聲，但它傳遞著友愛和真誠，微笑是員工心靈的窗口，是職業(yè)風范有展示，發(fā)自內(nèi)心的微笑，使我們能夠真誠的與客戶進行溝通，贏得客戶的信賴。雖然使所有的客戶對自己的工作都表示滿意是很艱難的一件事，但我知道除了每天著裝整潔、文明用語、班前準備工作做充分外，微笑就是無堅不摧的利器，平日工作里就要保持良好的心態(tài)，養(yǎng)成微笑的習慣。
作為銀行一線柜員，如果沒有過硬的業(yè)務技能，嫻熟的操作技巧，就干不好自己的本職工作，就無法為客戶提供完善快捷的服務。我深深的認識到了這一點，深知技能是提高服務水平的基礎，只有掌握熟練的業(yè)務技能，才能在工作中得心應手，更好的為客戶提供方便快捷準確的'服務，才能提高工作效率和準確率，贏得客戶的信賴，所以我十分重視業(yè)務技能水平的學習和提高，利用下班和休息的時間，練習點鈔、打計算器、打字這此技能，經(jīng)過長期的堅持不懈的練習，自己的基本功已越來越扎實，辦理業(yè)務的速度也越來越快。
要給與客戶的優(yōu)質(zhì)服務，除了嫻熟的基本功處，扎實的專業(yè)知識也是必不可少的，農(nóng)商銀行的工作在時時變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)新的情況發(fā)生，這都需要的們跟緊形勢，努力改變自己，更好的規(guī)劃自己的目標，學習新的知識，掌握新的技巧，適應不斷變化的工作目標，提高服務質(zhì)量，滿足客戶的需求。
在工作中切實履行“客戶為先，真情服務”，就要求我們員工用心體會，善待客戶，經(jīng)常從換位思考的角度去觀察、體驗客戶的心態(tài)和具體服務的需求，以真誠換取客戶的真情，從客戶的角度出發(fā)，想客戶所想，急客戶所急，爭取把業(yè)務做得最優(yōu)最好。面對客戶的申訴，平心靜氣的傾聽，認真分析原因研究解決對策，并經(jīng)誠懇的態(tài)度加經(jīng)說明，取得諒解，不管處理結(jié)果如何，主動答復，避免引起客戶的抱怨，做到先處理心情，再處理事情。
優(yōu)質(zhì)的服務體現(xiàn)有平時每筆細小的業(yè)務和細微的細節(jié)中，只要做一個有心人民耐心細心誠心的去處理每一筆業(yè)務，接待每一位客戶，就可以在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 13
按照xx關(guān)于遠程集中授權(quán)工作相關(guān)要求，本著防范風險，服務基層的理念，我xx積極組建遠程集中授權(quán)中心。并于20xx年xx月xx日順利上線�，F(xiàn)將上線期間的工作總結(jié)如下：
一、工作回顧
在授權(quán)系統(tǒng)上線前，我xx組織廠家和科技人員對前臺柜員和授權(quán)柜員進行了崗前培訓和現(xiàn)場演練，并請廠家技術(shù)人員現(xiàn)場上線指導。利用三天時間，選擇業(yè)務種類多且業(yè)務量大的營業(yè)部和廣場分社分別接入遠程集中授權(quán)進行測試；x月x日接入縣內(nèi)周邊x家網(wǎng)點，經(jīng)過一個多月試運行系統(tǒng)基本正常。x月x日，接入城內(nèi)剩余x家網(wǎng)點；x月x日，接入鄉(xiāng)下剩余x家網(wǎng)點；截止x月末，全縣x家網(wǎng)點全部上線完畢。
二、存在問題
授權(quán)系統(tǒng)接入初期，系統(tǒng)運行較慢，有丟包和斷網(wǎng)現(xiàn)象，經(jīng)過廠家和xx科技人員調(diào)試和改造后，此類情況再未出現(xiàn)。
（一）經(jīng)過這段時間遠程授權(quán)系統(tǒng)運行，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡和核心系統(tǒng)存在的問題和弊端：
1.在處理授權(quán)業(yè)務時，有時會出現(xiàn)頁面無響應，提示數(shù)據(jù)加載中等問題，導致無法授權(quán)或授權(quán)結(jié)果不能及時傳到網(wǎng)點，影響工作效率，甚至引起客戶長時間的等待。
2.遠程集中授權(quán)中心有時看到網(wǎng)點上傳來的核心系統(tǒng)截圖和柜員拍攝影像空白現(xiàn)象，從而影響審核，不能正常授權(quán)。授權(quán)結(jié)束后查詢授權(quán)影像無法打開。
3.在做查詢維護客戶信息授權(quán)時，網(wǎng)點核心系統(tǒng)不反顯維護信息，只顯示維護后信息。遠程授權(quán)系統(tǒng)無法核實具體內(nèi)容，只能通過提交的`遠程授權(quán)申請書上獲知，或讓網(wǎng)點柜員上傳紙質(zhì)未維護前的核心界面內(nèi)容進行對比審核，從而延長授權(quán)時間。
4.遠程系統(tǒng)軟件本身無來自網(wǎng)點的反饋信息，授權(quán)柜員同意授權(quán)后，無法獲知網(wǎng)點核心系統(tǒng)授權(quán)結(jié)果是否成功，有時核心系統(tǒng)會出現(xiàn)自動跳出現(xiàn)象，導致授權(quán)未完成，需要重新提交授權(quán)申請。
（二）雖然對柜員進行崗前培訓，由于操作不熟練和上傳資料不全等原因，在操作過程中出現(xiàn)以下問題：
1.前臺柜員上傳影像資料雜亂，質(zhì)量不高，資料不全，影響授權(quán)。（在上傳的資料影像質(zhì)量不受影響時，盡量把資料放在一個屏幕內(nèi)方便授權(quán)柜員查看，從而縮短授權(quán)的時間）
2.部分柜員風險防范意識不強，認為有授權(quán)人員審核，試探性提交影像資料，不通過則罷，通過則過，故所提交的資料不完整，對資料審核不嚴，且存在錯誤，導致授權(quán)通過率降低，影響業(yè)務的辦理時間。
3.對于一些存在特殊情況的業(yè)務，需要上傳影像資料不明確或不全時，未及時與網(wǎng)點主管或授權(quán)中心及相關(guān)部門溝通，導致業(yè)務不能及時辦理。
在授權(quán)過程中出現(xiàn)的各類問題，特別是我們在要求合規(guī)操作的同時還要兼顧服務客戶，有些業(yè)務如遇特殊情況，在合規(guī)的前提下，能現(xiàn)場解決的現(xiàn)場解決，不能解決的立即向財務部門或相關(guān)部門反映，協(xié)調(diào)解決。
在今后的工作中，我們將總結(jié)經(jīng)驗，改正不足，加強網(wǎng)點會計及業(yè)務主管對此項工作責任意識，及時和各個部門及網(wǎng)點溝通，本著防范風險的理念，做好本職工作，積極配合柜員認真完成每一筆授權(quán)業(yè)務，確保授權(quán)業(yè)務順利進行。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 14
20xx年第三季度授權(quán)中心本著防范風險、服務基層的理念，嚴把授權(quán)關(guān)口，防范風險，規(guī)范柜面操作行為，認真完成每天的授權(quán)工作。在總行領導的關(guān)心、重視和支持下，在各部門的密切配合下，順利完成了全轄遠程集中授權(quán)系統(tǒng)上線計劃，全員的業(yè)務素質(zhì)、風險防控能力等有了很大的提高�，F(xiàn)將三季度工作匯報如下：
一、20xx年第三季度季度工作回顧
�。ㄒ唬┘訌娛跈�(quán)人員業(yè)務培訓，提高業(yè)務技能
授權(quán)人員由最初的一名增加到三名，授權(quán)人員在獨立授權(quán)前都經(jīng)過崗位培訓，并且跟隨老授權(quán)員觀摩學習一段時間才能上崗。授權(quán)人員都能夠熟練操作授權(quán)系統(tǒng)，熟記相關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務審核條件，具有較高的風險意識，并且有一定的風險防控能力。授權(quán)中心在平時的工作中注重加強學習，及時學習總行下發(fā)的各項財務、業(yè)務相關(guān)文件以及反洗錢和人民銀行相關(guān)文件。通過學習提升授權(quán)人員的全面素質(zhì)。
�。ǘ┓�(wěn)步推進上線工作，全轄上線完畢進入三季度后，我們加快了上線節(jié)奏。由于農(nóng)村網(wǎng)點授權(quán)業(yè)務相對較少，我們選擇從農(nóng)村網(wǎng)點向城中心網(wǎng)點過渡的上線方式，七月份上線了13家農(nóng)村網(wǎng)點，八月份上線8家網(wǎng)點（3個農(nóng)村網(wǎng)點、5個城區(qū)網(wǎng)點），九月份上線8家網(wǎng)點和總行清算中心，全轄上線完畢。為了不耽誤上線網(wǎng)點的日常業(yè)務，我們利用晚上下班時間上線，與電子銀行部合作，每次上線由一名技術(shù)人員到上線網(wǎng)點，現(xiàn)場調(diào)試機器并檢查網(wǎng)絡連接情況。在每家網(wǎng)點上線之前，提前通過電話通知上線網(wǎng)點的會計或負責人，并通過內(nèi)網(wǎng)發(fā)送相關(guān)通知，要求按照通知做好相關(guān)準備及測試工作。在運行過程中我們發(fā)現(xiàn)，新上線的網(wǎng)點員工對遠程授權(quán)系統(tǒng)操作不熟練，需要一個適應階段，因此我們要求授權(quán)人員在處理授權(quán)交易時如果發(fā)現(xiàn)錯誤，盡量不直接拒絕授權(quán)，而是與其溝通，通過現(xiàn)場通話或打電話的方式對錯誤操作行為進行糾正。
（三）及時總結(jié)上報授權(quán)中發(fā)現(xiàn)的問題，協(xié)助財務部修訂授權(quán)條件。
授權(quán)工作直接面對一線業(yè)務，是風險把控的重要關(guān)口，防范風險是第一要務，在授權(quán)時我們嚴格按照授權(quán)條件進行審核。在審核過程中我們發(fā)現(xiàn)，遠程授權(quán)系統(tǒng)上線后，把柜面業(yè)務操作過程中以前就存在，但是因為種種原因而被掩蓋的不規(guī)范操作問題都暴露了出來。對授權(quán)過程中出現(xiàn)的各種問題，我們在要求其合規(guī)操作的同時還要兼顧服務客戶，在合規(guī)的前提下，能現(xiàn)場解決的當時就解決，不能解決的立即向財務部門或業(yè)務部門反映，協(xié)調(diào)解決。這些在授權(quán)時發(fā)現(xiàn)的問題，我們都進行了詳細記錄，有些問題在不同的網(wǎng)點反復出現(xiàn)，經(jīng)過分類匯總發(fā)現(xiàn)大部分的問題是由于總行沒有統(tǒng)一要求造成的，我們及時將問題反饋給財務部。8月17日由
財務部牽頭授權(quán)中心、各支行主管會計和信貸會計對授權(quán)條件進行討論和修訂，授權(quán)中心站在風險防控角度指出操作中的風險點，并提出解決意見，對部分交易的授權(quán)條件進行了細化，增加審核資料。最終財務部以會議紀要的形式下發(fā)了授權(quán)條件的修訂文件，文件明確并增加了部分業(yè)務的辦理流程。同時應支行要求，對反映較多的授權(quán)權(quán)限問題做出了修訂，取消了貸款發(fā)放類和部分查詢類業(yè)務的授權(quán)，將取款類業(yè)務和部分轉(zhuǎn)賬類業(yè)務的金額起點提高到了20萬。
�。ㄋ模┫掳l(fā)差錯通報，提高前臺上傳業(yè)務正確率遠程授權(quán)系統(tǒng)上線運行以來，在前臺業(yè)務操作過程中防范了各種風險，但是我們也發(fā)現(xiàn)，一些柜員的風險防范意識有所下降，認為有授權(quán)人員予以審核，自己就對提交的資料不加以審核，上傳的資料不完整，且錯誤較多，授權(quán)時就在不斷的糾正資料的各種錯誤，導致授權(quán)時間或拒絕授權(quán)，影響業(yè)務的辦理時間。為提高前臺操作人員的風險意識，規(guī)范操作行為，我們在8月15日給各支行發(fā)出通知，要求柜面業(yè)務辦理人員作為客戶資料的第一審核人，要對上傳資料影像的完整性和正確性負責，從當月起對授權(quán)過程中發(fā)現(xiàn)的比較嚴重的資料審核不認真行為下發(fā)差錯通報，通報包括日期、柜員姓名、具體業(yè)務類型及錯誤點�？紤]到當月新上線的網(wǎng)點操作人員對授權(quán)系統(tǒng)運用不夠熟練，需要一段時間適應期，所以新上線網(wǎng)點不在當月通報范圍內(nèi)，從次月起進行
通報。在通報下發(fā)后，柜面?zhèn)鱽淼挠跋褓Y料質(zhì)量有明顯提高。
�。ㄎ澹┘皶r處理突發(fā)事件，切換授權(quán)模式
�。┝⒆惴婪讹L險，嚴把授權(quán)關(guān)口回顧三季度的授權(quán)工作，我們認真審核，嚴格把關(guān)，在授權(quán)時及時發(fā)現(xiàn)各種錯誤現(xiàn)象，都及時要求修改，不能現(xiàn)場修改的'就要求修改正確后重新申請授權(quán)，防止了多種類型的風險。較為普遍的錯誤是客戶資料填寫與系統(tǒng)內(nèi)操作不符，輸入客戶身份證號碼姓名等資料錯誤、憑證使用、填寫錯誤、掛失類型錯誤。還有一些網(wǎng)點出現(xiàn)賬務處理錯誤。
（七）加強學習，及時總結(jié)。
為了加強學習，我們從財務部、辦公室等相關(guān)部門拷貝了近兩年下發(fā)的文件，找出其中關(guān)于業(yè)務操作及制度要求方面的文件，要求人員認真學習，同時我們還固定在每天早晨的晨會時學習一至兩份相關(guān)業(yè)務文件或財務會議紀要，通過堅持學習的方式來提升授權(quán)人員的業(yè)務知識水平。
（八）存在的問題遠程授權(quán)系統(tǒng)上線運行后前臺人員操作得到了規(guī)范，整體提高了風險防控能力，同時暴露出的流程和制度中的一些漏洞也得到了修訂和完善。但是仍有一部分新出現(xiàn)的問題未能得到解決，還需要相關(guān)部門協(xié)作解決。例如
1、憑證使用不統(tǒng)一問題，在授權(quán)時發(fā)現(xiàn)柜面使用的大額審批表格式不統(tǒng)一，開銷戶申請書有兩種版本。
2、系統(tǒng)內(nèi)新增交易的授權(quán)條件設置問題，通過比對發(fā)現(xiàn)綜合業(yè)務系統(tǒng)內(nèi)新增了100多筆交易，授權(quán)中心都沒有得到新增交易和授權(quán)設置的通知，導致中心工作被動。
二、下季度工作計劃
在今后的工作中，我們將總結(jié)經(jīng)驗，發(fā)揚成績，改正不足，以嶄新的精神面貌投入下季度的工作，做好本職工作，盡職盡責完成每天授權(quán)業(yè)務，做好風險防控，不斷學習。
銀行授權(quán)人員年終總結(jié) 15
近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，我國中小股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機構(gòu)迅速增加。一些區(qū)域性股份制商業(yè)銀行在全國設點布局，完成由區(qū)域性銀行到全國性銀行直至上市公眾銀行的轉(zhuǎn)變；一些城市商業(yè)銀行迅速擴大業(yè)務區(qū)域、增設分支機構(gòu)。中小股份制商業(yè)銀行分支機構(gòu)的數(shù)量及機構(gòu)層級迅速增加，由過去簡單的總分行二級管理，擴充至總行、一級分行、二級分行、一級支行、二級支行甚至更多層級。隨著分支機構(gòu)層級日益復雜及業(yè)務經(jīng)營情況的不斷變化，部分中小股份制商業(yè)銀行原先相對簡單的業(yè)務授權(quán)管理制度已落后于業(yè)務發(fā)展的要求。健全完善的法人授權(quán)管理機制是商業(yè)銀行對分支機構(gòu)實施有效管理的主要方式，是各項工作高效運轉(zhuǎn)的必要條件，對中小股份制商業(yè)銀行而言，良好而恰當?shù)臋?quán)限設置能在提高業(yè)務審批效率的同時有效防范風險，因此，構(gòu)建完善授權(quán)體系是中小股份制商業(yè)銀行當前重要而迫切的一項工作任務，各商業(yè)銀行應樹立發(fā)展意識，處理好集權(quán)與放權(quán)的關(guān)系，合理確定貸款權(quán)限，實行信用授權(quán)的分層次管理。
一、信用業(yè)務授權(quán)的含義
我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：“商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔”。中國人民銀行《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行規(guī)定》規(guī)定：“商業(yè)銀行實行一級法人體制，必須建立法人授權(quán)管理制度。商業(yè)銀行應在法定經(jīng)營范圍內(nèi)對有關(guān)業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務崗位進行授權(quán)”，由上述規(guī)定可知，我國中小股份制商業(yè)銀行實行的是一級法人體制，全行民事責任由總行承擔，分支機構(gòu)是授權(quán)經(jīng)營的經(jīng)濟組織，不具有獨立法人資格。中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務授權(quán)是指中小股份制商業(yè)銀行總行在法定范圍內(nèi)，對各業(yè)務職能部門、分支機構(gòu)及關(guān)鍵業(yè)務崗位授予相應的信用業(yè)務經(jīng)營和管理權(quán)限，各機構(gòu)必須且只能在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展信用業(yè)務。
二、中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務授權(quán)體系的構(gòu)建
�。ㄒ唬┬庞脴I(yè)務授權(quán)體系的基本框架
商業(yè)銀行授信對象可分為公司、個人、同業(yè)客戶三大類，因此，信用業(yè)務授權(quán)由公司客戶、個人客戶、同業(yè)客戶信用業(yè)務授權(quán)組成，中小股份制商業(yè)銀行總行應根據(jù)各機構(gòu)風險控制能力、地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境和資產(chǎn)質(zhì)量等，授予各機構(gòu)一定額度、不同類別的信用業(yè)務審批權(quán)，各機構(gòu)應在權(quán)限內(nèi)審批信用業(yè)務，授權(quán)體系通常由總、分、支行三個層級組成，層級越低業(yè)務權(quán)限越小，業(yè)務范圍越窄，中小商業(yè)銀行應認真評估各層級受權(quán)人業(yè)務授權(quán)執(zhí)行的規(guī)范性及盡職履責情況，并及時調(diào)整授權(quán)。
�。ǘ┬庞脴I(yè)務授權(quán)額度的計量
授權(quán)體系基本框架確定后，隨之需要明確的是授權(quán)額度的計算規(guī)則。信用業(yè)務授權(quán)實際上是對風險業(yè)務的授權(quán)，授權(quán)權(quán)限的大小應以風險敞口計算，即信用業(yè)務授權(quán)額度是以風險敞口的大小進行衡量，應將低風險信用業(yè)務從授信總量中扣除，用公式表示，信用業(yè)務風險敞口＝信用業(yè)務總量-低風險信用業(yè)務量。此外，中小股份制商業(yè)銀行應將集團客戶、關(guān)聯(lián)客戶視同單個客戶合并計算風險敞口，將客戶提供的保證擔保與該客戶的直接融資一并納入風險敞口。
1、信用業(yè)務總量的計算。信用業(yè)務總量等于客戶在銀行的直接信用業(yè)務量加上間接信用業(yè)務量。直接信用業(yè)務指銀行給予客戶直接資金融通或是信用支持的業(yè)務，包括各項貸款、票據(jù)融資、進出口押匯等表內(nèi)信用業(yè)務，以及承兌、信用證、貸款承諾等表外信用業(yè)務。間接信用業(yè)務是指客戶為其他客戶在銀行授信而提供擔保的信用業(yè)務，通常僅計算客戶提供保證擔保的信用業(yè)務量，不包括提供抵押、質(zhì)押擔保的信用業(yè)務量。
2、低風險信用業(yè)務量的計算。低風險信用業(yè)務是銀行認為風險較低或是無風險的信用業(yè)務，通常包括以下五種類型：一是借款人資質(zhì)很好的信用業(yè)務，如客戶信用評級達到銀行最高評級的信用業(yè)務；二是以全額保證金、國家債券、政策性銀行金融債券質(zhì)押辦理的信用業(yè)務；三是由國有商業(yè)銀行、國家政策性銀行、中國郵政儲蓄銀行等資信良好的金融機構(gòu)簽發(fā)的存單質(zhì)押、承兌的銀行承兌匯票貼現(xiàn)或質(zhì)押辦理的信用業(yè)務；四是指定保險公司開出的具有儲金性質(zhì)或投資分紅性質(zhì)的保單質(zhì)押辦理的信用業(yè)務，或由其提供連帶責任見索即付保證保險的信用業(yè)務；五是委托貸款業(yè)務。
�。ㄈ┬庞脴I(yè)務授權(quán)額度的分配
中小股份制商業(yè)銀行應實行分級授權(quán)，授權(quán)額度逐級遞減，主要包括總行層面的權(quán)限設置、總行對分行的授權(quán)、分行內(nèi)部轉(zhuǎn)授權(quán)三個層級。
1、總行層面。中小股份制商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務的風險特性及受權(quán)人風險控制能力，區(qū)分公司、個人、同業(yè)客戶業(yè)務不同的風險程度，對總行副行長、專職審批部門、職能部門負責人、關(guān)鍵業(yè)務崗位分別設置不同的審批權(quán)限。
2、總行對分行的授權(quán)。應以類別行為基礎，根據(jù)不同分行的業(yè)務發(fā)展狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理水平、內(nèi)控狀況、風險控制能力、負責人素質(zhì)、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展特點等因素實行區(qū)別授權(quán)、差別授權(quán)。
3、分行內(nèi)部轉(zhuǎn)授權(quán)。分行行長可分別給予分行副行長、專職審批部門、其他職能部門負責人、關(guān)鍵業(yè)務崗位一定的業(yè)務審批權(quán)限；對分支機構(gòu)審批權(quán)限實行嚴格的控制，分行對支行的轉(zhuǎn)授權(quán)事項，主要是低風險業(yè)務、經(jīng)批準的授信項下單筆業(yè)務等。轉(zhuǎn)授權(quán)的權(quán)力不得大于被授予的權(quán)力。
�。ㄋ模┨厥庑庞脴I(yè)務審批權(quán)限的分配
除按照信用業(yè)務風險敞口設置審批權(quán)限外，中小股份制商業(yè)銀行還可從期限、品種、擔保、特定行業(yè)客戶等不同維度設置特殊業(yè)務審批權(quán)限，適時調(diào)整控制全行業(yè)務發(fā)展策略。一是期限方面，如要加強中長期信用業(yè)務的控制，可以規(guī)定期限超過一年的授信業(yè)務上報總行審批；二是品種方面，如要拓展零售業(yè)務，可以授權(quán)分行審批較大數(shù)額的個人住房按揭貸款業(yè)務；三是擔保方面，可將風險較大的無擔保的`信用業(yè)務審批權(quán)限上收；四是特定行業(yè)客戶方面，如欲增強對移動、電信、煙草、電網(wǎng)等優(yōu)質(zhì)客戶的服務效率和競爭能力，可以授權(quán)分行自行審批較大額度的業(yè)務；同樣的，可將某些風險狀況不佳的行業(yè)客戶的審批權(quán)限上收，規(guī)定分行不得自行審批。
�。ㄎ澹┬庞脴I(yè)務授權(quán)的方式和層級
1、信用業(yè)務授權(quán)分為基本授權(quán)和特別授權(quán)兩種方式�；臼跈�(quán)是對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的常規(guī)業(yè)務所規(guī)定的權(quán)限，基本授權(quán)一年一定，中小股份制商業(yè)銀行在制定年度基本授權(quán)時應注意授權(quán)的連續(xù)性，除特殊情況外應避免大幅調(diào)整，給機構(gòu)理解與執(zhí)行造成困難。特別授權(quán)是指對法定經(jīng)營范圍內(nèi)的特殊業(yè)務，包括創(chuàng)新業(yè)務、特殊融資項目及超過基本授權(quán)范圍的業(yè)務所規(guī)定的權(quán)限，特別授權(quán)由分行根據(jù)實際需要正式發(fā)文向總行申請，總行應在限定工作日內(nèi)回復。
2、信用業(yè)務授權(quán)分為直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)兩個層級。在直接授權(quán)層級，總行行長作為授權(quán)人對總、分行相關(guān)受權(quán)人授予業(yè)務經(jīng)營及管理權(quán)限。在轉(zhuǎn)授權(quán)層級，總、分行相關(guān)受權(quán)人作為轉(zhuǎn)授權(quán)人在總行行長業(yè)務授權(quán)范圍內(nèi)對相關(guān)轉(zhuǎn)受權(quán)人轉(zhuǎn)授業(yè)務經(jīng)營及管理權(quán)限。
三、中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務授權(quán)體系的完善
中小股份制商業(yè)銀行信用業(yè)務授權(quán)體系的有效構(gòu)建，能夠在強化統(tǒng)一的法人制度、加強風險與內(nèi)控管理方面發(fā)揮重要作用，但是法人授權(quán)制度在實施過程中還存在許多薄弱環(huán)節(jié)，如缺乏有效的法人授權(quán)等級評價制度，弱化對分行資源配置的指導意義；權(quán)限按崗位設置，未考慮受權(quán)人個人因素；對越權(quán)經(jīng)營者處罰不嚴，未做到權(quán)責明確等。這些問題的存在影響著商業(yè)銀行內(nèi)控機制的完善和一級法人體制的實施，需要進一步改進完善。
（一）構(gòu)建有效的法人授權(quán)等級評價制度，實行差別化授權(quán)
中小股份制商業(yè)銀行在給予分支機構(gòu)授權(quán)額度時，應根據(jù)分支機構(gòu)的風險控制能力給予差別授權(quán)，但在實際操作中，由于風險控制能力難以精確量化，在指標選擇、指標權(quán)重方面缺乏有效設定，實際業(yè)務授權(quán)中往往依靠個人主觀判斷進行決策，甚至實行“一刀切”授權(quán)，影響了對分支機構(gòu)的科學授權(quán)。應建立統(tǒng)一的授權(quán)等級評價制度，科學設定指標體系，作為差別化授權(quán)的依據(jù)。設定授權(quán)等級評價指標體系應充分考慮分支機構(gòu)內(nèi)、外部環(huán)境的影響，指標體系可由地區(qū)經(jīng)濟、財務、內(nèi)部管理三個模塊構(gòu)成，以財務模塊為重點。一是地區(qū)經(jīng)濟模塊，可考察分支機構(gòu)地區(qū)經(jīng)濟特色、地區(qū)gdp總量、地區(qū)gdp增長率、人均gdp、金融機構(gòu)存款余額、貸款余額等因素；二是財務模塊，可考察分支機構(gòu)盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營規(guī)模等因素，包括raroc、資產(chǎn)收益率、成本費用率；不良率、不良余額；存款余額、存款增長率、貸款余額、貸款增長率等指標；三是內(nèi)部管理模塊，可考察分支機構(gòu)風險防范能力，包括成功堵截案件率、案件發(fā)生率、越權(quán)違規(guī)數(shù)量等指標。應對各類指標設定不同權(quán)重，通過加權(quán)計算得出綜合分值，根據(jù)分值高低將分支機構(gòu)劃分為不同等級，給予差別授權(quán)。
�。ǘ┮允跈�(quán)到崗為主，授權(quán)到人為輔，逐步推行授權(quán)到人
中小股份制商業(yè)銀行信貸授權(quán)的實現(xiàn)方式包括兩種：對人授權(quán)和對崗位授權(quán)。授權(quán)到人是對自然人授權(quán)，根據(jù)受權(quán)人的變化而相應調(diào)整授權(quán)權(quán)限；授權(quán)到崗是對工作崗位授權(quán)，所有在該崗位工作的人員權(quán)限均相同。目前國內(nèi)銀行實行的大多是授權(quán)到崗的模式，在授權(quán)時更多的是考慮受權(quán)人所處機構(gòu)、部門的情況及其崗位，對受權(quán)人自身風險把握能力、風險偏好、個人素質(zhì)等因素考慮不夠充分，而人是授權(quán)過程中最為關(guān)鍵的因素，國外一流銀行授權(quán)時非常重視人的因素，根據(jù)受權(quán)人的的能力、水平、素質(zhì)進行授權(quán)。而未來國內(nèi)銀行授權(quán)發(fā)展趨勢是向國際接軌，逐步實現(xiàn)按人授權(quán)，我國中小股份制商業(yè)銀行目前應建立授權(quán)到人與授權(quán)到崗相結(jié)合，逐步推行授行到人的授權(quán)體系。授權(quán)到人可考慮采取定性定量相結(jié)合的方式，定性方面，可考慮個人業(yè)務素質(zhì)、工作經(jīng)驗、對事業(yè)的忠誠度、風險識別能力、風險偏好等。定量方面，可考察從業(yè)資質(zhì)、從事專業(yè)時間、審批項目數(shù)量、出現(xiàn)風險項目數(shù)量等，并視其工作質(zhì)量、專業(yè)表現(xiàn)、盡職情況進行動態(tài)調(diào)整。從長期看，按人授權(quán)是我國中小股份制商業(yè)銀行實現(xiàn)科學授權(quán)的方向，但按人授權(quán)需要建立以人為本的授權(quán)考評體系，從短期看，立即全面推行尚不具備條件，可考慮以授權(quán)到崗為主，在此基礎上再逐步推行授權(quán)到人。
�。ㄈ┙栏竦呢熑巫肪恐贫龋晟茩�(quán)責明確、獎懲結(jié)合管理機制
不受監(jiān)督的權(quán)力容易導致腐敗，不受制約和責任追究的授權(quán)也容易失效，有的銀行提出授權(quán)即“授責”，有的銀行將審批稱為“問責審批”。實際業(yè)務執(zhí)行中，分支機構(gòu)在業(yè)務指標考核的壓力下，存在追求本位利益的沖動。這就要求我們完善權(quán)責對應的機制，實現(xiàn)有權(quán)有責、有授有收、有獎有罰、有進有退的授權(quán)管理。一是要加強授權(quán)執(zhí)行情況檢查監(jiān)督的力度和覆蓋面，通過日常監(jiān)控、定期檢查、突擊檢查、內(nèi)外部審計、系統(tǒng)硬約束等手段，監(jiān)控授權(quán)執(zhí)行情況，及時發(fā)現(xiàn)越權(quán)行為。二是要落實處罰，不因優(yōu)質(zhì)客戶、好項目、項目未形成風險或損失而放松對越權(quán)行為的責任追究；對越權(quán)審批的項目下調(diào)分類級次，加提相應的專項準備，增加經(jīng)營機構(gòu)的成本，使越權(quán)行為得不償失；對存在越權(quán)行為的分行減少授權(quán)權(quán)限，對越權(quán)責任人進行通報批評及經(jīng)濟處罰，情節(jié)嚴重者，可降低其職級、撤職甚至開除。三是完善獎勵機制，對于執(zhí)行授權(quán)管理制度規(guī)范，依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量好的分行，可提高分行的授權(quán)權(quán)限，并在全行系統(tǒng)給予通報表揚，給予精神及物質(zhì)方面的鼓勵。
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