個(gè)人理財(cái)計(jì)劃范文
日子在彈指一揮間就毫無(wú)聲息的流逝,我們的工作又邁入新的階段,此時(shí)此刻需要制定一個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃了。擬起計(jì)劃來(lái)就毫無(wú)頭緒?以下是小編整理的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃范文,僅供參考,希望能夠幫助到大家。
一、淺談
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言,理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題,但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期,一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”,另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣,就是吃飽穿暖就行了,我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇?
是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管,過(guò)一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?
很明顯,哪一樣都不是很好。向父母要,不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續(xù)啊!
所以我說(shuō):對(duì)于我們學(xué)生而言,理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。
二、現(xiàn)狀分析
看一個(gè)城市,一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何,看的不是他的首富有多少資產(chǎn),也不是看他的窮人有多窮,看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那?
調(diào)查顯示,在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中,絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中,上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園,受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%,深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后,廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低,為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那?
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示,銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式,而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛(ài)。
除成都外,其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示,金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo),由此看來(lái),債券等投資不受青睞也就難免了。
中國(guó)人熱愛(ài)存錢,儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視,不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活,還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中,“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高,在50%左右,北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是,北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%,豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì),而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮,而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。
相信自己,拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí),大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng),其中成都的比例最高,有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱,之所以不需要他人代為理財(cái),是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶?也有受訪者認(rèn)為,目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題,因此,交給其他人理財(cái)不太放心。
三、個(gè)人規(guī)劃
1、學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō),我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話,也可以自己創(chuàng)業(yè),掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了,由于以前根本就沒(méi)有這方面的意識(shí),所以根本就沒(méi)有剩余的錢。也就是說(shuō),我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。
收入:
1010年春節(jié),應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi),每月500元,總共應(yīng)該有20xx元。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工,平均每天8元,一月240元,一學(xué)期960元。
其他收入,300元。
總:3860元
支出:
生活資料:300元
衣服:500元
水果、零食:400元
聚餐、耍:400元
車費(fèi):160元
其他:200元
總:1750元
總剩余:1860元
備注:由于在快餐店打工,所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉!
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道,原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千,即使在加上其他的一些開(kāi)銷,或者估算掉什么,再怎么也可以有1000元吧!
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯!
2、初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的,過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少,開(kāi)銷也比較大,更不好意思想父母要錢了,除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了!
盡量多掙錢,盡量減少不必要的花銷。
3、不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先,有足夠時(shí)間,時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次,通過(guò)早早地?cái)錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做),你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處,早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外,特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō),客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn),新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò),作為一名較年輕的投資者,你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口,原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外,鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略,股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為,即使是在最近主要股指反彈之后,美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō),對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō),最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為,一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正,遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市
4、40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段,你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí),由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài),這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。在這個(gè)時(shí)期,你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃,同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō),首先,人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次,他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失,阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額,麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃,直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中,從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō),人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單,適合于大多數(shù)人。
5、55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近,你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是,其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō),在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況,不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示,這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個(gè)策略是,想想你每年所需的最低收入是多少,然后看看有沒(méi)有低成本的年金,可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益,但你得到了保障,知道只要你還活著,就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說(shuō),年金可以扮演非常重要的角色,因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障,你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障,而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平,而且一些人還需要重建以前的投資組合,因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分,通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織,尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō),知足比多多益善更重要,如果已經(jīng)夠了,就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō),只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可的公司購(gòu)買年金。
四、 總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多,對(duì)于理財(cái)也跟別提了,似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書(shū)寫,學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆,理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題,不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段,你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí),好讓自己以后的生活水平可以更高,生活質(zhì)量能夠更好,生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后,謝謝老師,給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙!
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