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人人貸有關(guān)風險提示的通知
中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了關(guān)于人人貸有關(guān)風險提示的通知，下面是具體通知全文，歡迎閱讀!
中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于人人貸有關(guān)風險提示的通知
銀監(jiān)辦發(fā)[2011] 254號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：
在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(Peer to Peer，簡稱P2P)信貸服務中介公司呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產(chǎn)、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。最近，有關(guān)媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關(guān)注。對此，銀監(jiān)會組織開展了專門調(diào)研，發(fā)現(xiàn)大量潛在風險，特提示如下：
一、主要問題與風險
人人貸中介服務主要存在以下問題和風險：一是影響宏觀調(diào)控效果。在國家對房地產(chǎn)以及“兩高一剩”行業(yè)調(diào)控政策趨緊的背景下，民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業(yè)。二是容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C構(gòu)。由于行業(yè)門檻低，且無強有力的外部監(jiān)管，人人貸中介機構(gòu)有可能突破資金不進賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵�、發(fā)放貸款的非法金融機構(gòu)，甚至變成非法集資。三是業(yè)務風險難以控制。人人貸的網(wǎng)絡交易特征，使其面臨著巨大的信息科技風險。同時，這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統(tǒng)了解借款人資信情況，并進行有效的貸后管理，一旦發(fā)生惡意欺詐，或者進行洗錢等違法犯罪活動，將對社會造成危害。四是不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務，卻被后者當作合作伙伴來宣傳。五是監(jiān)管職責不清，法律性質(zhì)不明。由于目前國內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對其監(jiān)管的職責界限不清，人人貸的性質(zhì)也缺乏明確的'法律、法規(guī)界定。六是國外實踐表明，這一模式信用風險偏高，貸款質(zhì)量遠遠劣于普通銀行業(yè)金融機構(gòu)。七是人人貸公司開展房地產(chǎn)二次抵押業(yè)務同樣存在風險隱患。近年來，房地產(chǎn)價格一直呈上漲態(tài)勢，從而出現(xiàn)房地產(chǎn)價格高于抵押貸款價值的現(xiàn)象，一旦形勢發(fā)生逆轉(zhuǎn)，就可能對貸方利益造成影響。同時，人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費用，還可能有意高估房產(chǎn)價格，嚴重影響抵押權(quán)的實現(xiàn)。
二、監(jiān)管措施與要求
針對人人貸中介公司可能存在的風險與問題，銀行業(yè)金融機構(gòu)務必采取有效措施，做好風險預警監(jiān)測與防范工作：
第一，建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業(yè)金融機構(gòu)必須按照“三個辦法、一個指引”要求，落實貸款全流程管理，嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸，防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。
第二，加強銀行從業(yè)人員管理。防止銀行從業(yè)人員涉足此類信貸服務，牟取不正當利益。
第三，加強與工商管理部門的溝通，商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實宣傳行為予以嚴肅查處，切實維護銀行合法權(quán)益，避免聲譽風險。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)法人金融機構(gòu)。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
二零一一八月二十三日
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