制作保險計劃書
一、分析投保人的保險需求，確定可以滿足需求的保險險種。
從切實(shí)分析投保人保險需求的角度出發(fā)，有針對性地提供保險方案。
投保人的保險需求一般可以分為幾類：從人生的風(fēng)險來看，無外乎意外傷害、年老和疾病，因此保險能提供的保障也基本可以分為意外傷害保險、養(yǎng)老保險和健康醫(yī)療保險。同時健康保險又可以細(xì)分為重大疾病險種、一般疾病的門診醫(yī)療及住院醫(yī)療。由此可見，當(dāng)營銷員初次與客戶接觸時，要了解他的投保意向是什么。目前，隨著保險險種的多樣化，險種設(shè)計已不再是單一的生存年金或終身壽險，而是不斷創(chuàng)新，充分滿足各種不同側(cè)面印需求。因此恰當(dāng)?shù)倪x擇保險險種是設(shè)計建議書的第一步。例如，每一個人對投保風(fēng)險選擇的偏好程度不同，不同險種的保障風(fēng)險不同，故而在為客戶選擇險種時要考慮他對風(fēng)險的承受能力。一個 50歲，個人收入一般的投保人適合有保底利率的分紅險種，而一個25歲，有良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的投保人就可以選擇沒有保底回報率的投資連結(jié)險種。再如，一般住院醫(yī)療的需求，保險公司可以提供相應(yīng)的條款予以滿足，單純印門診醫(yī)療則可能沒有直接可以投保的條款，此時可以選擇投資回報較高的投資型險種替代。這樣，投資產(chǎn)生的收益可以用于一般醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償。
此外，從保險洽談的進(jìn)度來看，可以分為接觸和說明階段及促成階段。投保人在不同階段的需求顯然是不同的，接觸和說明階段的保險方案應(yīng)側(cè)重在需求分析及險種分析，然而在促成階段則應(yīng)側(cè)重投保人經(jīng)濟(jì)能力分析，有效選擇保險金額和保險費(fèi)。
二、分析投保人的購買心理。
從投保人購買保險的心理因素出發(fā)，分析投保人選擇某一項(xiàng)保險可能考慮的各項(xiàng)因素。如保險公司的實(shí)力、信譽(yù)、知名度、服務(wù)質(zhì)量等。有時候，可能投保人的風(fēng)險保障需求已經(jīng)得到了滿足，然而，從購買心理的角度出發(fā)，我們所提供的服務(wù)還不能滿足他的需求。這時我們就要從險種本身脫離出來而宣傳保險服務(wù)等軟性問題。
三、設(shè)計具體的保險方案。
保險建議書最核心的部分就是設(shè)計符合投保人需求的具體方案。方案的合理性是該項(xiàng)業(yè)務(wù)能否順利承保的'關(guān)鍵。因此在一份成功建議書中既要體現(xiàn)專業(yè)性又要具有通俗性的特點(diǎn)。所謂專業(yè)性：保險經(jīng)濟(jì)是一項(xiàng)專業(yè)性極強(qiáng)、且又屬于融會多門學(xué)科的行業(yè)。目前隨著保險市場的不斷擴(kuò)大，保險需求的不斷增加，保險條款的設(shè)計體現(xiàn)出越來越細(xì)化的趨勢。新型險種不斷開發(fā)，要求業(yè)務(wù)人員充分分析條款的內(nèi)在含義，其設(shè)計開發(fā)的背景和意義，挖掘其滿足不同
層面需求者的特點(diǎn)。這其中運(yùn)用了大量的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論及數(shù)理計算。如投資類險種對未來收益的測算，不同險種之間的搭配組合。在一份專業(yè)的保險建議書中有精準(zhǔn)的數(shù)理計算是極富說服力的，并且這也將是個人保險建議書設(shè)計的必然趨勢。所謂通俗性：個人保險建議書針對的客戶畢竟是個人。保險建議書要深入淺出，含有通俗易懂的投保案例來幫助投保人了解他將會從這份保險中獲得怎樣的收益。這應(yīng)該是極為直觀的展現(xiàn)在投保人面前。固然，現(xiàn)在的投保人在購買保險時的理性成分大大提高，但由于個人投保人畢竟代表的是家庭經(jīng)濟(jì)，他所追求的是一種效用最大化的目標(biāo)。也就是從保險中得到一種最大程度的滿足感，這其中必然包含著極大的感性成分。所以要求個人保險建議書要有一定的情感色彩。
四、制作精美的建議書成品
一份個人保險建議書通常需要包括以下幾部分內(nèi)容。首先要有一個前言部分，其中體現(xiàn)出投保人的各種需求和方案與之的結(jié)合點(diǎn)，突出該方案的感性特點(diǎn)；第二是具體方案，其中可以運(yùn)用列表的方式，突出該方案的理性特點(diǎn)；第三是簡要介紹保險公司的實(shí)力、信譽(yù)、知名度、服務(wù)質(zhì)量等；最后是提出合作愉快的期許，同時在此充分表現(xiàn)營銷員自身的特點(diǎn)如服務(wù)的優(yōu)勢及展業(yè)的優(yōu)秀成績等。
制作時可以結(jié)合客戶的個性特征，選擇不同的成品風(fēng)格，如嚴(yán)謹(jǐn)型、活潑型、單色調(diào)或色彩豐富型。提高建議書中標(biāo)率的理念與技巧。
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