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銀行合理化建議書范文
在社會發(fā)展不斷提速的今天，建議書在我們的視野里出現(xiàn)的頻率越來越高，建議書是一只無形的手推動展某項(xiàng)工作、任務(wù)或活動開展。還是對建議書一籌莫展嗎？以下是小編幫大家整理的銀行合理化建議書范文，歡迎大家分享。
銀行合理化建議書 篇1
尊敬的支行各位領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際工作情況，營業(yè)室全體員工希望能在“支行”這個強(qiáng)大的后盾支持下，通過更加合理的戰(zhàn)略布署，完善內(nèi)控及服務(wù)管理，實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大市場份額，提高客戶忠誠度，培育新增優(yōu)質(zhì)客戶。為支行的發(fā)展提供不竭的動力。
作為基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員，通過在實(shí)際工作中的總結(jié)，建議如下：
一、應(yīng)充分重視營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在機(jī)構(gòu)類客戶維護(hù)中的積極作用，而不是單純地“分庭而治”
以營業(yè)部為例。目前，歸口支行管理的機(jī)構(gòu)類客戶都是歷史沉淀的存量客戶，而且都是存款業(yè)務(wù)，沒有授信業(yè)務(wù)。其賬戶往來情況，存款變化情況、他行開戶情況等第一手信息都掌握在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中。但是因?yàn)楣芾砜趶降脑�，網(wǎng)點(diǎn)人員在維護(hù)工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對稱和滯后。(假設(shè)，某一機(jī)構(gòu)類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網(wǎng)點(diǎn)并不了解支行與該客戶的溝通情況與互動性究竟如何。同時基于服務(wù)等因素，也不能過多干預(yù)。由此，因?yàn)閷S護(hù)情況了解上的脫節(jié)，必然會導(dǎo)致客戶與存款的流失。)
另一方面，在網(wǎng)點(diǎn)拓展新增機(jī)構(gòu)客戶時，如果沒有支行的支持，也必然是勢單力薄，孤掌難鳴。在同業(yè)競爭白熱化的形勢下，想要爭取一個優(yōu)質(zhì)的政府類客戶，單純依賴產(chǎn)品和服務(wù)是不能夠求勝的。因?yàn)檫@類客戶對產(chǎn)品沒有過高要求，同時他到哪里都會享受到優(yōu)于普通客戶的服務(wù)。想要新增一個機(jī)構(gòu)客戶往往更需要依托方方面面的社會關(guān)系和其他因素。所以當(dāng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)了線索時，如果沒有支行的支持與配合，也很難完成。
基于以上二個方面，我們建議，在機(jī)構(gòu)客戶的維護(hù)工作中，請行領(lǐng)導(dǎo)充分重視網(wǎng)點(diǎn)的積極作用。同時，提供一個渠道，將網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)的潛在機(jī)構(gòu)客戶，由支行帶領(lǐng)完成營銷工作，以更好地推進(jìn)機(jī)構(gòu)存款增長。
二、合理調(diào)配人力資源，建立動態(tài)的崗位配臵機(jī)制
個別營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)因?yàn)橹苓叚h(huán)境和服務(wù)對象的不同，會有季節(jié)性業(yè)務(wù)高峰。因此，我們建議，以動態(tài)的業(yè)務(wù)量變化為依據(jù)，合理安排網(wǎng)點(diǎn)人員數(shù)量。
以營業(yè)室為例。因?yàn)榕彸青l(xiāng)結(jié)合部，每年的'春節(jié)后至春耕前，周邊的村鎮(zhèn)政府都要發(fā)放各種農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼。因此形成了業(yè)務(wù)量驟增，營業(yè)室內(nèi)人滿為患的景象。這段時間，我們特別需要增加綜合柜員、授權(quán)柜員和大堂經(jīng)理，如果人力短缺，就難以保證業(yè)務(wù)有序進(jìn)行和服務(wù)質(zhì)量。但是，在五一之后，農(nóng)補(bǔ)業(yè)務(wù)逐漸收尾，我們對綜合柜員的需要量也會減少。再如，支行現(xiàn)在只有一個專職授權(quán)柜員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權(quán)。如果在業(yè)務(wù)平峰，尚可應(yīng)付。但是在賬戶管理業(yè)務(wù)高峰期間，比如企業(yè)年檢等時段，因?yàn)橐袚?dān)7個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的備案工作，所以，授權(quán)工作必然受到影響。
綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動態(tài)的崗位配臵機(jī)制，以達(dá)到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。
三、加強(qiáng)品牌維護(hù)，樹立統(tǒng)一的企業(yè)形象
品牌是一個名稱、名詞、符號或設(shè)計(jì)，或者是它們的組合。并通過以上這些要素及一系列市場活動而表現(xiàn)出來的結(jié)果所形成一種形象認(rèn)知度，感覺，品質(zhì)認(rèn)知，以及通過這些而表現(xiàn)出來的客戶忠誠度。是于一種寶貴的無形資產(chǎn)。
企業(yè)形象是人們通過企業(yè)的各種標(biāo)志而建立起來的對企業(yè)的總體印象，是企業(yè)文化建設(shè)的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現(xiàn)形式，是社會公眾與企業(yè)接觸交往過程中所感受到的總體印象。
品牌與企業(yè)形象是如此重要，但是在我們實(shí)際工作中卻沒能更好地加以利用。
在此我還想舉例說明。在我們支行的多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)中，客戶取款時如果向我們要一個取款袋，如果是二三萬，柜員可能會給個信封;如果是十萬以上，柜員可能會給找個黑塑料袋。更為可笑的是，會有柜員熱情地把自己購物后，帶有其他企業(yè)標(biāo)識的紙袋送給客戶。雖是無意的舉動，但是卻在無意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機(jī)會。
我們建議，能為網(wǎng)點(diǎn)訂制帶有我行標(biāo)識的取款袋和相關(guān)客戶用品。這不是單純地用什么袋子給客戶裝錢，而是為了提升企業(yè)品牌，樹立我行良好的企業(yè)形象。
銀行合理化建議書 篇2
服務(wù)是一種管理。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平的提高必須依賴于嚴(yán)格、規(guī)范、科學(xué)的管理，而嚴(yán)格規(guī)范的管理又能促進(jìn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平提高，二者存在著相互依存的辨證關(guān)系。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的好壞體現(xiàn)著一家銀行管理水平的高低。因此，銀行在實(shí)施優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)戰(zhàn)略過程中應(yīng)嚴(yán)格依靠管理制度。它包括崗位規(guī)范、統(tǒng)一著裝、儀表舉止、文明用語、電話用語等，這些都必須形成制度，成為員工的行為準(zhǔn)則，嚴(yán)格執(zhí)行。
服務(wù)是一種文化。銀行構(gòu)建服務(wù)文化體系包括：員工要有愛崗敬業(yè)的服務(wù)精神，要有以服務(wù)為本的道德觀、價值觀，要有無私奉獻(xiàn)、團(tuán)結(jié)奮進(jìn)的互幫互助和艱苦奮斗的務(wù)實(shí)精神，以及因此而衍生出的“行興我榮、行衰我恥”的積極思想和身為銀行員工的自豪感等等，這種有行業(yè)特色的企業(yè)精神，可以促使銀行每位員工樹立嚴(yán)密的風(fēng)險意識和良好的效益意識，從而充分發(fā)揮這種服務(wù)文化的激勵作用。
服務(wù)是一種精神。銀行文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動的核心內(nèi)容是引導(dǎo)職工樹立一種正確的價值觀念、職業(yè)道德及敬業(yè)精神，以信譽(yù)第一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、廉潔守法為職業(yè)道德準(zhǔn)繩。確立和完善員工的服務(wù)意識和服務(wù)行為，樹立客戶第一、主動服務(wù)、整體服務(wù)的思想理念。文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動是一項(xiàng)長期的系統(tǒng)性工程，從領(lǐng)導(dǎo)到員工，從一線到二線，從經(jīng)營業(yè)務(wù)到內(nèi)部管理，從行里到行外，都要相互配合協(xié)調(diào)，使企業(yè)的經(jīng)營目標(biāo)轉(zhuǎn)化為每位員工的自覺行為。
服務(wù)是銀行經(jīng)營的載體，是銀行經(jīng)營不可惑缺的有機(jī)組成部分。銀行經(jīng)營必須通過銀行服務(wù)才能實(shí)現(xiàn)，銀行服務(wù)本質(zhì)上就是銀行經(jīng)營。一家銀行的服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)效率和服務(wù)態(tài)度會直接影響其所能吸引的客戶數(shù)量和工作效率，因此，提高銀行的服務(wù)水平，直接關(guān)系到銀行經(jīng)營的規(guī)模質(zhì)量和效率，關(guān)系到銀行的競爭能力，決定了銀行的經(jīng)營效益和長遠(yuǎn)發(fā)展。
銀行服務(wù)的最終目的是維護(hù)和加強(qiáng)與顧客之間的長期合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)雙贏。隨時隨地以客戶為中心，調(diào)整自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將服務(wù)從單純經(jīng)營金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到維護(hù)和加深與顧客的聯(lián)系上，但僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，因此還必須研究客戶需要背后復(fù)雜的各種因素，并加以分析找到雙方合作的切入點(diǎn)。所以只有緊緊抓住維護(hù)與顧客之間的'良好合作關(guān)系，以市場為導(dǎo)向，以高質(zhì)量、多樣化、特色化、個性化服務(wù)為手段，滿足不同顧客多層次的需要，這樣才能獲得自身發(fā)展的最大持續(xù)動力。
二、強(qiáng)化和提高服務(wù)意識，是開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的前提
要全面動員，深入發(fā)動，大造聲勢，宣傳優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)關(guān)系到企業(yè)形象，因此，要必須做到全面發(fā)動，全員參與，把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)作為一項(xiàng)生命工程來抓。銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè)，在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時，服務(wù)理念、服務(wù)意識也是他們隨時需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長期訓(xùn)練。對內(nèi)通過集中培訓(xùn)、集中考試、模擬測驗(yàn)、突擊檢查等形式，督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)容;對外通過報刊、電臺、電視臺等媒介進(jìn)行廣泛宣傳，擴(kuò)大社會影響。“走進(jìn)每位客戶的心靈”是優(yōu)質(zhì)服務(wù)的更高境界，力求滿足客戶的各種需要就是一切工作的出發(fā)點(diǎn)與落腳點(diǎn)。
完善機(jī)制，嚴(yán)格考核，公開標(biāo)準(zhǔn)，獎罰兌現(xiàn)。不斷完善規(guī)章制度，促使服務(wù)行為規(guī)范化、制度化。要結(jié)合本行實(shí)際，建立嚴(yán)格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴(yán)格的崗位規(guī)范、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，要求全體員工對本職崗位的每項(xiàng)操作規(guī)程熟記會背，并熟練的、規(guī)范的加以運(yùn)用。做到每天從迎來第一位顧客到送走最后一位顧客，工作的各個環(huán)節(jié)都要做到統(tǒng)一、詳細(xì)、明確、標(biāo)準(zhǔn);使每位員工接待顧客有禮、有節(jié)、有度，處理業(yè)務(wù)規(guī)范、快速、準(zhǔn)確;讓顧客感到和諧、友愛、溫馨，并產(chǎn)生對銀行的一種歸屬感。
實(shí)施“一把手”工程，搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)不只是個單純的服務(wù)問題，商業(yè)銀行在市場競爭中靠的是以優(yōu)取勝。優(yōu)質(zhì)服務(wù)是立行興業(yè)增效之根本，因此必須擺在重要位置，要成立以行長為組長的優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，各基層支行、營業(yè)部也要層層簽訂優(yōu)質(zhì)服務(wù)責(zé)任書，將各項(xiàng)指標(biāo)量化、細(xì)化，責(zé)任分解到人，并納入行長目標(biāo)管理體系考核。在每年年初的工作安排中，都把優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作作為貫穿全年各項(xiàng)工作的主線，常抓不懈。
三、加強(qiáng)培訓(xùn)教育、提高業(yè)務(wù)技能、營造優(yōu)美服務(wù)環(huán)境是提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的基礎(chǔ)
冰凍三尺，非一日之寒。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)要從量的積累達(dá)到質(zhì)的飛躍，關(guān)鍵是以人為本，通過對員工的教育培訓(xùn)和強(qiáng)化管理，達(dá)到員工的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)不斷提升，以員工的高素質(zhì)創(chuàng)造出優(yōu)質(zhì)服務(wù)的高水平。從而使每位員工懂得，自身的行為代表著本行的社會形象，沒有客戶就沒有銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。培養(yǎng)良好的職業(yè)道德，在本職崗位上奉獻(xiàn)出一份光和熱，變被動為主動自覺維護(hù)全行的形象和榮譽(yù)，使優(yōu)質(zhì)服務(wù)上一個新臺階。
強(qiáng)化規(guī)范禮儀培訓(xùn)，組織員工對禮儀知識、文明用語和舉止儀表等進(jìn)行規(guī)范化培訓(xùn)，實(shí)行集中式、正規(guī)化、全方位的強(qiáng)化訓(xùn)練。同時加強(qiáng)業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)與考核，以提高服務(wù)效率。進(jìn)行上崗培訓(xùn)和崗位練兵，定期進(jìn)行考核及專業(yè)技術(shù)比賽，要求員工業(yè)務(wù)上做到“好、快、準(zhǔn)、嚴(yán)”，達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)不能上崗。通過嚴(yán)格的技能培訓(xùn)，使員工學(xué)會業(yè)務(wù)操作的技能，熟練、準(zhǔn)確地操作各種業(yè)務(wù)。
以柜面服務(wù)為突破口，通過對柜臺人員“德、能、勤、績”的考核，授予相應(yīng)的星級。實(shí)行“掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤”，充分調(diào)動員工的積極性。
積極營造優(yōu)美、舒適的服務(wù)環(huán)境。銀行網(wǎng)點(diǎn)密布，方圓幾百平方米就會分布著好幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，人們自然而然的會把眼光投向那些環(huán)境舒適優(yōu)雅的營業(yè)場所。銀行外觀的亮麗會帶給顧客一種安全感、舒適感，讓人覺得銀行有實(shí)力，因此，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要依據(jù)規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，對營業(yè)室內(nèi)外進(jìn)行凈化、美化，在外部形象設(shè)計(jì)上應(yīng)追求鮮明、統(tǒng)一的風(fēng)格，以起到無聲的宣傳作用。
四、加大監(jiān)督的力度和廣度，形成全方位監(jiān)督體系，是優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)落到實(shí)處的有力保證
優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作要做到常抓不懈，不滑坡，不動搖，除必須制訂和落實(shí)各項(xiàng)制度外，還必須強(qiáng)化監(jiān)督檢查機(jī)制。優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)永無止境，重在堅(jiān)持，貴在落實(shí)。營業(yè)場所是銀行的窗口，小小窗口反映出的是銀行的整體面貌和良好信譽(yù)，客戶在這里究竟得到了怎樣的服務(wù)，只有通過明查暗訪才能知道真-相，因此，明查暗訪是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)不走過場，不擺花架子的一個好辦法。要通過組織行內(nèi)人員或聘請社會監(jiān)督員等多種形式，以普通客戶的身份，通過看、聽、查、問等方式，經(jīng)常對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量等進(jìn)行明察暗訪，并廣泛征求客戶意見和建議，解決服務(wù)工作中存在的問題，確保規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)到每一個工作環(huán)節(jié)，樹立銀行優(yōu)質(zhì)、高效、快捷、安全服務(wù)的良好形象。
銀行作為服務(wù)行業(yè)，服務(wù)是立行之本，只有不斷增強(qiáng)服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，強(qiáng)化服務(wù)措施，從服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)環(huán)境等方面入手，狠抓優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，形成“大服務(wù)”的格局，才能提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的整體水平。
銀行合理化建議書 篇3
自今年xx月份我行根據(jù)上級行要求成立信貸管理、公司業(yè)務(wù)兩大機(jī)構(gòu)以來，在上級行的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，使我行信貸管理工作水平和信貸市場營銷服務(wù)都取得長足發(fā)展，尤其在重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶以及新行業(yè)、新領(lǐng)域的營銷方面取得了可喜成果。但隨著我地區(qū)金融行業(yè)競爭的日趨激烈，我們感覺到現(xiàn)有的管理模式和營銷服務(wù)水平已不足取得我行更大的發(fā)展，只有在激烈的市場競爭中確立“不講最大只求最快”的經(jīng)營理念，即：思維快、節(jié)奏快、創(chuàng)新快、動作快、收效快、發(fā)展快，才能最大限度的使我行得到真正發(fā)展。
一、工作中遇到的問題
在回顧我們執(zhí)行總省行信貸政策、制度中取得成績的同時，我們感到在執(zhí)行中遇到一些難點(diǎn)問題。主要是：
1、審批權(quán)限的上收，制約了我行對優(yōu)質(zhì)公司客戶的營銷。今年以來，根據(jù)省行的工作調(diào)整，將我行信貸審批權(quán)限全部上收，經(jīng)過我行積極爭取及省行的支持，已將部分優(yōu)質(zhì)客戶審批權(quán)限給予我行，但隨著金融市場化程度的提高和同業(yè)競爭的加劇，給我行在市場開拓、穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶方面帶來了一些負(fù)面影響，具體表現(xiàn)在：
�。�1）由于審批權(quán)限的上收，使我行在本地區(qū)激烈的市場競爭中產(chǎn)生了負(fù)面輿論影響。
�。�2）由于審批權(quán)限的上收，使我行在優(yōu)質(zhì)客戶營銷領(lǐng)域效率低下，部分優(yōu)質(zhì)客戶因不及我行審批環(huán)節(jié)的繁瑣而轉(zhuǎn)入他行。如xx有限公司，是我行“九五”期間重點(diǎn)支持項(xiàng)目，其產(chǎn)品xx系列xx機(jī)以其高技術(shù)含量、低廉的價格深受國內(nèi)外客戶青睞，國內(nèi)市場占有率達(dá)42%，我行日均存款xx萬元以上，年度收息xx余萬元。由于該企業(yè)現(xiàn)金流量較大，資金需求往往在時間方面要求較急，導(dǎo)致由于我行貸款注入不及時影響企業(yè)正常運(yùn)營，而將我行全部本、外幣存、貸款轉(zhuǎn)入他行。
（3）在市場開拓方面難以作到方便、快捷，同業(yè)競爭能力顯著下降，直接影響我行即期效益。如xx第一高級中學(xué)是我市唯一一所重點(diǎn)中學(xué)，也是歷年高考在本地區(qū)升學(xué)率最高的中學(xué)。該學(xué)校基本存款帳戶日均余額xx萬元以上，一直是各家銀行競爭的對象，前不久該學(xué)校因臨時性資金需求，向我行提出xx萬元貸款申請，擔(dān)保方式由aa級企業(yè)保證，經(jīng)過我行調(diào)查并逐級上報時間較長，使該校極為不滿，并在我行未果的情況下將基本存款帳戶轉(zhuǎn)入他行辦理。
2、機(jī)構(gòu)分設(shè)內(nèi)耗多，相關(guān)職能發(fā)揮不充分。今年我行按照“審貸分離”的經(jīng)營模式，在二級以上分行組建信貸管理部、與公司業(yè)務(wù)部，由此在信貸管理上，形成了以公司部營銷、管理部制度建設(shè)與風(fēng)險防范、風(fēng)險管理部風(fēng)險控制為重點(diǎn)“三足鼎立”的良好信貸經(jīng)營管理格局，由于“三部”工作對象相同、管理與公司貸款審查與調(diào)查方法相近、“三部”隸屬關(guān)系相同，故在實(shí)際工作中，不可避免地存在“客戶資料統(tǒng)一來源，相關(guān)部室翻版照抄，增加內(nèi)耗”、“審貸環(huán)節(jié)多，辦事效率低，不利于服務(wù)客戶”、“部室文字游戲多，分析營銷客戶、有針對性出臺管理措施不到位”、“部室隸屬行需要部分部室執(zhí)行上一級行制定的制度不到位”等諸多問題。由此導(dǎo)致部分部室相關(guān)職能發(fā)揮不充分。
3、部分貸款附加條件難以落實(shí)，存在優(yōu)質(zhì)客戶需求與省行政策的對立。針對抵押貸款抵押物的落實(shí)，省行嚴(yán)格要求以土地、房屋為首選，使我行部分優(yōu)質(zhì)客戶抵押貸款與要求相違，如立即變更抵押物，將使企業(yè)加大支出的同時對我行產(chǎn)生不良影響。如xx總廠是我省優(yōu)秀民營企業(yè)，全國66家重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)之一，經(jīng)省行評估處認(rèn)定信用等級為aa+級。歷經(jīng)十年的發(fā)展，現(xiàn)已成為我國生產(chǎn)xx產(chǎn)品的最大生產(chǎn)廠家之一。該廠各項(xiàng)資金占用合理，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)良好，所有者權(quán)益比重大，抗風(fēng)險能力強(qiáng)。我行日均存款xx萬元以上，是各家銀行競爭對象之一。經(jīng)我行針對更換抵押物一事與其協(xié)商，企業(yè)意見較大，若強(qiáng)制要求辦理，必將產(chǎn)生不良后果。
又如xx公司是一家生產(chǎn)和經(jīng)營保健品和醫(yī)藥用品集科研、開發(fā)、生產(chǎn)為一體的.高科技民營企業(yè)。公司注冊資本xx萬元，其生產(chǎn)的xx系列產(chǎn)品，在國內(nèi)有xx多家經(jīng)銷商代理經(jīng)營，暢銷全國。該公司在我行開立了基本帳戶，日均存款xx萬元以上，年度收息xx萬元。經(jīng)過幾年的長足發(fā)展，企業(yè)實(shí)力日趨雄厚，還款意愿較強(qiáng)，現(xiàn)已歸還我行項(xiàng)目貸款xx萬元，針對現(xiàn)有的xx萬元存量貸款，企業(yè)已做出承諾于明年還清，關(guān)于省行提出更換抵押物的事宜，我行與其協(xié)商，企業(yè)提出異議。
4、全行統(tǒng)一客戶評價標(biāo)準(zhǔn)，抑制欠發(fā)達(dá)地區(qū)工行的發(fā)展。xx分行是坐落于xx的一個二級分行，近年受地方經(jīng)濟(jì)不景氣，傳統(tǒng)工商業(yè)經(jīng)營持續(xù)低迷的影響，加之我行自身經(jīng)營管理不到位，導(dǎo)致xx分行經(jīng)營舉步維艱，按總行統(tǒng)一確定的“法人客戶評價標(biāo)準(zhǔn)”，評價欠發(fā)達(dá)地區(qū)客戶，形成我行可加大信貸營銷力度的客戶不足，導(dǎo)致出現(xiàn)新增貸款投量不足、不良貸款率下降遲緩、地區(qū)內(nèi)亞健康客戶流失，對公存款流失等一系列問題的發(fā)生，嚴(yán)重危急我行的經(jīng)營工作。加之總行近年全面推行等級行評價體系，實(shí)行人力費(fèi)用、經(jīng)營費(fèi)用與評價結(jié)果掛鉤，使信貸營銷員工工作熱情不高，人才流失問題日趨突出，由此我們認(rèn)為，長此以往，必將形成人才與經(jīng)營低迷交織的惡性循環(huán)。
5、制度繁雜，監(jiān)控手段仍欠嚴(yán)密。隨著各時期中心工作任務(wù)的不同，不斷完善、更新管理制度是必不可少的工作內(nèi)容，在組織調(diào)研中，我行各級信貸人員普遍反映：“近年總、省行為實(shí)現(xiàn)不同時期工作目標(biāo)，各項(xiàng)管理制度相繼出臺，且更新較快，給各級信貸人員在實(shí)際工作中掌握制度帶來了難度，而制度又是管理層實(shí)現(xiàn)管理的理想模式，稍有不甚，將會出現(xiàn)違規(guī)，而目前我行大部分確保制度執(zhí)行監(jiān)控手段，仍停留在傳統(tǒng)的事后現(xiàn)場檢查上，信貸綜合管理系統(tǒng)的授權(quán)管理、市場準(zhǔn)入及退出、貸后管理監(jiān)測等功能仍未得到有效充分發(fā)揮。
6、針對已確定的退出企業(yè)，如力度過大，將對我行總體退出計(jì)劃及貸款質(zhì)量產(chǎn)生不利影響。近年來，我行嚴(yán)格按照總省行退出要求，認(rèn)真執(zhí)行每戶相關(guān)企業(yè)，將任務(wù)與目標(biāo)落實(shí)到人頭，手段與措施多元化。此種做法旨在執(zhí)行總省行相關(guān)信貸政策，但無形中極大的影響了生產(chǎn)經(jīng)營正常，市場前景廣闊企業(yè)的正常經(jīng)營，使企業(yè)在沒有做出合理對應(yīng)措施的前提下，生產(chǎn)經(jīng)營舉步維艱，從而嚴(yán)重影響了部分未退出貸款的本息收回。
二、今后信貸工作安排及建議
為全面推動我行信貸管理工作，提高信貸資產(chǎn)經(jīng)營成果，更好地服務(wù)客戶、服務(wù)于社會，針對目前我行信貸管理中存在的問題，我們對今后工作提出如下安排及建議：
1、進(jìn)一步明確機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)，理順相互關(guān)系，加快辦事效率，更好地服務(wù)客戶。我們要以公司業(yè)務(wù)部、信貸管理部為重點(diǎn)，根據(jù)總省行確定的部門職責(zé)為依托，細(xì)化相關(guān)崗位責(zé)任制，明確工作重點(diǎn)，進(jìn)一步理順相互關(guān)系，精減一些不必要的審貸環(huán)節(jié)和文字處理過程，堅(jiān)持“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，集中精力調(diào)研、分析客戶有效的潛在需求，開發(fā)新產(chǎn)品，引導(dǎo)其適時采用。要將信貸管理與公司業(yè)務(wù)齊抓共管、齊頭并進(jìn)，要突出公司業(yè)務(wù)市場營銷的經(jīng)營理念，抓出營銷王牌，提高銀行經(jīng)營成果；
信貸管理部要以公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，使其成為公司業(yè)務(wù)的政策保護(hù)神，要以不同時期中心工作為重點(diǎn)，引導(dǎo)營銷，開發(fā)新品，與公司業(yè)務(wù)部聯(lián)手推動全行信貸工作。
2、嚴(yán)格信貸管理，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可控。
xx分行資產(chǎn)質(zhì)量低、效益差一直是困擾我行經(jīng)營工作的重中之重，我們要結(jié)合我地區(qū)中小企業(yè)眾多，非國有經(jīng)濟(jì)發(fā)展旺盛這一特點(diǎn)，嚴(yán)格執(zhí)行總省行確定的各項(xiàng)規(guī)章制度，一方面要努力培植挖掘優(yōu)質(zhì)客戶有效需求，嚴(yán)格各項(xiàng)規(guī)章制度，辦理信貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可控，另一方面要針對存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下的實(shí)際問題，探討清收轉(zhuǎn)化不良貸款的新思路、新途徑，對資產(chǎn)質(zhì)量工作目標(biāo)，要跟得上上級行的工作步伐，充分發(fā)揮能動作用，力爭在近短時間內(nèi)，切實(shí)改變經(jīng)營落后的被動局面。
3、對總省行出臺政策的建議。主要包括以下幾方面：
�。�1）針對我地區(qū)金融行業(yè)競爭日趨激烈的現(xiàn)象，為不使我行現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)客戶流失，同時做好市場開拓，建議省行能否將xx級以上優(yōu)質(zhì)公司客戶信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)給予我行，我行將在嚴(yán)格執(zhí)行總省行相關(guān)信貸政策的基礎(chǔ)上，努力做好本地區(qū)信貸營銷工作，切實(shí)將“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以利潤為目標(biāo)”的經(jīng)營原則落到實(shí)處。
（2）針對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的實(shí)際情況，出臺與其配套的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)與等級行評價體系，使欠發(fā)達(dá)地區(qū)行及員工鞭策與動力與時俱進(jìn)，克服自卑心理，集中精力，搞好經(jīng)營。
（3）完善信貸綜合管理系統(tǒng)，充分發(fā)揮其功能作用。建議總省行今后出臺業(yè)務(wù)制度規(guī)定，能與信貸綜合管理系統(tǒng)監(jiān)控體系掛鉤，減少員工素質(zhì)不同導(dǎo)致理解制度、執(zhí)行制度的參差不齊，使全行執(zhí)行制度實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一規(guī)范，減少現(xiàn)場制度檢查頻率與差錯。
�。�4）對收繳抵貸物質(zhì)、不良貸款核銷難的問題，建議在明確工作責(zé)任，確定可能損失的前提下，增設(shè)準(zhǔn)入抵貸物質(zhì)和準(zhǔn)備核銷貸款兩項(xiàng)科目（或報表），以便相關(guān)部門集中精力對兩項(xiàng)各自不同客戶共性內(nèi)容進(jìn)行工作，收集相關(guān)資料，盤活信貸資產(chǎn)。
�。�5）對增量貸款與存量貸款的管理，應(yīng)堅(jiān)持區(qū)別對待，審慎管理的原則。真正將增量嚴(yán)格管理，存量尊重歷史的管理方法用到實(shí)處，體現(xiàn)了進(jìn)而有為、退而有序的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可控，逐步壓縮。
（6）對關(guān)聯(lián)客戶及集團(tuán)公司信貸管理的建議。對特優(yōu)質(zhì)客戶，根據(jù)客戶需要，經(jīng)有權(quán)行批準(zhǔn)，可實(shí)行母公司統(tǒng)貸統(tǒng)還，并要嚴(yán)格綜合授信管理，按月（季）調(diào)整授信內(nèi)容，切實(shí)防范銀行融資風(fēng)險的發(fā)生；
對管理、效益一般的客戶，必須根據(jù)母子公司的經(jīng)營范圍、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等情況，按單一法人客戶掌握融資，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰的融資關(guān)系主
�。�7）建立信貸人員激勵機(jī)制。要以信貸客戶經(jīng)理為主線，盡快建立責(zé)權(quán)利對等的激勵機(jī)制，激發(fā)信貸人員工作熱情，鞭策落后，全面推動各項(xiàng)工作的開展。
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