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金融機構(gòu)管理規(guī)定
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金融機構(gòu)管理規(guī)定
第一章 總則
第一條 為維護金融秩序穩(wěn)定，規(guī)范金融機構(gòu)管理，保障社會公眾的合法權(quán)益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律和法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)是金融機構(gòu)的主管機關(guān)，依法獨立履行對各類金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止的審批職責(zé)，并負責(zé)對金融機構(gòu)的監(jiān)督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預(yù)審批。
對未經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立金融機構(gòu)或經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的，各金融機構(gòu)一律不得為其提供開戶、信貸、結(jié)算及現(xiàn)金等服務(wù)。
第三條 本規(guī)定所稱金融機構(gòu)是指下列在境內(nèi)依法定程序設(shè)立、經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)：
(一)政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)、合作銀行、城市或農(nóng)村信用合作社、城市或農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點;
(二)保險公司及其分支機構(gòu)、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司;
(三)證券公司及其分支機構(gòu)、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;
(四)信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機構(gòu)，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔(dān)保公司、典當(dāng)行、信用卡公司;
(五)中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)。
第四條 金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結(jié)算、保險、信托、金融租賃、票據(jù)貼現(xiàn)、副資擔(dān)保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務(wù)。
第五條 金融機構(gòu)應(yīng)冠有本規(guī)定第三條所列金融機構(gòu)專用名稱，非金融機構(gòu)一律不得冠有上述名稱或與其近似的名稱。
第六條 中國人民銀行對金融機構(gòu)實行許可證制度。對具有法人資格的金融機構(gòu)頒發(fā)《金融機構(gòu)法人許可證》，對不具備法人資格的金融機構(gòu)頒發(fā)《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經(jīng)營金融業(yè)務(wù)。
第二章 金融機構(gòu)設(shè)立的原則和條件
第七條 設(shè)立金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)下列原則：
(一)符合國民經(jīng)濟發(fā)展需要;
(二)符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向;
(三)符合銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則;
(四)符合金融機構(gòu)合理布局、公平競爭的原則;
(五)符合經(jīng)濟核算原則。
第八條 申請設(shè)立金融機構(gòu)應(yīng)具備以下條件：
(一)具有符合中國人民銀行規(guī)定的最低限額以上的人民幣貨幣資本金或營運資金。經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的，另應(yīng)具有符合規(guī)定的外幣資本金或營運資金。具體限額由中國人民銀行規(guī)定。
(二)法定代表人和董事長、副董事長、行長、副行長、總經(jīng)理、副部經(jīng)理、主任、副主任(以下簡稱主要負責(zé)人)必須符合中國人民銀行規(guī)定的任職資格。同時其從業(yè)人員中應(yīng)有60%以上從事過金融業(yè)務(wù)工作或?qū)儆诖笾袑Ｔ盒＝鹑趯I(yè)畢業(yè)生。
(三)具有符合中國人民銀行規(guī)定條件的營業(yè)場所和完備的防盜、報警、通訊、消防等設(shè)施。
(四)中國人民銀行要求具備的其他條件。
第三章 金融機構(gòu)審批的權(quán)限和程序
第九條 名稱中未冠“中國”、“中華”字樣的全國性金融機構(gòu)，由中國人民銀行總行審批。
第十條 設(shè)立下列金融機構(gòu)，應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行審核同意后，報中國人民銀行總行批準。
(一)非全國性的具有法人資格的各類銀行、金融性公司以及城市信用合作社聯(lián)合社;
(二)銀行的分行;
(三)保險公司及其他金融性公司的分公司;
(四)本規(guī)定第三條中未列入的`試辦性金融機構(gòu);
(五)區(qū)域性金融機構(gòu)跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。
第十一條 在行政區(qū)內(nèi)設(shè)立下列金融機構(gòu)由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責(zé)審批，但批準其籌建前，應(yīng)向中國人民銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內(nèi)未提出異議的，視同認可。
(一)銀行的分行設(shè)立支行和辦事處;
(二)保險公司的分公司設(shè)立支公司及其他金融性公司設(shè)立辦事處。
第十二條 設(shè)立城市信用合作社由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市行在中國人民銀行總行下達的指標(biāo)內(nèi)負責(zé)審核、批準，同時抄報總行備案。
第十三條 設(shè)立本規(guī)定第九、十、十一、十二條所列之外的金融機構(gòu)，由當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行或其授權(quán)的下級中國人民銀行負責(zé)審核、批準。
第十四條 中國人民銀行在批準設(shè)立金融機構(gòu)的批件中應(yīng)同時明確負責(zé)對該金融機構(gòu)的日常監(jiān)管機關(guān)。
第十五條 設(shè)立金融機構(gòu)應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。
第十六條 申請籌建金融機構(gòu)，應(yīng)向中國人民銀行提交下列資料一式三份：
(一)籌建申請報告;
(二)籌建可行性報告;
(三)籌建方案;
(四)籌建人員名單及其簡歷;
(五)中國人民銀行要求提交的其他資料。
第十七條 中國人民銀行對金融機構(gòu)籌建申請的答復(fù)期為3個月，逾期未獲批準的，申請人6個月內(nèi)不得再次提出同樣的申請。
第十八條 籌建申請經(jīng)批準后方可籌建，籌建期限為6個月�；I建期滿未達到開業(yè)標(biāo)準者，原批準文件自動失效。如遇特殊情況，經(jīng)中國人民銀行批準可適當(dāng)延長期限，但最長不得超過1年�；I建期內(nèi)不得從事金融業(yè)務(wù)活動。
第十九條 金融機構(gòu)籌建就緒，應(yīng)向中國人民銀行提出開業(yè)申請，并提交下列資料一式三份。
(一)開業(yè)申請報告;
(二)中國人民銀行認可的會計師事務(wù)所或有關(guān)單位出具的驗資證明，資本金或營運資金入賬原始憑證復(fù)印件，投資者的背景資料、資產(chǎn)負債表和會計報表;
(三)擬任法定代表人和主要負責(zé)人的名單及履歷，從事過金融業(yè)務(wù)工作的人員占從業(yè)人員的比例。
(四)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明文件;
(五)章程，內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、營業(yè)地址、機構(gòu)性質(zhì)、經(jīng)營宗旨、注冊資本金或營運資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、經(jīng)營管理和中止、清算等事項;
(六)中國人民銀行要求提交的其他資料。
第二十條 中國人民銀行在收到申請開業(yè)文件之日起30日內(nèi)，書面通知申請人是否批準其申請，未予批準的，在書面通知中注明理由。
第二十一條 經(jīng)批準開業(yè)的金融機構(gòu)，應(yīng)持批準文件到工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，并憑工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和人民銀行的批準文件領(lǐng)取《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的另按規(guī)定申領(lǐng)《經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證》。辦妥以上手續(xù)始得營業(yè)。
第二十二條 金融機構(gòu)自領(lǐng)取許可證之日起90日內(nèi)必須開業(yè)。逾期未開業(yè)者，原批準文件自動失效，由中國人民銀行收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)中國人民銀行同意延期營業(yè)的不在此限。
第二十三條 經(jīng)批準設(shè)立的金融機構(gòu)，由中國人民銀行統(tǒng)一在指定的報紙上向社會公告。公告費用由被公告的金融機構(gòu)支付。
第四章 許可證管理
第二十四條 《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》是金融機構(gòu)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的法定證明文件，除由中國人民銀行依法頒發(fā)、扣繳或吊銷外，其他任何單位和個人不得發(fā)放、收繳或扣押。
第二十五條《金融機構(gòu)法人許可證》和《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》由中國人民銀行總行統(tǒng)一設(shè)計和印制。
第二十六條 《金融機構(gòu)法人許可證》和《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》由正本和副本組成，并注明金融機構(gòu)的名稱、編號、企業(yè)性質(zhì)及形式、注冊資本金或營運資金數(shù)額、法定代表人和主要負責(zé)人、業(yè)務(wù)范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內(nèi)容。
第二十七條 金融機構(gòu)應(yīng)將《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》正本放置在營業(yè)場所的顯著位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓、出賣，未經(jīng)中國人民銀行批準不得復(fù)印。
第二十八條 中國人民銀行對領(lǐng)取或更換許可證的金融機構(gòu)，按規(guī)定收取一定費用。
第二十九條 《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》每3年更換一次。如許可證丟失或嚴重破損，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)之日起15日內(nèi)在全國性報紙上聲明作廢，并持書面檢查和已刊發(fā)的登報聲明向中國人民銀行重新申領(lǐng)。
第五章 資本金或營運資金管理
第三十條、金融機構(gòu)的貨幣資本金必須按中國人民銀行的規(guī)定入賬到位。
第三十一條 金融機構(gòu)的股東資格、股東數(shù)量和股本結(jié)構(gòu)應(yīng)符合中國人民銀行的規(guī)定。
第三十二條 金融機構(gòu)的資本金或營運資金來源應(yīng)是投資者有權(quán)支配的自有資金，不得以借入資金、債權(quán)作為資本金。
第三十三條 金融機構(gòu)設(shè)立的分支機構(gòu)一律不得具有法人地位，分支機構(gòu)應(yīng)具有規(guī)定數(shù)額的營運資金，其營運資金由總行(總公司)從資本金或公積金中撥付，累計撥付總額不得超過總行(總公司)資本金的60%。
第三十四條 金融機構(gòu)的資本金或營運資金必須真實、充足。
第六章 法定代表人及主要負責(zé)人任職資格審查
第三十五條 中國人民銀行對金融機構(gòu)的法定代表人及主要負責(zé)人的任職實行資格審查制度。
第三十六條 金融機構(gòu)的法定代表人及主要負責(zé)人的任免或變更，應(yīng)事先按金融機構(gòu)審批權(quán)限報中國人民銀行進行任職資格審查。
未經(jīng)中國人民銀行進行任職資格審查或?qū)彶椴缓细竦�，金融機構(gòu)的董事會或行政主管部門一律不得辦理任免手續(xù)。
第三十七條 中國人民銀行對金融機構(gòu)法定代表人及主要負責(zé)人任職資格的審查方式包括：
(一)審核履歷及有關(guān)材料;
(二)考察談話;
(三)了解有關(guān)情況。
第三十八條 金融機構(gòu)法定代表人及主要負責(zé)人的任職資格條件由中國人民銀行總行制定。
第七章 金融機構(gòu)的變更
第三十九條 金融機構(gòu)的下列變更事項，應(yīng)事先報經(jīng)中國人民銀行批準，辦理變更手續(xù)。
(一)增減注冊資本金或營運資金數(shù)額，調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式，轉(zhuǎn)讓股權(quán);
(二)改制為有限責(zé)任公司或股份有限公司;
(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(四)更換法定代表人及主要負責(zé)人;
(五)更改名稱;
(六)機構(gòu)分設(shè)、合并;
(七)修改章程;
(八)變更營業(yè)地址;
(九)中國人民銀行認定須報經(jīng)批準的其他變更事項。
第四十條 金融機構(gòu)變更事項的審批程序與權(quán)限，參照本規(guī)定第三章的有關(guān)規(guī)定辦理。營業(yè)地址和法定代表人及主要負責(zé)人的變更可由原審批機關(guān)授權(quán)下一級中國人民銀行審批，到原審批機關(guān)辦理變更手續(xù)。
第四十一條 金融機構(gòu)變更申請的答復(fù)期為60天，逾期如未獲批準，90天內(nèi)不得再次提出同樣的申請。
第八章 金融機構(gòu)的終止
第四十二條 金融機構(gòu)有下列情形之一的，中國人民銀行可責(zé)令其關(guān)閉并繳銷許可證。
(一)嚴重違反國家的法律、法規(guī)和政策。
(二)領(lǐng)取《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》后90天內(nèi)未開業(yè);
(三)已喪失本規(guī)定第八條要求具備的條件;
(四)已連續(xù)停業(yè)6個月或累計停業(yè)1年;
(五)被其他金融機構(gòu)收購或兼并;
(六)連續(xù)3年虧損額占資本金的10%或虧損額已占資本金的15%以上;
(七)年檢不合格整改無效或連續(xù)2年年檢不合格;
(八)在申請設(shè)立過程中提供虛假材料或有不正當(dāng)行為;
(九)中國人民銀行認定的其他應(yīng)予關(guān)閉的情況。
第四十三條 金融機構(gòu)申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散，應(yīng)按其設(shè)立時的申報程序報經(jīng)中國人民銀行批準。
第四十四條 金融機構(gòu)的終止、被收購或兼并，破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉，應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門的監(jiān)督下依法進行清算后，繳回《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，持中國人民銀行通知書向工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)，并在中國人民銀行指定的報紙上公告。
第九章 年檢與日常檢查
第四十五條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)有權(quán)隨時對金融機構(gòu)進行日常檢查，并實行行業(yè)年度檢查制度。
對全國性金融機構(gòu)的總行、總公司的年檢和日常檢查，由中國人民銀行總行組織實施或授權(quán)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分行實施。中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行負責(zé)對轄區(qū)內(nèi)各金融機構(gòu)的年檢和日常檢查。
第四十六條 中國人民銀行工作人員依法對金融機構(gòu)行使檢查職權(quán)時，應(yīng)持中國人民銀行總行統(tǒng)一頒發(fā)的《金融檢查證》。
第四十七條 金融機構(gòu)年檢及日常檢查的內(nèi)容包括：
(一)設(shè)置或變更事項的審批手續(xù)是否完備;
(二)申報材料的各項內(nèi)容與實際情況是否相符;
(三)資本金或營運資金是否真實、充足;
(四)是否超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營;
(五)法定代表人或主要負責(zé)人的變更手續(xù)是否完備;
(六)是否違章、違法經(jīng)營;
(七)業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否良好;
(八)營業(yè)場所和安全設(shè)施是否符合要求;
(九)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。
第四十八條 金融機構(gòu)年檢時間為每年的第一季度。金融機構(gòu)在接到年檢通知書之日起15日內(nèi)，應(yīng)向中國人民銀行報送下列文件和報表：
(一)年檢報告書;
(二)資產(chǎn)負責(zé)表和損益表;
(三)年度決算報告;
(四)《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》副本;
(五)中國人民銀行要求報送的其他資料。
第四十九條 年檢合格的金融機構(gòu)，由中國人民銀行在其《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》副本上加蓋合格印章，并予以公告。
對金融機構(gòu)年檢及日常檢查的有關(guān)資料和結(jié)論，由中國人民銀行記入該金融機構(gòu)檔案。
第十章 罰則
第五十條 凡違反本規(guī)定者，中國人民銀行有權(quán)依法進行查處。
第五十一條 違反本規(guī)定，有下列行為之一的，中國人民銀行有權(quán)凍結(jié)其賬戶，沒收非法所得，并處以人民幣100萬元以上1000萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責(zé)任。
(一)未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設(shè)立金融機構(gòu)的;
(二)無《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》，擅自經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的;
(三)偽造《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》的。
第五十二條 金融機構(gòu)在設(shè)立過程中弄虛作假，有欺詐行為的，除吊銷《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》、沒收非法所得外，另處以人民幣50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接責(zé)任人處以人民幣1萬元以上10萬元以下罰款。
第五十三條 金融機構(gòu)在籌建期間擅自辦理金融業(yè)務(wù)的，沒收其非法所得，并按違法金額處以萬分之五的罰款。情節(jié)嚴重的，取消其籌建資格。
第五十四條 拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機構(gòu)年檢或日常檢查的，處以人民幣10萬元以上100萬元以下罰款，并予以警告、通報批評或停業(yè)整頓的處罰，同時追究法定代表人或主要負責(zé)人的責(zé)任。
第五十五條 金融機構(gòu)在向中國人民銀行報送的資料、文件及報表中弄虛作假的，處以人民幣5萬元以上50萬元以下罰款。并予以通報批評。情節(jié)嚴重的責(zé)令撤換其法定代表人或主要負責(zé)人。
第五十六條 丟失或涂改《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》的，處以人民幣1萬元以上10萬元以下罰款，情節(jié)嚴重的，并處通報批評或責(zé)令其停業(yè)整頓。
第五十七條 對年檢不合格的金融機構(gòu)，中國人民銀行予以下列處罰：
(一)限期改正;
(二)緩辦年檢登記，并要求其進行整頓;
(三)建議更換法定代表人或主要負責(zé)人;
(四)責(zé)令其停業(yè)整頓，并予以公告。
以上處罰可以并處。
第五十八條 凡違反本規(guī)定中其他規(guī)定的，中國人民銀行可視情節(jié)予以下列處罰：
(一)警告;
(二)通報批評;
(三)限期糾正;
(四)沒收非法所得;
(五)處以人民幣50萬元以上500萬元以下罰款;
(六)勒令停辦部分業(yè)務(wù);
(七)停業(yè)整頓;
(八)責(zé)令撤換法定代表人或主要負責(zé)人;
(九)指派人員接管;
(十)凍結(jié)賬戶;
(十一)責(zé)令其關(guān)閉并吊銷《金融機構(gòu)法人許可證》或《金融機構(gòu)營業(yè)許可證》。
以上處罰可以并處。
第五十九條 當(dāng)事人對中國人民銀行的處罰決定不服的，可在接到處罰通知書之日起15日內(nèi)向上一級人民銀行依法申請復(fù)議，對復(fù)議決定不服的，可以在接到復(fù)議決定書之日起15日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V。逾期不申請復(fù)議和起訴，處罰決定生效。對不執(zhí)行處罰決定的，由做出處罰決定的機關(guān)依法強制執(zhí)行或申請人民法院強制執(zhí)行。
復(fù)議期間和人民法院審理期間，除法律、法規(guī)另有規(guī)定外，不停止原處罰決定的執(zhí)行。
第十一章 附則
第六十條 本規(guī)定由中國銀行總行負責(zé)解釋，修改時亦同。
第六十一條 中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行可根據(jù)本規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定實施細則，報中國人民銀行總行備案。
第六十二條 中國人民銀行在本規(guī)定施行以前公布的規(guī)范性文件凡與本規(guī)定有抵觸，一律按本規(guī)定執(zhí)行。
第六十三條 外資金融機構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定另行制定。
第六十四條 本規(guī)定自公布之日起施行。
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