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履約保函定義及適用范圍
什么是履約保函?什么情況下開履約保函?今天，CN人才公文網(wǎng)小編給大家介紹的是履約保函定義及適用范圍，供大家閱讀參考。
產(chǎn)品定義
履約保函是指為了保證交易雙方商務(wù)合同的切實(shí)履行，銀行應(yīng)申請(qǐng)人請(qǐng)求，向其交易對(duì)手出具的，承諾如申請(qǐng)人不履行商務(wù)合同約定的義務(wù)，銀行將根據(jù)其交易對(duì)手的書面索賠要求，賠償保函規(guī)定金額款項(xiàng)的書面保證。
適用對(duì)象
商務(wù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的債務(wù)人。履約保函的適用范圍較廣，從工程承攬到商務(wù)合同履行，很多新穎的行業(yè)現(xiàn)在都使用到了保函，如網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)的履約、軟件工程的履約等。
適用范圍
適用范圍非常廣泛，可用于任何項(xiàng)目中對(duì)當(dāng)事人履行合同義務(wù)提供擔(dān)保的情況，常見用于工程承包、物資采購等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。
在工程承包、物資采購等項(xiàng)目中，業(yè)主或買方為避免承包方或供貨方不履行合同義務(wù)而給自身造成損失，通常都要求承包方提供銀行履約保函，擔(dān)保銀行主要責(zé)任是保證承包方按期、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成承包工程，一旦承包方違約，銀行就必須賠償受益人經(jīng)濟(jì)損失。
客戶益處
一、對(duì)承包方或賣方益處：
1、減少由于繳納現(xiàn)金保證金引起的長時(shí)間資金占?jí)�，從容安排資金使用。
2、銀行提供保證，提高了債務(wù)人的資信。
二、對(duì)業(yè)主方或買方益處：
1、合理制約承包人、買方行為，確保其按照合同約定，按時(shí)履約。
2、避免收取、退回保證金程序的繁瑣，減少財(cái)務(wù)人員工作量。
保函效期
工程承包項(xiàng)下的履約保函最為常見，工程承包項(xiàng)下履約保函的失效一般是工程完工，監(jiān)理工程師簽發(fā)《驗(yàn)工通知書》后，保函失效。在這種情況下，業(yè)主一般都要求承包人另外提供一份工程質(zhì)量維修保函，保證已驗(yàn)收工程在規(guī)定期限內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)質(zhì)量問題。
業(yè)務(wù)流程
1、客戶提供有關(guān)材料，向銀行申請(qǐng)開立保函。
2、銀行對(duì)客戶提供的保函格式進(jìn)行審查，對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行授信額度審批。
3、銀行授信額度審批同意，就保函格式與申請(qǐng)人進(jìn)行恰商。
4、同意開立保函的，銀行以書面形式出具保函，并交客戶簽收。
5、如果受益人因申請(qǐng)人原因遭受經(jīng)濟(jì)損失而向銀行提出書面索賠要求，銀行照函賠付;如果合同正常履行完畢，則保函在到期后自動(dòng)失效，該筆保函業(yè)務(wù)結(jié)清。銀行通常會(huì)要求受益人將保函正本退還銀行注銷。
所需資料
1、 基礎(chǔ)合同或簽約備忘錄等。
2、 公司對(duì)同類工程的履約記錄等資料。
3、 保函格式(通常招標(biāo)文件中備有要求的格式文本)。
4、 授信所需的常規(guī)資料。包括營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、稅務(wù)登記證、財(cái)務(wù)報(bào)表、公司的決議等。
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
保證費(fèi)用=保函金額 × 費(fèi)率
境內(nèi)保證：一般為保證金額的1.5‰—3‰，并通常限定一個(gè)最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
境外保證：一般為保證金額的3‰—4‰，并通常限定一個(gè)最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
修改或換開保函的，已收取的費(fèi)用不再退還;保函履行期間被保證人和受益人要求終止保函的，已收取的費(fèi)用不再退還。
審查要點(diǎn)
1、保證項(xiàng)下主合同是否真實(shí)、合法、有效、有無瑕疵或隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。
2、分析委托方履行同類交易的經(jīng)驗(yàn)，委托房按期、按質(zhì)、按量完成承包工程的可能性。
3、如果受益人提供保函樣本，需要審查保函的條款等，辨識(shí)其中是否含有擴(kuò)大銀行擔(dān)保義務(wù)的內(nèi)容。
4、應(yīng)當(dāng)調(diào)查受益人誠信經(jīng)營情況，如受益人在境外，還應(yīng)考察所在國是否有經(jīng)常性的惡意索賠情況出現(xiàn)。
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