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預(yù)付款保函相關(guān)知識(shí)及范本
大家對銀行預(yù)付款保函了解多少?下面請看CN人才網(wǎng)小編給大家整理的預(yù)付款保函相關(guān)知識(shí)及范本，供大家閱讀參考。
預(yù)付款保函(advance payment guarantee),是指擔(dān)保人(銀行)根據(jù)申請人(合同中的預(yù)收款人，通常情況下是出口商)的要求向受益人(合同中的預(yù)付款人，通常是進(jìn)口商)開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。
在大型成套設(shè)備的進(jìn)口合同中，為采購原材料，賣方往往要求買方在合同簽訂后預(yù)付5%-15%的合同金額，而買方則擔(dān)心付款后賣方不能交貨而造成損失。為解決這個(gè)問題，在國際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，通常采用買方憑賣方銀行開立的預(yù)付款保函(也叫《履約保證書》)付款的辦法。保函起著保護(hù)買方利益的作用，在賣方未按合同履行交貨義務(wù)的情況下，買方可在有效期內(nèi)憑保函索回預(yù)付款。
預(yù)付款保函的內(nèi)容主要包括委托人，受益人和保證銀行的名址，銀行的責(zé)任承諾，生效條件，保函金額，有效期，管轄的法律等。
從哪些方面審核保函
開立銀行
a.因?yàn)轭A(yù)付款保函的保證人即開立保函的銀行承擔(dān)的是第一性、直接的付款責(zé)任，所以我們要求出具保函的銀行應(yīng)是國際第一流的，信譽(yù)好的大銀行，只有這樣買方的利益才能得到保障。
b.出具保函的銀行要和買方的轉(zhuǎn)遞銀行或往來銀行有代理關(guān)系，以便買方銀行核對印鑒或密押以確定保函的真?zhèn)巍?/p>
生效條件
通常情況保函應(yīng)是一開出就生效的，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，我們經(jīng)常收到有條件生效的保函，例如有的保函以開立銀行收到買方預(yù)付款或賣方收到買方預(yù)付款的書面確認(rèn)后才正式生效，這樣的條件我們是不能接受的。如果買方付款后，由于各種原因(例如賣方未書面確認(rèn))保函不能生效，而賣方又不能按合同規(guī)定履行其交貨義務(wù)，那買方就不能憑保函保障自己的利益。保函也就失去其“承擔(dān)責(zé)任”的意義。
開立銀行的責(zé)任承諾
在保函中，出具保函的銀行承諾的內(nèi)容是最重要的，該銀行的承諾必須是“無條件的”和“不可撤消的”。“無條件的”即意味著當(dāng)買方僅憑保函書面稱賣方未履行其交貨義務(wù)，要求出具保函銀行按保函金額付款時(shí)，買方無需提供其他任何證明，也不管實(shí)際原因如何，該銀行必須立即無條件地支付保函金額。“不可撤消的”是指保函在開立后，在規(guī)定的有效期內(nèi)是不能撤消的。
金額
一般情況保函的金額就是預(yù)付款的金額。但對預(yù)付款的付款時(shí)間和合同交貨時(shí)間較長而且金額較大的合同，我們在商務(wù)談判中可要求保函的金額為預(yù)付款金額加上從預(yù)付款支付到買方索償這段時(shí)間的利息，利率買賣雙方事先商定。除保函另有聲明外，保函擔(dān)保金額不因合同被部分履行而減少。
有效期
從理論上講，保函的目的是為了防止賣方不按合同規(guī)定交貨而買方損失預(yù)付款，當(dāng)賣方履行了交貨義務(wù)后，保函的作用也就完成了。所以絕大部分保函的有效期從開立日始到裝船日但不超過合同最遲裝船期，原則上說是對的。但筆者在實(shí)際業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，這樣的條款存在漏洞：
a.保函實(shí)際失效時(shí)間先于賣方履行交貨義務(wù)的最后期限。對失效地點(diǎn)在中國的保函，當(dāng)保函失效時(shí)，由于時(shí)差關(guān)系，對于美國賣方而言，還有十幾小時(shí)才到最遲裝船期。
b.買方無時(shí)間辦理索償手續(xù)。對失效地點(diǎn)在賣方所在地的保函，當(dāng)買方獲知賣方未能在最遲裝船期內(nèi)履行交貨義務(wù)，此時(shí)保函時(shí)效也已到，由于地理位置的差異，買方已沒有時(shí)間辦理有關(guān)索償手續(xù)。所以我們應(yīng)要求保函有效期至合同最遲裝船期后幾個(gè)工作日較妥。我們之所以強(qiáng)調(diào)是“工作日”主要考慮遇到節(jié)假日的情況。
其他
a.保函如果因故需要修改，必須事先經(jīng)受益人和委托人的同意。
b.按慣例，保函受開立保函銀行所在地法律管轄。
因銀行保函無統(tǒng)一格式，所以我們收到保函時(shí)一定要認(rèn)真審核，一旦出現(xiàn)上述問題要立即要求賣方通知銀行進(jìn)行修改。當(dāng)然了，為避免來回修改浪費(fèi)時(shí)間，最好在商務(wù)談判階段事先就保函基本內(nèi)容，條件和格式進(jìn)行商談，達(dá)成一致后作為合同附件。
范本
預(yù)收款退款保函
編號:
致受益人 :
鑒于 (下稱“保函申請人”)
與你方簽訂了編號為 的 (合同或協(xié)議
名稱)，并按該合同或協(xié)議約定預(yù)收你方預(yù)付款 (幣種及金額大寫)。我行接受保函申請人的請求，愿就保函申請人按
上述合同或協(xié)議約定退還預(yù)付款向你方提供如下保證:
一、本保函項(xiàng)下我行承擔(dān)的保證責(zé)任最高限額為(幣種、金額、
大寫) 。(下稱“保證金額”)
二、本保函的有效期為以下第 種:
1.本保函有效期至 年 月 日止。
2. 。
三、在本保函的有效期內(nèi)，如保函申請人違反上述合同或協(xié)議
約定而未向你方退還預(yù)付款，我行將在收到你方提交的符合下列全部
條件的書面文件后 個(gè)工作日內(nèi)，以上述保證金額為限支付你方
索賠金額:
(一)本保函原件及索賠通知，該索賠通知應(yīng)列明索賠金額，并聲明索賠款項(xiàng)并未由保函申請人或其代理人直接或間接地支付給你方，同時(shí)該索賠通知應(yīng)由你方法定代表人(負(fù)責(zé)人)或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章;
(二)其他文件 1. ; 2. 。
(三)上述文件必須在本保函有效期內(nèi)到達(dá)以下地址： 。
四、本保函保證金額將隨保函申請人逐步履行保函項(xiàng)下合同約定或法定的義務(wù)以及我行按你方索賠通知要求分次支付而相應(yīng)遞減。
五、本保函項(xiàng)下權(quán)利不得轉(zhuǎn)讓，不得設(shè)定擔(dān)保。受益人未經(jīng)我行書面同意轉(zhuǎn)讓本保函或其項(xiàng)下任何權(quán)利，我行在本保函項(xiàng)下的義務(wù)與責(zé)任全部消滅。
六、本保函項(xiàng)下的合同或基礎(chǔ)交易不成立、不生效、無效、被撤銷、被解除，本保函無效;保函申請人基于保函項(xiàng)下的合同或基礎(chǔ)交易或其他原因的抗辯，我行均有權(quán)主張。
七、因本保函發(fā)生爭議協(xié)商解決不成，按以下第 種方式解決：
(一)向本行所在地的人民法院起訴。
(二)提交 仲裁委員會(huì)(仲裁地點(diǎn)為 ),按照申請仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均有約束力。
八、本保函有效期屆滿或提前終止，受益人應(yīng)立即將本保函原件退還我行;受益人未履行上述義務(wù)，本保函仍在有效期屆至或提前終止之日失效。
九、本保函適用中華人民共和國法律。
十、其他條款： (1) 本保函有效期屆滿或提前終止，本保函自動(dòng)失效，我行在本保函項(xiàng)下的義務(wù)與責(zé)任自動(dòng)全部消滅，此后提出的任何索賠均為無效索賠，我行無義務(wù)作出任何賠付。
(2) 所有索賠通知必須在我行營業(yè)時(shí)間內(nèi)到達(dá)本保函規(guī)定的地址，即每個(gè)銀行營業(yè)日【 】點(diǎn)前，否則視為在下一個(gè)銀行營業(yè)日到達(dá)。 。
十一、本保函在全部滿足以下條件之日生效：
1.本行負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章;并且
2.預(yù)付款已足額支付到以下賬戶(賬號：【 】;戶名：【 】 )。
保證人(公章)：
負(fù)責(zé)人或授權(quán)代理人(簽字)：
簽發(fā)日期 年 月 日
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