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土地經(jīng)營(yíng)權(quán)與住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作方案范文
根據(jù)《全國(guó)人大常委會(huì)關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、市等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》精神，被授權(quán)開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，被授權(quán)開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。為積極穩(wěn)妥推進(jìn)我省上述各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(以下統(tǒng)稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點(diǎn)工作，按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和中國(guó)人民銀行等部委《農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》、《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》要求，制訂本實(shí)施方案。
一、總體目標(biāo)和基本原則
�。ㄒ唬┛傮w目標(biāo)。
�、薄皟蓹�(quán)”試點(diǎn)工作基礎(chǔ)條件完備。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）涉及“兩權(quán)”確權(quán)、登記、頒證、流轉(zhuǎn)、價(jià)值評(píng)估、交易等相關(guān)管理制度和操作流程建設(shè)工作基本完成；農(nóng)村承包土地確權(quán)頒證登記率達(dá)到100%，農(nóng)民住房及所占宅基地確權(quán)頒證登記率達(dá)到80%以上；農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心全面掛牌運(yùn)作，所轄95%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息服務(wù)站。
⒉“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制健全。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府承諾的“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金足額到位，利息補(bǔ)貼、利用政府性擔(dān)保公司、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)提供擔(dān)保和加快完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策等配套措施積極跟進(jìn)、保障有力，增信作用明顯。
�、场皟蓹�(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)有序發(fā)展。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）“兩權(quán)”抵押貸款有序推進(jìn)，貸款年增長(zhǎng)率不低于一般涉農(nóng)貸款年增長(zhǎng)率，貸款不良率不高于一般涉農(nóng)貸款不良率。
�。ǘ┗驹瓌t。
�、币婪ㄓ行�。堅(jiān)持于法有據(jù)，遵守土地管理法、城市房地產(chǎn)管理法等有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào)文件要求，先限定在批準(zhǔn)范圍內(nèi)開展，待試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)后再穩(wěn)步推廣。
�、沧灾髯栽�。尊重農(nóng)民意愿，自主申請(qǐng)，自愿抵押，抵押僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益。金融機(jī)構(gòu)在財(cái)務(wù)可持續(xù)基礎(chǔ)上，自主開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。
�、撤�(wěn)妥推進(jìn)。在維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)、政府之間的關(guān)系，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)“兩權(quán)”抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。
�、达L(fēng)險(xiǎn)可控。堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。完善確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺(tái)搭建、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和抵押物處置機(jī)制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保試點(diǎn)工作順利平穩(wěn)實(shí)施。
二、工作步驟和時(shí)間安排
�。ㄒ唬┩晟苹A(chǔ)。主要完成工作機(jī)制及工作專班的組建、試點(diǎn)方案和基礎(chǔ)性制度的制定、“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證等工作。2016年3月底前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要完成試點(diǎn)工作實(shí)施方案的制定，并報(bào)省試點(diǎn)工作小組備案；地方法人金融機(jī)構(gòu)要完成“兩權(quán)”抵押貸款信貸管理辦法與操作流程的制定，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要完善相關(guān)基礎(chǔ)性制度，落實(shí)工作資金，力爭(zhēng)2016年底完成“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證工作。2016年6月末，省試點(diǎn)工作小組辦公室對(duì)第一階段工作組織檢查驗(yàn)收。
�。ǘ┤鎸�(shí)施。主要完成“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)和相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展、“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制建設(shè)和激勵(lì)措施落實(shí)等工作。2016年底前，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要完成“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易信息平臺(tái)建設(shè)工作，建立健全相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制，所需配套資金歸集到位，同時(shí)落實(shí)財(cái)稅、金融監(jiān)管等激勵(lì)措施。試點(diǎn)期間，省試點(diǎn)工作小組辦公室要對(duì)各地試點(diǎn)工作不定期地開展巡回指導(dǎo)和督查，并召開1-2次推進(jìn)會(huì)，部署下一步推進(jìn)措施。
（三）總結(jié)驗(yàn)收。主要完成“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收、總結(jié)匯報(bào)等工作。2017年1月上旬，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要對(duì)試點(diǎn)工作進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)并將有關(guān)情況報(bào)上級(jí)人民政府和人行武漢分行。省試點(diǎn)工作小組辦公室對(duì)各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）試點(diǎn)工作情況開展現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估驗(yàn)收和全面總結(jié)，并于2017年1月底前報(bào)國(guó)家“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)指導(dǎo)小組。
三、工作內(nèi)容和工作要求
（一）建立健全“兩權(quán)”基礎(chǔ)制度，加快推進(jìn)“兩權(quán)”綜合信息平臺(tái)建設(shè)。一是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”確權(quán)登記頒證管理制度和操作流程，搭建農(nóng)村“兩權(quán)”登記管理服務(wù)平臺(tái)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地管理制度，加快相關(guān)權(quán)屬的確認(rèn)工作，依法依規(guī)開展登記、頒證。要建立省、市、縣互聯(lián)互通的農(nóng)村“兩權(quán)”及宅基地使用權(quán)登記管理服務(wù)平臺(tái)，并以縣級(jí)數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)建立省統(tǒng)一的農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房及宅基地確權(quán)登記頒證數(shù)據(jù)庫和登記管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)。二是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易服務(wù)平臺(tái)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易管理辦法，明確“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易的條件、流程等，制訂統(tǒng)一規(guī)范的流轉(zhuǎn)交易格式合同文本，指導(dǎo)流轉(zhuǎn)交易合同簽訂，規(guī)范流轉(zhuǎn)交易行為。按照《省農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)建設(shè)實(shí)施方案》要求，建設(shè)縣級(jí)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，為農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易提供綜合性服務(wù)。三是健全農(nóng)村“兩權(quán)”價(jià)值交易評(píng)估制度，建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值交易配套評(píng)估體系。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要制訂農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房所有權(quán)和宅基地使用權(quán)價(jià)值評(píng)估工作指引，鼓勵(lì)有條件的縣（市、區(qū)）組建專業(yè)性強(qiáng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)，規(guī)范化開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估工作。四是建立健全農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易信息發(fā)布管理制度，搭建農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息發(fā)布平臺(tái)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要重點(diǎn)引導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息服務(wù)站，及時(shí)收集、發(fā)布村組農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息，并與縣級(jí)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺(tái)對(duì)接。（責(zé)任單位：省農(nóng)業(yè)廳、省國(guó)土資源廳、省住建廳、省發(fā)展改革委、省林業(yè)廳、省政府金融辦、省政府法制辦，各試點(diǎn)縣〈市、區(qū)〉人民政府）
�。ǘ┮�(guī)范與創(chuàng)新并重，穩(wěn)妥有序開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。一是制訂“兩權(quán)”抵押貸款相關(guān)信貸管理政策。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身特點(diǎn)建立相應(yīng)的信貸管理制度并制定實(shí)施細(xì)則，明確貸款對(duì)象、貸款用途、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、抵押價(jià)值評(píng)估、抵押物處置等業(yè)務(wù)要點(diǎn)。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在貸款額度、利率、期限、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，合理確定貸款期限，實(shí)行貸款利率優(yōu)惠政策，簡(jiǎn)化貸款管理流程，優(yōu)化信貸服務(wù)模式，適當(dāng)提高“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，扎實(shí)推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。三是加大“兩權(quán)”抵押貸款營(yíng)銷力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大“兩權(quán)”抵押貸款的宣傳推介力度，加強(qiáng)與政府部門以及保險(xiǎn)、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)的協(xié)作，落實(shí)“兩權(quán)”抵押融資功能，切實(shí)滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融服務(wù)的有效需求。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化貸前審查、貸款發(fā)放和貸后管理，嚴(yán)格授信準(zhǔn)入審查，監(jiān)督“兩權(quán)”抵押貸款用途，確保信貸資金用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與服務(wù)。建立有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和分散機(jī)制，及時(shí)處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。（責(zé)任單位：人行武漢分行、銀監(jiān)局、省政府金融辦等）
（三）構(gòu)建“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)政策引導(dǎo)和激勵(lì)。一是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要統(tǒng)籌安排財(cái)政性資金，建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，基金規(guī)模與“兩權(quán)”抵押貸款需求和業(yè)務(wù)發(fā)展水平相匹配。承擔(dān)農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)等其他改革試點(diǎn)任務(wù)的縣（市、區(qū)），要發(fā)揮改革疊加優(yōu)勢(shì)，統(tǒng)籌使用相關(guān)涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，壯大基金規(guī)模，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力。二是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款保險(xiǎn)保障機(jī)制。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要大力發(fā)展涉農(nóng)保險(xiǎn)特別是“兩權(quán)”抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保監(jiān)部門要積極推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，鼓勵(lì)經(jīng)辦公司創(chuàng)新開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款的保險(xiǎn)產(chǎn)品。三是建立健全“兩權(quán)”抵押貸款擔(dān)保增信機(jī)制。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要大力發(fā)展政府出資、以涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)為主的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)�；穑ㄟ^銀擔(dān)合作方式發(fā)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。四是建立“兩權(quán)”抵押貸款專項(xiàng)政策支持激勵(lì)機(jī)制。人民銀行要建立“兩權(quán)”抵押貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度，對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快的縣（市、區(qū)）在支農(nóng)再貸款規(guī)模分配上給予傾斜。銀監(jiān)部門要研究差異化監(jiān)管政策，貫徹落實(shí)國(guó)家有關(guān)資本充足率、貸款分類等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵(lì)政策，支持金融機(jī)構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。稅務(wù)部門要按照財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于金融企業(yè)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款損失準(zhǔn)備金稅前扣除有關(guān)問題的通知》要求，執(zhí)行對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款損失準(zhǔn)備金給予稅前扣除、貸款損失在沖減貸款損失準(zhǔn)備金不足部分據(jù)實(shí)在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除等優(yōu)惠政策。（責(zé)任單位：省財(cái)政廳、省發(fā)展改革委、省農(nóng)業(yè)廳、省國(guó)土資源廳、省住建廳、省林業(yè)廳、省國(guó)稅局、省地稅局、省政府法制辦、省政府金融辦、人行武漢分行、銀監(jiān)局、保監(jiān)局，各試點(diǎn)縣〈市、區(qū)〉人民政府）
四、工作方法和保障措施
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要建立政府主導(dǎo)、人民銀行牽頭、相關(guān)職能部門配合的“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作機(jī)制，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作小組要積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村改革專項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)試點(diǎn)工作的重視和支持；要建立部門聯(lián)席會(huì)議制度，定期通報(bào)試點(diǎn)情況，及時(shí)解決試點(diǎn)工作遇到的問題，確保試點(diǎn)工作順利完成。
（二）落實(shí)主體責(zé)任。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府對(duì)試點(diǎn)工作負(fù)主體責(zé)任。人民銀行分支行作為牽頭單位，要加強(qiáng)與相關(guān)單位的協(xié)調(diào)配合，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極參與試點(diǎn)，保證試點(diǎn)平穩(wěn)運(yùn)行。試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府要保障農(nóng)民住房所有權(quán)測(cè)量和權(quán)屬調(diào)查經(jīng)費(fèi)；農(nóng)業(yè)、國(guó)土、住建、林業(yè)等部門要在“兩權(quán)”確權(quán)、登記、頒證、價(jià)值評(píng)估、流轉(zhuǎn)交易和抵押物處置等方面給予大力支持和配合；財(cái)政、稅務(wù)、發(fā)改、人民銀行、銀監(jiān)和保監(jiān)等部門要在財(cái)稅、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、監(jiān)管、保險(xiǎn)保障等方面給予政策和資金支持。
�。ㄈ┙y(tǒng)籌協(xié)調(diào)安排。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要將“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作在政策層面與省“四化同步”試點(diǎn)、縣域金融工程、新型城鎮(zhèn)化、“美麗宜居鄉(xiāng)村”建設(shè)等統(tǒng)籌安排；在工作層面與農(nóng)村合作金融創(chuàng)新試點(diǎn)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主辦行制度的實(shí)施同步推進(jìn)；在操作層面與土地綜合整治、農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)確權(quán)工作、新農(nóng)村建設(shè)工作協(xié)調(diào)配合。
（四）強(qiáng)化監(jiān)督檢查。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要建立健全“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作情況報(bào)告、監(jiān)督檢查和評(píng)估驗(yàn)收制度，定期上報(bào)、通報(bào)工作進(jìn)展情況，開展巡回檢查監(jiān)督，及時(shí)掌握工作進(jìn)度，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理解決。試點(diǎn)工作后期，各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，評(píng)估試點(diǎn)成效。驗(yàn)收工作由省試點(diǎn)工作小組辦公室在縣（市、區(qū)）自查、市級(jí)核查的基礎(chǔ)上組織進(jìn)行。
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