網(wǎng)貸最新整治方案
為了確保工作或事情順利進行，就不得不需要事先制定方案，方案是計劃中內(nèi)容最為復雜的一種。那么什么樣的方案才是好的呢？下面是小編為大家收集的網(wǎng)貸最新整治方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
網(wǎng)貸最新整治方案1
為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔20xx〕21號)、中國人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔20xx〕221號)和《安徽省人民政府辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》(皖政辦〔20xx〕21號)精神，在全市范圍內(nèi)深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展，結合我市實際，制定本實施方案。
一、總體要求
(一)工作目標
按照“業(yè)務定性要準、整治責任要清、整治措施要實”的要求，嚴厲整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，堅決督促整改一批、取締關停一批，有效遏制互聯(lián)網(wǎng)金融領域風險事件高發(fā)勢頭，切實維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。同時，建立健全行業(yè)獎懲機制、監(jiān)督舉報機制、信息披露和投資人保護機制等適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進我市互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范良性健康發(fā)展，切實發(fā)揮其支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
(二)基本原則
1.明晰邊界，保打結合。明確各項互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，嚴守法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
2.突出重點，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風險集中領域，集中力量對第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財名義從事金融活動等重點風險領域進行專項整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務，運行整治各類違法違規(guī)行為。
3.分類施策，統(tǒng)籌治理。針對不同風險領域，明確重點整治問題，分類施策，以整治促發(fā)展，對各類從業(yè)機構要根據(jù)企業(yè)具體情況、違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，分類施策，不搞“一刀切”。同時，周密部署安排，講究方法步驟，完善處置預案，依法、有序、穩(wěn)妥處置，避免次生風險，確保大局穩(wěn)定。
4.明確分工，加強協(xié)作。按照部門職責和本方案要求，結合從業(yè)機構的持牌狀況和主營業(yè)務特征，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質明確責任。充分認識互聯(lián)網(wǎng)金融跨業(yè)態(tài)、跨市場、跨區(qū)域的特點，加強區(qū)域間、部門間的協(xié)作配合，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
5.遠近結合，邊整邊改。立足當前互聯(lián)網(wǎng)金融的突出問題，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營行為，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險。同時著眼長遠，以專項整治為契機，認真總結經(jīng)驗做法，建立健全監(jiān)管制度，細化監(jiān)管規(guī)則，形成監(jiān)管長效機制。
(三)責任主體
按照屬地管理原則，各縣市區(qū)人民政府和阜陽經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、阜合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)園區(qū)管委會對本次專項整治工作負總責，負責對轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領域進行集中整頓、日常監(jiān)管和風險防范工作。各地要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置。要全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
二、組織領導
為切實加強對我市專項整治工作的組織領導，成立阜陽市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組，由市政府分管副市長任組長，相關副秘書長和市直有關單位負責同志為成員(名單附后)。領導小組負責統(tǒng)籌推進我市專項整治工作，做好工作總結，建立長效機制。
領導小組辦公室設在市政府金融辦，負責制定專項整治工作實施方案，督促指導各地、各有關部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領域專項整治工作。市財政安排專項整治工作經(jīng)費，保障工作順利開展。
各地要相應成立以分管負責同志為組長的領導小組，組織實施本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向市領導小組辦公室報備。
三、整治重點及任務分工
(一)市政府金融辦。負責市領導小組辦公室日常工作；加強與省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組和兄弟市(縣)的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域專項整治的銜接配合工作；牽頭開展股權眾籌風險專項整治；承擔市領導小組交辦的其他工作。
股權眾籌重點整治內(nèi)容:股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
重點整治以下問題:一是股權眾籌平臺及平臺上的融資者進行互聯(lián)網(wǎng)股權融資，擅自公開發(fā)行股票、變相公開發(fā)行股票、非法開展私募基金管理業(yè)務、非法經(jīng)營證券業(yè)務、對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行虛假違法廣告宣傳、挪用或占用投資者資金；二是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與未取得相應業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構開展合作；三是證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)違規(guī)開展合作業(yè)務，通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
(二)人行阜陽市中心支行。負責牽頭開展非銀行支付機構風險專項整治以及通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治，制定具體工作方案；指導督促市內(nèi)銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治；配合市政府金融辦承擔市領導小組辦公室日常工作。
1.第三方支付業(yè)務重點整治內(nèi)容:非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
重點整治以下問題:一是開展支付機構客戶備付金風險整治，包括備付金管理薄弱、挪用備付金等問題。二是開展跨機構清算業(yè)務整治，重點整治未通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質的清算機構進行跨行支付業(yè)務的行為。三是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務整治，排查梳理市內(nèi)無證機構相關信息，包括但不限于機構工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務模式，結算方式、資金規(guī)模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機構合作情況，是否存在跨省開展業(yè)務、層層轉包業(yè)務、與其他無證機構合作情況，是否存在挪用、占用資金的情況，相關負責人、實際控制人、董事和高管人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。
2.通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務重點整治內(nèi)容:互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應金融業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質。未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。
對于具有資產(chǎn)管理相關業(yè)務資質，但開業(yè)業(yè)務不規(guī)范的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題:一是將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向不特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制；二是通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求；三是未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，向不具備風險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術手段識別客戶身份；四是開展虛假宣傳和誤導性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分；五是未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占、挪用投資者資金。
對于跨界開展資產(chǎn)管理等金融業(yè)務的各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點查處以下問題:一是持牌金融機構委托無代銷業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品；二是未取得資產(chǎn)管理業(yè)務資質，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展資產(chǎn)管理業(yè)務；三是未取得相關金融業(yè)務資質，跨界開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動。
對于有多項金融業(yè)務資質，綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，重點整治各業(yè)務板塊之間未建立防火墻制度，未遵循禁止關聯(lián)交易和利用輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂，客戶資金保障措施不到位等問題。
(三)阜陽銀監(jiān)分局。負責牽頭開展P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治，并制定具體工作方案；在網(wǎng)貸行業(yè)標準認定、業(yè)務合法合規(guī)性甄別、分類處置措施等方面加強技術指導；督促市內(nèi)銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治；協(xié)助市政府金融辦做好市領導小組辦公室日常工作。
P2P網(wǎng)絡借貸重點整治內(nèi)容:P2P網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
重點整治以下問題:一是網(wǎng)貸機構設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債券轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等違規(guī)行為。二是未實行出借人資金銀行第三方存管；三是信息披露不完整、不客觀、不及時。
(四)阜陽保監(jiān)分局。負責牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治，協(xié)助做好市領導小組辦公室日常工作，督促指導市內(nèi)保險業(yè)金融機構配合開展專項整治。
互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務重點整治以下問題:一是保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。二是保險公司與不具備經(jīng)營資質的第三方網(wǎng)絡平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。三是保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風險向保險領域傳遞。四是保險公司在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，存在風控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況。五是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務，不法機構和不法人員通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。
(五)市房產(chǎn)局。負責會同金融監(jiān)管部門、市住房城鄉(xiāng)建設委、市工商局對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。
依托互聯(lián)網(wǎng)開展房地產(chǎn)金融業(yè)務重點整治內(nèi)容:房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務。取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
重點整治以下問題:一是房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，以開展房地產(chǎn)金融業(yè)務為名，利用P2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌平臺從事非法融資活動。二是取得相關金融資質，從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)不遵守國家宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定，違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。三是互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”行為，重點清查整治違反國家關于嚴禁各類機構開展“首付貸”性質業(yè)務的`規(guī)定從事非法金融活動。
(六)市工商局。負責會同金融監(jiān)管部門牽頭開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳和以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有(包括但不限于)“交易所、交易中心、金融、基金、理財、支付、基金管理、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡借貸、P2P、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、投資管理、財富管理、投資咨詢、貸款咨詢、投資公司、投資服務、投資理財、理財公司、資產(chǎn)管理、財務咨詢”等字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融監(jiān)管部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務采取整治措施。
1.互聯(lián)網(wǎng)金融廣告重點整治內(nèi)容:互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。金融監(jiān)管部門會同有關部門制定金融廣告發(fā)布的準入清單和禁止發(fā)布的負面清單，依法設立金融廣告發(fā)布事前審查制度。加大對媒體、重點企業(yè)、重點網(wǎng)站、重點廣告違法行為的廣告監(jiān)測監(jiān)管力度，及時發(fā)現(xiàn)違法廣告“苗頭”，對涉嫌非法集資的快速依法處置。
重點整治以下問題:一是違反廣告法相關規(guī)定，對金融產(chǎn)品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的；二是對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾，明示或者暗示保本、無風險或者保收益的；三是夸大或者片面宣傳金融服務或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述的；四是利用學術機構、行業(yè)協(xié)會、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的；五是對投資理財類產(chǎn)品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導消費者的；六是未經(jīng)有關部門許可，以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當?shù)让x發(fā)布吸收存款、信用貸款內(nèi)容的廣告，或與許可內(nèi)容不相符的；七是引用不真實、不準確數(shù)據(jù)和資料的；八是宣傳國家有關法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內(nèi)容的；九是宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品，加大購房杠桿的。
2.以投資理財名義從事金融活動重點整治內(nèi)容:對所有在我市登記注冊的為自然人、法人及其它經(jīng)濟主體提供借貸信息，引導資金供需雙方對接的各類投資理財公司，以及外地從事上述業(yè)務的公司在我市設置的分支機構進行全面排查。
重點整治以下問題:一是發(fā)布虛假廣告，是否存在通過戶外廣告、標牌、招牌、櫥窗、燈箱、電子屏幕、霓虹燈、傳單、宣傳咨詢點及車體廣告等戶外媒體以及網(wǎng)絡、短信等媒介向公眾發(fā)布承諾高息回報、固定投資收益、無風險等虛假廣告的行為；二是超范圍經(jīng)營，是否存在超出工商部門核準的經(jīng)營范圍從事其他經(jīng)營活動的行為；三是開展非法金融活動，是否存在非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放貸款、金融詐騙等非法金融活動。
(七)市經(jīng)濟和信息化委(市國資委)。負責協(xié)調(diào)督促通信部門加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作；負責市屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務專項整治。
(八)市公安局。負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯公民個人信息安全的違法犯罪活動；會同有關部門共同做好群體性的事件的預防和處置工作。
(九)市委宣傳部。負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。
(十)市信訪局。負責在專項整治工作中信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
市維穩(wěn)辦、市中級人民法院、市人民檢察院、市住房城鄉(xiāng)建設委、市發(fā)展改革委、市財政局、市政府法制辦等根據(jù)各自職能，按照市領導小組要求，做好相關工作。
四、實施步驟
(一)動員部署(20xx年7月上旬)。各地、各有關部門召開互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作會議，組建專項整治工作班子，制定專項整治工作實施方案，明確專項整治工作重點、時間安排、任務分工、工作措施和工作要求，有序開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，維護我市社會安定穩(wěn)定，確保不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險和大規(guī)模群體性的事件。各地專項整治工作實施方案于20xx年7月15日前向市領導小組辦公室報備。
(二)摸底排查(20xx年7月底前)。各地、各有關部門應分別對本地區(qū)或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況進行清查。工商部門、通信部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息(主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱)中含有“金融、網(wǎng)絡借貸、投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，以注冊所在地為主，注冊地和經(jīng)營所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融監(jiān)管部門予以積極支持。
被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平合或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時向市領導小組辦公室和相關部門報告。
(三)清理整頓(20xx年11月底前)。各地、各有關部門對本地區(qū)或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構提出整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法處理。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。
(四)督查評估(20xx年11月底前)。在整治過程中，各地、各牽頭部門要對本地區(qū)和牽頭領域的專項整治工作分別組織自查。市領導小組組織開展對重點地區(qū)和重點領域的督查，對整治工作好的經(jīng)驗做法，及時推廣；對整治工作落實不力的，進行問責。
(五)驗收總結(20xx年1月底前)。各地、各牽頭部門要對本地區(qū)和牽頭領域的專項整治工作情況進行總結，形成分地區(qū)或分領域的專項整治工作報告，于20xx年12月10日前報送市領導小組辦公室。市領導小組辦公室組織對各地、各領域清理整頓情況進行驗收，并匯總形成全市專項整治工作報告，提出有關工作建議，經(jīng)市領導小組審定后報省領導小組辦公室。同時，做好省領導小組對我市的驗收準備工作。
五、工作措施
(一)嚴格準入管理。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)有關部門批準或者備案，不得設立金融機構、從事金融活動。違法違規(guī)從事金融活動的，由金融監(jiān)管部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，依法予以取締；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所、資產(chǎn)管理、股權投資基金、網(wǎng)貸、P2P、股權眾籌、支付、養(yǎng)老保險、小額貸款、融資擔保、典當”等前述字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè)和在整治過程中的新注冊企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融監(jiān)管部門，金融監(jiān)管部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
(二)強化資金監(jiān)測。加強我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測，強化資金集中存管、清算，實現(xiàn)資金動向實時監(jiān)測，確保資金不失控。嚴格落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時上報，穩(wěn)妥處置。
(三)建立舉報制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融領域違法違規(guī)活動隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督的作用，各地、各有關部門要建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，公布舉報熱線、郵箱、傳真等，鼓勵人民群眾通過各種渠道舉報各類違法違規(guī)行為，為專項整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金由各級財政統(tǒng)籌安排。加強市領導小組各成員單位間失信、投訴和舉報信息共享。
(四)實施分類處置。各地、各有關部門依據(jù)分領域整治方案規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)處置標準，各司其職，界定業(yè)務性質，分類進行處置。對持有金融業(yè)務牌照的企業(yè)，合法合規(guī)經(jīng)營但風險較大的，要完善制度，加強風險管控；對持有金融業(yè)務牌照的企業(yè)，出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營活動的，要停止業(yè)務，限期整改；對持有金融業(yè)務牌照的企業(yè)，但業(yè)務實質與牌照資質不符的，停業(yè)整改，回歸資質業(yè)務，情節(jié)嚴重的，列入嚴重違法失信企業(yè)名單，并予以公示，實施部門聯(lián)合懲戒；對沒有金融業(yè)務牌照的企業(yè)，風險較小的，從保護投資者角度出發(fā)，采取多種方式，特別是一些過渡方式，逐步化解；對沒有金融業(yè)務牌照的企業(yè)，業(yè)務極不規(guī)范，有意逃避監(jiān)管的，堅決予以取締；對沒有金融業(yè)務牌照的企業(yè)，涉嫌惡意欺詐，存在嚴重違法違規(guī)行為，予以嚴厲打擊；涉嫌犯罪的，移送司法機關。各地、各有關部門要周密部署，做好風險事件應急和處置預案，相關部門積極配合共同維護我市的社會穩(wěn)定。
(五)整治不正當競爭。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，報請上級領導小組評估認定。
(六)加強內(nèi)控管理。由金融監(jiān)管部門和地方政府部門監(jiān)管的機構，應當對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
(七)用好技術手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的安全防護服務。
六、組織保障
各地、各有關部門要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫穿整治工作始終。
(一)加強協(xié)調(diào)配合�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融風險專項整治涉及部門多，各地、各有關部門要加強地區(qū)間和部門間的協(xié)作配合，共同做好專項整治工作。建立“工作信息月報告”制度，每月10日前各地、各領域牽頭部門要將工作進展情況報告市領導小組辦公室。各級工作領導小組要定期召開會議，對階段工作進行小結，協(xié)調(diào)解決整治工作中存在的重點難點和實際問題，部署下一階段工作。
(二)完善規(guī)章制度。立足我市實際，探索制定互聯(lián)網(wǎng)金融領域各項規(guī)章制度，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務，主動研究相關監(jiān)管規(guī)則和方法，向上級部門提出有針對性的政策建議。積極研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應等問題，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
(三)加強行業(yè)自律。加強行業(yè)自律工作，研究制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
(四)強化輿論引導。各地、各有關部門要加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的正面宣傳和輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。充分運用各種媒介或載體，加強風險警示教育，提高投資者風險甄別和防范意識。做好本工作方案的保密工作，不得擅自對外公開發(fā)布。營造內(nèi)緊外松的工作氛圍，對內(nèi)要周密部署，穩(wěn)步推進，對外營造寬松的輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案2
為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風險，根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）等有關文件精神，結合我市實際，制定本方案。
一、工作目標
按照“打擊非法，保護合法；積極穩(wěn)妥，有序化解；明確分工，強化協(xié)作；遠近結合，邊整邊改”的原則，通過對互聯(lián)網(wǎng)金融領域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融風險，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；通過總結專項整治工作經(jīng)驗，建立和完善長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融創(chuàng)新與風險防范并重，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用。著眼長遠，以這次專項整治為契機，及時總結經(jīng)驗，形成制度，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融及民間融資監(jiān)管長效機制。
二、整治重點
（一）P2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌業(yè)務
1．P2P網(wǎng)絡借貸平臺不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自擔、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。P2P網(wǎng)絡借貸平臺應嚴格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，真正體現(xiàn)信息中介性質。
2．股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，平臺上的融資者未經(jīng)批準，不得擅自公開或變相公開發(fā)行股票，強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3．P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準不得從事資產(chǎn)管理、股票承銷、經(jīng)紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務以及債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質的，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務
1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
2．未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3．金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
5．各類商品交易場所、文化藝術品交易場所不得從事違反法律法規(guī)和政策規(guī)定的互聯(lián)網(wǎng)金融活動。
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務
1．非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
2．非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。
3．開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
三、工作措施
�。ㄒ唬⿵娀熑畏止�。在市地方金融風險監(jiān)測預警聯(lián)動工作領導小組的領導下，按照《婁底市人民政府辦公室關于印發(fā)〈婁底市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案〉的通知》（婁政辦發(fā)〔20xx〕19號）規(guī)定的各單位各部門職責，積極行動、形成合力，全力化解和妥善處置互聯(lián)網(wǎng)金融風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
�。ǘ﹪栏駵嗜牍芾怼ＴO立金融機構、從事金融活動，必須接受準入管理。未經(jīng)相關職能部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，由公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡借貸”、“P2P”、“股權眾籌”、“私募股權眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門應予以重點關注，從嚴監(jiān)管，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情節(jié)采取整治措施。
�。ㄈ⿵娀Y金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
�。ㄋ模┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，根據(jù)屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，市政府金融辦和各縣市區(qū)設立舉報平臺，為整治工作提供線索，發(fā)揮社會監(jiān)督作用。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的'一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護并給予適當獎勵，獎勵資金由各級財政予以安排，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
�。ㄎ澹┘哟笳尾徽敻偁幑ぷ髁Χ取Ｇ謇硪�(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補償?shù)炔徽敻偁幮袨�。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補償、交叉補償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實際收益水平明顯高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
（六）加強內(nèi)控管理。金融管理部門和各級金融辦對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區(qū)整治中，應對由其監(jiān)管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。
（七）用好技術手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融服務總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。
四、工作安排
�。ㄒ唬┕ぷ鞑渴�。各相關單位、各縣市區(qū)進行動員部署，編制工作方案，啟動專項整治行動。人民銀行婁底市中心支行、婁底銀監(jiān)分局、市工商局、市公安局、市商務糧食局分別牽頭制定的分領域整治工作方案于20xx年6月15日前向市領導小組辦公室報備，各縣市區(qū)人民政府制定的本地區(qū)專項整治實施方案于20xx年6月15日前向市領導小組辦公室報備。
（二）通報會商。建立一周一通報，一月一會商機制。各縣市區(qū)和各成員單位對工作進展情況要一周一報，市領導小組辦公室要將有關情況一周一通報；同時每月召開一次領導小組會議，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作中的相關問題。
�。ㄈ┬麄靼l(fā)動。各縣市區(qū)、各相關單位根據(jù)整治內(nèi)容，結合本單位的職能職責，充分利用媒體、網(wǎng)絡、會議、政務公開欄、宣傳冊等多種手段廣泛宣傳，做到家喻戶曉，人人皆知。
（四）摸底排查。各縣市區(qū)、各相關單位根據(jù)整治內(nèi)容，開展專項排查工作。被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關部門。各縣市區(qū)、各相關單位將排查匯總的相關信息，于20xx年6月30日前報市領導小組辦公室。
�。ㄎ澹┣謇碚D。各相關單位、各縣市區(qū)對牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對發(fā)現(xiàn)存在問題的企業(yè)，各行政部門依法依規(guī)采取責令整改、停業(yè)整頓、吊銷營業(yè)執(zhí)照等方式進行綜合整治，涉嫌犯罪的，將相關線索移送公安機關進行處理，對情節(jié)嚴重、給投資人帶來巨大損失、擾亂金融秩序、社會影響惡劣的非法集資行為進行重點打擊。20xx年9月底前基本完成清理整頓工作。
�。┒讲樵u估。20xx年10月開始，市領導小組啟動督查評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，及時查找問題、及時糾偏，并啟動問責。此項工作于20xx年12月中旬以前完成。
�。ㄆ撸炇湛偨Y。市領導小組組織對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各相關單位、各縣市區(qū)形成牽頭領域或本行政區(qū)域的整治報告，于20xx年1月10日前報市領導小組辦公室。
網(wǎng)貸最新整治方案3
根據(jù)國家整治工作部署及《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）等相關文件要求，為扎實穩(wěn)妥推進我市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作，完成轄內(nèi)網(wǎng)絡借貸信息中介機構（下稱P2P網(wǎng)貸機構）的整改驗收工作，特制定本實施方案。
一、目標原則
作為本次P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作的關鍵核心環(huán)節(jié)，各區(qū)（縣）及各成員單位對整改驗收工作統(tǒng)一部署，強化責任，做好整改驗收與機構備案的銜接，科學把握備案機構數(shù)量和質量，按照“明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥”的原則，一家一策，整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內(nèi)存量P2P網(wǎng)貸機構的整改驗收與備案登記工作，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏。
二、工作機制
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成立我市P2P網(wǎng)貸風險專項整治整改驗收小組，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局、人民銀行重慶營管部、市工商局、市公安局、市通管局等部門各指定兩至三人組成專班，共同開展我市P2P網(wǎng)貸機構整改驗收工作。
根據(jù)工作需要，市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室（以下簡稱“市整治辦”）可協(xié)調(diào)各職能部門，聘請符合條件的律師事務所、會計師事務所等第三方中介機構及相關金融機構人員參與整改驗收工作。
（二）落實各方責任
在市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，各部門各司其職，根據(jù)本次整改驗收方案和工作需要，提供政策、技術和工作力量支持，依法履職，充分協(xié)調(diào)，加強聯(lián)動，穩(wěn)妥推進P2P網(wǎng)貸風險整治和整改驗收工作順利完成，確保不發(fā)生處置風險的風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險和不發(fā)生大規(guī)模群體的事件的底線。
P2P網(wǎng)貸風險專項整治整改驗收小組全面檢查申請機構的整改完成情況、業(yè)務規(guī)范情況、經(jīng)營管理和系統(tǒng)支持情況等。相關部門安排專人加入驗收小組，同時根據(jù)職能分工，分別負責以下工作：
市整治辦牽頭做好整改驗收的工作方案及標準、機構清退和風險處置方案的制定工作，組織力量成立驗收專班，加強政策傳導和指導，牽頭制定我市網(wǎng)貸機構備案細則。重慶銀監(jiān)局負責相關監(jiān)管政策輔導和解讀工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的機構，要求銀行不得向其提供各類金融服務。人行重慶營管部對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的機構，要求第三方支付機構不得向其提供各類金融服務。市工商局負責機構工商管理信息、廣告宣傳等方面審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網(wǎng)貸機構做好營業(yè)范圍變更等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的機構依法采取列入經(jīng)營異常名錄、依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照等措施。市公安局負責機構股東高管犯罪記錄、信息系統(tǒng)定級備案和等級測評等方面的審核工作，對沒有通過本次整改驗收的機構依法采取措施防范“跑路”風險。市通管局負責機構網(wǎng)站合規(guī)性審核工作，對通過驗收申請備案的P2P網(wǎng)貸機構做好電信經(jīng)營許可辦理等工作，對沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的機構依法采取注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站等措施。在整治期間，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資等違法犯罪線索，依照打非等工作機制堅決打擊處置。
各區(qū)（縣）切實落實屬地責任，做好組織管理和風險預案，結合轄內(nèi)各部門、各機構的實際情況，積極穩(wěn)妥推進整改驗收檢查，做好機構備案、退出等各個環(huán)節(jié)的相關工作。對轄內(nèi)沒有通過本次整改驗收但依然實質從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的機構，依照相關法律法規(guī)進行清退。
三、整改驗收標準
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《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構備案管理登記指引》、《網(wǎng)絡借貸資金存管業(yè)務指引》、《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動信息披露指引》、《關于做好P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（網(wǎng)貸整治辦函〔20xx〕57號）及國家整治辦和市整治辦的'相關文件要求。
（二）本次不予備案的情形
對于存在以下情況和問題的機構，本次不予備案登記：
1．《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布以后（20xx年8月24日）新設立的P2P網(wǎng)貸機構或新從事網(wǎng)絡借貸業(yè)務的機構。
2．自始未納入本次P2P網(wǎng)貸專項整治的機構。
3．嚴重不配合整改驗收工作，違規(guī)違法行為嚴重，已有公安機關介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構。
4．存量不合規(guī)業(yè)務未化解完成的機構。不合規(guī)業(yè)務包括但不限于：
�。�1）單一借款人超限額的業(yè)務；
�。�2）違反《暫行辦法》規(guī)定的十三項禁止性行為的業(yè)務，如為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；直接或變相向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息；發(fā)放貸款；將融資項目的期限進行拆分；自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金；代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務或實現(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權轉讓行為；與其他機構投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理的業(yè)務；虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險、以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人；借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的融資；股權眾籌等；
�。�3）有與各類地方金融交易所合作的業(yè)務；
�。�4）未實現(xiàn)出借人與借款人之間直接借貸的業(yè)務；
（5）其他經(jīng)整改驗收小組認定必須化解完成的不合規(guī)業(yè)務。
5．相關監(jiān)管要求下發(fā)后，繼續(xù)違規(guī)提供房地產(chǎn)首付貸、房地產(chǎn)場外配資、校園貸以及現(xiàn)金貸等借貸撮合業(yè)務，繼續(xù)撮合或變相撮合不符合法律有關利率規(guī)定的借貸業(yè)務，以及上述業(yè)務未化解完成的機構。
6．未嚴格按照整改通知書要求完成整改的機構，如控制和壓縮業(yè)務規(guī)模未完成、借款余額不降反升、業(yè)務模式整改未達到規(guī)范要求等情況的。
7．其他經(jīng)整改驗收小組認定不予備案的情形。
（三）資金存管要求
申請整改驗收的機構應當與通過國家P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務測評的在渝銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。
四、整改驗收流程
本次整改驗收工作將嚴格落實國家相關工作部署，由市、區(qū)（縣）兩級有關部門對轄內(nèi)機構開展全覆蓋、有重點的實質檢查，嚴防被檢查機構“帶病”通過驗收，確保備案登記的機構按照國家和地方整治辦的相關要求完成整改，達到相關監(jiān)管要求。整改驗收工作共分為以下六個階段：
（一）機構提出驗收申請
轄內(nèi)各P2P網(wǎng)貸機構對照相關要求和標準進行整改自查（詳見附件），達到本次驗收條件的，在規(guī)定時限內(nèi)，按照規(guī)定格式，向注冊地所在區(qū)（縣）整治辦提交整改驗收申請（詳見附件）、符合條件的律師事務所出具的合規(guī)經(jīng)營情況法律意見書（詳見附件）、符合條件的會計師事務所出具的專項審核報告（詳見附件）、有資質的信息安全等級保護測評機構出具的信息安全等級保護測評報告、財務審計報告和相關佐證材料。未在規(guī)定時間提出驗收申請的，視作主動退出，按照退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。
�。ǘ└鲄^(qū)（縣）檢查提出意見
各區(qū)（縣）應組織力量（應當聘請律師事務所、會計師事務所等第三方中介機構人員參與），按照相關要求對轄內(nèi)提出整改驗收申請的機構開展檢查，綜合采取核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、網(wǎng)站信息披露、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，查實查透P2P網(wǎng)貸機構基本情況和存在的問題，并保留好核查工作底稿和資料，根據(jù)檢查結果提出意見。對確認業(yè)務真實、數(shù)據(jù)準確、合法合規(guī)，同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機構，報本區(qū)（縣）互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組同意后，填寫《P2P網(wǎng)貸機構整改驗收申請意見表》與《P2P網(wǎng)貸整改驗收工作區(qū)（縣）核查確認表》，將相關表格和申請材料報送至市整治辦進行整改驗收；對不同意在本轄區(qū)經(jīng)營的機構，按照相關退出機制和流程，引導其平穩(wěn)有序退出。
�。ㄈ┱尿炇招〗M進行驗收
整改驗收小組對申請驗收的機構進行全方位整改驗收，嚴格按照P2P網(wǎng)貸機構相關監(jiān)管法規(guī)和國家整治辦整改驗收工作的要求，對申請機構整改完成情況、業(yè)務經(jīng)營、風險管理、宣傳營銷、信息披露、公司治理、信息系統(tǒng)等方面全面核查，出具初步驗收意見。初步驗收通過的機構，報市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組同意后，進入公示環(huán)節(jié)；驗收不合格的機構，要求其限期補充相關資料或整改，無法按要求完成的，按照相關退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。
�。ㄋ模┰谥付ü俜骄W(wǎng)站公示
由市整治辦指定官方網(wǎng)站對擬備案P2P網(wǎng)貸機構的整改驗收情況進行公示，公示時間為15個自然日，同時要求P2P網(wǎng)貸機構在自身官方網(wǎng)站及APP上及時對本機構整改驗收及備案登記情況進行信息披露。
整改驗收公示期間，市整治辦如收到異地整治辦、出借人或借款人以及其他P2P網(wǎng)貸機構等對公示機構的舉報，經(jīng)整改驗收小組核查屬實的，由市整治辦撤銷公示內(nèi)容，對P2P網(wǎng)貸機構重新進行整改驗收。驗收不合規(guī)的，要求其限期補充相關資料或整改，無法按要求完成的，按照相關退出機制和流程平穩(wěn)有序退出。
�。ㄎ澹┖灠l(fā)整改驗收合格證明文件
機構通過公示后，由市金融辦、重慶銀監(jiān)局的負責同志共同簽發(fā)整改驗收合格證明文件。
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拿到整改驗收合格證明文件的機構，應在規(guī)定時限內(nèi)，按照地方備案細則相關流程和要求，盡快申請備案登記。
五、分類施策和進度安排
我市嚴格按照國家整治辦的統(tǒng)一部署和進度安排，推進P2P網(wǎng)貸機構的整改驗收工作，實行分類施策，科學處置，把握工作力度和節(jié)奏，分階段完成整改驗收以及后續(xù)備案登記工作，具體安排如下：
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1．對于前期存在的歷史遺留問題已經(jīng)整改完成，本次驗收合格的P2P網(wǎng)貸機構，下一步可按相關規(guī)定提出備案申請。
2．對于積極配合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，根據(jù)具體情況，或引導其逐步清退業(yè)務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組。
3．對于嚴重不配合整改驗收工作、違法違規(guī)行為嚴重、甚至已經(jīng)有公安機關介入或已經(jīng)失聯(lián)的機構，由相關區(qū)（縣）和部門依據(jù)相關法律法規(guī)予以取締。
4．對于行業(yè)中業(yè)務余額較大、影響較大、跨區(qū)域經(jīng)營的機構，由機構注冊地區(qū)（縣）整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務發(fā)生地整治辦征求相關意見。
5．對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，但依然實質從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務的機構，由機構注冊地區(qū)（縣）政府落實屬地風險處置責任，對其進行處置,涉嫌非法集資等違法犯罪行為的依法打擊取締。
�。ǘ┻M度安排
1.自本通知下發(fā)之日起，市、區(qū)（縣）兩級相關部門全面啟動相關工作，正式啟動接收符合條件的P2P網(wǎng)貸機構整改驗收申請；
2.20xx年4月底之前,轄內(nèi)主要P2P網(wǎng)貸機構完成整改驗收，進行備案；
3.對于違規(guī)存量業(yè)務較多，難以及時完成處置的部分P2P網(wǎng)貸機構，應當于20xx年5月底之前完成相應業(yè)務的處置、剝離，進行備案；
4.對于難度極大、情況及其復雜的個別機構，經(jīng)市整治辦研究同意后，最遲不超過20xx年6月30日前完成相關工作。
六、工作要求
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領導。各區(qū)（縣）、各成員單位要充分認識本次整改驗收工作的重要性，加強組織領導，完善工作機制，落實專人負責，依法切實履行相關監(jiān)管職責，做好政策解釋、傳導工作，確保不發(fā)生處置風險的風險。
（二）強化責任，穩(wěn)妥推進。各區(qū)（縣）、各成員單位應按照職責分工，在市互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組的統(tǒng)一領導下，加強協(xié)調(diào)，強化聯(lián)動。對方案中明確的工作任務、驗收流程、時間節(jié)點等要求不折不扣執(zhí)行到位。積極穩(wěn)妥，有序推進，確保本次整改驗收工作保質保量按時完成。
�。ㄈ┌盐者M度，防控風險。各區(qū)（縣）、各成員單位要處理好工作力度和節(jié)奏的關系，嚴格遵守專項整治大的時間框架。加強工作紀律，切實防范輿情風險、操作風險和次生風險。及時向轄內(nèi)機構傳達相關工作要求，整改驗收期間遇到重大事項或負面輿情及時報告。
網(wǎng)貸最新整治方案4
為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，防范和化解本市互聯(lián)網(wǎng)金融領域相關風險，整治各類違法違規(guī)行為，引導互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展，根據(jù)《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（以下簡稱“國辦《實施方案》”）和國家相關部門印發(fā)的6個分領域專項整治工作實施方案，結合本市實際，制定本方案。
一、工作目標和原則
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規(guī)范本市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融及相關領域風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭；及時回應群眾訴求、依法維護群眾合法權益；探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，引導、促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。
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1.打擊非法，保護合法。按照國家監(jiān)管部門統(tǒng)一要求，明確合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，促使互聯(lián)網(wǎng)金融相關企業(yè)守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。
2.積極穩(wěn)妥，有序化解。針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)性質、情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法有序、公平公正、積極穩(wěn)妥處置風險。同時，做好風險評估，防范處置風險的風險。
3.明確分工，強化協(xié)作。按照國辦《實施方案》和分領域專項整治實施方案明確的分工，結合本市實際，明確各部門職責分工。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)（縣）、跨省市協(xié)作，共同承擔整治任務、共同落實整治責任。
4.遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融及相關領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經(jīng)驗，健全制度和規(guī)范，探索建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點的長效工作機制。
二、重點整治領域和主要工作要求
（一）P2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌業(yè)務
1.P2P網(wǎng)絡借貸平臺應落實信息中介性質，嚴守法律底線和政策紅線。不得設資金池，不得發(fā)放貸款，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資。應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3.P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資、基金銷售等金融業(yè)務。同時，客戶資金與自有資金應分賬管理，按照專業(yè)化運營要求，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4.房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融業(yè)務資質，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融業(yè)務資質的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務
1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
2.未經(jīng)相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性，執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
3.金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)，通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4.同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務
1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。引導非銀行支付機構提供小額、快捷、便民的支付服務。
2.非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務，應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質的清算機構進行。
3.開展支付業(yè)務的`機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，如開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
（四）互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務
1.保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品，特別是高現(xiàn)金價值業(yè)務，必須如實描述，不得片面或夸大宣傳過往業(yè)績，違規(guī)承諾收益或承擔損失等誤導性描述。
2.保險機構依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務，不得與不具備經(jīng)營資質的第三方網(wǎng)絡平臺合作，不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的網(wǎng)絡借貸平臺合作。保險機構經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務，必須完善風控手段、強化內(nèi)控管理。
3.開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，非持牌機構不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得業(yè)務資質，不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務。嚴厲打擊以互聯(lián)網(wǎng)保險名義或假借保險公司信用的形式從事非法集資活動的行為。
（五）互聯(lián)網(wǎng)金融廣告及以投資理財名義從事金融活動
1.互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內(nèi)容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權部門許可的，應與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
2.依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，加強工商登記注冊信息互聯(lián)互通和部門監(jiān)管互動。市級層面，實現(xiàn)全市工商登記信息與人民銀行上海總部、上海銀監(jiān)局、上海證監(jiān)局、上海保監(jiān)局（以下簡稱“一行三局”）、市金融辦、市公安局互聯(lián)互通；區(qū)（縣）層面，實現(xiàn)區(qū)（縣）工商登記信息與區(qū)（縣）金融辦（局）、區(qū)（縣）公安局互聯(lián)互通。
3.對經(jīng)金融管理部門認定為未經(jīng)許可從事金融活動并且情節(jié)嚴重的企業(yè)，工商部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。工商部門會同金融管理部門在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，公示無證支付機構情況，將失聯(lián)企業(yè)納入經(jīng)營異常名錄。工商部門對被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)的法定代表人，以及被認定為未經(jīng)許可從事金融活動的企業(yè)法定代表人和股東，予以必要的任職資格限制。同時，進一步匯集其在其他企業(yè)任職和投資的信息并實施延伸監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和控制風險。
三、專項整治主要措施
�。ㄒ唬﹪栏袷袌鰷嗜搿π略O企業(yè)擬在注冊名稱或經(jīng)營范圍中使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣的，依法嚴把市場準入關，必要時，可采取臨時性限制措施。
�。ǘ⿵娀Y金監(jiān)測。做好客戶資金保護工作，加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的監(jiān)測。按照國家金融管理部門統(tǒng)一部署，嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行應加強對相關資金賬戶的監(jiān)督，切實保護客戶資金安全。
�。ㄈ┘訌妰�(nèi)控管理。金融管理部門應對各類金融機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務情況進行全面清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
�。ㄋ模﹪啦椴徽敻偁�。高度關注為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為，明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金，向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
�。ㄎ澹┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度。在市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會設立舉報平臺；鼓勵通過“上海網(wǎng)絡社會征信網(wǎng)”等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推進“重獎重罰”制度，各相關執(zhí)法部門對非法從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的機構依法加大處罰力度，提高其違法成本；對提供線索并經(jīng)查實的舉報人可給予一定獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
四、組織領導和職責分工
�。ㄒ唬┎块T統(tǒng)籌。成立市落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案領導小組（以下簡稱“市領導小組”），總體推進整治工作。由市政府分管金融的負責同志擔任組長，“一行三局”、市金融辦等市相關部門24家單位為成員單位，領導小組辦公室設在市金融辦�！耙恍腥帧�、市工商局和市金融辦共同牽頭，成立分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室（或分領域專項整治工作小組，相關辦公室、工作小組分別設在“一行三局”、市工商局），分別負責本市相應領域專項整治工作，明確有關業(yè)務合法合規(guī)性的認定標準，對分領域整治過程中發(fā)現(xiàn)的新問題及時劃分界限，作為整治依據(jù)，并督促各區(qū)（縣）政府按照國家和本市統(tǒng)一部署，做好專項整治工作。
�。ǘ⿲俚貙嵤８鲄^(qū)（縣）政府落實屬地責任，根據(jù)本《方案》要求，切實承擔并做好專項整治工作涉及的轄內(nèi)機構情況排摸、風險排查、清理整頓、屬地維穩(wěn)等工作。各區(qū)（縣）政府成立以分管金融的負責同志為組長，由區(qū)（縣）金融辦（局）、市場監(jiān)管局、公安局等職能部門組成的落實整治方案領導小組（以下簡稱“區(qū)（縣）領導小組”），并明確領導小組辦公室所在單位。各區(qū)（縣）政府應將其專項整治工作機制及組成人員名單及時書面報送市領導小組辦公室（市金融辦）。
各區(qū)（縣）政府應做好經(jīng)費和人員安排，為專項整治及時、有序開展提供保障。整治力量不足的部分區(qū)（縣），應從其相關部門、街（鎮(zhèn)）、園區(qū)等抽調(diào)人員組建工作團隊，或委托會計師事務所、律師事務所等第三方專業(yè)機構，或聘請有關專業(yè)人員協(xié)助開展工作。
各區(qū)（縣）政府應切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任，充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線的優(yōu)勢，落實街（鎮(zhèn)）、園區(qū)屬地責任，按照注冊地對轄內(nèi)法人機構進行歸口管理，做好摸底排查工作。同時，配合其他地區(qū)，做好轄區(qū)內(nèi)實際經(jīng)營的異地機構或分支機構的摸底排查。對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，應區(qū)分違法違規(guī)性質、情節(jié)輕重、社會危害程度等因素，分類施策、分類處置。各區(qū)（縣）政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，認真做好風險評估，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
（三）條塊結合。市領導小組辦公室（市金融辦）負責專項整治工作總體上的組織協(xié)調(diào)、信息匯總、情況報告等工作，并具體負責組織與協(xié)調(diào)各區(qū)（縣）政府、各有關部門落實分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室（或工作小組）工作要求。“一行三局”、市工商局分別負責本市6個分領域專項整治工作的方案制訂、推進實施、信息匯總、情況報告等相關工作。上海銀監(jiān)局、人民銀行上�？偛控撠熝芯客苿踊ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶資金存管相關工作。市通信管理局、市經(jīng)濟信息化委負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管，對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，并做好專項整治的技術支持工作。市住房城鄉(xiāng)建設管理委與“一行三局”、市金融辦共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況，進行清理整頓。市委宣傳部、市政府新聞辦、市網(wǎng)信辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。市公安局負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導區(qū)（縣）公安機關在同級黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好大事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。市信訪辦負責依法受理、轉送相關群眾信訪事項，配合做好有關維穩(wěn)工作。市維穩(wěn)辦、市高法院、市檢察院等配合做好相關工作。市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。各相關部門應積極支持、配合金融管理部門開展工作，并指導區(qū)（縣）對口部門在區(qū)（縣）領導小組統(tǒng)一領導下，落實專項整治工作要求。
�。ㄋ模┕餐撠�。各區(qū)（縣）政府、各有關部門應全面掌握本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動開展情況。在市領導小組統(tǒng)一領導下，“一行三局”與市金融辦共同牽頭負責本地區(qū)相關分領域整治工作，共同承擔相關分領域整治任務。對產(chǎn)品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息認定業(yè)務本質屬性的，相關部門應建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務實質認定機制，認定意見不一致的，由同級領導小組研究認定并提出整治意見，必要時，組成聯(lián)合小組進行整治。整治過程中確需獲取從業(yè)機構賬戶數(shù)據(jù)的，相關部門和機構應依法提供便利。
五、時間進度安排
�。ㄒ唬╅_展摸底排查。各區(qū)（縣）政府、各有關部門分別組織、實施對本行政區(qū)域或牽頭領域的情況進行摸底排查。對跨區(qū)域設立分支機構經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融相關平臺，注冊地和經(jīng)營地的區(qū)（縣）政府要加強合作，互通匯總摸查情況，“一行三局”和市金融辦予以積極支持。被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關情況，并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段，取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或線下門店多、宣傳推廣力度大、短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資行為，應立即報告相關部門。市領導小組將根據(jù)摸底排查情況，進一步完善本市清理整頓方案。（此項工作于20xx年7月底前完成）
�。ǘ⿲嵤┣謇碚D和開展督查評估。各區(qū)（縣）政府、各有關部門根據(jù)摸排情況，對本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中清理整頓。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治工作不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。（此項工作于20xx年11月底前完成）
市領導小組成員單位和區(qū)（縣）領導小組分別組織自查。市領導小組組織開展對重點領域和重點區(qū)（縣）的督查和中期評估。對好的經(jīng)驗和做法及時推廣，對整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。（此項工作同步于20xx年11月底前完成）
（三）驗收和總結。市領導小組組織對各領域、各區(qū)（縣）清理整頓情況進行驗收。各區(qū)（縣）政府、各有關部門分別形成本行政區(qū)域或牽頭領域的專項整治報告，報送市領導小組辦公室。（此項工作于20xx年12月底前完成）
市領導小組辦公室匯總形成本市總體報告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制的建議，報市政府及國家整治工作領導小組辦公室。（此項工作于20xx年1月底前完成）
六、探索建設長效機制
�。ㄒ唬┘訌婏L險監(jiān)測預警。推動疑似非法金融活動線索納入城市網(wǎng)格化管理工作全面落地，及時發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動線索。完善金融風險輿情監(jiān)測機制，及時向區(qū)（縣）政府、有關部門出具風險提示函，并探索面向社會公眾發(fā)布普適性風險提示信息。研究建設本市互聯(lián)網(wǎng)金融相關領域風險監(jiān)測預警平臺，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術手段，加強監(jiān)測預警。加強與外部研究機構、行業(yè)門戶網(wǎng)站等專業(yè)機構合作，及時把握行業(yè)前瞻性發(fā)展趨勢及風險動向；通過購買社會服務等方式，借助第三方專業(yè)機構力量，加強對高危企業(yè)動態(tài)監(jiān)測，做到動態(tài)盡掌握、風險有預警�！耙恍腥帧迸c本市相關職能部門建立定期溝通機制，及時交流清理整頓、行政執(zhí)法、廣告監(jiān)測等風險預警信息，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。整合“12315”“12345”熱線相關信息，加強風險研判，探索利用“企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”“上海市公共信用信息服務平臺”“上海網(wǎng)絡社會征信網(wǎng)”、政府官網(wǎng)（微）等渠道，向社會公眾及早預警相關風險信息。
�。ǘI造外部守信環(huán)境。加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，加強失信、投訴和舉報信息共享，強化失信懲戒，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動提供更好支撐。加強互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡與信息安全服務支持，擴展技術支持系統(tǒng)功能，提高行業(yè)信息安全防控能力。
（三）發(fā)揮行業(yè)自律作用。充分發(fā)揮市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會、上海金融信息行業(yè)協(xié)會等行業(yè)自律組織作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展從業(yè)人員及投資者風險教育，促進形成依法依規(guī)監(jiān)管與行業(yè)自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
�。ㄋ模┘訌娦麄鹘逃龑А８鲄^(qū)（縣）政府、各有關部門加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布相關案件進展情況，盡量減少信息不對稱的負面影響，防止市場誤讀、公眾誤解引發(fā)逆向或過度反應。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案5
近年來，網(wǎng)貸行業(yè)（以下簡稱“網(wǎng)貸”）風險積聚，出現(xiàn)了一系列風險事件，嚴重損害了廣大投資者合法權益，對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聲譽和健康發(fā)展帶來較大影響。為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，促進網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范有序發(fā)展，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）和《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十四個部委聯(lián)合印發(fā)了《P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案》（以下簡稱“《方案》”），在全國范圍內(nèi)開展網(wǎng)貸風險專項整治工作�！斗桨浮返闹饕獌�(nèi)容如下：
一是明確了網(wǎng)貸風險專項整治工作的目標原則。
按照“態(tài)度積極、措施穩(wěn)妥，底線思維、預案完備，線上線下、統(tǒng)籌治理，分類處理、標本兼治，依法合規(guī)、有章可循，上下聯(lián)動、協(xié)調(diào)配合”的六大工作原則，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，通過摸底排查、分類處置及驗收規(guī)范三個步驟，對網(wǎng)貸行業(yè)進行全面整治，實現(xiàn)扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏、正本清源，為網(wǎng)貸行業(yè)建立和完善長效機制，促進行業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。
二是確定了網(wǎng)貸風險專項整治工作的范圍和重點。
此次專項整治的`對象，既包括按照《指導意見》要求從事信息中介服務的網(wǎng)貸機構，也包括以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營、異化為信用中介的機構�！斗桨浮芬髮C構的基本情況、各類產(chǎn)品和業(yè)務運營情況、機構存在的主要問題進行全面排查，并對近年業(yè)務擴張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務的網(wǎng)貸機構進行重點排查。同時，專項整治工作重點整治和取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。
三是明確了網(wǎng)貸風險專項整治工作的標準措施。
在綜合采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一對比、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式對網(wǎng)貸機構基本信息進行摸底排查的基礎上，根據(jù)《指導意見》和有關監(jiān)管要求，甄別判斷網(wǎng)貸機構在信息中介定位、業(yè)務合規(guī)性、客戶資金第三方存管、信息披露及網(wǎng)絡設施安全性等方面是否符合要求，結合風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，將網(wǎng)貸機構劃分為合規(guī)類、整改類、取締類三大類，制定差別化措施實施分類處置。
四是確定了網(wǎng)貸風險專項整治工作的職責分工。
專項整治工作堅持“雙負責制”原則，即中央金融監(jiān)管部門與省級人民政府雙負責、地方人民政府金融監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機構雙負責的原則，明確分工，落實責任。在中央層面，銀監(jiān)會會同十四個部委成立網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組，在銀監(jiān)會設立網(wǎng)貸風險專項整治工作小組辦公室，建立日常工作的組織協(xié)調(diào)機制。銀監(jiān)會作為網(wǎng)貸風險專項整治工作統(tǒng)籌部門，牽頭負責組織協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓部署、督導匯總等工作。在地方層面，各省級人民政府按照中央監(jiān)管部門的統(tǒng)一方案和要求，負責本地區(qū)網(wǎng)貸風險具體整治工作。在各省級人民政府的統(tǒng)一領導下，設立網(wǎng)貸風險專項整治聯(lián)合工作辦公室，由省級金融辦（局）和銀監(jiān)局共同負責，辦公室成員由省級人民政府根據(jù)工作需要確定相關部門組成，具體組織實施專項整治工作。
專項整治工作于20xx年1月底前完成，通過專項整治，防止行業(yè)風險蔓延、偏離正確軌道，保護鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展，提升行業(yè)整體形象，回歸服務實體經(jīng)濟和小微企業(yè)等普惠金融本質上來。
網(wǎng)貸最新整治方案6
為切實做好我市P2P網(wǎng)絡借貸信息中介機構(以下簡稱“網(wǎng)貸機構”)整改驗收工作，根據(jù)國家和省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室工作要求并結合我市實際，現(xiàn)制定本方案，請各有關單位遵照執(zhí)行。
一、工作目標和原則
(一)工作目標
通過嚴格規(guī)范、穩(wěn)妥有序整改驗收，實現(xiàn)行業(yè)市場出清、扶優(yōu)抑劣、規(guī)范糾偏，確保向常態(tài)化監(jiān)管穩(wěn)步過渡，真正引導行業(yè)守住法律底線、政策紅線，回歸信息中介本質，堅持小額分散功能，定位線上經(jīng)營模式，建立合理定價機制，服務實體經(jīng)濟和小微企業(yè)。
(二)基本原則
1.明確標準，嚴格把關。按照相關管理規(guī)定，嚴格把關，整改驗收合格一家、備案一家。對于網(wǎng)貸監(jiān)管規(guī)定未明確的行為，應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)和最終投向等全流程信息，并重點把握信息中介、小額分散、線上經(jīng)營、合理定價、專注主業(yè)等原則，穿透式界定業(yè)務實質。
2.分級驗收，明確分工。切實把握整改驗收質量與時間要求，堅持質量優(yōu)先，明確省、市、區(qū)三級和相關部門職責分工，細化整改驗收程序，保障工作扎實開展。
3.積極穩(wěn)妥，分類處置。制定風險應急處置預案，有效防控風險。對整改驗收不合格的機構，根據(jù)違法違規(guī)性質、情節(jié)輕重、主觀整改態(tài)度等分類處置。對主動有序、無風險退出的，對以往違規(guī)行為依法依規(guī)予以從輕或減輕處理;情節(jié)輕微并及時糾正、沒有造成危害后果的，可酌情不予處理;對不配合的，依法予以行政處罰乃至刑事處罰。
4.公開透明，接受監(jiān)督。整改驗收具體業(yè)務合法合規(guī)性標準堅持科學制訂，及時公示機構整改驗收信息，接受社會及行業(yè)的監(jiān)督。
二、職責分工
(一)成立市驗收專責小組
在市互金整治領導小組的總體框架下，成立市P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治整改驗收專責領導小組(以下稱為驗收專責小組)，負責全市網(wǎng)貸機構整改驗收工作的組織領導、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督查評估、驗收結果審查等工作。組長由市金融局分管局領導擔任;市網(wǎng)信辦、市公安局、市工商局等為成員單位，并選派牽頭處室負責同志(處級干部)為小組成員。市驗收專責小組不設辦公室，日常工作(含審定市驗收工作小組初驗結果)，由市金融局承擔。
(二)設立市整改驗收工作小組
在市驗收專責小組領導下，成立市整改驗收工作小組(以下稱為驗收工作組)，組長由市金融局牽頭處室負責同志擔任，下設4個工作分組，具體負責對全市申請驗收備案的網(wǎng)貸機構進行初驗。每一個工作分組的組長由市金融局相關處室同志擔任，其成員包括：市金融局工作人員、聘請的第三方人員等。
(三)職責分工
1.市金融局：負責全市網(wǎng)貸機構整改驗收工作的組織協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌推進，重點工作為：一是牽頭制訂全市整改驗收方案;二是組織驗收工作小組成員參加整改驗收培訓;三是開展初驗及指導等事項;四是牽頭制訂風險應急處置市級預案，督促、指導相關區(qū)做好風險防控。
2.市網(wǎng)信辦：負責協(xié)助和支持市金融局加強整改驗收的網(wǎng)絡新聞宣傳和輿論引導工作，協(xié)助收集有關網(wǎng)絡輿情，及時處置網(wǎng)上有害信息等。
3.市公安局：負責查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;會同相關部門做好大事件預防和處置工作;指導網(wǎng)貸機構定期開展網(wǎng)絡安全等級測評，依法落實各項網(wǎng)絡安全保護技術措施和管理制度。
4.市工商局：依法查處相關違法廣告;依法對涉嫌違反工商規(guī)定的網(wǎng)貸機構予以處置等。
5.各區(qū)人民政府及相關部門:各區(qū)人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)貸機構整改驗收和風險防控的第一責任人。對由省市聯(lián)合整改驗收的網(wǎng)貸機構、市初驗的網(wǎng)貸機構，不改變注冊地所在區(qū)日常監(jiān)管與風險處置第一責任人職責。各區(qū)要切實加強對本轄區(qū)整改驗收工作的組織領導，加大整改驗收人力、物力、財力等投入，保障整改驗收有序推進。同時，各區(qū)積極穩(wěn)妥推進相關工作，充分協(xié)調(diào)區(qū)工商、公安等具有行政執(zhí)法權的部門在機構退出環(huán)節(jié)履行相應職能，全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險和大事件的底線。
區(qū)金融工作部門負責牽頭對本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構進行審核驗收工作，可協(xié)調(diào)區(qū)其他相關部門共同參與;負責收集本轄區(qū)內(nèi)的網(wǎng)貸機構申請驗收材料并進行審核，將審核結果以書面意見(加蓋區(qū)金融工作部門公章)正式提交市驗收工作小組，同時，在省、市互金整治辦指導下處理網(wǎng)貸機構退出、維穩(wěn)等事宜。
6.其他部門職責分工和未盡事宜，按照國家和省專項整治相關方案及部署要求執(zhí)行。
三、驗收前相關準備工作
驗收工作組成員、區(qū)金融工作部門負責驗收工作的處室(科室)相關同志，參加由省金融辦聯(lián)合廣東銀監(jiān)局開展的整改驗收專題培訓。
四、驗收及基本流程
按照國家網(wǎng)貸整治辦P2P分領域整改驗收時間安排，整體上我市在20xx年6月底前完成整改驗收及備案登記等工作。
(一)省市分級開展驗收
根據(jù)網(wǎng)貸機構業(yè)務規(guī)模(以20xx年12月底待收余額為依據(jù)，下同)，分級開展整改驗收工作。其中：業(yè)務規(guī)模不足9億元的，由區(qū)金融工作部門牽頭開展整改審核、市金融局牽頭開展整改初驗，初驗結果按程序報省金融辦、廣東銀監(jiān)局;業(yè)務規(guī)模超9億元(含)的，由省市聯(lián)合驗收工作組(由省組建)驗收。整改驗收合格證明文件由省金融辦、廣東銀監(jiān)局聯(lián)合出具。
(二)基本流程
1.機構自評并申請驗收。網(wǎng)貸機構自評認為整改完成后，注冊地在廣州市的，向注冊地所在區(qū)金融工作部門申請驗收，并提交申請驗收材料，包括但不限于自評報告(含相關證明)和會計師事務所出具的專項審計報告、近三年年度審計報告、律師事務所出具的法律意見書、網(wǎng)絡安全等級保護測評結果、電子合同(樣本)、銀行存管協(xié)議等材料;并鼓勵網(wǎng)貸機構及其主要股東、實際控制人自愿提交承諾函，承諾在整改驗收合格及獲得備案登記后三年內(nèi)不轉讓股權(申請材料按省有關規(guī)定執(zhí)行)。20xx年3月10日后受理網(wǎng)貸機構的驗收申請。網(wǎng)貸機構原則上應于20xx年4月25日前向注冊地所在區(qū)金融工作部門提交驗收申請及材料。逾期未提交的，視為放棄申請驗收及備案資格。
2.網(wǎng)貸機構注冊地所在區(qū)金融工作部門審核。區(qū)金融工作部門應指導督促網(wǎng)貸機構盡快提交自評及驗收申請相關材料，區(qū)金融工作部門收到一家網(wǎng)貸機構申請材料，審核一家網(wǎng)貸機構，提交一家網(wǎng)貸機構審核結果。區(qū)金融工作部門除對申請材料進行全面審核外，還需開展全覆蓋、有重點的實質性現(xiàn)場檢查，可通過核查賬務系統(tǒng)、資金流水、融資項目真實性、抽查借貸合同、暗訪檢查違規(guī)線下營銷和違規(guī)宣傳行為、產(chǎn)品合規(guī)性調(diào)查等手段，征求相關單位意見等，查實查透問題，嚴防“帶病”通過驗收。審核結果分為“合格、不合格”兩類，區(qū)金融工作部門應對每家網(wǎng)貸機構形成審核報告，明確提出審核結果意見(需出具加蓋區(qū)金融工作部門公章的書面意見)，并報市驗收工作小組。
3.市驗收工作小組初驗。市驗收工作小組組織對區(qū)金融工作部門上報的審核結果進行初驗，視工作情況，可采取與區(qū)同步驗收。對審核和初驗合格的機構，提交市驗收專責小組審查。如果市驗收工作小組在初驗后對區(qū)金融工作部門上報的結果有不同意見，需說明原因并將結果反饋區(qū)金融工作部門。
4.市驗收專責小組審查。市驗收工作小組將網(wǎng)貸機構初驗結果提請市驗收專責小組審查，確定初驗結果。初驗結果由市金融局行文報送省驗收專責小組復核、抽檢及審定。
5.初驗結果處置。
(1)對于初步驗收合格的網(wǎng)貸機構，市金融局在本局官方網(wǎng)站上對其初驗結果進行公示(不少于14個自然日);同時要求網(wǎng)貸機構在其官方網(wǎng)站/APP/微信公眾號等渠道同步公示。公示期間如收到異地整治辦、出借人或借款人、其他網(wǎng)貸機構以及社會公眾等的`舉報，經(jīng)核查核實的，應當先行撤銷初驗合格意見并對網(wǎng)貸機構重新進行驗收。
(2)對于初驗結果不合格的網(wǎng)貸機構，市金融局(或區(qū)金融工作部門)明確告知網(wǎng)貸機構存在的問題，并督促機構停止新發(fā)生網(wǎng)貸業(yè)務。網(wǎng)貸機構對存在的問題有異議的，需自被告知之日起5個工作日內(nèi)向市金融局(或區(qū)金融工作部門)反饋并提交證明材料，經(jīng)核實問題不存在或符合驗收標準的，初驗結果合格。
五、嚴格整改驗收及備案登記的政策界限
(一)對于在《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》發(fā)布之日(20xx年8月24日)后新設立的網(wǎng)貸機構或新從事網(wǎng)貸業(yè)務的網(wǎng)貸機構，在本次專項整治期間，原則上不予備案登記。
(二)對于自始未納入本次網(wǎng)貸專項整治的各類機構，在整改驗收期間提出備案登記申請的，不得進行整改驗收及備案登記。
(三)對于《暫行辦法》十三項禁止性行為及單一借款人借款上限規(guī)定，網(wǎng)貸機構應當自20xx年8月24日后不再違反，相應存量違規(guī)業(yè)務沒有化解完成的網(wǎng)貸機構不予驗收通過。
(四)對于開展過涉及房地產(chǎn)首付貸、校園貸、現(xiàn)金貸等業(yè)務的網(wǎng)貸機構，應當按照《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕26號)《關于對“現(xiàn)金貸”業(yè)務進行規(guī)范整頓通知》(整治辦函〔20xx〕141號)等文件的要求，暫停新增業(yè)務，對存量業(yè)務逐步壓縮，制定退出時間表。對于監(jiān)管要求下發(fā)后繼續(xù)違規(guī)發(fā)放以上三類業(yè)務的機構不予驗收通過。
(五)對于未與通過網(wǎng)貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作的，不予驗收通過。
(六)對仍與各類地方金融交易所進行合作的網(wǎng)貸機構，或存量合作業(yè)務未轉讓或清償完成的網(wǎng)貸機構，不予驗收通過。
(七)對于為逃避整改驗收，暫停自身業(yè)務或處于不正常經(jīng)營狀態(tài)的機構，原則上要求此類機構恢復正常經(jīng)營至少2個月后，按照標準予以驗收。
六、整改驗收后分類處置安排
(一)整改驗收合格的網(wǎng)貸機構，及時納入日常監(jiān)管。
網(wǎng)貸機構在收到驗收合格證明文件后，應于5個工作日內(nèi)，到注冊地工商和市場監(jiān)管部門申請經(jīng)營范圍變更登記，在經(jīng)營范圍中增加“網(wǎng)絡借貸信息中介”等相關內(nèi)容。變更成功后，按照我省網(wǎng)貸機構備案登記管理辦法申請備案登記。
(二)整改驗收未通過的網(wǎng)貸機構，分類予以處置
1.對于積極配合專項整治及整改驗收工作但最終沒有通過驗收的機構，應逐步清退業(yè)務，退出市場。
2.對于在規(guī)定時間內(nèi)沒有通過本次整改驗收，無法完成備案登記但依然實質從事網(wǎng)貸業(yè)務的機構，市、區(qū)金融工作部門協(xié)調(diào)相應職能部門依法依規(guī)予以處置，包括注銷其電信經(jīng)營許可、封禁網(wǎng)站，要求金融機構不得向其提供各類金融服務等。
3.對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規(guī)行為嚴重，甚至已經(jīng)有經(jīng)偵介入或跑路、失聯(lián)的機構，由人行、銀監(jiān)、工商、公安等部門依據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》等相關法律法規(guī)和自身職責予以取締，做好退出工作。
七、其他事項
如國家、省互金融整治辦、省驗收專責小組及其他上級部門有其他規(guī)定或要求的，市、區(qū)各相關部門(含市專責小組、驗收工作組)遵照執(zhí)行。
網(wǎng)貸最新整治方案7
為貫徹落實《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔20xx〕21號）、中國人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔20xx〕221號，以下簡稱《指導意見》）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，推動互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結合我省實際，制定本工作方案。
一、工作目標和原則
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認真落實“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我省各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風險防范意識，切實防范金融風險，維護社會穩(wěn)定。建立和完善適應互聯(lián)網(wǎng)金融特點的監(jiān)管長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進我省互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用，扎實推進供給側結構性改革和創(chuàng)新型“三個強省”建設。
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打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線，對合法合規(guī)行為保護支持，對違法違規(guī)行為堅決打擊。
突出重點，全面整治。在我省互聯(lián)網(wǎng)金融風險集中領域，集中力量對P2P網(wǎng)絡借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務、股權眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點風險領域開展整治，同時兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項業(yè)務，有效整治各類違法違規(guī)活動。
積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。做好風險評估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正整治，不搞例外。
明確分工，強化協(xié)作。按照部門職責和《指導意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質明確工作責任。加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結經(jīng)驗，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機制。
二、重點整治問題和工作要求
�。ㄒ唬㏄2P網(wǎng)絡借貸和股權眾籌業(yè)務。
1．P2P網(wǎng)絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
2．股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
3．P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經(jīng)批準，不得從事資產(chǎn)管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺應遵循專業(yè)化運營原則，客戶資金與自有資金實行分賬管理，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
4．房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網(wǎng)絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產(chǎn)金融業(yè)務；取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關業(yè)務。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”等性質的業(yè)務。
（二）通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務。
1．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務應符合取得的業(yè)務資質，未取得相關金融業(yè)務資質，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應業(yè)務。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
2．未經(jīng)相關部門批準，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產(chǎn)品銷售給予風險承受能力不相匹配的客戶。
3．金融機構不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務，規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過實質判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
4．同一集團內(nèi)取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯(lián)交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?/p>
�。ㄈ┑谌街Ц稑I(yè)務。
1．非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行業(yè)支付機構回歸小額、快捷、便民的小微支付服務宗旨。
2．非銀行支付機構不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務，應通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質的清算機構進行。
3．開展支付業(yè)務的.機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務，不得開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡支付等業(yè)務。
�。ㄋ模┗ヂ�(lián)網(wǎng)金融領域廣告等行為。
互聯(lián)網(wǎng)金融領域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務進行不當宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內(nèi)容要符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關部門許可的，應當與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。
三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果
�。ㄒ唬﹪栏駵嗜牍芾�。設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經(jīng)相關有權限部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財”“基金”“基金管理”“投資管理”“財富管理”“股權投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡借貸”“P2P”“股權眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊信息及時告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協(xié)調(diào)，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
（二）強化資金監(jiān)測。加強全省互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
�。ㄈ┙⑴e報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，研究建立舉報獎勵制度。各地、各有關部門和安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會設立舉報電話或網(wǎng)絡平臺，為專項整治工作提供舉報渠道和違法違規(guī)線索。推行“重罰重獎”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本；對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
�。ㄋ模┘哟笳尾徽敻偁幑ぷ髁Χ取ヂ�(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供明顯不合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產(chǎn)品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平的相關情況。對難以評估認定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當競爭行為，提請中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會專家評審委員會評估認定。
�。ㄎ澹┘訌妰�(nèi)控管理。由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內(nèi)控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。各地、各有關部門在專項整治中，應對監(jiān)管的機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務情況進行清理整頓。
（六）加強技術支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好全省互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術手段，摸清全省互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務。
四、建立工作機制，明確責任主體
�。ㄒ唬┕ぷ鳈C制。
為加強對專項整治工作的組織領導，形成既有分工又相互配合的專項整治工作機制，成立由省政府分管副省長任組長，省政府相關副秘書長、省政府金融辦和人行合肥中心支行主要負責同志任副組長，省委宣傳部、省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省公安廳、省財政廳、省住房和城鄉(xiāng)建設廳、省國資委、省工商局、省法制辦、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省通信管理局、省信訪局、省高院、省檢察院等部門負責同志為成員的省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組（以下簡稱“省領導小組”），負責總體推進我省專項整治工作，做好工作總結，健全長效機制。
省領導小組辦公室設在省政府金融辦，省政府金融辦和人行合肥中心支行共同承擔辦公室日常工作。省政府金融辦主要負責同志任辦公室主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省政府金融辦有關負責同志任辦公室副主任，人行合肥中心支行、安徽銀監(jiān)局、安徽證監(jiān)局、安徽保監(jiān)局、省工商局、省住房和城鄉(xiāng)建設廳等派員參與辦公室日常工作。省領導小組辦公室負責提出專項整治工作方案和清理整頓方案建議，督促指導各地、各有關部門落實專項整治工作要求，協(xié)調(diào)推進各領域專項整治工作。省財政安排專項整治工作經(jīng)費，保障工作順利開展。
在省領導小組領導下，省有關部門按照工作職責和《指導意見》明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風險分領域專項整治聯(lián)合工作辦公室，分別負責相應領域的專項整治工作。各市比照省里成立以分管金融工作的負責同志為組長的落實整治方案工作領導小組，組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向省領導小組報備。各市人民政府要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起本地防范和處置非法集資第一責任人的責任。各市人民政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
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各地、各有關部門要根據(jù)省領導小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負其責，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進專項整治工作。
省政府金融辦負責會同人行合肥中心支行承擔省領導小組辦公室日常工作；加強與互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室和兄弟�。ㄊ�、區(qū)）的溝通聯(lián)系，做好跨區(qū)域專項整治的銜接配合工作；與安徽銀監(jiān)局共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治；與安徽證監(jiān)局共同牽頭開展股權眾籌風險專項整治；承辦省領導小組交辦的其他工作。
人行合肥中心支行負責配合省政府金融辦承擔省領導小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機構風險專項整治，與省政府金融辦共同牽頭開展通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務風險專項整治；指導督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治工作。
安徽銀監(jiān)局負責與省政府金融辦共同牽頭開展P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治，協(xié)助做好省領導小組辦公室日常工作，指導督促省內(nèi)銀行業(yè)金融機構配合開展專項整治。
安徽證監(jiān)局負責與省政府金融辦共同牽頭開展股權眾籌風險專項整治，協(xié)助做好省領導小組辦公室日常工作，指導督促省內(nèi)證券、期貨、基金等機構配合開展專項整治。
安徽保監(jiān)局負責牽頭互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治，協(xié)助做好省領導小組辦公室日常工作，指導督促省內(nèi)保險業(yè)機構配合開展專項整治。
省工商局負責會同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項整治，金融管理部門與省工商局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治；提供名稱和經(jīng)營范圍含有方案明確的相關字樣的企業(yè)注冊信息，根據(jù)金融管理部門的認定意見，對違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務采取整治措施。
省通信管理局會同省經(jīng)濟和信息化委負責加強對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構網(wǎng)絡安全防護、用戶信息和數(shù)據(jù)保護的監(jiān)管力度，對經(jīng)相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。
省住房和城鄉(xiāng)建設廳負責與金融管理部門、省工商局共同對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機構利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務或與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。
省國資委負責省屬國有企業(yè)開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務專項整治工作。
省委宣傳部、省網(wǎng)信辦負責互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導工作。
省公安廳負責對專項整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實網(wǎng)絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；會同相關部門共同做好群體性的事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。
省信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
省維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、省財政廳、省法制辦、省高院、省檢察院按照省領導小組要求做好相關工作。
省有關部門要加強與國家部委的溝通聯(lián)系，積極爭取對我省專項整治工作的支持。同時，發(fā)揮專業(yè)和技術優(yōu)勢，指導督促各市開展專項整治工作。
各市人民政府負責本行政區(qū)域內(nèi)專項整治工作，會同省有關部門共同承擔互聯(lián)網(wǎng)金融各分領域整治任務，落實屬地管理職責，負責本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題。
省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。
五、明確時間節(jié)點，穩(wěn)步推進各項整治工作
�。ㄒ唬╅_展摸底排查。各市人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，20xx年6月15日前向省領導小組報備。各地、各有關部門分別對牽頭領域或本行政領域的情況進行清查。工商部門、通信管理部門提供企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍和網(wǎng)站備案信息（主辦單位名稱或網(wǎng)站名稱）中含有“金融”“網(wǎng)絡借貸”“投資管理”等前述字樣的企業(yè)作為摸排線索。對于跨區(qū)域經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，注冊所在地和經(jīng)營所在地要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門積極支持，跨省經(jīng)營的由省領導小組辦公室協(xié)調(diào)。被調(diào)查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調(diào)查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據(jù)。在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據(jù)。對于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或短時間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，及時報告省領導小組辦公室和相關部門。各市人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地清理整頓方案，此項工作于20xx年7月底前完成。
�。ǘ⿲嵤┣謇碚D。各地、各有關部門對本行政區(qū)域或牽頭領域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。對清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見并監(jiān)督落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現(xiàn)行處置制度安排。此項工作于20xx年11月中旬完成。
�。ㄈ┒讲楹驮u估。各市人民政府和省領導小組成員單位分別組織自查。省領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經(jīng)驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批又出一批的，查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。此項工作于20xx年11月中旬完成。
�。ㄋ模炇蘸涂偨Y。省領導小組組織對各領域、各市清理整頓情況進行驗收。各市人民政府、各有關部門形成本行政區(qū)域或牽頭領域的整治報告，報送省領導小組辦公室，此項工作于20xx年12月中旬完成。省領導小組辦公室匯總形成安徽省專項整治報告，提出有關工作建議，經(jīng)省領導小組審定后報互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室，并同步做好國家對我省的驗收工作。此項工作于20xx年1月底前完成。
六、堅持標本兼治，建設長效機制
各地、各有關部門要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現(xiàn)的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫徹整治工作始終。
�。ㄒ唬┩晟埔�(guī)章制度。立足我省實際，開展互聯(lián)網(wǎng)金融領域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務，探索監(jiān)管規(guī)則和方法，向國家金融管理部門提出有針對性的政策建議。積極研究互聯(lián)網(wǎng)金融領域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應等問題，有關部門密切配合，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，對跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品實施“穿透式”監(jiān)管。
�。ǘ┘訌婏L險監(jiān)測。探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。加快推進全省互聯(lián)網(wǎng)金融領域信用體系建設，建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信用信息記錄、歸集、共享、發(fā)布系統(tǒng)。加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術支持，擴展技術支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強各部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。
�。ㄈ┩晟菩袠I(yè)自律。充分發(fā)揮安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作用，制定行業(yè)標準和數(shù)據(jù)統(tǒng)計、信息披露、反不正當競爭等制度，建立自律懲戒機制，提高行業(yè)規(guī)則的約束力，開展風險教育，自覺接受社會監(jiān)督，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結合、對互聯(lián)網(wǎng)金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
（四）加強宣傳教育和輿論引導。各地、各有關部門要加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。做好本工作方案的保密工作，不得擅自公開發(fā)布。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統(tǒng)一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
網(wǎng)貸最新整治方案8
為貫徹落實國務院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的統(tǒng)一部署，維護廣大投資者合法權益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風險事件給金融安全和社會穩(wěn)定造成危害，根據(jù)《中國銀監(jiān)會、中央宣傳部等十五部委關于印發(fā)P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕11號)和我省互網(wǎng)金融風險專項整治的總體部署，制定本方案。
一、工作目標和原則
(一)工作目標。
按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)風險，遏制網(wǎng)貸領域風險事件高發(fā)的勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是進一步規(guī)范市場主體。著力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機構開展業(yè)務，促進其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機構。二是進一步凈化市場環(huán)境。加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資。三是著力構建長效機制。堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。
(二)工作原則。
1、態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)打穩(wěn)扎，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關系。
2、底線思維，預案完備。充分認識網(wǎng)貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
3、線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務與線下實體，明確關聯(lián)關系，依據(jù)其經(jīng)營本質和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務活動的網(wǎng)貸機構及涉及網(wǎng)貸業(yè)務的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。
4、分類處理，標本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機構違法違規(guī)的性質、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關制度、促進網(wǎng)貸機構改革創(chuàng)新與重組改造結合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構建長效機制。
二、全面排查
(一)排查目的。
準確掌握網(wǎng)貸機構相關數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎。
(二)排查對象。
本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構，根據(jù)《指導意見》要求，該類機構應當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質，異化為信用中介機構，也是本次排查和整治的對象。
此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務情況進行排查�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。
(三)排查方式。
采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，廣東銀監(jiān)局配合做好銀監(jiān)會關于網(wǎng)貸機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關部門及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進行逐一核實，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的'信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。
(四)排查內(nèi)容。
各地級以上市人民政府對本地區(qū)機構排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數(shù)、出借人總數(shù)、分支機構數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機構各類產(chǎn)品及業(yè)務運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構存在的主要問題。包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔�；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時;是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務擴張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務的網(wǎng)貸機構進行重點排查。根據(jù)排查結果匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構風險狀況進行判斷。
三、分類處置
(一)分類處置標準。
專項整治工作的重點是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機構滿足信息中介的定性。二是業(yè)務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡安全設施。
(二)分類處置措施。
對各類網(wǎng)貸機構認真甄別，根據(jù)風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風險時風險擴大，確保風險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。
根據(jù)上述標準將網(wǎng)貸機構劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度。應對此類機構實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構大多數(shù)運行不規(guī)范，風險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務“紅線”的問題。此類機構應按照有關要求期限整改，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。
四、職責分工
(一)組織領導和保障。
按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組下設立省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作小組，組長由省金融辦和廣東銀監(jiān)局負責同志共同擔任，工作小組要切實加強對本領域專項整治的組織領導，統(tǒng)籌推進本領域專項整治相關工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由廣東銀監(jiān)局承擔。省委宣傳部、省委維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專風險項整治領導小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治督導小組，適時對各地專項整治工作進行督導。
(二)省級部門職責分工。
廣東銀監(jiān)局作為網(wǎng)貸專項整治工作小組的牽頭單位，負責總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的規(guī)則細化我省實施細則、排查處置具體標準和措施，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構配合整治工作。二是培訓部署，對專項整治工作進行周密部署，組織開展全省培訓工作。三是督導匯總。會同省金融辦定期通報和總結專項整治工作進展情況，做好與省有關部門和各地級以上市政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。四是聯(lián)系溝通。加強與中央網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室(中國銀監(jiān)會)的溝通，做好文件材料數(shù)據(jù)報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責分工，與國家有關部門溝通對接做好數(shù)據(jù)匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監(jiān)測引導、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負責建立風險事件應急制度和處置預案，省委維穩(wěn)辦協(xié)調(diào)做好維穩(wěn)工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要做好全省P2P網(wǎng)貸機構信息統(tǒng)計工作。其他各部門積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導協(xié)調(diào)各地各有關部門開展專項整治工作。
(三)各地級以上市人民政府職責。
各地級以上市人民政府按照中央和省的統(tǒng)一方案及要求，負責落實轄內(nèi)網(wǎng)貸風險專項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組下設P2P網(wǎng)絡借貸風險整治專項工作小組，組長由市金融局(辦)和市銀監(jiān)分局負責同志共同擔任，統(tǒng)籌推進本領域專項整治相關工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由市銀監(jiān)分局承擔。成員單位由市政府根據(jù)工作需要確定，具體組織實施專項整治工作，并建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預防和減少風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。
五、實施步驟
(一)部署培訓階段。廣東銀監(jiān)局配合銀監(jiān)會做好開展專項整治工作相關培訓的分會場組織工作。此項工作于20xx年5月中旬前完成。
(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構進行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。此項工作于20xx年7月底前完成。
(三)分類處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構進行分類處置。此項工作于20xx年11月中旬前完成。
(四)總結督導階段。省網(wǎng)貸風險專項治理工作領導小組聯(lián)合辦公室將適時赴各地對專項整治工作進行督導。各地級以上市人民政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送省金融辦、廣東銀監(jiān)局。省金融辦、廣東銀監(jiān)局將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于20xx年12月底前完成。
六、配套支持措施
(一)營造良好輿論氛圍。加強網(wǎng)貸風險專項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應投資者關切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，為整治工作，營造良好的輿論環(huán)境。
(二)形成專項整治合力。加強各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)督協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。
(三)講究策略方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規(guī)，張弛有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。
(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強網(wǎng)貸中介機構的業(yè)務規(guī)范、信息披露指導，組織網(wǎng)貸中介機構依法依規(guī)開展業(yè)務，對照國家和省的要求進行自查和整改。
其中從工作指導思想、工作內(nèi)容、網(wǎng)絡借貸機構分類處理及預防網(wǎng)絡借貸詐騙手段等多方面進行了介紹。按照規(guī)定，金融辦應當協(xié)調(diào)銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門及工商部門等加強對網(wǎng)絡借貸的整理，防范發(fā)生金融風險。
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