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企業貸款調查報告（通用10篇）
隨著社會一步步向前發展，我們使用報告的情況越來越多，要注意報告在寫作時具有一定的格式。那么什么樣的報告才是有效的呢？下面是小編為大家收集的企業貸款調查報告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
企業貸款調查報告 1
（一）中小公司現狀簡介
大多是私營公司，發展時間短、自有資產少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規范，難以達到金融機構貸款要求，金融機構對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務和金融支持系統不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構不多，另一方面，直接融資體系發展嚴重滯后，在發行股票和債券方面，中小公司大部分受規模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。
（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱
一是小公司占有絕大多數，經營規模小，經營業績不穩定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規模看，我省小型公司平均從業人員為33人，平均固定資產為289.5萬元，平均營業收入為888.03萬元，分別占全部公司平均水平的68.3%、45.8%、57.6%。由于規模小，業績不穩定，虧損、倒閉、關停現象時有發生。二是產業集群化發展不夠，分散化經營現象嚴重。我省中小公司絕大多數在園區外分散經營，主要靠單兵作戰，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區的輻射作用。三是家族式公司多，經營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經營者素質和員工素質低的現象較為嚴重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導致公司運行不暢。
（三）中小公司以資源開發型、產品初加工型、服務低層次型為主，產業結構性矛盾依然突出
雖然經過多年的調整和發展，我省中小公司產業結構已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發展。首先，從三次產業結構看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產業約占65%，服務業所占不到35%;其次，從占中小公司比重高達56.7%的工業內部看，資源開發型、產品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產業仍然占較大比重，而高技術含量和高附加值的行業比重較低；第三，從服務業內部結構看，中小公司仍然集中在傳統和低層次的服務業，現代服務業、高端的服務業發展明顯滯后。
（四）社會化服務體系尚不健全，中小公司發展環境有待改善
中小公司的快速發展需要完善的社會化服務體系，而我省面向中小公司的社會化服務體系發展滯后、功能不全，尚不能系統地提供技術支持、市場開拓、創業指導、管理咨詢等多方面的社會化服務，致使中小公司發展受阻。另外，促進中小公司發展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發展的障礙。
（五）政策不公，市場無序。
近年出臺的政策多是按照公司規模和所有制設計操作的，對大公司優待多，中小公司考慮少；對公有制公司優待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國有公司可先繳后退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人，增值稅發票難以抵扣，實際稅負增加；個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權出租、增值稅減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優化資產負債結構，中小公司無此厚遇。在行業準入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經營困難重重。
促進中小公司發展的現行政策
目前實行的一些優惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經濟的主體和市場體制的微觀基礎。
改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發展迅速，在國民經濟和社會發展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發展成為促進國民經濟增長、緩解就業壓力、增加財政收入的主要支撐力量。
1、中小公司創造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，中小公司實現增加值4279.34億元，占全部公司增加值的68.4%，占全省gdp總量的38.4%，這表明，每1億元gdp中，約有0.4億為中小公司創造，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。
2、中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年，中小公司共完成利稅總額2718.62億元，占全部公司利稅總額的77.5%。
3、中小公司占據了城鎮就業崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司，能創造相對較多的就業機會，因此更是擴大就業，轉移農村勞動力的主渠道。20xx年中小公司共提供就業崗位609.22萬個，占全部公司從業人數的89%，占全省城鎮就業年平均人數的53.7%，即全省1134.78萬個城鎮就業崗位中，有一半以上為中小公司提供。
相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，為大公司的改革實踐提供了有益經驗，也為創造多種經濟成份共同發展的大好局面作出了貢獻。
我國中小公司的主要特點
1、投資主體和所有制結構多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發展的同時，還積極投身國有公司的改革和調整，使改革前單一所有制結構狀況有了根本性改變。以工業公司為例，在獨立核算的中小工業公司中，國有公司的戶數、資產總額和工業總產值僅占總數的14.85%、38.5%和22.8%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據調查，目前國有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當說，中小公司的改革與發展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發展則要涵蓋城鄉各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發展應是中小公司工作的`重點。
2.勞動密集度高，兩極分化突出，決定了當前中小公司發展重在“二次創業”。中小公司生存并發展于勞動密集型產業，就業容量和就業投資彈性均明顯高于大公司。據統計，目前中國大、中、型公司的資金有機構成之比分別為1.83：1.23：1;資金就為率之比為0.48：0.66：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前10年中國的工業化進程所以沒有出現嚴重的社會就業問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結構性供應不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業優勢將變為競爭劣勢。公司兩級分化，中小公司將首當其沖。為此，提高中小公司的有機構成和科技含量，實現“二次創業”是當前中小公司發展中的重中之重。
3.發展不平衡，優勢地區集中，決定了當前中小公司推進要區別特點，先易后難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區中小公司分布與發展水平極不平衡。據有關數據，按照經濟地帶劃分，中小公司數量東部、中部各占全國總量的42%，西部占15%;而相應的工業總產值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明，在公司規模上，東部中小公司的平均產值規模大于中部和西部，大約是中部的2.5倍、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業重點試區，就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外，中小公司還可劃分四大區，即東北地區、長江中下游地區、中西部地區和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區。東北地區老工業城市居多，中小公司的所有制結構和產業結構都很重，應主要解決國有中小公司規范改制和與大型公司專業化分工及配套問題；長江中下游地區是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉鎮公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規范引導、扶持發展；中西部地區資源豐富、中小公司欠發達，推進第三產業和科技環保型中小公司發展是重點；珠江三角洲地區中小公司區位優勢明顯，可借助“老鄉”、“老外”發展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。
此外，地方產業為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。
綜上所述，促進我國中小公司改革與發展要注意調整好五大關系；一是改革與發展的關系；二是吸納勞動力與科技含量的關系；三是點與面的關系；四是中央與地方的關系；五是中小公司與大公司的關系。處理好上述關系，把握好重點才能在中小公司的改革與發展上取得事半功倍的效果。
企業貸款調查報告 2
一、農村信用社小企業貸款的基本情況
（一）全市小企業概況。我市現有小企業xx戶，從業人數約為xx萬人。規模在xx萬元以下的企業有xx戶，占小企業總數的xx％；非公有制占主體，股份合作企業xx戶，私營企業xx戶；集中于第三產業，有3003戶，占小企業總戶數的62.6。小企業已成為支撐我市經濟發展的重要力量和最具活力的經濟增長點，無論是對稅收、地方經濟發展還是勞動就業都產生了積極重要作用。然而，小企業在發展過程中受資金制約由來已久，資金的外向依賴程度很大。調查發現，無論是成長期還是成熟期企業，參與其運營周轉的外來資金約占資產總額的三分之一以上。目前全市小企業主要融資渠道有兩條：一是包括企業內部集資在內的社會民間融資；二是向銀行業金融機構借款，其中貸款約占融資成份80％以上。
（二）農村信用社積極開展小企業貸款工作。中國銀監會《銀行業開展小企業貸款業務指導意見》和安徽銀監局《安徽省開展小企業貸款業務實施辦法》（以下簡稱《意見》、《辦法》）下發后，全市各農村信用聯社貫徹文件精神，采取切實措施，積極開展小企業貸款工作。截至20xx年9月，全市農村信用社發放小企業貸款1069戶、98871萬元，比去年同期增長了147戶、16164萬元。貸款既促進了小企業的發展，同時也提高了各信用社的效益。
（三）小企業貸款工作中存在的主要問題。一是滿足率低。據調查，至少有30％的企業因達不到準入條件而難以獲得信用社的支持，而得到支持的企業并非完全能足額得到滿足，受種種因素制約，資金滿足率平均在60—70％。二是品種單一。《意見》明確了貸款泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務，而我轄農村信用社對小企業的扶持主要體現在貸款上，票據承兌和貼現業務幾乎停滯，至于貿易融資、保理等其他業務則從未涉及。而目前所發放的貸款中主要以擔保貸款為主，兼之有少量的金額較低的信用貸款。三是各縣區信用聯社小企業貸款業務發展不均衡，個別聯社小企業貸款工作重在面上，開展的深度不夠。
二、制約小企業信貸業務發展的成因分析
（一）客觀因素。小企業管理粗放，財務不規范，經營規模小，競爭力弱，難以達到銀行規定的準入門檻。我市小企業多在鄉鎮偏遠農村地區，資產評估值低，有些企業土地、房產證照不全，因受區位劣勢和資產質量、資產交易等條件的制約，不僅不能及時變現，也無法按照有關金融規章的要求實行抵押登記，難以滿足信用社擔保條件。農村信用社服務方式和服務手段比較落后，金融服務功能與服務品種不盡完備，制約了信貸業務擴張能力。
（二）主觀因素。農村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認為小企業貸款風險大，收益小，金額低，筆數多，管理難度大，投放大中型企業易管理、收效明顯，有追捧大企業思想情結，對開展小企業貸款積極性不高。另外，在信貸新產品開發上缺乏應有的積極性，認為新產品開發耗時費力，不出風險便罷，一旦形成風險，責任難免。
（三）歷史因素。我市的數千戶小企業（其中不少已關停倒閉）原有貸款合計金額大、質量低。統計數字表明，現有的農村信用社小企業存量貸款中不良率高達42.3。曾經有過發放鄉鎮企業貸款的沉痛教訓，且沉淀的貸款至今仍是農村信用社經營的沉重負擔，制約了農村信用社小企業信貸投放業務的開展。農村信用社信貸人員素質與開展小企業貸款的要求不相匹配。
（四）社會因素。一是無論工商、稅務、統計部門還是金融部門，都不能掌握某個企業資信及經營等全面情況，難以對其作出綜合性的信用評價。二是擔保機構數量少，資金規模較小，擔保能力有限，擔保業務期限短（一般在1年以內），風險防范方式比較落后，在提供擔保的同時，又要求企業提供相應的反擔保。全市僅有五家政府出資的擔保中介，市以及四縣各有一家，且和縣擔保公司運營出現問題，業務停滯已近兩年。三是小企業在辦理抵押貸款的規費繳納方面負擔重，企業要獲得100萬元信貸支持，抵押物的評估和登記費用約在1萬元左右，且登記期限一般也是一年，對于長期周轉使用信貸資金的企業來說，財務負擔較重。此外，在貸款呆帳核銷方面，稅務部門的審核缺乏靈活性，貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉鎮政府對農村信用社的支持不夠，在業已沉淀的不良貸款中，有相當大的一部分為90年代前后期基層政府干預形成，直至如今，協助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業借改制之機惡意逃廢債務，農信社勝訴案件執行難，社會信用環境有待進一步改善。
（五）機制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業貸款業務的發展。按現行監管規章和有關規定，農村信用社發放單戶貸款不得超過其資本金的10％。一些當初由農信社扶持起來的企業做大做強后，對資金的需求也越來越大，在得不到聯社加大支持的情況下，便轉向其他商業銀行尋求解決。二是現行的考核機制影響了對小企業的信貸投放。目前各聯社的考核機制中多強調信貸風險防范和責任追究，缺乏正向激勵機制和免責條款，影響了對小企業的信貸營銷。三是現行利率水平的`影響。目前，轄內農村信用社尚未建立科學合理的貸款定價機制，在與商業銀行競爭優質小企業客戶過程中，明顯處于劣勢。
三、對策建議
（一）立足“六項機制”，找準推行小企業貸款的切入點。完善銀行信貸管理體制，加強對小企業的金融服務。改進信用評級、授信辦法，制定符合小企業特點的信用等級評定制度，采取一些非財務指標如小企業的納稅情況、
銷售收入歸社情況、經營管理情況以及企業負責人的道德品質等來評定企業的信用等級，核定小企業的授信額度。對基層社適當下放審批權，特別是要下放低風險貸款和優質客戶的審批權，減少貸款審批層級，簡化貸款程序，使符合條件的小企業及時得到信貸支持。支持和鼓勵業務部門根據小企業客戶實際需求，量體裁衣，因地制宜，積極進行金融產品服務的開發與創新，滿足不同地區、不同行業、不同層次小企業金融服務的需要。要加強對小企業貸款的風險管理，完善風險分析、判斷與評價體系。建立完善小企業貸款違約信息通報機制。政府相關職能部門和金融部門要高度重視小企業貸款違約信息的收集報送工作，建立小企業信息通報機制，提高小企業貸款信息透明度，實現小企業貸款違約信息共享。有關部門應每年開展一次優質、誠信小企業客戶的評選工作，推行小企業貸款客戶“紅名單”和“黑名單”制度。對列入“黑名單”的小企業，轄內銀行業金融機構要聯手制裁，停止發放新貸款，并向社會公告，為開展小企業貸款業務創造良好的信用環境。
（二）小企業要強身健體，增強誠信意識。小企業要加強自身建設，苦練內功，不斷提高綜合管理水平和盈利能力。
一是建立符合現代企業特點的公司法人治理架構、運營機制，從根本上改變以往小企業家長制、作坊式管理經營模式。
二是小企業要根據自身生產情況、技術能力，按照國家產業政策，選好項目，積極開發新產品，提高市場占有力和競爭力，不斷推動企業的發展壯大。
三是積極主動向農信社提供產、供、銷情況和真實、準確的財務報表信息，實現信息對稱。四是完善小企業的相關資產證明，努力達到農信社抵押擔保準入條件。五是增強誠信意識，樹立信用觀念，贏得農村信用社的信賴和支持。
（三）政府及其職能部門要加大小企業發展的支持力度。
其一，積極完善和落實農村信用社各項扶持政策，政府的各類政策性補貼應及時足額到位，簡化貸款呆賬核銷程序。
其二，在積極引入各種形式的社會中介擔保機構的同時，不斷充實由政府出資創辦的擔保公司，豐富擔保中介的擔保能力和擔保面。
其三，降低房產、土地部門抵押登記等費用，根據企業使用貸款的周轉時間和周轉頻率，合理制定抵押登記期限，減少企業融資成本。
其四，積極維護農村信用社合法權益，努力解決司法執行難問題，對前期因政府干預形成的不良貸款，積極協助清收、或者以優質資產予以置換。
其五，努力整治社會信用環境，制止企業利用改制之機逃廢債務行為。
（四）銀行業監管部門要制定差別的監管政策。銀監會及各級監管機構要根據農村信用社實際狀況研究制定推動小企業貸款風險分類、損失準備金計提、壞賬核銷以及資本充足率計算等方面的差別政策，適當提高單戶貸款比例，為合作金融機構開展小企業貸款業務創造良好的監管政策環境。
企業貸款調查報告 3
一、經濟金融發展總體情況
（一）概況。
近年來，面對復雜多變的經濟金融形勢，我市在上級政府和金融部門的正確領導下，始終堅持把金融產業納入縣域經濟發展大局，努力增加信貸收入，改善金融服務，促進金融改革，實現了金融實力增強和經濟社會發展“雙贏”的有利局面。
（二）農業和中小企業在經濟發展中的占比和發展情況。
改革開放30多年特別是近幾年來，龍口走過了波瀾壯闊的發展歷程，經濟社會發生了翻天覆地的巨大變化，實現了從傳統農業大縣到現代工業強市的宏偉跨越。中小企業的異軍突起對促進我市經濟快速發展起到了關鍵的助推作用。可以說中小企業已經成為我市縣域經濟的主體，成為城鄉居民就業和收入的主要渠道，成為地方財政收入的主要來源。
一是有力地拉動了全市國民經濟的快速增長。近幾年來，全市中小企業為主體的民營經濟持續保持了快速增長的態勢。上繳地方級稅收也逐年增加，占當年財政收入的份額也不斷遞增，中小企業已成為我市經濟發展的主力軍和最具活力的新的增長點。
二是有效增加了城鄉居民的收入。中小企業的爭先發展，勇于創業，提供了大量的就業崗位，安排轉移了大量的城鄉剩余勞動力。目前，全市絕大多數新增勞動力和下崗失業人員在中小企業企業就業。中小企業、民營經濟的迅速崛起，極大增加了城鄉居民的收入。特別是近幾年來在商貿、餐飲、房地產、交通運輸、服務等第三產業領域中小企業快速膨脹，為城鄉居民提供的收入也逐年增加。
（三）三農和中小企業融資需求情況。
目前，我市中小企業正處于快速發展和壯大時期，信貸需求趨旺，但銀行滿足率較低，企業貸款難。經與部分企業和銀行機構溝通了解，絕大多數企業表示“有較大資金缺口”，表示“沒有資金缺口”的企業占的份額很少。同時有相當一部分企業認為現在貸款“比較難”，突出表現在：一是新上項目建設需要大量資金；二是企業在擴大生產規模的同時需要資金進行技術改造和開發新產品；三是企業正常運轉需要大量流動資金。這些都造成企業資金缺口依然較大。
二、小額貸款公司的發展及作用
（一）管理制度和監管體制情況。
為進一步支持規范本區小額貸款公司經營運行，加強對小額貸款公司監督管理，建立健全監管機制，防范和化解風險，指導小額貸款公司開展業務，促進小額信貸業務規范、健康、可持續發展，充分發揮小額貸款公司為本地“三農”和小企業提供金融服務的作用。根據《山東省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發〔20xx〕46號）的要求，我市明確由市金融辦作為小額貸款公司職能主管部門，承擔日常的管理和監督工作。負責組織現場檢查，定期接收小額貸款公司財務、經營、融資等信息，每年度對小額貸款公司經營業績、內部控制、合規經營等方面進行綜合評價，對服務“三農”和小企業情況進行測評等。建立健全貸款管理制度。明確貸前調查、貸中審查和貸后檢查，健全金融企業財會制度，真實全面反映企業業務和財務活動，無違規現象發生。
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（二）企業發展、定位及支農支小的做法。
自20xx年我市成立首家小額貸款公司以來，市政府及金融辦、銀監、工商、財稅等有關部門，在指導企業開展業務合規經營，維持健康發展、支持三農及小企業等方面做了大量工作。主要特點一是公司治理完善，操作流程簡約規范。我市小額貸款公司的主要發起人均是當地實力雄厚、管理規范、信用優良的民營骨干企業，如南山集團、郎源股份有限公司等，小額貸款公司所有權與經營權分離，設立董事會、股東大會、監事會，實行總經理負責制。貸款調查、審查、審批相對分離，操作流程簡約、快捷，在放貸效率上遠高于其他銀行。二是服務方向正確，社會經濟效益初顯。小額貸款公司是“正規銀行”的補充，其業務發展的基本目標就是為‘三農’和小企業提供量身定做的融資服務。其客戶對象主要是縣域經濟中銀行機構不愿提供服務的小客戶，如小規模種養殖的農戶、農副產品經營（加工）戶，有發展潛力的城鎮小企業等。
（三）存在問題。
我市小額貸款公司正處于發展初期，還存在一些制約穩健發展的問題，主要有：
一是后續資金不足，制約功能發揮。銀監會規定，小額貸款公司不能吸收公眾存款，從其他銀行融資的額度不能超過注冊資本金的50%。由于受注冊資本最高限額以及融資比例的限制，目前，我市已運營的1家小額貸款公司20xx年貸款發放額僅為16909萬元，對緩解小企業資金也只是起到杯水車薪的作用。
二是經營范圍狹窄，盈利能力受限。目前小額貸款公司業務品種單一，只能從事貸款業務，利息收入是企業的唯一來源，盈利能力十分有限。
三是機構名份尷尬，監管有待完善。小額貸款公司雖然在初期按金融機構的發展模式來規劃，但短期內獲得“金融機構”名份并不容易，使小額貸款公司處于按金融機構的要求監管，但又享受不到金融機構的優惠政策的尷尬境地。
四是運營成本偏高，扶持力度不一。稅收負擔較重，管理費用高，使得資金年回報率偏低，在這方面給企業發展造成了一定程度上的負面影響。
三、小額貸款公司與其他農村金融機構的區別
小貸公司貸款主要發放方向為農戶消費級其他生產經營貸款，農村企業及各類組織其他生產貸款，利率按照要求都控制在基準利率的0.9倍到4倍之間，從前期已發生的'款項分析，農戶消費級其他生產經營貸款貸款利率水平相對較低，年利率在6-8%之間，而農村企業及各類組織其他生產貸款、小企業貸款利率水平相對較高，年利率基本為20%左右。同時，和普通銀行貸款相比較，貸款期限主要集中在6個月以內。
相比較傳統的銀行貸款，小額貸款公司一般具有以下特點：放款時間較銀行快，放款的門檻也較銀行低，要求貸款者提供的手續相比較銀行來說較為簡易。他的出現，對改進農村金融服務、解決微小企業融資困難、促進“三農”經濟發展、培育競爭性農村金融市場發揮了積極作用。至于小額貸款公司和村鎮銀行比較，二者既有相同之處，也存在巨大差異，首先是經營宗旨和市場定位基本相同，都是服務于微小企業與“三農”經濟體。但由于兩類機構在股權結構、法律地位和企業性質的不同，使其在經營模式、經營理念、服務意識、客戶群體、人力資源配置等方面存在較大區別。從經營模式上看，村鎮銀行的主發起人必須為銀行業金融機構，其高管人員和業務骨干均由發起銀行派遣，經營方式、操作流程、內部管理制度沿用主發起銀行的業務模式，可以說是大銀行“克隆”一個小銀行，由于股權結構所限，村鎮銀行是在主發起銀行完全控制下經營，很難改變主發起銀行固有的經營模式。小額貸款公司由民間資本組建的股份制企業，最高權力完全歸屬于全體股東，董事會、監事會、經營團隊分工明確，實行總經理負責制的所有權和經營權兩權分離的經營模式，公司法人治理結構相對獨立，在運營上存在一定的靈活性。從服務模式上看，(村鎮銀行在客戶服務上借鑒主發起銀行的一整套規范化的服務體系，在受理貸款的過程中相較小額貸款公司更為專業化、流程化、職業化。小額貸款公司在服務方面更能體現人性化、平等化特性，作為扎根于農村的新型金融服務機構，面對廣大鄉鎮居民和村民，在服務過程中更直接、手續更簡單。從服務對象看，村鎮銀行與小額貸款公司的客戶的市場定為小額、分散，服務對象為微小企業和“三農”經濟，但是由于經營模式和經營理念的差異，具體的客戶群體也有較大區別。小額貸款公司在利率定價方面也比村鎮銀行高出很多，客戶群體主要是短期急需資金周轉或者新創辦的微小企業，貸款風險相對大，相比傳統商業銀行，“小額、分散、靈活”是其業務經營活動的主要特征。
企業貸款調查報告 4
一、基本情況
1、企業名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時間：20xx年1月。
3、注冊地址：上海市浦東康橋工業區康橋東路558號。經營地同注冊地。
4、企業職工人數：50人。
5、注冊資本：1000萬元。
6、主營業務范圍：從事貨物及技術的進出口業務；生產乳化香精及其它香精，銷售公司自產產品。（凡涉及許可經營的項目憑許可證經營）。
企業股權結構：單位：萬元股東名稱
上海丹菱香精香料
有限公司原投資額占比變更后投資額占比％劉曉東12％陸斌柳海彬杜宇紅合計上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產和銷售液體類、乳化類及粉末類食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國內外知名的食品企業。公司現有專業技術人員20名，市場遍布全國，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請了技術總監和營銷總監，提高公司的產品科技含量和加大市場拓展。
公司銷售情況良好，20xx年實現銷售收入2428萬元，凈利潤1035萬元。20xx年實現銷售收入3628萬元，凈利潤1653萬元。20xx年實現銷售收入3422萬元，凈利潤1114萬元。企業經營情況良好，盈利能力較強。
二、經營者素質及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學歷大學，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調香師；20xx年至20xx年任職于上海萬聲通訊有限公司業務經理；20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經理、董事長。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長。劉曉東在香精香料行業已有十多年的商業經驗，和各大食品和飲料生產廠商有良好的人脈關系和合作基礎，對公司的經營和發展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒、xx等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況良好。
三、財務狀況
（一）經營情況調查
銷售利潤情況：銷售總額銷售利潤凈利潤銷售凈利潤率償債指標情況：資產負債率％％％流動比率速動比率，截止20xx年末，公司總資產6042萬元，負債1872萬元，負債率31％，流動比率和速動比率分別為2。17和1。66，顯示公司短期償債能力較強。
1、資產負債情況
（1）貨幣資金362萬元。
（2）應收票據62萬元，主要包括應收北京匯源食品公司15萬元，佛山三水健力寶貿易公司30萬元，樂天奧的利飲料公司17萬元。
（3）應收賬款1096萬元，包括應收近200家食品和飲料企業的賬款，其中主要應收款對象是健力寶公司75萬元，奧的利飲料公司50萬元，光明乳業62萬元，福建惠康食品45萬元，南京喜之郎果凍36萬元，娃哈哈飲料公司69萬元等知名食品和飲料生產企業的賬款。
（4）存貨952萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。
（5）固定資產20xx萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。
（6）短期借款1480萬元，其中我行中小企業貸款540萬元，占比36％；農行流動資金貸款940萬元，占比64％。
（7）應付賬款308萬元，主要包括應付宜佳香料有限公司51萬元，上海金豐經營公司40萬元，上海中山物貿集團公司46萬元，香樂香料公司36萬元，上海浦杰香料公司22萬元等，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。
2、權益情況
企業所有者權益4171萬元，其中包括實收資本1000萬元，盈余公積389萬元，未分配利潤2754萬元。
3、損益情況
20xx年，企業實現銷售收入3422萬元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。
利潤總額1114萬元，銷售利潤率33％，企業保持了較強的盈利能力。但是相比上年46％的銷售凈利潤率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20％－30％左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
（二）企業第一還款來源的'分析
企業20xx年度銷售收入3422萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到4200萬元左右。
四、貸款要素及用途說明
1、貸款金額800萬元整。
2、貸款利率按照基準利率上浮5％，該企業20xx年信用等級為A＋級，符合信用等級對利率的要求。
3、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業向我行申請800萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家專門生產食用香精香料的公司，其供貨對象主要是國內的一些知名的食品和飲料公司。資金的結算方式通常是2－3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，創造出各種不同的口味。公司預計20xx年實現銷售收入4200萬元，公司現在的銷售對象均為國內知名的食品和飲料的生產商，例如20xx年10月，公司和可口可樂上海分公司達成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應商。但是，由于產品的收款期較長，一般為2－3個月，公司從采購到生產成品需要2－3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比60％測算，總需要采購原材料資金約2500萬元，按年周轉2次測算，需要1250萬元，另外，需要管理費用和營業費用300萬元。總流動資金需求約1550萬元，企業計劃以自有資金投入750萬元，申請我行小企業貸款800萬元。
5、還款來源：
本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。
上海丹菱福德公司經過3年的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客戶資源，將在20xx年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定對客戶進行調研和細分，從20xx年開始將暫停對銷售額50萬元以下的小型客戶的供貨，集中優勢為大中型客戶配套生產，以進一步規避市場風險，并提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對20xx年的銷售客戶基本確定，銷售目標已經制定并報董事會。公司預計20xx年銷售收入可以達到4200萬元，比上年3422萬元增加24％。20xx年目標客戶中：健力寶350萬元，光明700萬元，娃哈哈560萬元，樂天奧的利500萬元，蒙牛580萬元，伊利600萬元，匯源果汁400萬元，美晨300萬元等。由于丹菱福德的產品口味優良，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計20xx年利潤總額可以達到1200萬元，銷售利潤率30％，還款能力較強。
五、融資及信譽情況
1、企業目前銀行借款1480萬元，其中我行小企業貸款540萬元，農行940萬元。
2、企業信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒有不良記錄；
借款人股東或法定代表人（即企業實際控制人）信用記錄沒有不良記錄；
借款人工商信息沒有不良記錄。
3、企業已在我行開立基本戶，日均存款300萬元左右，銷售歸行資金4000萬元，歸行率100％。
六、擔保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評級為AA－級，授信總額為1000萬元，在我行的現有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊地康橋工業園區康橋東路558號，經營范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產品批發零售。擔保人目前的主要業務是煙用香精香料的生產和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產品一經市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發生改變。所以企業和生產卷煙的老客戶的合作非常穩定，并通過引進國內優秀的香精技術人才，企業不斷提高產品的口味和質感，迎合客戶的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產負債率42％。銀行貸款2500萬元，全部為農行康橋支行的流動資金貸款，占比100％。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤2285萬元，利潤率達到50％，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。
七、滿足分行關于存量優質小企業客戶新增保證貸款的標準情況
1、信用等級A＋（含）級以上。
經對企業信用等級的評定，20xx年信用等級為A＋級。
2、我行開戶2年以上，貸款存續期1年以上，銷售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續期2年以上。20xx年銷售歸行率100％，是貸款額的7倍。
3、連續2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產品。
丹菱福德從20xx年至今連續盈利，無不良記錄，使用我行網銀、信用卡和代發工資/理財金賬戶等綜合業務，并是我行財務顧問客戶。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級，且在我行有剩余授信額度1000萬元。
八、總體評價和調查意見
1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。
企業貸款調查報告 5
借款人xx因購買拖拉機需要，于20xx年xx月xx日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我行于20xx年x年x月對其基本情況及借款用途的進行了實地調查，經調查，該筆業務符合xx銀行的有關規定，我們認為可以為借款人發放金額為15萬元，期限1年，利率為‰的.信用貸款。
現將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債、家庭成員信用等情況的調查結果報告如下：
一、借款申請人情況
，曾用名：，男，漢族，今年40歲。身份證號碼：，戶籍所在地是寧夏銀川市金鳳區分局。于20xx年2月畢業于天津工程職業技術學院（國際貿易專業），現在寧夏拓盛信用擔保有限公司工作，工作穩定，月工資2000元整。借款人為人厚道，講究誠信，交際面廣泛，目前居住于銀川市興慶區光華家園3號樓2單元401室。聯系電話：。
二、申請人其他家庭成員情況
申請人配偶，漢族，今年23歲，身份證號碼：，戶籍所在地寧夏中衛市中寧縣十字街口派出所。初中學歷，現在于寧夏筑地置業有限公司工作，工作穩定，月工資2300元。聯系電話：。
三、借款人家庭財產負債及收入支出情況
（一）、借款人家庭資產情況：
經調查，家庭總資產65萬元。明細如下：
有房產一套，現價值50萬元，位于銀川市興慶區民族南街光華家園3號樓2單元401室，面積110平米。購入時房屋總價款40萬元，現價50萬元。
借款人配偶有起亞K5轎車一輛，于20xx年8月購買，證照齊全，購買時價值19萬元，現價值15萬元。
（二）借款人家庭負債情況：
經調查，借款人未向任何金融機構及個人借款。故借款人家庭無負債。
資產合計65萬元，無負債，家庭凈資產65萬元。
（三）借款人收入情況：
1、工資收入：借款人x月工資收入2000元，年收入24000元；申請人配偶x月工資2300元，年收入27600元。
2、經營收入：借款人無經營收入。
綜上，借款申請人及配偶年收入共51600元。
（四）借款人支出情況：
1、借款人家庭生活消費支出年均2.3萬元。
2、借款人家庭教育支出0元。
3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出0元。
借款人家庭年總支出為2.3萬元。
借款人家庭年凈收入為28600元。
四、借款人債務詳細信息及對外擔保情況
經授權，我行通過中國人民銀行個人信息基礎數據庫對夫婦進行了查詢。
有3張貸記卡，使用狀況良好。有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為10年（240個月），目前貸款余額為
6.3萬元，余額還款額536元，無逾期。此外，在寧夏銀行鼓樓支行曾發生3比貸款，目前均已結清，無逾期。
其配偶無任何貸款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。
五、借款原因及還款來源
借款申請人租賃了87畝土地，用于生態農業建設，現急需一輛拖拉機協助耕種。由于已經投入約20萬元的資金，暫時資金緊缺，所以借款15萬元用于購買拖拉機。
借款申請人及配偶年凈收入2.86萬元，到期有能力全額歸還貸款。
六、貸款擔保分析
我認為可以將該筆貸款發放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務，并以出具我行認可的保證書。
七、貸款的支付方式
經調查，借款申請人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式，約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款，并向我行通報資金使用情況。
八、貸款風險分析
借款人為人誠實，注重信用，信譽度較高，能重合同守信用，是我行的長期往來客戶，一直為我行的健康發展做貢獻。我行已經給予借款申請人額度為人命幣壹拾伍萬元整的授信，期限為20xx年6月5日至20xx年6月5日，授信剩余期限為12個月。
借款人所承包的土地離我行較遠，不方便監管，因此我們以建議并督促借款人在我行結算，便于了解資金動態，借款人表示同意。
除此之外，我們要加倍關注其工作狀況及變動情況，關注其貸款用途。
九、調查結論
綜上，我們認為借款申請人職業前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強的償債能力，貸款安全性、流動性和效益型良好。我們擬同意在我行授信額度內給予借款人壹拾伍萬元整的貸款，期限1年，利率按7.5‰執行。對以上調查情況，我們愿意負調查失實之責，請審查人員審查。
企業貸款調查報告 6
依據省中小廳某的文件要求，利用一周時間對本地區小微企業融資情況開展了調查。采用隨機選擇，走訪詢問和電話咨詢的方式，共對67戶企業進行了調查，得到有效的答復48戶。詢問企業包括了工業、批發零售業、餐飲業、軟件和信息技術服務業、租賃和商務服務業、廣告傳媒業等多個行業，遍及本市10個縣區。
一、調查結果
經過對調查情況的統計分析，得出以下調查結果。
1.企業經營發展首要因素——資金短缺
由于小微企業自身存在規模小、財務不健全、資信差、信息不透明、市場競爭力弱小等缺陷。企業的經營發展受到資金供應、企業管理、人工及材料成本、市場需求、技術創新、人才儲備等的影響。由調查可知，近一半的企業認為資金短缺是影響其經營的主要因素。
2.資金需求難以滿足，資金使用成本太高
調查發現，近90%的企業存在資金問題。最主要表現為資金不足，占53%；其次為資金成本太高，占37%。說明目前小微企業的融資無法滿足其資金需求。對企業資金需求滿足程度的調查顯示，占19%的企業表示資金需求滿足度不足30%，36%的企業表示資金需求滿足度為30%－50%，38%的企業資金需求滿足度為50%－80%。此外，資金成本太高、固定資產和技術開發投資不足也是較為突出的`問題。
3.融資主要靠內部積累，外部融資渠道單一
絕大多數的小微企業把內部積累作為企業的主要資金的滿足渠道，而外源融資主要為銀行貸款27%，其次是上下游融資18%、民間借貸39%、政策資金獲得幾乎沒有。而在民間融資中，有58%的企業靠親戚朋友無息借款，52%的企業靠私人借款，有28%的企業采用股東和職工集資，只有很少部分企業采用其他民間融資方式。
4.銀行貸款以抵押貸款為主，取得貸款難度大
小微企業的外源融資首要考慮來自銀行貸款，小微企業希望采用信用貸款46%和抵押貸款29%。但是，企業的有效抵押資產基本才是決定了企業能否成功取得銀行貸款關鍵因素。
近年來，國家、省、市三級政府對小微企業的政策扶持及金融機構創新產品的發展，雖然使得小微企業貸款難的情況得到一定程度的緩解，但小微企業貸款難仍是制約其發展的主要問題。調查顯示，有2/3以上的被調查小微企業認為獲得銀行理想貸款額存在難度，其中46%的小微企業表示獲得理想貸款額比較困難，甚至17%的小微企業認為幾乎不可能獲得銀行貸款。
通過調查發現，企業認為獲取銀行貸款的主要影響因素有缺少抵押、缺乏必要的人際關系和特殊關系人、手續繁瑣、企業盈利能力差、融資成本高等。調查情況表明，某小微企業普遍面臨著融資困境，資金不足、融資困難、融資渠道單一，阻礙了某小微企業的健康發展。
二、小微企業融資困境的原因分析
融資困境的形成主要歸結于兩大原因，一是由國家產業政策、信貸政策和宏觀經濟形勢等多種因素綜合作用所形成的外部融資環境原因，二是小微企業自身的原因。
1.外部融資環境原因
（1）金融體系存在結構性缺陷。小微企業直接融資發展不夠，過度依賴銀行為主的間接融資；中小金融機構相對較少，基層金融服務不足。
（2）缺乏完善的信用擔保機制。盡管目前存在部分擔保機構，但業務開展不足，主營方向偏離，以及對擔保人資產抵押及企業自身信用擔保的條件的限制性規定等，使
許多小微企業難以享用。
（3）銀行與企業之間的信息不對稱
主要體現在：小微企業管理不科學、信息缺乏真實性且透明度不高，獲取小微企業信息難度大、成本高；缺乏由市場提供的第三方信息，貸款人缺乏有關客戶信用狀況和信用記錄的信息加深了他們所認為的小微企業貸款風險高的感覺。
（4）銀行等金融機構不重視
銀行等金融機構在開展對小微企業業務時，由于風險高、成本高、收益低等原因，更愿意將精力放在中型、大型企業上，阻礙了銀行等金融機構對小微企業業務的發展。
2.小微企業自身原因
小微企業本身也存在問題，突出表現為以下四個方面：一是小微企業管理不科學，小微企業一般規模小，有的甚至2－3人，沒有系統的組織管理規章和程序，同時缺乏管理人才。二是小微企業財務信息以及其他信息的公開化程度和真實性程度較低，財務狀況缺乏透明度。三是小微企業盈利能力差、經營風險高，不能滿足金融機構提供資金時所考慮的安全性、穩健性和盈利性等原則。四是小微企業資信較差、還貸意識薄弱，部分小微企業逃廢債現象時有發生。
三、對策建議
1.落實國家和地方政策，把扶持小微企業融資和發展落到實處
積極落實并爭取省政府及相關部門有關促進小微企業發展的優惠政策，進一步推進我市《關于印發某市中小企業信用擔保機構貸款擔保風險補償專項資金管理辦法的通知》、《關于某市創業種子基金管理辦法（試行）的通知》、《關于鼓勵全民創業促進民營經濟快速發展的意見》等優惠政策落實。
在補貼資金政策上，加大對銀行等金融機構對小微企業開展業務的支持，降低銀行等金融機構對小微企業開展業務的工作成本，促進銀行等金融機構對小微企業開展業務的動力。
2.推進小微企業信用擔保體系建設
目前，我市擔保機構較省內明顯偏少，這顯然不利于我市小微企業的全面發展。因此，市政府考慮多層次、多渠道組建小微企業融資擔保機構，加快建設小微企業信用機制，促進小微企業信用水平的提高。
3.繼續發展民營中小型地方銀行和融資企業，擴大小微企業融資渠道
中小金融機構一般是地方性金融機構，專門為地方小微企業服務，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方小微企業經營狀況的了解程度逐漸增加，這就有助于解決存在于中小金融機構與小微企業之間的信息不對稱問題。要進一步鼓勵和推動，引導更多的民間資本投入到中小企業信用擔保機構、小額貸款公司、村鎮銀行和社區銀行等中小金融機構。
4.繼續加大商業銀行對小微企業的支持力度，進行金融創新
某市商業銀行在助力小微企業融資方面做出許多工作，包括小企業量身打造的新型金融產品，如采購貸、訂單貸、應收賬款融資等創新產品，有效地解決了中小企業缺乏抵押、擔保這一難題。因此，要繼續加強商業銀行組織架構創新，風險管理技術創新，擔保抵押創新和產品創新等多種金融創新改變小微企業融資難的現狀；建立適合小微企業的授信體制標準和程序；建立小微企業信息庫，實現數據信息資源共享，為小微企業提供行業分析和決策咨詢服務，促進小微企業健康發展。
此外，我部門將加大對小微企業練好內功方面工作的引領。一是引領小微企業利用現代化信息手段，及時了解相關政策、金融機構創新產品等。必要時咨詢專家，積極尋找融資信息交流平臺，增加融資可獲得機會。二是引領小微企業加強自身理財能力，健全財務制度。三是引領小微企業提高自身發展實力，給予外部相關者信心。制定經營戰略規劃，避免企業短期行為，降低經營風險。四是引領小微企業建立良好的信用，提高銀企關系。要配合銀行展開工作，不拖欠貸款。
企業貸款調查報告 7
一、公司基本情況及歷史沿革
1、公司基本情況需披露公司設立情況，股東情況，實際出資情況，經營范圍及實際經營的具體業務。
2、股東及實收資本的每次變化需詳細披露具體情況，包括變更前后的持股數量和比例，轉讓、增資擴股價格及作價依據，每次是否辦理工商變更，是否驗資，實際出資情況是否與驗資報告相符；
公司的股權是否清晰：設立以來是否發生頻繁的股權轉讓，尤其是涉及到公司核心人員的持股轉讓，控股股東及實際控制人是否保持穩定（從買賣過程看實際控制人是否對公司的發展有信心），是否存在名義與實際股東不符情況；
3、公司登記的業務范圍是否發生變化，實際經營的業務是否發生變化，經營業務的具體方式是否發生變化；
4、公司管理層的穩定性（董事、監事、總經理、副總經理、財務負責人、部分公司視情況還需要包括技術負責人、銷售負責人）。
5、實質控制人的判斷、歷史出資問題
二、公司人員情況
1、公司的'主要高管，公司人數及年齡、學歷結構；
2、公司人員結構（人數、學歷層次、年齡層次等）；
3、分部門人員情況（分部門列表：中層人員、財務人員、銷售人員、采購人員、技術人員）；
4、勞動合同、社保及薪酬情況
公司所有人員是否都簽訂了勞動合同、是否都繳納了社保；公司工資總額及平均工資額，各部門人均工資。
三、公司的經營模式
1、公司是做什么的？公司所從事行業的規模、總體需求及成長性；主營是否符合國家或區域產業政策；主營行業競爭者是否容易進入等；
2、公司為誰提供產品和服務？公司的主要客戶、客戶的實力、是否有在行業內或區域內較為著名的客戶等、公司市場占有率及其變化；
3、公司是如何提供產品和服務的？公司的營銷、采購策略及服務理念等；
4、公司是如何賺錢？利潤來源及其穩定和增長性；決策機制水平；盈利預測（大多數時候只是口頭的盈利目標）的可信度等；
5、是否存在對市場預測的機制及程序，（銀根緊縮、原材料漲價、人民幣升值、出口退稅率降低等因素對公司的大致影響，以及公司在應對這些因素時采取了哪些措施）。
6、公司是如何從設立到發展壯大的，公司的主要競爭對手有那些？公司通過什么途徑建立競爭優勢，公司今后的前景（經營模式的總體判斷），公司通過什么途徑保持自己的競爭優勢？可行性及持久性？。
（通過技術創新創造真實的差異化產品？
通過品牌或信譽創造虛擬的差異化產品？（藥品、食品、服裝等）
通過降低成本并以更低的價格提供相似的產品？
通過創造高的轉換成本鎖定用戶？
通過建立門檻把競爭者擋在外面？）（比如取得資質、認證等）
四、獨立及持續盈利能力
1、公司在調查期內存在的所有關聯方，關聯交易的種類、交易金額及占同類總金額的比重、期末余額、價格及作價方式、關聯交易毛利占總毛利的比重；
2、公司經營所必需的房產、土地、商標、專利及非專利技術的取得方式，所有權歸屬情況；
3、公司的技術、業務、利潤來源是否過度依賴其他公司、相關政策及補貼收入；
4、公司生產經營模式、產品或服務結構、經營環境是否發生或將要發生重大變化；
5、公司對主要供應商及客戶是否存在嚴重依賴。
五、財務狀況及收入確認分析
1、公司在過去三年的財務數據分析，包括銷售規模及收入、毛利率、凈利潤、現金流分析；
2、收入確認的具體政策，是否與會計準則相符，成本是否配比，收入在年度內分布不均衡的，分析在各季度或月份的比例；成本核算政策及方法；
3、根據資產負債率、流動比率、速動比率分析公司的償債能力；
4、根據存貨、應收賬款、經營活動現金流量、主營收入的對比分析公司收入的質量；
5、列示并分析公司報表與原始申報報表（營業稅、增值稅、所得稅）的差異；
（對各個會計科目數據作基本的判斷）
六、治理結構
1、股東是否將與公司主營業務相關的資產全部注入到公司，股東、董事、高管人員與公司的利益是否一致，公司是否存在向關聯方輸送利潤的情況；
2、公司的內部組織架構及功能定位是否清晰（包括子公司），內部決策的執行效率；
3、公司是否存在違法違規情況（包括稅務、海關、環境、外匯、金融、用工、工商及行業等等，關注訴訟、行政處罰方面），如是否存在內部集資，非法發行股份等。
七、會計基礎
1、公司財務部門的人員配置及年齡、學歷、職稱情況；
2、公司核算方式，如使用計算機，簡要評價其環境，說明其使用的硬件、軟件、版本、是否正版及已使用年份；
3、會計核算的規范化程度；
4、原始憑證的合法性。
5、是否按會計準則進行成本核算。
八、根據調查了解到的問題匯總
1、調查過程中的風險及解決方案。
2、貸款發放的前提條件落實。
企業貸款調查報告 8
中小企業在我市經濟格局中占有非常重要的地位，目前部分中小企業因資金緊缺，逼迫采取減產、停產甚至是關閉破產的方式來應對危局的現象時有發生。如何解決好中小企業融資難的問題，對促進經濟又快又好增長，提供更多就業機會，保持社會和諧穩定，增加財政收入等具有重要意義。為此我們就中小企業貸款難問題進行了一次全面調研，現將情況報告如下：
基本情況中小企業從銀行那里只獲得了不到25%的貸款份額，但是它創造的GDP卻占全國的60%。根據2008年上半年顯示的數據可以看出，中小企業貸款份額只占銀行總貸款的15%，銀行業不良貸款率的平均水平是2%而中小企業卻達到了11.6%，貸款風險偏高時中小企業的明顯特征；2009年上半年的數據顯示，小企業貸款占中國金融機構貸款總額的8.5%；從中國人民銀行的數據反映出一個問題，政府融資占中長期貸款的70%，中小企業只獲得貸款的10%～15%左右。從以上數據我們可以得到這樣一個結論，中小企業貸款難成為它們發展的瓶頸。據不完全統計，在一份調查問卷中顯示，包括浙江、廣東兩省的2000多家的中小企業把資金短缺放到了制約企業發展的首位，絕大部分的企業都面臨著融資難的問題。來自全國400多家的銀行、公司、中小企業參加了2009年9月第二屆中國中小企業融資論壇暨中國中小企業金融服務戰略合作聯盟大會，共同研究如何解決中小企業融資難的問題。
一、中小企業貸款難的原因分析
中小企業財務內部控制機制不健全導致經營投資風險加大。中小企業財務內部控制機制不健全，財務報告的隨意性較大，透明度不高，信用度偏低，難以滿足外部貸款所要求的各項條件。與大型企業相比，大部分中小企業經營范圍廣，風險高，權益資金比率較低，對貸款具有“急、頻、少、大、高”（貸款急頻率高額度少風險大成本高）的要求，加大了企業貸款的復雜性，增加了企業的財務成本，加之企業經營業績不穩定，易受經營環境影響，亦加大了經營風險。從銀行系統調查得知，銀行對中小企業貸款的管理成本平均是大中型企業的5倍左右，從經營業績角度考慮，銀行自然不愿意舍低就高。信用的缺失是中小企業貸款難的間接原因，個人信用極為落后，商業信用遭到破壞，導致銀行對企業失去信任，向外發放貸款，資金可能收不回來，風險較大，而向上級行轉存款，賺取存貸差安全而不帶風險，何樂而不為，98年銀行推行的抵押擔保制度后，純粹的信用貸款對中小企業來說幾乎已不存在，原因系國內社會信用體系尚處于起步階段，擔保體系的不健全，中小企業因銀抵押物品條件苛刻，真正能抵押的物品少之又少
2、中小企業經營的盲目性較大。大多中小企業為私營企業，其經營的盲目性較大，在未做充分的市場調研的基礎上，盲目上項目，出產品，而且產品的生命周期短有無可替代產品補充，研發能力有弱，產品容易受市場淘汰，缺乏有效的市場競爭力，資金回籠難度大，受市場和資金回籠雙重壓力，隨時會面臨關閉破產的危險境界。
3、信用擔保機構不完善制約中小企業發展。目前轄區信用擔保機構不多，注冊資金規模小，專業化程度低，經營管理不完善，難以獲得金融機構的信任。另外中小企業本身資金規模較小，經營管理不太規范，即使有技術、有市場，經營狀況較好，但也由于缺乏有效擔保轉求擔保機構擔保，而擔保機構在風險評估，風險控制有限和基本承擔
100%風險的情況下，亦不敢給中小企業提供擔保。
二、中小企業融資難的原因分析
1、中小企業自身的原因
我國中小企業總體信譽度較低，主要表現在：
（1）企業財務管理混亂，會計信息失真，數據缺乏真實性、客觀性，虛帳假帳普遍存在，并且成為行業的潛規則。
（2）產品結構和組織結構存在不合理性，例如低水平重復建設等問題。
（3）企業員工素質普遍較低、有待提高。企業經營管理水平低、技術設備落后、產品質量參差不齊。
2、中小企業融資成本高。
對商業銀行而言，中小企業每筆貸款要求的數額不大，但是貸款的審批操作程序都與大型企業貸款步驟大致相同，若貸款的中小企業客戶數目增多，必然會導致銀行的貸款單位的操作成本上升，而銀行出于利潤最大化自然會選擇對中小企業惜貸。由于中小企業貸款運作成本高，因此金融機構對此類貸款利率定價較高是正常的。但是中央銀行對商業銀行規定了基準利率及很小范圍的浮動限制，致使正式與非正式金融市場的利差變大，銀行房貸積極性減弱，間接上增加了融資成本。
3、缺乏為中小企業融資服務的政策性銀行。
在目前的銀行組織體系中，依然缺乏專門為中小企業提供融資服務的政策性銀行，雖然農村信用社主要針對中小企業提供貸款服務、但由于沒有得到政策性融資權，僅靠吸收當地存款放貸，多年來每年對中小企業發放的貸款不超過1000，根本無法滿足轄區中小企業貸款需要。另外農村信用社是一個全國性金融組織，從成立開始，其經營理念，管理模式，機構設置都帶有國企的影子，削弱了其對中小企業金融支持的功能。金融體制的'改革是無法在一段時間迅速脫胎換骨的，那些從計劃經濟延續下來的問題一直都沒有得到答案，形成現在的局面：金融體制如果不改革，那么問題就會持續的抑制中小銀行、民營銀行的發展。
三、解決中小企業融資問題的對策建議
1、提高企業的經營管理水平，建立健全的財務管理制度。中小企業要盡快建立起適應市場經濟需要的經營管理模式，吸收專業性的管理和技術人才。要加強財務管理制度，建立財務預決算制度。配備精通財務的專業人員，完善財務管理制度，建立健全內控制度，加強資金使用、周轉和財務核算方面的管理。
2、完善中小企業的擔保機制。
我國應建立起各種各樣的擔保體系來降低銀行的借貸風險，增加科技型中小企業貸款的機會。主要包括：一是建立全國性中小企業信用擔保機構。主要依靠財政注入資金和向社會發行債券融資，由政府出面設立永久性機構。二是建立地方性的信用擔保機構。可由地方政府、金融機構和企業共同出資組建，如成立專門為中小企業提供信用擔保的政策性機構，也可鼓勵中小企業自發組建互助擔保機構，還可鼓勵各種經濟成分的資本參與擔保司投資，逐步形成由全國性、區域性和社區性擔保機構組合而成的多層次中小企業信用擔保體系。
3、適應中小企業需要，不斷拓寬間接融資渠道。
銀行信貸仍然是中小企業融資的首選，而政府調整商業銀行戰略，應把支持中小企業發展、不斷拓寬間接融資渠道放在首位，使商業銀行盡快真正打破國家、國有銀行、國有企業三位一體的扭曲的金融資源配置結構，完善專門的中小企業信貸部，建立一套專門適合中小企業發展的信貸管理體制；針對中小企業量多面廣、分散化、多樣化等特點，適當延伸貸款審批權限，簡化審批程序，縮短審批周期，提高審批效率，改進和完善信貸激勵和約束機制。調整商業銀行戰略的同時，國家也要出臺相應的針對中小企業貸款的基準利率和利息率等。我國金融體系主體是四大國有商業銀行，其信貸份額占全部份額的75%以上，由于地方性中小金融機構資金有限，難以承擔支持眾多中小企業發展的重任，所以國有商業銀行在解決中小企業融資問題上仍是關鍵環節。在發揮國有商業銀行提供資金的主渠道作用的同時，還要不斷發展和壯大現有中小金融機構和不斷發揮民間資本優勢。政府可通過對現有運行良好的中小金融機構進行公司制改造，加快農村信用社的重組、規范、轉制，對部分暫時出現支付困難的城市中小金融機構進行清產核資，出臺允許并鼓勵民營資本和國外金融資本參股中小金融機構等措施，發展和壯大我國中小金融機構的實力，通過立法來鼓勵民間資本的發展。另外，政府還可以通過建立中小企業擔保基金，為解決我國中小企業貸款問題和扶持中小企業的發展。
4、支持中小企業發展，不斷擴大直接融資規模。
建立適合中小企業特征的資本市場體系，加快創業板的推出，加快培育中小企業，鼓勵中小企業發行股票融資、進行集合債券融資等。第一，要加快建立和完善服務于中小企業，進行直接融資的創業板市場。2009年5月1日，中國證監會發布的首次公開發行股票并在創業板上市管理暫行辦法正式實施，意味著在我國已醞釀10年的創業板正式開啟，創業板融資渠道的開啟無疑給廣大無緣國內主板市場融資的中小企業，帶來低成本直接融資的福音。第二，進一步發展中小企業債券市場。中小企業因為自身資產規模和經營規模的限制，往往難以獨立發現企業債券融資。通過發行中小企業集合債券，可以解決這一問題。
中小企業集合債券是一種由一個機構作為牽頭人、幾家企業一起申請發行的債券，是企業債的一種，也就是俗稱的捆綁發債。中小企業集合債券的直接作用是以其特有的形式有效拓寬了中小企業的直接融資渠道，解決了我國中小企業存在的融資難、成本高的問題。第三，推動建立以民間投資為主的風險投資體系，完善風險投資的準入與退出機制，鼓勵組建民間投資公司和職工互助投資基金。第四，以財政出資為主設立中小企業發展基金、技術創新基金，主要用于中小企業貸款貼息、創業資助、技術創新支持以及出口補貼等。第五，創新適合中小企業采用的金融工具，便利中小企業融通短期資金。
總之，我國中小企業在國民經濟中占具舉足輕重的地位，特別是在這次金融風暴影響下，我國中小企業面對資金鏈緊張、市場需求下降的不良狀況，千方百計保生產、保就業，為社會和諧、穩定做出了重要貢獻。因此，為促進我國中小企業的健康、快速發展，從根本上解決其融資難問題，構建長效的機制，刻不容緩。
企業貸款調查報告 9
1、基本情況：
企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。
2、財務狀況：
（1）資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的.固定資產，如廠房、設備；流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金（含周轉金）逐項寫清；無形資產包括土地、商標等；遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。
（2）生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。
3、企業貸款的可行性分析：
（1）資產負債分析；
（2）生產周期與流動資金分析；
（3）現金流量分析；
（4）生產與銷售分析；
這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額、
4、資信狀況：
要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。
5、貸款用途：
要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。
6、第一還款來源：
要預測企業在未來貸款期限內的收入能否用于償還貸款本息
7、貸款方式：
屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖）估價、還款的來源等。
企業貸款調查報告 10
xxxx電器股份有限公司現處于生產和銷售的旺季，需向XX有限公司購買原材料，標的金額為1200萬元，自籌資金400萬元，尚有資金缺口800萬元。于20xx年3月2日向我行申請短期流動資金借款800萬元，擔保方式為質押擔保，以公司在馬來西亞合資公司（SEE）股份1580萬元中950萬做質押擔保。對此我們進行了調查，先將調查情況匯報如下：
一、企業基本情況
xxxx電器股份有限公司（以下簡稱“美的公司”）是于1992年8月10日在原xxxx電器企業集團基礎上改組設立的股份有限公司，1993年9月7日，向社會公開發行股票并上市交易。美的公司屬家用電器制造行業，主要產品包括空調器、空調壓縮機、冰箱和洗衣機等，公司地址為廣東省佛山市順德區北滘鎮美的大道6號，截至20xx年12月31日止，美的公司的注冊資本和股本總額為人民幣3，384，347.65千元。20xx年“中國最有價值品牌”評定中，美的品牌價值達到539.8億元，名列全國最有價值品牌第6位。20xx年9月，中國企業聯合會、中國企業家協會評出的20xx年“中國企業500強”中，美的集團名列第70位。企業性質為股份有限公司，公司法定代表人方洪波，現年45歲，碩士，具有完全民事行為能力。公司在我部營業廳開立基本存款賬戶，截至20xx年12月31日止，銀行存款中存放于美的集團財務有限公司的款項為人民幣976，737.29千元。xxxxxx。20xx年公司營業執照、組織機構代碼證、貸款卡已年檢，具備法人資格，主體合法。
二、企業財務狀況及市場分析
（一）財務狀況
1、美的公司截至
20xx年12月31日，賬面資產總額59，550，158.97千元（無效資產1，075，574.02千元，即遞延資產631，034.95千元，長期待攤費用444，539.07千元），實際有效資產總額58，474，584.95千元，比年初增加17，520，343.31千元。分別為：
（1）流動資產39，984，542.12千元，主要是貨幣資金11，078，305.36千元（在我行存款）；交易性金融資產181，817.29千元；應收票據7，359，470.33千元，期末余額較年初余額增加90.12%，主要系票據貼現利率高企，公司為控制財務成本減少票據貼現所致；應收賬款凈值5，707，738.49千元（主要為A公司741，867.84千元，B公司140，367.91千元，C公司101，520.19千元，D公司83，853.08千元，E公司81，699.98千元）；預付款項1，968，420.27千元（主要為廣州寶鋼南方貿易有限公司167，901.31千元、廣州武鋼華南銷售有限公司138，929.62千元、北京中天日月廣告有限公司134，307.73千元、荊州市開發區管理委員會74，258.97千元、鞍鋼股份有限公司53，033.08千元）；其他應收款607，743.60千元（主要是佛山市順德區國家稅務局469，483.68千元、肥西縣財政局5，100.00千元、合肥高新技術產業開發區財政國庫支付中心3，000.00千元、無錫小天鵝陶瓷有限公司2，386.45千元、廣州南沙開發區財政局2，300.00千元）；存貨12，363，439.23千元（主要是原材料2，235，773.53千元、委托加工材料27，555.73千元、低值易耗品541.17千元、在產品472，295.10千元、庫存商品9，627，273.70千元）；
（2）可供出售金融資產284.59千元，比年初312.82千元減少28.23千元（可供出售金融資產系美的公司控股子公司無錫小天鵝股份有限公司所持有的股票。）。
（3）長期股權投資1，048，254.29千元，比年初781，230.00千元增加267，024.29千元（主要有美的集團財務有限公司631，092.55千元、金鷹基金管理有限公司37，473.03千元、馬來西亞合資公司（SEE）1，464.53千元、廣州安泰達物流股份公司3，428.85千元）。
（4）投資性房地產474，713.94千元，比年初505，404.75千元減少30，690.81千元。
（5）固定資產12，788，409.52千元，其中固定資產凈值10，714，826.46千元（房屋及建筑物4，779，803.57千元、機器設備5，155，232.08千元、運輸設備106，996.53千元、電子設備及其他672，794.28千元），在建工程2，073，583.06千元（制冷研發大樓138，701.34千元、美芝壓縮機工程16，305.82千元、合肥華凌冰箱擴建工程2，877.80千元、家用空調（蕪湖）項102，301.72千元、家用空調（南沙）項333，696.73千元、中央空調（合肥）項165，611.91千元、冰箱（荊州）項目6，419.80千元、邯鄲空調擴建工程140，331.55千元、壓縮機（安徽）項目779，705.51千元、其他工程387，630.88千元）。
（6）無形資產凈值1，810，195.66千元，其中土地使用權1，769，199.05千元，非專利技術40，425.12千元，其他571.49千元。
（7）商譽2，368，184.83千元，主要有無錫小天鵝股份有限公司1，326，932.45千元、xxxx蕪湖制冷設備有限公司46，787.54千元、合肥榮事達洗衣設備制造有限公司34，373.76千元、廣東美芝制冷設備有限公司13，732.33千元、xxxx制冷設備有限公司11，436.08千元。
2、賬面負債總額34，392，010.02千元，實際負債34，392，010.02千元，其中：
（1）流動負債總額32，932，364.71千元，分別為：
①短期借款3，213，690.52千元（控股子公司無錫小天鵝股份有限公司以保證金人民幣6，961.50千元作銀行融資質押，取得短期借款人民幣6，961.49千元。控股子公司美的電器（BVI）有限公司以備用信用證為擔保，分別取得匯豐銀行短期借款16，000.00千美元、永隆銀行短期借款38，460.00千美元；控股子公司美的電器（新加坡）有限公司以備用信用證為擔保，分別取得新加坡中行短期借款80，000.00千美元、新加坡農業銀行短期借款49，400.00千美元、新加坡中信銀行短期借款20，000.00千美元、華僑銀行短期借款10，000.00千美元；控股子公司美的制冷（香港）有限公司以備用信用證為擔保，取得交通銀行短期借款44，118.00千美元。）；
②交易性金融負債3，425.96千元；
③應付票據6，486，738.64千元；
④應付賬款12，298，852.43千元；
⑤預收款項4，760，174.91千元；
⑥應付職工薪酬707，716.13千元；
⑦應交稅費1，158，649.68千元；
⑧應付股利2，916.76千元（子公司股東2，916.76千元）；
⑨其他應付款599，639.85千元；
⑩其他流動負債6，017，859.19千元。
（2）非流動負債總額1，459，645.31千元，其中長期借款1，381，362.96千元（控股子公司美的電器（新加坡）貿易有限公司以備用信用證為擔保，取得中國工商銀行新加坡分行長期借款71，000.00千美元。控股子公司美的電器（BVI）貿易有限公司以備用信用證為擔保，取得中國農業銀行長期借款13，580.00千美元，取得中國建設銀行首爾分行長期借款10，000.00千美元，取得銀團長期借款122，200.00千美元）。預計負債21，844.47千元，遞延所得稅負債33，415.24千元，其他非流動負債23，022.64千元。
3、股東權益總計25，158，148.95千元，其中：少數股東權益5，160，019.22千元，所有者權益包括
①股本3，384，347.65千元（有限售條件股份264，082.37千元，無限售條件股份3，120，265.28千元）；
②資本公積6，117，132.20千元；
③盈余公積841，658.36千元；
④未分配利潤9，627，795.58千元。
（二）財務分析
1、公司償債能力情況。
20xx年末公司資產負債率57.75%，流動比率121.41%，速動比率82.52%，分別比2010年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29個百分點、增加10.18個百分點、增加13.81個百分點，表明公司長短期償債能力都有所增強。
2、公司營運能力情況。
20xx年末公司流動資產周轉率273.84%，存貨周轉率663.33%，分別比2010年末303.4%、763.84%下降29.56個百分點、100.51個百分點，公司營運能力有所下降，主要是該公司存貨比上年末增加了1，927，190.56千元，主要是原材料增加91，043.95千元。
3、公司盈利情況。
20xx年公司實際銷售收入93，108，058.26千元，利潤總額5，560，518.76千元，實現凈利潤4，540，959.87千元，營業利潤率5.39%，比上年末營業利潤率3.43%增加了1.96個百分點，表明公司銷售盈利能力有所減弱。
4、現金流量情況。
20xx年末該公司現金凈流量18，958，518.22千元，其中經營活動現金凈流量2，958，916.38千元，表明該公司的第一還款來源充足。
（三）市場分析
目前，美的公司旗下擁有美的、小天鵝、威靈、華凌、安得、正力精工等十余個品牌，在國內建有廣東順德、廣州、中山及江門；安徽合肥及蕪湖；湖北武漢及荊州；江蘇無錫、淮安、蘇州及常州；重慶、山西臨汾、江西貴溪、河北邯鄲16個生產基地，輻射華南、華東、華中、西南、華北五大區域；在越南、白俄羅斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6個國家建有生產基地。現擁有中國最完整的.空調產業鏈、冰箱產業鏈、洗衣機產業鏈、微波爐產業鏈和洗碗機產業鏈；擁有中國最完整的小家電產品群和廚房家電產品群；在全球設有60多個海外分支機構，產品遠銷200多個國家和地區。20xx年，美的集團整體實現銷售收入達1400億元，同比增長21%，其中外銷銷售收入達62億美元，同比增長超19%。預計20xx年美的集團整體銷售收入將達到1500億元。市場前景好。
三、貸款用途分析
美的公司目前正處于生產和銷售旺季，需向XX有限公司購買原材料標的金額為1200萬元，自籌資金400萬元（截止調查日美的公司在我行存款余額xx），尚有資金缺口800萬元。該原材料購進主要生產產品，用于銷往華南、華東和華中等區域，因貸款結算周期為每3個月結算1次，致使應收賬款占用資金大，故貸款期限1年。短期流動資金貸款800萬元可為該公司創造經濟效益90萬元。
四、本筆借款擔保情況
美的公司本次申請短期流動資金借款800萬元，期限1年，擔保方式為質押擔保，以公司在馬來西亞合資公司（SEE）股份1580萬元中950萬做質押擔保。據調查馬來西亞合資公司（SEE）20xx年財務報表。
五、結論
目前美的公司借款主體合法有效，生產經營證，經濟效益較好，到期信用償付率100%，不欠息，經調查同意為其辦理短期流動資金貸款800萬元，期限一年，擔保方式為質押擔保，以公司在馬來西亞合資公司（SEE）股份1580萬元中950萬做質押擔保。利率為6.35%（5.31%基礎上上浮20%）。借款發放后會計科目為“124——商業短期貸款”，貸款分類為正常貸款。請審查！
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