供銷合作社組建擔保公司的調研報告

供銷合作社組建擔保公司的調研報告

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　　融資渠道狹窄，信貸資金供給不足，一直是制約我省農村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。針對這種情況，一些地區(qū)供銷合作社積極探索參與農村金融體系建設，在解決農村合作經(jīng)濟組織、中小企業(yè)、農業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和農民融資難等問題上，做了一些有益的探索。近日，我們赴興化、昆山、瑞安等地就供銷合作社組建農信擔保公司、服務“三農”工作進行了專題調研。

　　一、三地擔保公司的基本情況

　　興化市銀橋信用擔保有限公司成立于4月，由該市供銷合作總社和下屬的宏達集團職工自愿投股建立，注冊資本為600萬元（目前已增至2200萬元），該公司以“三農”企業(yè)、農業(yè)經(jīng)營戶為主要服務對象，經(jīng)營范圍包括擔保服務、管理服務、擔保咨詢、財務咨詢、票據(jù)貼現(xiàn)等，運行至今累計擔保金額2.9億元，為88家企業(yè)以及農戶，沒有一筆呆賴賬。

　　昆山市農村合作經(jīng)濟投資擔保有限公司成立于6月18日，該公司是以供銷社為主體，由相關民營企業(yè)、自然人等家股東共同投資組建（其中供銷社系統(tǒng)股東12個，自然人股東4個），注冊資本1500萬元。該公司以市場為導向，實現(xiàn)資本聯(lián)合，目前是全省供銷合作社系統(tǒng)投資規(guī)模最大的投資擔保機構。成立當年就為農戶提供了2100萬元農民創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保；至底累計為全市1397戶農民提供了7458萬元小額貸款擔保。

　　浙江省瑞安市農信擔保公司成立于，由該市供銷合作社聯(lián)合部分農村專業(yè)合作經(jīng)濟組織成立。注冊資金500萬元，其中供銷合作社出資255萬元，占51%的股份，市財政出資245萬元，占49%股份。為該市“三農”企業(yè)、農業(yè)經(jīng)營戶融資開辟了一條便捷的渠道。已累計實現(xiàn)擔保金額近1億元，擔保戶數(shù)為531戶。

　　二、主要做法及特點

　　通過調研，我們了解到三地擔保公司的基本情況及一些共同的做法與特點。

　�。ㄒ唬┯晒╀N合作社牽頭組建。三家擔保公司是在供銷合作社原有企業(yè)或資產的基礎上，由供銷合作社牽頭，聯(lián)合有關組織、單位共同出資，有條件的還爭取政府部分配套資金組建起來的，供銷社都參與了公司的經(jīng)營和管理。

　�。ǘ�）按照現(xiàn)代企業(yè)制度運行。為保障業(yè)務的正常、安全運轉，各擔保公司都成立了股東會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子，構建了有效的法人治理結構，實現(xiàn)所有權與經(jīng)營管理權的分離，體現(xiàn)了有限責任、多元投資、內生動力的現(xiàn)代企業(yè)制度的基本原則。

　�。ㄈ�）以三農為主要服務對象。三地擔保公司以服務三農為宗旨，通過提供農民創(chuàng)業(yè)小額貸款擔保、信用中介服務等，切實為本地區(qū)農業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶和農戶解決在經(jīng)營活動中存在的融資難問題，擴大了對三農貸款的投放空間。

　　（四）風險防范機制初步建立。一是建立嚴格的授信程序。對借款人嚴格信用調查，建立審批制度，簡化手續(xù)，方便農民。二是進行反擔保。由當?shù)卮甯刹炕蛴幸欢ń?jīng)濟實力人員提供反擔保以及其他物權反擔保、專業(yè)合作社社員互保等等。昆山市則與每個村鎮(zhèn)簽訂擔保協(xié)議，村鎮(zhèn)負責人配合擔保公司完成擔保業(yè)務。三是分解代償風險。瑞安市擔保公司與信用社達成協(xié)議，當貸款逾期后仍未能收回的，擔保公司承擔80%代償責任，其余20%由信用社承擔。四是制度較為完備。公司建立了初審、復審、審核審批制度，規(guī)范了《擔保貸款審批表》、《反擔保合同》等擔保業(yè)務手續(xù)，形成了較完善的制度體系。五是嚴格貸后監(jiān)督和服務。加強對已授信農戶的跟蹤管理，定期地對其進行了解，及時掌握有關生產經(jīng)營和資金使用的情況。

　�。ㄎ澹┡c金融機構通力合作。興化市、瑞安市擔保公司都選擇市農信社作為合作金融機構，注冊資金全額存入信用社作為擔�；�金，信用社按5倍、10倍的放大系數(shù)對擔保公司推薦的客戶給予融資服務。昆山市公司則與中國銀行和農業(yè)銀行合作，按6倍的放大系數(shù)為最高擔保額予以融資。興化市、昆山市還直接聘請了銀行專業(yè)人員參與公司管理。通過擔保公司這個平臺，供銷合作社與金融機構之間建立了密切的合作關系。

　　三、作用及成效

　　（一）創(chuàng)新了政府扶農支農的機制

　　政府通過扶持農信擔保公司，不僅破除了農民信貸的風險屏障，也推動了政府扶農支農機制的創(chuàng)新，完成了“四個轉變”，變財政支農資金一次性使用為滾動性使用，變單獨投入為共同投入，變行政行為為市場行為，變輸血為造血，有力地促進了當?shù)剞r業(yè)產業(yè)化加速發(fā)展。

　�。ǘ�）創(chuàng)新了供銷合作社為農服務的手段。

　　供銷社通過開展農村金融業(yè)務，增強了對農村為農服務組織和廣大農民的吸收力，擴大了在農業(yè)農村經(jīng)濟中的影響，提升了在黨委、政府中的形象和地位�，F(xiàn)在瑞安的農村合作經(jīng)濟組織、農村中小企業(yè)和廣大農民幾乎沒有不知道農信擔保公司和供銷合作社的。昆山市為農民提供小額貸款擔保的工作，使公司的信譽得到了提高，也使供銷社的形象得到加強，國家工商局、銀監(jiān)局、國務院農村政策研究室等部門先后到昆山調研，對其做法給予了充分肯定。

　�。ㄈ�）拓寬了農村融資渠道

　　供銷合作社探索農村金融體制創(chuàng)新，適應了當前農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的實際，體現(xiàn)了農民的需求。它疏通了銀行的信貸渠道，引導著社會資本向農業(yè)產業(yè)回流。如瑞安市農信擔保公司成立4年左右的時間，利用500萬元的資本金，引導了5633萬元的銀行資金流向農業(yè)，為“三農”企業(yè)拓寬融資渠道，促進農副產品加工企業(yè)的發(fā)展起到積極的作用。

　　（四）企業(yè)自身取得了良好的經(jīng)濟效益。

　　經(jīng)過一段時間以來的運行，三地農信擔保公司在取得良好社會效益的同時，也都取得了良好的經(jīng)濟效益。昆山市公司實現(xiàn)營業(yè)收入150萬元，帳面利潤93萬元；興化市公司實現(xiàn)收入80萬元。瑞安市農信擔保公司4年多的實踐，累計增加產值6個億，助農增收4500萬元，真正做到了政府滿意，農民歡迎，企業(yè)得利。

　　四、認識和思考

　　1、供銷合作社參與農村金融業(yè)務適應了農村經(jīng)濟發(fā)展的需要。供銷合作社是農民的合作經(jīng)濟組織，以服務“三農”為宗旨。探索農村金融業(yè)務是供銷社創(chuàng)新服務的最佳切入點，這既是廣大農民當前最為迫切的需求，也是供銷合作事業(yè)新的增長點。有了金融支撐，合作社就能實現(xiàn)跨越式發(fā)展。實踐證明，日本、韓國農協(xié)的金融業(yè)務是農協(xié)利潤的主要來源和其他業(yè)務的重要支撐，在農協(xié)中占有舉足輕重的作用。

　　2、供銷合作社參與農村金融業(yè)務發(fā)揮了供銷合作社的自身優(yōu)勢。去年國家出臺了扶持村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社發(fā)展的有關政策，許多地方推進向農村合作銀行改革；供銷合作社找準切入點，探索農信擔保公司正在由點到面，逐步鋪開。供銷合作社提供金融服務，可以借助在生產、加工、流通領域的優(yōu)勢，更好地發(fā)揮自身熟悉農村、網(wǎng)絡和人才的資源，服務于農民合作經(jīng)濟組織和廣大農民。

　　3、供銷合作社參與農村金融業(yè)務需要加強風險的控制。金融行業(yè)對供銷合作社來說是一個新的事物，也是一個高風險的行業(yè)。應吸取過去股金風波的教訓，在工作中必須堅持實事求是、量力而行、循序漸進的原則，建立一套科學、完善的管理制度和風險控制體系，招聘專業(yè)的金融管理人才，加強資金的使用和監(jiān)管。應積極爭取當?shù)攸h委、政府的支持，加強與有關金融機構合作，共同做好農村的金融工作。

　　開展農村金融業(yè)務對提升供銷合作社的為農服務層次、增強經(jīng)濟實力、促進體制創(chuàng)新都具有十分重要的意義。建議省社應將此項工作放在更加突出位置，加強組織領導，鼓勵探索實踐，積極給予支持，進一步促進我省供銷合作社農村金融業(yè)務的開展。