財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告

財產(chǎn)保險市場的調(diào)查報告

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　　（一）保險業(yè)務(wù)總量較低，產(chǎn)險業(yè)整體發(fā)展水平不高。

　　近年來，我市經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展的過程中仍然面臨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平較低，農(nóng)村消費力不足等問題，人均國民生產(chǎn)總值與整體經(jīng)濟(jì)水平依然較低。保險業(yè)正處于成長階段，社會公眾的保險意識還比較淡薄，產(chǎn)險市場缺乏有序競爭，有效供給不足。盡管我市的產(chǎn)險業(yè)與全國產(chǎn)險業(yè)一樣，在改革開放以后才開始恢復(fù)業(yè)務(wù)，但與我省其他地區(qū)尤其是與蘇南相對發(fā)達(dá)的地區(qū)相比，尚處于較低的水平。以20xx年來說，107055萬元的財產(chǎn)險保費收入占全省財產(chǎn)險總保費收入的2.23%，而20xx年我市的國內(nèi)生產(chǎn)總值約占全省生產(chǎn)總值的3.83%。這說明我市的財產(chǎn)保險規(guī)模小的根本原因是經(jīng)濟(jì)總量低，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展制約了產(chǎn)險的快速發(fā)展。

　　(二)寡頭壟斷競爭格局依然明顯，缺乏適度競爭

　　從目前的產(chǎn)險市場供給主體來看，參加產(chǎn)險市場的保險公司數(shù)量偏少。雖然我市產(chǎn)險公司的總數(shù)已達(dá)15家，但是全市60%以上的保費集中在人保產(chǎn)險、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險，這老三家保險公司。而其它公司各自所占的份額累加在40%以下，且平均市場占比不到3.5%。這種情況與我市積極優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展提質(zhì)增效的目標(biāo)不相適應(yīng)，充分說明我市產(chǎn)險市場壟斷程度依然偏高，市場競爭不充分。這種寡頭壟斷的格局難以給保險市場的競爭者帶來真正的壓力，也使消費者無法享受到優(yōu)質(zhì)全面的服務(wù)。

　　(三)險種結(jié)構(gòu)不合理，市場有效供給不足

　　近幾年，車險業(yè)務(wù)保費收入一直占我市產(chǎn)險保費收入的70%以上，并沒有明顯的下降趨勢，因此，車險經(jīng)營的狀況在很大程度上決定了整個產(chǎn)險業(yè)的發(fā)展，這直接導(dǎo)致了產(chǎn)險公司經(jīng)營風(fēng)險的加大。同時，我市各家產(chǎn)險公司都是總分公司建制，缺乏獨立開發(fā)產(chǎn)品的能力，直接銷售由總公司從全國層面出發(fā)而設(shè)計的產(chǎn)品，使得險種單一、結(jié)構(gòu)雷同，毫無特色和側(cè)重，缺乏競爭力和對保戶的吸引力，無法滿足投保人全方位、多層次的保險需求。因此，保險公司如何創(chuàng)新觀念，加快產(chǎn)品的更新速度，開發(fā)設(shè)計適銷對路的產(chǎn)品，使其滿足市場的需要，逐步提高非車險業(yè)務(wù)的比重，并支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個問題。

　　(四)保險市場的經(jīng)營管理方式欠妥，行業(yè)競爭不規(guī)范。

　　近年來，尤其是在計算機普及、網(wǎng)絡(luò)信息共享、集中數(shù)據(jù)分析和專業(yè)管理軟件運用上差距更大。這種管理上的不足不僅造成大量保險資源不能有效地轉(zhuǎn)化為保險生產(chǎn)力，還助長了行業(yè)競爭的不規(guī)范。主要表現(xiàn)在：一是變相支付高額手續(xù)費、傭金或返還形式上。由于財產(chǎn)險險種存在較大的同質(zhì)性，加之全區(qū)產(chǎn)險業(yè)的市場化程度不高，差異化服務(wù)不明顯，保險公司之間的競爭一定程度上是靠價格戰(zhàn)。但在監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)控下，價格的伸縮空間有限，因此變相支付手續(xù)費就成為各保險公司爭相采用的降價方式。二是保險中介運作不規(guī)范。由于生存的需要和盈利的壓力都緊緊維系在手續(xù)費上，因此，一些保險中介機構(gòu)憑借其手中業(yè)務(wù)在市場中漫天要價，它們一方面要求保險公司大幅降費，一方面又要求支付高額的代理費用和傭金，從而助長了非理性競爭行為。

　　(五)中高級管理人才及保險專業(yè)人才匱乏，保險一般從業(yè)人員素質(zhì)尚待提高

　　保險業(yè)的特殊經(jīng)營方式產(chǎn)生了對展業(yè)、承保、投資、理賠等特殊人才的需求，但各種專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個漸進(jìn)、累積的過程。在近幾年保險業(yè)的蓬勃發(fā)展時期，一些公司為了應(yīng)付業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，招聘門檻過低，導(dǎo)致一些綜合素質(zhì)不高的人員進(jìn)入保險行業(yè)，對行業(yè)整體形象造成負(fù)面影響。一方面，新興產(chǎn)險公司在壯大的過程中需要建立完善的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局，而網(wǎng)點的鋪設(shè)理所當(dāng)然需要具有豐富經(jīng)驗的管理人才;另一方面，產(chǎn)險經(jīng)營的特殊性決定了它對精算、承保、理賠和查勘等方面保險專業(yè)人才的強烈需求。市場缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級管理人員。人才問題已成為制約全區(qū)保險業(yè)發(fā)展的一大因素。

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