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      2. 理財方案

        時間:2022-09-28 14:19:31 方案 我要投稿

        關(guān)于理財方案三篇

          為了確保事情或工作有序有力開展,就常常需要事先準備方案,方案是計劃中內(nèi)容最為復(fù)雜的一種。那么方案應(yīng)該怎么制定才合適呢?下面是小編為大家整理的理財方案3篇,僅供參考,大家一起來看看吧。

        關(guān)于理財方案三篇

        理財方案 篇1

          專家建議說,40多歲的年齡應(yīng)該學(xué)習(xí)“用兩條腿走路”——收益不僅來自于工資收入,投資也能固定增加您的財富。

          事業(yè)有成家庭重在搏

          個例重放:韓先生,40歲,每月家庭收入1萬多元,車房都有,購買了幾支股票型基金。決定拿3000元,用于保險投資,希望得到專家建議。

          理財建議

          專家:韓先生在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定。子女的教育經(jīng)費、贍養(yǎng)父母等方面是韓先生所考慮的,著手準備投資增值計劃是正確的。

          理財規(guī)劃:建議除去必用資金,每月將收入的30%投向進取性、較有風(fēng)險的投資或股票,20%作為保險資金,30%購買定時定額平衡型基金,20%購買黃金或其他較為穩(wěn)定型基金。

          投資風(fēng)格:有較強的風(fēng)險承受能力,投資品種多樣化,應(yīng)該以進取型投資風(fēng)格為主。

          保險類型:意外險、健康險是必不可少的,另外,在有經(jīng)濟條件的情況下,購買部分養(yǎng)老險。

          單親家庭重在“穩(wěn)”

          個例重放:蔣女士,40多歲,月收入4000元,獨自帶一個女兒。雖然沒有供房壓力,但女兒面臨上大學(xué)的問題。

          理財建議

          專家:蔣女士的情況,應(yīng)以“穩(wěn)”為前提。但蔣女士的收入模式非常單一,擁有資金也基本處于儲存狀態(tài),應(yīng)該擴大理財方式,學(xué)會“把雞蛋放在幾個籃子里”。

          理財規(guī)劃:將比較固定的存款轉(zhuǎn)成較有保障的國債或基金,以保證孩子上大學(xué)的費用;另外除去日常消費,剩余的零散資金可投入貨幣市場基金及保險。

          投資風(fēng)格:應(yīng)該以溫和進取型投資風(fēng)格為主,在保障生活質(zhì)量的同時,為自己買一些保險,防止意外事故打亂一家人的生活。

          保險類型:為了孩子與父母著想,意外險要考慮得多些,同時在可能的情況下購買部分健康保險。

        理財方案 篇2

          一、 活動目的:

          通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動,讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結(jié)友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學(xué)一點經(jīng)濟知識,形成一定的經(jīng)濟觀念,增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能,培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

          二、 活動實施原則

          1. 突出“新”;顒有问胶蛢(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊員參加。

          2. 突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動,讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。

          3. 突出“實”;顒釉O(shè)計切實可行,貼近隊員實際;活動過程全員參與,實踐為主;教育目的富有實效性,培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。

          三、 活動過程

          宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預(yù)算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。

          四 活動時間 (20xx年5月1日——20xx年5月30日)

          五、 活動內(nèi)容

          (一)、宣傳組織

          召開少先隊會議,闡明本次活動目的和意義,要求每一位隊員學(xué)習(xí)一項本領(lǐng),憑勞動去獲得相應(yīng)的報酬,用這部分財富進行一次有預(yù)算的消費體驗,并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨立自主的精神、團結(jié)合作的意識、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。

          (二)創(chuàng)造財富

          這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮,可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。

          1. 學(xué)習(xí)一項本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應(yīng)的報酬。

          2. 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動報酬。

          3. 進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財富。

          另外鼓勵學(xué)生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財富來源表”,內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等,作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。

         。ㄈ①徫镱A(yù)算

          錢來得不容易,在體驗到積累財富的艱辛后,才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算,把每分錢都用在刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念!邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容:

          1、 我想購買哪些物品,各需要多少錢。

          2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價格差,在哪里購買比較劃算。

          3、 進行社會調(diào)查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。

          4、 預(yù)算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。

          通過以上預(yù)算,讓隊員們懂得管理和計劃用錢,成為自己“小金庫”的`成功運營家,成為一個出色的小小“理財家”。

          (四)消費體驗

          這一活動讓隊員走出校園,走進社會,走入廣闊的經(jīng)濟世界,將本身已有的經(jīng)濟學(xué)知識、經(jīng)驗用于購物活動,并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會,遵守公德,學(xué)會尊重他人,學(xué)會合作和團結(jié)等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi)(雙休日),學(xué)生可結(jié)伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點要求:

         。薄⒂忻鞔_的消費目的,要珍惜自己的勞動成果,所購物品必須對自己有一定的實用價值,反對奢侈享受和揮霍浪費。

         。病⒂斜鎰e商品優(yōu)劣的能力,能初步識辯商品的質(zhì)量,可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質(zhì)期。

         。场 有確認商品價值的能力,能初步估算商品的實際價值,做到心中有數(shù),避免上當(dāng)受騙。

         。、 遵循社會經(jīng)濟規(guī)律,做一個禮貌的顧客,可以討價還價,但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠信的小公民形象。

          另外,鼓勵隊員們本著互惠互利的原則,幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會合作的快樂。活動結(jié)束后每人寫一份購物體驗心得,內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式(獨資或合資)、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。

         。ㄎ澹、評比展示

          在消費體驗結(jié)束后,中隊設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費協(xié)會”,負責(zé)評審隊員們的消費成果。

         。、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當(dāng)合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。

         。、從“購物預(yù)算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設(shè)計購物計劃的技巧。選取合理的設(shè)計頒給“理財專家”獎。

         。、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣,看所購物品是否有意義、有實用價值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購物品是否有價值功能;看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎。

          六、活動效果

          隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下,把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有:1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。

        理財方案 篇3

          “東亞財富課堂”上,中國工商銀行長春桂林理財中心的理財專家表示,基金定投可以讓投資者攤平成本并降低持有風(fēng)險。

          1.上班族如何理財有法 基金定投可積少成多

          據(jù)理財專家介紹,基金定投是“定期定額投資基金”的簡稱,就是指在固定的時間(如每個月)以固定的金額(如200元)投資到指定的開放式基金中的一種投資方式,類似于銀行的零存整取方式。因其方便簡單,基金定投又被稱為“懶人理財法”,這種理財方法比較適合于想降低投資風(fēng)險、制定長期理財規(guī)劃、缺少理財時間等特點的投資者。

          理財專家認為,基金定投可以在不加重投資人經(jīng)濟負擔(dān)的情況下,做小額、長期和有目的性的投資。尤其是對于那些經(jīng)濟實力并不雄厚的年輕上班族來說,不必籌措大筆資金,每月運用節(jié)余的資金來投資即可,不但不會造成經(jīng)濟上額外的負擔(dān),更能積少成多,使小錢變大錢,以應(yīng)付未來對大額資金的需求。

          2.每月最低只需200元

          據(jù)介紹,基金定投具有降低風(fēng)險、積少成多、投資靈活、復(fù)利效應(yīng)、強迫儲蓄等五大優(yōu)點。想辦理基金定投的投資者,可到銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理基金定投申請業(yè)務(wù)。在辦理時,首先需要確定定投的基金品種,每月的扣款金額和投資年限,并保持扣款前指定賬戶中有足夠的余額。

          一般來說,基金定投的起步門檻很低,最低是每月定投200元,并按100元的整數(shù)倍累加,投資期限一般分為3年和5年兩種。

          但是,理財專家提醒投資者,每月用來基金定投的錢一定不要影響到正常的生活,不要設(shè)定不能承受的投資金額給日常生活造成負累。

          具體要做好以下幾方面:

          1、學(xué)會節(jié)流。工資是有限的,不必要花的錢要節(jié)約,只要節(jié)約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

          2、做好開源。有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產(chǎn)生較大的收益。

          3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X,而是在于使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

          4、合理安排資金結(jié)構(gòu),在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計,以作參考。

          5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的,風(fēng)險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。記住:你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X,以賺錢為目的的活動那叫投資!

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