【實(shí)用】理財(cái)方案4篇
為了確保工作或事情順利進(jìn)行，常常要根據(jù)具體情況預(yù)先制定方案，方案屬于計(jì)劃類文書的一種。我們應(yīng)該怎么制定方案呢？以下是小編幫大家整理的理財(cái)方案4篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財(cái)方案 篇1
劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理，年齡都38歲，兩個(gè)人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標(biāo)：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。
■專家分析：
理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo)，另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右，每年教育費(fèi)用的支出為28萬元，金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類似EMBA課程的深造，這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約79.5萬元，支出約55萬元，當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理，但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn)，參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn)，但保障依然很弱。因?yàn)�，意外險(xiǎn)只保障意外事故，保障面十分有限，社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足其基本生活的保障。
目前，劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元，其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬，家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中，現(xiàn)金1萬，存款70萬，債券20萬，債券基金10萬，股票基金6萬。從其結(jié)構(gòu)來看，現(xiàn)金過低，定期存款過高（為65.4%），股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為5.6%，劉先生夫婦的期望為30%左右）。
（一）增加購買保險(xiǎn)
針對(duì)保障比較低的狀況，建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購買，主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為夫婦二人，金額各為30萬元左右，采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多，如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(xiǎn)（保32種重大疾�。�，采用20年繳納保費(fèi)的方式，則每年需交費(fèi)26640元。
另外，劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金，主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用，另一方面可以很好地避稅（利息稅和遺產(chǎn)稅）。目前，保險(xiǎn)市場上的年金保險(xiǎn)有中國人壽的國壽英才少兒保險(xiǎn)、中國平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險(xiǎn)，采用限期繳費(fèi)的方式（交至18歲），每年需交納保費(fèi)6040元。這樣，劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬元的教育金，22歲時(shí)可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金，25歲時(shí)可一次性獲得4萬元的婚嫁金。
（二）合理分配現(xiàn)金盈余
劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于購買國債，20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長盛債券基金等。
另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到30%左右，同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜），加大對(duì)股票基金的投資比例（提高到30%左右）。
（三）兩年實(shí)現(xiàn)購車計(jì)劃
兩年內(nèi)，可以變現(xiàn)定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價(jià)值30萬元左右的汽車。
（四） 購買別墅仍要貸款
五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米，共400平方米，則總價(jià)格為300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項(xiàng)約90萬元用于購買別墅的首付款，剩余210萬向銀行申請(qǐng)按揭貸款，年利率5.04%，期限15年，采用月等額還款的方式，月還款金額為16650元。
理財(cái)方案 篇2
一、 活動(dòng)目的：
通過“積累基金”、“消費(fèi)體驗(yàn)”、“愛心奉獻(xiàn)”等一系列參與性極強(qiáng)的活動(dòng)，讓少先隊(duì)員們受到“愛國守法、明理誠信、團(tuán)結(jié)友善、勤儉自強(qiáng)、敬業(yè)奉獻(xiàn)”的公民道德教育。在活動(dòng)中讓少先隊(duì)員們學(xué)一點(diǎn)經(jīng)濟(jì)知識(shí)，形成一定的經(jīng)濟(jì)觀念，增長一些創(chuàng)造和支配財(cái)富的技能，培養(yǎng)學(xué)生自食其力的能力，并最終能成為對(duì)家庭、國家、人類富有感情和貢獻(xiàn)的合格公民。
二、 活動(dòng)實(shí)施原則
1. 突出“新”�；顒�(dòng)形式和內(nèi)容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先隊(duì)員參加。
2. 突出“廣”。通過社會(huì)考察、社會(huì)實(shí)踐等有廣度的少先隊(duì)活動(dòng)，讓隊(duì)員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗(yàn)。
3. 突出“實(shí)”�；顒�(dòng)設(shè)計(jì)切實(shí)可行，貼近隊(duì)員實(shí)際；活動(dòng)過程全員參與，實(shí)踐為主；教育目的富有實(shí)效性，培養(yǎng)隊(duì)員們?cè)诮疱X面前的誠實(shí)、自尊、責(zé)任、義務(wù)等道德素質(zhì)。
三、 活動(dòng)過程
宣傳組織——?jiǎng)?chuàng)造財(cái)富——購物預(yù)算——消費(fèi)體驗(yàn)——評(píng)比展示——愛心奉獻(xiàn)。
四 活動(dòng)時(shí)間 （20xx年5月1日——20xx年5月30日）
五、 活動(dòng)內(nèi)容
（一）、宣傳組織
召開少先隊(duì)會(huì)議，闡明本次活動(dòng)目的和意義，要求每一位隊(duì)員學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)，憑勞動(dòng)去獲得相應(yīng)的報(bào)酬，用這部分財(cái)富進(jìn)行一次有預(yù)算的消費(fèi)體驗(yàn)，并用這次勞動(dòng)所得去幫助一位需要幫助的人，培養(yǎng)獨(dú)立自主的精神、團(tuán)結(jié)合作的意識(shí)、勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質(zhì)。
�。ǘ﹦�(chuàng)造財(cái)富
這一活動(dòng)最能培養(yǎng)隊(duì)員獨(dú)立自主的能力，也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗(yàn)中得到最高程度的發(fā)揮，可引導(dǎo)學(xué)生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財(cái)富。
1． 學(xué)習(xí)一項(xiàng)本領(lǐng)。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜歡做的事，又可通過投稿獲得相應(yīng)的報(bào)酬。
2． 學(xué)做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門，安排隊(duì)員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動(dòng)報(bào)酬。
3． 進(jìn)行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能，收集家里的各種廢棄物，如廢電池、廢書報(bào)等，變廢為寶，創(chuàng)造更多的財(cái)富。
另外鼓勵(lì)學(xué)生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費(fèi)基金，但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎(chǔ)上獲取，不得向家長索要，更不能靠不法手段獲得。這一活動(dòng)限制在一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，積累到20元錢后，寫一份“財(cái)富來源表”，內(nèi)容包括獲取財(cái)富的數(shù)量、方式、時(shí)間等等，作為以后評(píng)比展示活動(dòng)的依據(jù)之一。
�。ㄈ�、購物預(yù)算
錢來得不容易，在體驗(yàn)到積累財(cái)富的艱辛后，才會(huì)懂得節(jié)儉的真正含義。要求學(xué)生通過購物預(yù)算，把每分錢都用在刀刃上，培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟(jì)觀念�！邦A(yù)算表”可包含下列內(nèi)容：
1、 我想購買哪些物品，各需要多少錢。
2、 一種物品在不同的商店里出售是否有價(jià)格差，在哪里購買比較劃算。
3、 進(jìn)行社會(huì)調(diào)查和資料查詢，考慮怎樣用最少的`錢買到最實(shí)用的東西。
4、 預(yù)算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。
通過以上預(yù)算，讓隊(duì)員們懂得管理和計(jì)劃用錢，成為自己“小金庫”的成功運(yùn)營家，成為一個(gè)出色的小小“理財(cái)家”。
�。ㄋ模┫M(fèi)體驗(yàn)
這一活動(dòng)讓隊(duì)員走出校園，走進(jìn)社會(huì)，走入廣闊的經(jīng)濟(jì)世界，將本身已有的經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)用于購物活動(dòng)，并讓隊(duì)員在消費(fèi)活動(dòng)中多接觸一些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會(huì)，遵守公德，學(xué)會(huì)尊重他人，學(xué)會(huì)合作和團(tuán)結(jié)等做人處世的原則。消費(fèi)體驗(yàn)活動(dòng)時(shí)間擬定于兩日之內(nèi)（雙休日），學(xué)生可結(jié)伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點(diǎn)要求：
�。�、有明確的消費(fèi)目的，要珍惜自己的勞動(dòng)成果，所購物品必須對(duì)自己有一定的實(shí)用價(jià)值，反對(duì)奢侈享受和揮霍浪費(fèi)。
�。病⒂斜鎰e商品優(yōu)劣的能力，能初步識(shí)辯商品的質(zhì)量，可從包裝、品相等方面比較辯別，買食品要注意保質(zhì)期。
�。�、 有確認(rèn)商品價(jià)值的能力，能初步估算商品的實(shí)際價(jià)值，做到心中有數(shù)，避免上當(dāng)受騙。
�。础� 遵循社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，做一個(gè)禮貌的顧客，可以討價(jià)還價(jià)，但不得無理取鬧，要尊重經(jīng)商者，樹立明理誠信的小公民形象。
另外，鼓勵(lì)隊(duì)員們本著互惠互利的原則，幾個(gè)人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品，從中體會(huì)合作的快樂�；顒�(dòng)結(jié)束后每人寫一份購物體驗(yàn)心得，內(nèi)容包括商品交易的時(shí)間、地點(diǎn)、交易方式（獨(dú)資或合資）、商品名稱、數(shù)量、單價(jià)、總價(jià)等等。
�。ㄎ澹�、評(píng)比展示
在消費(fèi)體驗(yàn)結(jié)束后，中隊(duì)設(shè)立“紅領(lǐng)巾消費(fèi)協(xié)會(huì)”，負(fù)責(zé)評(píng)審隊(duì)員們的消費(fèi)成果。
１、從“財(cái)富來源表”中評(píng)審創(chuàng)造財(cái)富的途徑是否正當(dāng)合理，選取較為典型成功的事列，頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎(jiǎng)。
�。病摹百徫镱A(yù)算清單”中評(píng)審所包含和體現(xiàn)的隊(duì)員們的價(jià)值觀、支配財(cái)富的技能、設(shè)計(jì)購物計(jì)劃的技巧。選取合理的設(shè)計(jì)頒給“理財(cái)專家”獎(jiǎng)。
�。场摹跋M(fèi)體驗(yàn)清單”中評(píng)審隊(duì)員們的個(gè)人愛好、生活經(jīng)驗(yàn)、情趣，看所購物品是否有意義、有實(shí)用價(jià)值，用錢是否合理，是否做到節(jié)儉；看所購物品是否有價(jià)值功能；看定價(jià)消費(fèi)中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益，擇優(yōu)頒給“最佳投資”獎(jiǎng)。
六、活動(dòng)效果
隊(duì)員們?cè)诨顒?dòng)中增長了經(jīng)濟(jì)知識(shí)，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計(jì)劃地去做一件事，懂得了守法、誠信、團(tuán)結(jié)、節(jié)儉是做人的美德。而活動(dòng)的最終目的并不是僅僅讓孩子們學(xué)會(huì)經(jīng)商或賺錢，而是要幫助他們成為一個(gè)能干的、健全的、社會(huì)的人，成為能自食其力，并對(duì)別人有貢獻(xiàn)的人。因此號(hào)召每位隊(duì)員在自愿的前提下，把這次活動(dòng)的成果用來幫助一個(gè)需要幫助的人。途徑有：1、幫助身邊的困難同學(xué)。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學(xué)的伙伴。
理財(cái)方案 篇3
春節(jié)期間，孩子收到那么多壓歲錢，如何使用就成了一個(gè)問題。可以肯定的是，此時(shí)的孩子對(duì)錢的用途還沒有足夠的認(rèn)識(shí)，再加上自制能力差，如果父母不給予合理的指導(dǎo)，可能會(huì)產(chǎn)生一系列的負(fù)面影響。
因此，如何使壓歲錢花得值得，便成為春節(jié)后父母的重要工作。在此，我們給予父母一些途徑以供參考：
設(shè)一個(gè)銀行賬戶
以孩子名義在銀行開個(gè)戶頭，告訴孩子積水成河的道理，讓孩子將壓歲錢逐一存入，到需要時(shí)再取。這樣既能讓孩子將壓歲錢不花在春節(jié)，又可以監(jiān)督孩子日后的消費(fèi)。
買一套叢書
可以是資料類的，也可以是文化類的。實(shí)踐證明，孩子們對(duì)這種投資很感興趣，一套好的叢書可以有助于學(xué)習(xí)，更能提高孩子的精神境界。
向長輩表示孝心
長輩們給孩子壓歲錢，表達(dá)了一種祝福，父母應(yīng)該向孩子解釋這一情感。反過來，父母也可以讓孩子從壓歲錢中拿出一部分來，再給那些需要幫助的長輩，以表達(dá)一份孝心。這樣無形中也培養(yǎng)了孩子“尊老愛幼”的思想。
買一份保險(xiǎn)
這是時(shí)下不可缺少的投資。人的一生奮斗中，難免會(huì)遇到很多坎坷，幫孩子買一份保險(xiǎn)，也就為孩子今后的生活增添了一份保障，這是父母對(duì)孩子的別一種關(guān)愛。
為孩子建個(gè)小賬本
孩子的壓歲錢，有的數(shù)目較大，父母不妨與孩子協(xié)商，用小賬本將壓歲錢的數(shù)目記清楚，用于下學(xué)年學(xué)習(xí)上的費(fèi)用支出。讓孩子自己計(jì)劃管理，把每一筆支出費(fèi)用記清楚，比如學(xué)費(fèi)、書費(fèi)、購買文具費(fèi)等等，這樣孩子既能養(yǎng)成會(huì)管理錢、會(huì)花錢、把錢用在該花的地方等好習(xí)慣，同時(shí)也培養(yǎng)了孩子的自立意識(shí)。
理財(cái)方案 篇4
所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故;
投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目;
銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項(xiàng)目儲(chǔ)蓄等;
關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑�，你的分配是�?/p>
消費(fèi)：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;
銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)(退休后返還)……
投資：用5萬元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>
另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……
2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。
不過您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果
【【實(shí)用】理財(cái)方案4篇】相關(guān)文章：
有關(guān)理財(cái)方案四篇06-02
【推薦】理財(cái)方案4篇06-01
關(guān)于理財(cái)方案4篇06-01
關(guān)于理財(cái)方案六篇05-31
關(guān)于理財(cái)方案3篇05-30