金融支持縣域經(jīng)濟調(diào)研報告范文
金融支持縣域經(jīng)濟調(diào)研報告范文
溫家寶在全國金融會議上要求：金融部門和金融機構(gòu)要認真貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，實施好穩(wěn)健的貨幣政策，進一步提高針對性、靈活性和前瞻性，保持社會融資規(guī)模合理增長。在此形勢下，金融業(yè)承擔的任務更重，肩負的責任更大，在履職過程中也將面臨更多的挑戰(zhàn)。如何保持社會融資規(guī)模合理增長，支持縣域經(jīng)濟在穩(wěn)中求進中發(fā)展，是值得研究的現(xiàn)實課題。
一、存在的問題
1、資金需求的矛盾突出�？h域經(jīng)濟的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。2011年央行先后6次提高存款準備金；3次上調(diào)人民幣存貸款基準利率；重啟3年央行票據(jù)發(fā)行;國家貨幣政策由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健。宏觀調(diào)控對縣域經(jīng)濟的影響日益顯現(xiàn)，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機構(gòu)信貸規(guī)模增長受限。轄內(nèi)唯一的地方法人金融機構(gòu)—農(nóng)村信用合作社因合意貸款增量監(jiān)控，無法填補國有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國有商業(yè)銀行信貸增速放緩。2011年我縣國有銀行信貸增速為17.27%，同比下降8.5個百分點。
2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項目、產(chǎn)業(yè)項目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對信貸增長支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難；另一方面中小企業(yè)規(guī)模偏小、產(chǎn)品檔次相對較低、盈利水平不高、市場競爭力較弱、抗風險能力較差，且管理不夠規(guī)范、財務信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。
3、存貸比過低，縣域資金流出。受該縣存款增長“兩增兩降”（月末、年終高增長；月中、季中就下降）態(tài)勢的制約，新增存款運用率低。2011年我縣存量存貸比49.6%；增量存貸比37.36%。累計流出資金126153萬元，僅2011年就流出49271萬元。促進縣域資金回流與經(jīng)濟發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。
二、對策與建議
�。ㄒ唬┴瀼睾梅�(wěn)健貨幣政策，服務經(jīng)濟發(fā)展
金融業(yè)充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎設施建設、保障房建設、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)發(fā)展；縣列入省委省政府《關(guān)于促進中央蘇區(qū)重點幫扶縣發(fā)展振興的若干意見》扶持范圍和區(qū)域性金融中心建設的機遇，積極向上級行推介貸款項目，積極爭取上級行政策傾斜，增加對縣的信貸額度和投放比例。
1、積極開展信貸營銷，確保各項貸款的平穩(wěn)增長。金融機構(gòu)要進一步完善信貸營銷的激勵和約束辦法，在強化貸款責任追究的同時，完善對基層信貸人員和基層分支機構(gòu)信貸營銷的激勵機制，合理劃分貸款責任，科學進行績效考核，不把貸款業(yè)務“零風險”作為考核目標，既要防范和化解金融風險，也要用活、用足本級機構(gòu)的信貸資金和信貸審批權(quán)限。繼續(xù)推行綜合授信制度，全面推行對大型企業(yè)的綜合授信，積極開展對中小微企業(yè)的綜合授信，進一步擴大授信面。加大市場調(diào)研力度，深入了解中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟的融資需求，積極參與地方招商引資項目，大力挖掘和培育新的信貸增長點，積極做好優(yōu)質(zhì)項目儲備工作，確保貸款投入與經(jīng)濟發(fā)展的協(xié)調(diào)增長。
2、大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極推動地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級。金融機構(gòu)要大力調(diào)整信貸存量，優(yōu)化信貸增量，緊密結(jié)合列入省委省政府《關(guān)于促進中央蘇區(qū)重點幫扶縣發(fā)展振興的若干意見》扶持范圍和“贛粵門戶”的區(qū)域優(yōu)勢，積極介入全縣招商引資活動和項目，通過提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務和積極的信貸支持，進一步改善招商引資的金融環(huán)境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業(yè)做大、做強、增稅的重點項目，投向發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒓夹g(shù)含量和產(chǎn)品附加值高的高新技術(shù)項目，投向招商引資中有市場、有發(fā)展前景、符合國家產(chǎn)業(yè)政策、不污染環(huán)境、不破壞資源的優(yōu)質(zhì)項目。要努力以銀行信貸資金流動來引導社會投資資金的流動，以銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整來推動地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，進而實現(xiàn)政、銀、企共贏的局面
3、全面落實信貸“定向支持”的要求。金融機構(gòu)要牢牢把握金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，以信貸資質(zhì)培育為手段，以完善創(chuàng)新?lián)７绞綖橥黄瓶�，積極探索服務于實體經(jīng)濟發(fā)展的信貸產(chǎn)品和服務方式，支持發(fā)展服務經(jīng)濟。加大對新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優(yōu)勢的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持；全面落實關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)、服務外包、旅游業(yè)、家庭服務業(yè)等行業(yè)發(fā)展的支持要求；加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。新增存款的70％要用于當?shù)�，確保“三農(nóng)”貸款的穩(wěn)定增加，進一步鞏固農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的基礎。要確保年新增小型微型企業(yè)貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3；小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速；增量高于上年同期水平。
4、不斷簡化信貸審批程序。金融機構(gòu)在確保貸款安全的情況下，要進一步簡化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動資金貸款要在企業(yè)申請15個工作日內(nèi)給予答復，技改貸款要在60天內(nèi)完成審批，新上固定資產(chǎn)項目貸款，要在90個工作日內(nèi)完成審批。對暫不符合授信條件的縣域中小企業(yè)，可試行預授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關(guān)服務，待企業(yè)相關(guān)指標達到銀行授信條件時，銀行貸款及時跟進支持。
5、深化信貸資質(zhì)培育。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要深入成長型企業(yè)進行實地輔導，幫助企業(yè)整章建制，指導企業(yè)按財務制度全面真實反映經(jīng)營年度資產(chǎn)負債及經(jīng)營成果，全面提升企業(yè)信用等級。通過對企業(yè)逐戶輔導，銀行鎖定客戶、優(yōu)化信貸品種、啟動綠色通道、調(diào)整審批授信流程等方式，進一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒有信貸關(guān)系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。
�。ǘ┩貙捜谫Y渠道，積極支持企業(yè)上市。堅持“市場導向、企業(yè)自主、政府推動”的原則，建立上市后備企業(yè)儲備庫，實行分類指導，動態(tài)管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推進格局，進一步優(yōu)化我縣投融資環(huán)境，促進經(jīng)濟發(fā)展與資本市場發(fā)展相融合。對已列入上市后備和培育名單的重點企業(yè)，各金融機構(gòu)要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務等方面實施重點傾斜；鼓勵有條件的重點上市后備企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券和中期票據(jù)，進行直接融資；鼓勵各類風險投資和產(chǎn)業(yè)基金投資上市后備企業(yè)；鼓勵境內(nèi)外投資機構(gòu)和個人來崇義設立創(chuàng)業(yè)投資公司，拓寬企業(yè)融資渠道。
�。ㄈ┓e極探索保險支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務。一方面，創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產(chǎn)品。推動科技保險發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務的保險產(chǎn)品�？茖W合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構(gòu)為中小企業(yè)提供保險服務的積極性。制定對中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險給予保費補助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用。加強出口信用保險政策宣傳，鼓勵中小企業(yè)集約投保。保險公司要與各銀行業(yè)金融機構(gòu)積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺，進一步降低融資門檻，推動融資便利化。
（四）力營造良好金融生態(tài)環(huán)境，為金融機構(gòu)信貸資金投入穩(wěn)定增長創(chuàng)造條件。
1、發(fā)揮政府主導作用，建立完善信用環(huán)境和金融生態(tài)建設正向激勵機制。一是建立、完善政府統(tǒng)一領(lǐng)導、部門分工負責、人行組織協(xié)調(diào)、行社主動服務、企業(yè)誠信自律“五位一體”的信用體系建設工作機制；二是研究制定促進信用環(huán)境和金融生態(tài)建設的正向激勵機制，全面清收公務員到逾期貸款，加大金融債權(quán)保護力度，切實為金融機構(gòu)清收、盤活不良貸款提供良好的法律環(huán)境,積極營造“守信光榮、違約可恥”的社會氛圍，打造“誠信”。
2、發(fā)揮政府的協(xié)調(diào)服務功能，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造一個好的環(huán)境。一是建立良好的政銀企信息溝通機制，通過機制建設宣傳國家金融政策、銀行信貸產(chǎn)品，掌握企業(yè)資金需求情況。建立定期企業(yè)融資信息發(fā)布制度或召開銀企項目對接專題會，促成銀企溝通協(xié)作。二是政府幫助協(xié)調(diào)解決相關(guān)職能部門的辦證問題及中介機構(gòu)的收費項目及標準問題，對能夠辦理《房產(chǎn)證》、《土地使用證》、《林權(quán)證》的企業(yè)及時辦理合法有效手續(xù)，對職能部門主管的中介機構(gòu)，企業(yè)在辦理抵押貸款時簡化項目和降低收費標準，減輕企業(yè)的經(jīng)濟負擔，堅決制止各種亂收費行為。
3、加強征信體系建設。一方面組織各金融機構(gòu)及時將信貸信息接入征信系統(tǒng)，幫助金融機構(gòu)防范信貸風險，拓展信貸業(yè)務。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業(yè)、個人信用記錄，約束和激勵社會公眾誠信守信；加大中小企業(yè)信用檔案建設，為全縣所有開戶中小企業(yè)建立信用檔案，幫助沒有貸款關(guān)系的企業(yè)提高信用意識，增強融資能力。積極探索中小企業(yè)通過“建立信用檔案—開展信用評級—發(fā)放信用貸款”的辦法，按照“政府引導、市場運作、財政扶持、風險自擔”的原則，推進信用評級工作，力爭使規(guī)模以上信用企業(yè)實現(xiàn)全評級，為金融機構(gòu)甄別信用企業(yè)、擴大信貸投入創(chuàng)造條件。
�。ㄎ澹┡μ嵘鹑诜⻊张c管理水平
一是加強金融統(tǒng)計和調(diào)查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強同相關(guān)部門的交流與合作，積極為地方經(jīng)濟發(fā)展建言獻策。二是做好支付體系運轉(zhuǎn)，大力推進公務卡、農(nóng)民工銀行卡和地方特色銀行卡業(yè)務，擴大非現(xiàn)金支付覆蓋面。三是進一步加強反假貨幣宣傳，打擊假幣犯罪，繼續(xù)做好轄內(nèi)現(xiàn)金供應。四是加快國庫信息化步伐，完善財稅庫銀稅收收入電子繳庫橫向聯(lián)網(wǎng)工作，加強風險預測和評價，確保國庫資金安全。進一步增強國庫公共服務能力，擴大直接辦理相關(guān)業(yè)務范圍，提高社會服務水平。
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