金融調(diào)研報告范文
在我們平凡的日常里，大家逐漸認識到報告的重要性，報告包含標題、正文、結尾等。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編幫大家整理的金融調(diào)研報告范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
金融調(diào)研報告范文 篇1
在我國經(jīng)濟建設持續(xù)發(fā)展、碩果累累的進程中，我們農(nóng)村合作銀行也取得了長足的發(fā)展，經(jīng)營范圍擴大，經(jīng)濟效益增加。但是，我們在取得成績的同時，也要清醒地看到存在的金融風險。如果不采取有效措施予以防范和制止，就會嚴重影響農(nóng)村合作銀行的發(fā)展，影響到農(nóng)村合作銀行每一個人的切身利益，影響到國家生產(chǎn)建設和社會事業(yè)發(fā)展，影響到社會的和諧與穩(wěn)定。內(nèi)控與合規(guī)、防范金融風險是我們農(nóng)村合作銀行永恒的主題。下面淺談金融風險產(chǎn)生的原因與如何防范金融風險。
一、金融風險產(chǎn)生的原因
1、內(nèi)控文化缺失嚴重，誘發(fā)金融風險。良好的內(nèi)控文化是農(nóng)村合作銀行內(nèi)控體系持續(xù)有效運行的前提。而在內(nèi)控文化缺失的情況下，銀行經(jīng)營者關心的只是規(guī)模和速度，對內(nèi)部控制和風險管理重視不夠，有關內(nèi)部控制和風險管理制度束之高閣。內(nèi)控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規(guī)模、誘發(fā)違法違規(guī)行為，這正是很多農(nóng)村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。很多作案者最初并沒有壞的`打算，只是在其工作的過程中，看內(nèi)控文化嚴重缺失，有機可乘，從而違紀違規(guī)，進而走向犯罪。
2、制度執(zhí)行力不強,內(nèi)控形同虛設。衡量內(nèi)控體系有效與否的標準并不在于農(nóng)村合作銀行制定了多少制度，關鍵是看制度的落實與執(zhí)行。制度不落實、執(zhí)行不到位往往使得內(nèi)控體系漏洞百出，形同虛設。其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破,防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過作案謀私利提供了可能。銀行內(nèi)部人員騙貸成功，用的無非是偽造擔保資料作虛假擔保，或放款后私自取消擔保方的擔保責任并將貸款轉移等手段。這些都說明制度執(zhí)行力不強,內(nèi)控形同虛設，工作流程缺少嚴格的分工和限制，否則騙貸不可能如此順利地得手。
3、約束基層管理人員力度不夠，造成風險高度集中。我們農(nóng)村合作銀行目前的組織架構下，基層管理者往往被賦予過多的權利，包括財務管理、核算管理、授權管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權利過多過大，就存在一定的作案機會和可能。如果沒有相應的監(jiān)督制約機制。在利益誘惑、私欲膨脹的情況下，基層管理者就會輕而易舉地走上犯罪道路，這屬于典型的關鍵人員作案。為此，我們農(nóng)村合作銀行必須實行關鍵崗位、人員的定期輪換和強制休假制度，并專門出臺稽核監(jiān)督機制，約束基層管理人員權利。然而，我們農(nóng)村合作銀行大多沒有達到這一要求，沒有出臺相應的規(guī)定或規(guī)定沒有落實到位，這是產(chǎn)生金融風險的關鍵所在。
4、稽核力量薄弱，有效約束不夠。我們農(nóng)村合作銀行的稽核力量相當薄弱,集中表現(xiàn)在：一是有些銀行尚未設立專門的稽核監(jiān)督部門；二是設有稽核部門的銀行,其稽核人員的配備不足,達不到總員工數(shù)5%的國際一般水平；三是稽核監(jiān)督部門容易受到行政干預，難以獨立開展工作；四是稽核人員專業(yè)化水平不高，無法滿足稽核工作要求；五是稽核制度落實中“走樣”，稽核監(jiān)督的不到位，看起來稽核檢查規(guī)模宏大，樣子嚴肅，實質走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”�；肆α康谋∪酰瑥哪撤N意義上說，助推金融風險的發(fā)生。
5、考核機制不完善，忽視金融風險。我們農(nóng)村合作銀行考核機制不完善，只重視經(jīng)營業(yè)務，突出指標完成，忽視內(nèi)控管理要求。在這種考核機制下，基層銀行不惜一切代價擴大經(jīng)營規(guī)模和業(yè)務范圍，拼命追求發(fā)展速度，從而出現(xiàn)鉆制度空子、打擦邊球現(xiàn)象，嚴重的甚至會出現(xiàn)違規(guī)違法經(jīng)營。至于防范金融風險就得不到應有的重視，甚至束之高閣，無人提起。
6、內(nèi)控責任制缺失，造成內(nèi)控管理混亂。在內(nèi)控責任制無形的壓力下，各銀行相關部門才會真正肩負起應負的責任，發(fā)現(xiàn)內(nèi)控體系中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，并予以及時的糾正和完善。目前情況下，內(nèi)控責任制缺失，發(fā)生金融風險，銀行往往只處理作案當事人，而不處理那些負有相應管理責任和監(jiān)督責任的部門與人員，從而造成內(nèi)控體系的有效性長期得不到提高，使內(nèi)控管理混亂。
金融調(diào)研報告范文 篇2
多年來，農(nóng)村信用社始終堅持服務“三農(nóng)”的經(jīng)營宗旨，為我區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了突出貢獻。尤其在“三農(nóng)”問題倍受關注的背景下，農(nóng)村信用社認真理清發(fā)展思路，緊密結合各地實際，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，牢固樹立了“以農(nóng)為本，服務城鄉(xiāng)”的經(jīng)營理念，持續(xù)擴大服務范圍、加大信貸支農(nóng)力度，成為當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展提供強有力的支持。
一、支持“三農(nóng)”工作總結
�。ㄒ唬C構網(wǎng)點設置基本實現(xiàn)全覆蓋
農(nóng)村信用社是為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的社區(qū)性地方金融機構，是農(nóng)村金融體系的主力軍。隨著四大國有商業(yè)銀行撤并縣鄉(xiāng)機構，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村市場營業(yè)網(wǎng)點最多，客戶資源最廣，業(yè)務品種最齊全的農(nóng)村金融服務機構。
�。ǘ┐尜J款規(guī)模不斷擴大
經(jīng)過多年努力，我社發(fā)展規(guī)模不斷擴大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規(guī)模擴張，支持我區(qū)企業(yè)、個人的生產(chǎn)及消費，有效保證了當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)、健康、平穩(wěn)的發(fā)展。
�。ㄈ┎粩嗉哟笾мr(nóng)資金，充分體現(xiàn)支農(nóng)主力軍地位
農(nóng)村信用社作為當?shù)刂мr(nóng)資金的主要投入者，近年來支農(nóng)力度不斷加大，農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款在全區(qū)金融機構總體農(nóng)業(yè)貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當?shù)刂мr(nóng)工作的“主力軍”。
二、農(nóng)村金融服務面臨的'問題
我社在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做出巨大貢獻，但隨著“三農(nóng)”快速發(fā)展及自身經(jīng)營存在的缺陷。主要有：
�。ㄒ唬┛捎觅Y金短缺
由于農(nóng)村地區(qū)資金外流現(xiàn)象嚴重，造成我社支農(nóng)資金供給不足。農(nóng)村經(jīng)濟主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業(yè)銀行，造成我社后續(xù)資金補給不足，且難以滿足當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的信貸需求。
�。ǘ┬刨J服務機制不完善
近年來，我社支持“三農(nóng)”信貸投入不斷加大，基本滿足了廣大農(nóng)民的簡單生產(chǎn)信貸需求，但隨著當?shù)剞r(nóng)業(yè)規(guī)�；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展，信貸服務機制跟不上，導致新時期下當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的新需求未能得到滿足。
三、完善服務機制的建議
�。ㄒ唬┝⒆惴⻊铡叭r(nóng)”，積極探索服務新模式
我社市場定位為服務“三農(nóng)”、服務縣域、服務中小企業(yè)，并把支持“三農(nóng)”工作作為強社之基、固社之本，常抓不懈；積極創(chuàng)新服務“三農(nóng)”的業(yè)務品種，探索服務“三農(nóng)”新模式，服務功能進一步增強。
1、通過創(chuàng)新服務手段、豐富業(yè)務品種等措施，有效滿足農(nóng)民多樣化的金融服務需求，目前我社業(yè)務種類已達多個，如小額扶貧貸款、生源地助學貸款、抗震安居工程貸款、農(nóng)村婦女自主創(chuàng)業(yè)和林果業(yè)、畜牧業(yè)貸款等等。并按照自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結構規(guī)劃和市場需求研制開發(fā)了設施農(nóng)業(yè)、個人生產(chǎn)經(jīng)營、工資質押等貸款品種。
2、在推廣農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)精品業(yè)務時，在參考農(nóng)戶資信狀況、種植面積及物化投入的基礎上適當提高最高貸款金額。
3、加強網(wǎng)絡電子化建設，網(wǎng)點電子化覆蓋率達%，銀行卡受理網(wǎng)點覆蓋面達100%，為客戶提供24小時的服務。
4、通過為進城務工經(jīng)商農(nóng)民提供結算、信貸等綜合金融服務，做好涉農(nóng)企業(yè)的信貸服務等工作，針對涉農(nóng)企業(yè)有效擔保資產(chǎn)不足的情況，量體開發(fā)了農(nóng)副產(chǎn)品收購封閉運行貸款管理辦法、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押貸款管理辦法等。
（二）加大支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、設施農(nóng)業(yè)及新型農(nóng)業(yè)合作組織的發(fā)展力度
1、全力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。主動采取“有保有壓、有進有退”的信貸政策，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，主動加大對優(yōu)質、高效農(nóng)業(yè)的支持力度。培植扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，增強推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的牽引機制，通過支持“公司+基地+農(nóng)戶”、“農(nóng)村經(jīng)濟組織+農(nóng)戶”、“專業(yè)協(xié)會＋農(nóng)戶”的模式，積極引導農(nóng)戶由分散經(jīng)營向規(guī)模經(jīng)營、由兼業(yè)經(jīng)營向專業(yè)經(jīng)營轉軌，信貸優(yōu)先支持優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展格局已經(jīng)形成，實現(xiàn)了銀企農(nóng)共贏。
2、支持設施農(nóng)業(yè)力度進一步加大。設施農(nóng)業(yè)不僅是提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、推進農(nóng)業(yè)結構戰(zhàn)略性調(diào)整的重點，也是促進全區(qū)農(nóng)民增產(chǎn)增收的突破口，已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康的重要途徑。我社以“積極穩(wěn)妥、打造基地、規(guī)模經(jīng)營、注重實效”的信貸支持思路，全方位、多層次滿足當?shù)卦O施農(nóng)業(yè)對信貸資金的需求，支持建設了一批設施農(nóng)業(yè)示范基地。
3、支持新型農(nóng)業(yè)合作組織初見成效。農(nóng)民專業(yè)合作社的健康發(fā)展，不僅對挖掘農(nóng)業(yè)內(nèi)部潛力，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、推進農(nóng)業(yè)結構調(diào)整起到積極作用，同時對促進全區(qū)農(nóng)民增產(chǎn)增收提供了有利的發(fā)展環(huán)境，已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康的重要途徑。
�。ㄈ├脙�(yōu)勢，多渠道融資金
根據(jù)縣域存款業(yè)務的新特點，樹立創(chuàng)新觀念，把存款市場做強，把組織存款作為增強經(jīng)營實力和提高效益的第一要務，擴大存款總量，積極尋找客戶，對存款大戶實行立體攻關，發(fā)揮人熟、地熟、點多面廣的優(yōu)勢，多渠道融資金，最大限度的開辟市場。
�。ㄋ模┬庞霉こ探ㄔO推動農(nóng)村金融服務業(yè)務上新臺階
農(nóng)村信用工程建設是加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、支持新農(nóng)村建設的一項戰(zhàn)略性工程。近年來，我社積極開展信用工程建設，大力推行農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務，積極培育農(nóng)村信用環(huán)境，推動農(nóng)村金融服務業(yè)務上新臺階。
金融調(diào)研報告范文 篇3
近日，我們對具有發(fā)展畜牧業(yè)資源豐富和潛力巨大的吉林省xx市進行了專題調(diào)研。
結果顯示:區(qū)域畜牧業(yè)在市場經(jīng)濟的拉動下得到了長足發(fā)展,但由于資金投入嚴重不足,金融部門信貸支持力度減弱,較大程度上制約了畜牧業(yè)發(fā)展步伐。
截至xx年末，全市金融機構畜牧業(yè)貸款余額3億元，占“三農(nóng)”貸款比重僅為9.2%。其中xx年前畜牧業(yè)貸款2.4億元，近4年來新增畜牧業(yè)貸款只有0.6億元，遠遠低于其他行業(yè)貸款增量。
究竟難在哪里
畜牧貸款風險高，懼貸心理加重。過去，xx市轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)信社曾多次承辦畜牧業(yè)貸款，對當?shù)匦竽翗I(yè)發(fā)展起到了一定的促進作用。但是，由于受市場、經(jīng)營、政策等因素的影響，使得大部分畜牧業(yè)貸款出現(xiàn)不良，甚至形成風險。截至xx年末，全市畜牧業(yè)不良貸款余額2.2億元，占畜牧業(yè)貸款投放總量的73%，這一巨額不良貸款的形成，致使承辦貸款的金融機構產(chǎn)生了懼貸心理，貸款積極性受到嚴重挫傷。
據(jù)對xx縣農(nóng)業(yè)銀行調(diào)查了解，xx年辦理一批奶牛貸款，貸款規(guī)模為xx萬元，共計63戶，購買奶牛216頭，期限為3年，于xx年到期。目前，該批貸款共計收回本金137萬元，其余1863萬元全部形成不良，不良率高達93.15%。
戶多面廣、分散經(jīng)營不利于管理。
幾年來，xx市70%以上的養(yǎng)殖戶還處于分散經(jīng)營，庭院養(yǎng)殖，遍布各村屯，給承辦貸款的金融機構增加了經(jīng)營成本和管理難度。例如xx縣農(nóng)行xx年發(fā)放的養(yǎng)羊貸款，共計2380萬元，養(yǎng)殖戶1017戶，分布10個鄉(xiāng)、97個村、225個自然屯，每名信貸員平均負責170 個養(yǎng)殖戶。距離該行最遠的'養(yǎng)殖戶村屯達120公里。這樣就導致信貸員到戶率低，跟蹤管理不到位，對養(yǎng)殖戶和養(yǎng)殖情況發(fā)生變化不能得到及時了解和掌握。
例如，該縣包拉溫都鄉(xiāng)五道營子村養(yǎng)殖戶王志剛貸款2.5萬元，購買羊76只，僅半年時間，由于飼養(yǎng)能力和越冬缺少飼養(yǎng)，便把羊一次性全部賣掉，賣羊款用于子女辦婚事。目前，該筆貸款已全部形成風險。缺少產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使市場與養(yǎng)殖戶難以形成產(chǎn)業(yè)鏈條。
目前，畜牧業(yè)產(chǎn)品市場發(fā)育并不完全成熟，全市畜牧產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)僅有22戶，覆蓋率低，對養(yǎng)殖戶經(jīng)濟利益聯(lián)結不夠緊密，拉動作用小，養(yǎng)殖戶直接面對市場，只要市場價格或需求出現(xiàn)較大波動或變化，不但畜牧產(chǎn)品難以轉化為商品，而且養(yǎng)殖業(yè)主的經(jīng)營理念和信心也會產(chǎn)生變化，市場的不確定性和收入的不穩(wěn)定性，導致對農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模，經(jīng)營項目受到嚴重制約，致使畜牧業(yè)貸款存在風險隱患。
相關部門之間缺乏協(xié)調(diào)聯(lián)動機制。
無論是當?shù)卣�、牧業(yè)管理部門或金融機構，在過去項目建設中，往往表現(xiàn)為重扶持、輕管理；重投入、輕回收。這種項目后期管理不足或管理不到位現(xiàn)象，是嚴重缺少部門之間協(xié)調(diào)聯(lián)動機制的典型表現(xiàn)，后果是把養(yǎng)殖戶風險直接轉嫁給了承貸的金融機構。
以xx市農(nóng)信聯(lián)社為例，xx年奶牛貸款項目啟動后，從開始申報貸款、籌建奶牛園區(qū)，到養(yǎng)殖戶辦理貸款，購回奶牛。項目竣工之后，畜牧部門及推介該項目的鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府便完成使命，后續(xù)的經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益、資金償還、安全隱患等全部由該聯(lián)社承擔。這種嚴重缺乏部門之間協(xié)管理的現(xiàn)狀，致使畜牧業(yè)項目難以達到預期效果，不僅給金融業(yè)帶來新的風險，而且嚴重影響了牧業(yè)生產(chǎn)的積極性和農(nóng)村經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。
相關政策措施不配套。
畜牧業(yè)貸款具有額度大、期限長、風險難以把控等特點，如果沒有相關政策的配套實施，金融業(yè)投放信貸的顧慮短期內(nèi)難以消除。據(jù)
對轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社座談反映，過去支持畜牧業(yè)發(fā)展的信貸資金由于缺少相關配套政策，以至于出現(xiàn)大面積不良貸款和經(jīng)營風險時難以挽回，因而顧慮重重。
主要表現(xiàn)在：一是信貸資金出現(xiàn)風險時，金融內(nèi)部缺少保全措施；二是地方政府推介或主導的項目，金融業(yè)貸款出現(xiàn)損失后缺少必要的補償政策；三是畜牧業(yè)貸款缺少保險政策的及時跟進。
對策與建議
完善配套機制，實行封閉式運行。
針對區(qū)域大多數(shù)養(yǎng)殖戶與市場脫節(jié)，尚未形成產(chǎn)業(yè)鏈條的實際問題，各級政府部門要注重培育和引進產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，使當?shù)仞B(yǎng)殖戶通過產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與市場的有機對接，形成產(chǎn)、加、銷一條龍的產(chǎn)業(yè)化鏈條。即：市場—公司+農(nóng)戶的運行模式。由產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)首先建設養(yǎng)殖和加工基地，要引進養(yǎng)殖農(nóng)戶進入基地集中飼養(yǎng)，并由公司統(tǒng)一提供防疫、疾病治療等服務，提供飼料，統(tǒng)一收購加工，統(tǒng)一銷貨，統(tǒng)一結算，整體運作程序完全達到封閉式運行，將市場、管理、資金流程等置于可控之內(nèi)，最大限度地降低市場風險、經(jīng)營風險和資金風險。
建立多方聯(lián)動的協(xié)調(diào)管理機制。
針對目前養(yǎng)殖戶點多面廣、分散經(jīng)營、不便管理的實際，建議由政府部門牽頭協(xié)調(diào)畜牧職能部門，鄉(xiāng)村政府，承貸金融機構建立多方聯(lián)動協(xié)調(diào)管理機制。
鄉(xiāng)村政府要協(xié)助承貸銀行管住戶、看住物，防止個別養(yǎng)殖戶中途
轉產(chǎn)不養(yǎng)、變賣等造成貸款形成風險；畜牧職能部門要對養(yǎng)殖戶實行檔案化管理，不但要為養(yǎng)殖戶提供飼養(yǎng)技術、防疫等服務，還要協(xié)助承辦貸款行社管理資金使用，防止挪用；對貸款購買的大牲畜實行檔案化管理，變賣時需經(jīng)畜牧業(yè)部門批準；承辦行要督促分管信貸人員做到經(jīng)常到戶，及時了解掌握養(yǎng)殖戶的經(jīng)營情況和思想變化情況，以便及時采取有效措施，防控信貸風險。
政府牽頭、搭建平臺、實施集約化經(jīng)營。
政府部門在扶持區(qū)域畜牧業(yè)發(fā)展過程中，應改變過去按戶補貼、分別使用的做法，將政府扶持養(yǎng)殖戶的財政資金集中起來，按統(tǒng)一標準建造畜禽集中養(yǎng)殖園區(qū)，走牧業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作化道路，建議由養(yǎng)殖大戶或養(yǎng)殖能手出任農(nóng)民養(yǎng)殖專業(yè)合作社法人代表，實行種畜統(tǒng)一購進，統(tǒng)一飼養(yǎng)，統(tǒng)一配購飼料，統(tǒng)一防病治病，統(tǒng)一管理，逐步提高專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、集約化經(jīng)營水平。
盡快建立并完善風險補償機制，充分調(diào)動金融機構信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。
首先，要對大牲畜、規(guī)模養(yǎng)殖的家禽等實施保險政策，由地方財政統(tǒng)一承擔畜牧業(yè)保險費用。其次，制定實施畜牧業(yè)貸款風險和損失的補償政策，在該項貸款完成一個周期后，由當?shù)卣块T牽頭、畜牧、承辦行、保險公司擔保機構參加的評估小組，對被認定風險和損失的貸款及時予以補償。最后，對金融機構新增加畜牧業(yè)貸款要給予收貸稅收優(yōu)惠或減免政策，充分調(diào)動金融機構信貸支持畜牧業(yè)發(fā)展的積極性。金融部門要進一步解放思想，開拓創(chuàng)新，不斷增強大局意識、責任意識。
一是牢固樹立“發(fā)展才是硬道理”的營銷理念，要正視區(qū)域經(jīng)濟與社會環(huán)境實際，努力尋找金融助推畜牧業(yè)發(fā)展的著力點，切忌畏首畏尾，故步自封，無所作為。
二是進一步完善內(nèi)部控制與管理，力求在信貸人員配備、業(yè)務流程設計、風險管控等方面實現(xiàn)新的突破。
三是在金融危機的大背景下，為有效落實“適度寬松的貨幣政策”，各涉農(nóng)金融機構要積極向上級行爭取貸款權限，努力保持對牧業(yè)經(jīng)濟發(fā)展必要的支持力度，盡量放大國家支農(nóng)惠農(nóng)政策效果，有效破解區(qū)域牧業(yè)發(fā)展難題，進而實現(xiàn)政、銀、企、農(nóng)多贏局面。
四是基層央行要發(fā)揮協(xié)調(diào)和窗口指導的作用。主動牽頭協(xié)調(diào)政府、財政、金融機構、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等建立完善投資體系，對農(nóng)信社資金投放能力不足的要給予再貸款支持，努力滿足畜牧業(yè)發(fā)展資金需求。
金融調(diào)研報告范文 篇4
近年來，特別是今年以來，面對依然復雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，我區(qū)的金融工作在區(qū)委、區(qū)政府的正確領導下，認真貫徹執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，在保持金融平穩(wěn)運行的同時，加大金融對我區(qū)實體經(jīng)濟和轉方式調(diào)結構的支持力度，為加快科學發(fā)展跨越崛起、建設民富區(qū)強市中區(qū)提供了有力保障。但我區(qū)的金融工作也面臨著一些困難和問題，為全面了解我區(qū)金融業(yè)的情況，提出科學有效的參考建議，推進全區(qū)金融業(yè)繼續(xù)平穩(wěn)較快發(fā)展，近日，區(qū)委辦公室研究室組織人員到區(qū)金融辦、部分金融機構，以及有關經(jīng)濟部門，進行了深入調(diào)研，形成了如下報告。
一、我區(qū)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和當前運行情況
近年來，我區(qū)把發(fā)展金融服務業(yè)作為都市性產(chǎn)業(yè)強區(qū)的重大戰(zhàn)略來抓，金融對全區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展做出了不可替代的重要貢獻，特別是區(qū)第十三次把打造區(qū)域性“現(xiàn)代金融中心”作為全區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略定位，進一步強化措施，全力推進，促進了一批金融保險，證券擔保，小貸公司等金融機
構相繼在我區(qū)落地生根。目前市中區(qū)金融機構已發(fā)展到54家，其中：銀行5家、保險29家、證券期貨3家、小貸公司2家、融資性擔保公司15家，金融機構對地方財力的貢獻達到5.2%。市中區(qū)連續(xù)兩年被評為濟寧市A級金融生態(tài)區(qū)，并榮獲山東省金融生態(tài)環(huán)境建設模范獎，金融業(yè)對地方經(jīng)濟社會發(fā)展的支持力度不斷增強。特別是今年以來，我區(qū)金融業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)出穩(wěn)定發(fā)展態(tài)勢。
�。ㄒ唬┙鹑跇I(yè)繼續(xù)平穩(wěn)運行，稅收穩(wěn)定增長。1-7月份，金融業(yè)繼續(xù)保持良好發(fā)展勢頭，全區(qū)金融系統(tǒng)實現(xiàn)地方財政收入5892萬元，比上年同期增收2228萬元，增長60.8%，占全區(qū)地方財力的7.1%，比去年同期上升1.9個百分點。
�。ǘ└黜棿尜J款平穩(wěn)增長，存貸款穩(wěn)定性進一步增強。截至7月底，全區(qū)6家銀行存款余額178.65億元，比年初增加22.67億元。貸款余額122.29億元，比年初增加11.34億元。存貸比68.50%，高于全市8.1個百分。
�。ㄈ┍ｋU業(yè)運行平穩(wěn)，社會穩(wěn)定器作用進一步增強。我區(qū)現(xiàn)有保險公司29家，其中產(chǎn)險10家、壽險13家、保險代理6家。到7月末全區(qū)實現(xiàn)保費收入23.48億元，同比增長5.13%，其中財險公司實現(xiàn)保費收入4.53億元，壽險公司實現(xiàn)收入18.95億元。保險業(yè)累計支付(給付)賠款5.83億元，其中財產(chǎn)險賠款支付1.31億元，人身險給付4.52億元。
�。ㄋ模┑胤叫越鹑跈C構發(fā)展迅速，機構總量穩(wěn)居全市第一位。我區(qū)第三家小貸公司魯商小貸已于7月中旬獲省批準，目前我區(qū)小額貸款公司達到3家。截至7月底，2家小額貸款公司累計發(fā)放貸款9962萬元，其中“三農(nóng)”貸款4782萬元，中小企業(yè)貸款4570萬元，緩解了小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶資金短缺的問題。截至7月底，全區(qū)融資擔保機構15家，占全市融資性擔保機構數(shù)量的32%。融資擔保業(yè)務新增額5.5億元，新增擔保戶數(shù)1477戶，在保責任余額11.3億元，同比增長32.9%，在保戶數(shù)3837戶，實現(xiàn)業(yè)務收入1342萬元。
（五）金融機構引進步伐加快，金融組織體系進一步完善。目前光大銀行在濟寧設立分支機構的報告已報銀監(jiān)會待批；萊商銀行在濟寧設立分行已成定局；浙商銀行已來濟寧考察選址；青島農(nóng)商行已同意在我區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行；濟寧工行城區(qū)支行正在變更稅務登記手續(xù)；交通銀行濟寧分行擬在我區(qū)設立第一家支行；濟寧銀行第二家支行已選址銀監(jiān)局原辦公大樓；新引進英大財險、天平汽車保險、信誠人壽保險已開業(yè)運營；永安財險已有任城遷入紅星路供水大廈，正在辦理稅務登記遷移手續(xù)；百年人壽已入駐運河城，正在進行裝修。
二、金融運行中存在的主要問題
近年來我區(qū)金融業(yè)對實體經(jīng)濟的支持力度進一步加大，
但金融運行中也暴露出一些問題，我們分析主要有以下五個方面：
（一）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營不景氣，銀行潛在風險加大。受經(jīng)濟增速逐步放緩、勞動力成本上升以及社會資金面總體趨緊等因素影響，我區(qū)企業(yè)經(jīng)營困難增加，機械加工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營持續(xù)不景氣，陷入發(fā)展的低谷；部分企業(yè)開工不足，與此相對應，銀行潛在風險加大。去年4季度以來，銀行業(yè)金融機構發(fā)生資產(chǎn)風險類重大事項明顯增多；小微型企業(yè)不良貸款余額增加。
�。ǘ┱谫Y平臺還款壓力增加，后續(xù)貸款更加困難。一方面，20xx年、20xx年發(fā)放的銀行貸款集中到期，融資平臺還款壓力加大；另一方面由于控制房價之后，土地出讓金減少，地方政府融資平臺還款來源減少；加之銀監(jiān)會加強地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管，以降舊控新為重點，要求借款主體拿出有效資產(chǎn)對存量債務提供擔保抵押等緩釋風險措施，否則不具備新增貸款資格。所有銀行將地方融資平臺貸款審批權限收歸總行管理，提高了對政府城建項目的貸款要求。
（三）樓市調(diào)控政策持續(xù)不放松，房企資金鏈形勢堪憂。今年房地產(chǎn)進入償債高峰期，房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈日趨緊張，貸款到期難以歸還的`現(xiàn)象陸續(xù)出現(xiàn)。中央近期以來多次明確
表示，樓市調(diào)控政策將持續(xù)不放松。從嚴從緊的房地產(chǎn)調(diào)控政策將對房地產(chǎn)市場繼續(xù)產(chǎn)生影響，對房地產(chǎn)企業(yè)還貸和資金鏈安全產(chǎn)生較大壓力。
（四）民間融資風險逐漸累積，金融風險防范任務艱巨。去年以來，民間借貸異�；钴S，體系外資金迅速膨脹，借貸利率高位運行，導致資金鏈斷裂的事件增多、風險快速聚集；而且由于沒有保險機制，一旦資金鏈斷裂必然會引起連鎖反應，波及類似地區(qū)，以至于波及正規(guī)金融機構。據(jù)區(qū)法院反映進入今年以來，民間借貸案件明顯上升，我區(qū)規(guī)范民間借貸、打擊非法集資、防范金融風險的任務艱巨而繁重。
�。ㄎ澹┙鹑谡猩梯d體嚴重匱乏，金融招商的政策不優(yōu)。銀行、保險來市中區(qū)選址，很難找到理想的經(jīng)營場所。場所少、租賃價格高，成為市中區(qū)金融招商的瓶頸。目前我區(qū)執(zhí)行的招商引資優(yōu)惠政策是09年制定的，現(xiàn)在各縣市區(qū)紛紛出臺新的金融招商的優(yōu)惠政策，我們的政策已跟不上形式發(fā)展，落后于其他縣市區(qū)。由于這些原因，恒豐銀行支行落戶于任城，我們跟蹤兩年的信達財險、建信人壽也離我們而去。
金融調(diào)研報告范文 篇5
國際金融危機的寒潮來襲，使全國上下尤其是對外出口企業(yè)經(jīng)歷了一次經(jīng)濟寒冬，對于xx這個處于寒潮影響末端的內(nèi)陸城市來說，受的波及究竟有多大？對于生存、成長、壯大都非常不容易的女企業(yè)家來說，她們的企業(yè)受到了怎樣的影響？她們目前面臨著哪些具體困難？為了最大化消解危機帶來的影響，她們已經(jīng)或準備采取哪些措施？她們對于寒潮的耐受力、抵抗力如何？能否樂觀應對？在金融危機來臨時，她們最希望政府做的事情是什么？帶著這些問題，近日，我們在全市45名比較有代表性的民營女企業(yè)家中開展了問卷調(diào)查。
這次調(diào)查，共發(fā)放問卷45份，回收有效問卷34份，涉及工業(yè)企業(yè)9家、建筑業(yè)1家、房地產(chǎn)業(yè)1家、批發(fā)零售業(yè)10家、住宿餐飲業(yè)7家、種養(yǎng)殖業(yè)2家、美容服飾等服務行業(yè)4家。
一、 金融危機對企業(yè)造成的影響、特點及表現(xiàn)
從調(diào)查問卷顯示的結果看，金融危機對我市女企業(yè)家的影響有以下幾個特點：一是緩慢波及。由于xx地處內(nèi)陸，女性掌門的出口企業(yè)不多，受到的沖擊不具有迅速性、正面性和毀滅性。金融危機以慢慢滲透的方式產(chǎn)生影響，延遲了遭受影響的時間，削弱了損失強度。表現(xiàn)在：xx年，金融危機狂潮席卷全球，我國大部分對外出口企業(yè)遭重創(chuàng)，但我市接受調(diào)查的企業(yè)在xx年均有較好的業(yè)績，有50%的企業(yè)主營業(yè)務收入較上年有所增加，有35%的企業(yè)業(yè)務收入與上年持平；有32%的企業(yè)利潤較上年增加，45%的企業(yè)利潤與上年持平。漢壽縣一家工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的業(yè)務收入較上年增長了29.2%，利潤較上年增長23.3%。而到了xx年，女企業(yè)家普遍感到了生產(chǎn)經(jīng)營的壓力，有94%的女企業(yè)家普遍感覺生產(chǎn)困難，僅有2名女性認為生產(chǎn)不存在困難，僅占調(diào)查人數(shù)的6%；有91%的女性認為金融危機對企業(yè)造成了影響，認為沒有影響的僅占9%。xx年一季度業(yè)務收入下降的有29家企業(yè)，占調(diào)查總數(shù)的85%。76%的女性預測xx年營業(yè)收入和利潤將減少或持平、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況將變得更壞。二是行業(yè)有別。金融危機對不同行業(yè)企業(yè)造成的影響有較大差異。調(diào)查顯示，工業(yè)企業(yè)尤其是有對外出口訂單的企業(yè)受到的沖擊最大，xx年一季度，9家接受調(diào)查的工業(yè)企業(yè)中有8家業(yè)務收入較去年同期有所下降，４家企業(yè)一季度業(yè)務收入比上年同期減少50%以上，武陵區(qū)xx公司一季度業(yè)務收入較上年同期下降65.7%，澧縣xx公司一季度業(yè)務收入為零。批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等企業(yè)受到的沖擊次之，今年一季度業(yè)務收入較上年同期分別下降17.93%、13.3%、12.8%、8%。種養(yǎng)殖業(yè)受到的沖擊最小，發(fā)展態(tài)勢平穩(wěn)，桃源xx農(nóng)牧公司自xx年以來，業(yè)務收入穩(wěn)步上升，xx年一季度業(yè)務收入較去年同期增長2%。
調(diào)查顯示，在金融危機下，企業(yè)發(fā)展的瓶頸主要有：一是極度短缺的'資金。表現(xiàn)為資金流轉緩慢、流動資金短缺、資金回籠困難。越是與外界關聯(lián)度大的企業(yè)，資金流轉緩慢的問題表現(xiàn)得越明顯。如漢壽縣一加工企業(yè)目前有近百萬貨款無法收回，導致不能滿負荷生產(chǎn)；桃源縣一種養(yǎng)殖企業(yè)目前有200萬流動資金缺口。由于資金流轉緩慢，融資難的問題更加凸顯，成為影響企業(yè)發(fā)展的最主要因素。97%
的調(diào)查對象表示，民營企業(yè)融資非常困難，津市市一家企業(yè)產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益，但因資金嚴重短缺而導致規(guī)模無法進一步擴大。二是居高不下的成本。稅收、行政部門收費等政策性費用，宣傳費，利息、工資、福利、原材料等生產(chǎn)成本費用，每一塊支出都是不可或缺的。在金融危機的大背景下，這些費用不降反升，極大地擠占了利潤空間，使有限的利潤不足以支持擴大再生產(chǎn)。三是霧里看花的前景。近45%的女企業(yè)家表示對市場前景把握不準，認為前景很不明朗或是不夠樂觀，她們對金融風暴到底要持續(xù)多久、以及未來的不確定性有著深深的擔憂。四是良莠不齊的隊伍。表現(xiàn)在企業(yè)尤其是縣域企業(yè)缺乏大量高素質的營銷人才、技術人才。人才引不來，引來了沒法留。限制了企業(yè)向高端轉型發(fā)展。同時，受金融危機影響，員工信心不足，人心思變、生產(chǎn)效率不夠高。五是起點不一的競爭。部分企業(yè)主對公務員經(jīng)商提出了質疑聲，她們認為公務員把本應用于公務服務的行政公權力資源用到經(jīng)商辦廠中，為自身攫取利益，對其他白手起家的民營企業(yè)家形成了很大沖擊，加劇了不公平競爭。此外，無證無牌作坊由于門檻低、生產(chǎn)成本低，價格低廉，對正規(guī)廠家也形成了一定沖擊。
以上瓶頸由來已久，它們形成的制約力量在金融危機到來時呈幾何級數(shù)增長，被放大若干倍，與金融危機的負面影響一道，使企業(yè)市場萎縮、訂單減少，最終可能裹足不前。
二、企業(yè)應對危機的設想和打算
面對危機，女企業(yè)家均表現(xiàn)出超強的耐受力和抗壓性。在這次危機前，大部分女性均把加大管理力度、降低生產(chǎn)成本、保證員工工資、
增強內(nèi)部凝聚力作為應對危機的首策，沒有人提出減薪或裁員，充分體現(xiàn)出女性更重感情的特質。她們具體設想有：一是穩(wěn)中求進。有近45%的女企業(yè)家認為，在寒潮的沖擊下，首先要站穩(wěn)腳跟，存活下來，再擇機發(fā)展。82%的女企業(yè)家有2年內(nèi)擴大投資的意向。二是挖潛降耗。100%的受訪者表示，將通過加強內(nèi)部管理、節(jié)能降耗、減少非生產(chǎn)性開支等方式降低生產(chǎn)成本。三是苦練內(nèi)功。增強員工服務意識，品質意識、責任意識、效率意識和職業(yè)道德修養(yǎng)提高生產(chǎn)效率。同時，所有受訪者均表示寧可壓縮利潤空間，堅決不減薪、不裁員，以打造團隊的凝聚力、強化員工對未來發(fā)展的信心。四是提升實力。把這次危機作為一個契機和起點，改進技術、調(diào)整產(chǎn)品結構，創(chuàng)立品牌，提高產(chǎn)品市場競爭力，提升企業(yè)實力。此外，還有部分企業(yè)家表示將加大融資力度（民間融資），爭取產(chǎn)業(yè)扶助；部分企業(yè)表示將搞好信息調(diào)查，在國內(nèi)拉動內(nèi)需時擴大市場；部分對外出口企業(yè)表示將把市場重心轉移到國內(nèi)，面向城市發(fā)展的企業(yè)表示將會把重心轉移到農(nóng)村。
看起來，金融危機對企業(yè)發(fā)展造成了一定影響，但從另一方面看，金融危機增強了女企業(yè)家們的危機意識，促使她們自我反省、自我革新從而實現(xiàn)自我進步。在金融危機的大潮中，勇立潮頭者、積極應對者、搶得先機者，總是會最終勝出，金融危機在某種程度上起到了擇優(yōu)淘劣的作用。從這個意義上來說，它也不乏一定的積極意義。
三、對市委市政府克服困難應對危機的建議
調(diào)查顯示，女企業(yè)家對國家推出的減負、減稅、減息的實質性政策表示高度認同，同時，她們也對市委市政府提出了一些建議：一是
搭建民營女企業(yè)家融資平臺。政府要出面搭建面向女性民營企業(yè)家的融資平臺，如設立巾幗低息貸款等，降低民營企業(yè)融資的門檻；金融部門要進一步降低貸款利息、簡化貸款程序。二是減輕民營企業(yè)負擔。部分女企業(yè)家感覺，較往年相比，今年的負擔不降反升，建議不折不扣落實上級優(yōu)惠政策，減少行政性收費，減免相關稅收。在新型產(chǎn)品推出時，要給予切實優(yōu)惠的稅收政策，促進新產(chǎn)品的研發(fā)。三是切實關心民營女企業(yè)家的生存狀況。建議市委市政府定期對民營女企業(yè)家的生存狀況進行詳細的調(diào)研和分析，組織座談，加強溝通與交流，出臺具體的扶助措施。相關職能部門和研究機構要及時定期向她們提供經(jīng)濟走向的信息，使她們的生產(chǎn)經(jīng)營活動更加有的放矢。四是強化群眾眾消費信心。為待業(yè)、下崗、返鄉(xiāng)群眾開展技能培訓，鼓勵他們大力創(chuàng)業(yè)；解決好就業(yè)問題，穩(wěn)定群眾收入，增強消費信心，刺激消費。
女企業(yè)家還表示，應對危機，關鍵靠自己。盡管經(jīng)濟寒潮逼人，但她們大多數(shù)心態(tài)良好，她們認為，困難只是前進中的插曲，61%的女企業(yè)家對生產(chǎn)前景持很樂觀和比較樂觀的態(tài)度。我們期待著，這些會思考、能發(fā)現(xiàn)、有準備的優(yōu)秀的女性能夠在經(jīng)濟寒潮中化危為機、成功轉型，很快地迎來經(jīng)濟的暖春。
金融調(diào)研報告范文 篇6
全球經(jīng)濟危機來勢洶涌，不僅撼動了美國華爾街金融體系、重創(chuàng)了全球金融市場，更使商品流通市場嚴重失血，中國實體經(jīng)濟也受到了前所未有的沖擊。出口下滑,需求不足,工業(yè)增長明顯放緩，經(jīng)濟增長開始失速，形勢不容樂觀。身處偏遠的**也不會獨善其身, 經(jīng)濟危機對**經(jīng)濟也產(chǎn)生了影響,進而對稅收增長影響較大,給地稅部門組織稅收收入也帶來了巨大的挑戰(zhàn)。
一、 我縣地稅稅收收入現(xiàn)狀。
我縣共有納稅戶9610戶，其中：制造業(yè)1140戶，建筑業(yè)74戶，房地產(chǎn)40戶。直接影響我縣與稅收直接相關的宏觀經(jīng)濟指標如工業(yè)增加值、企業(yè)利潤、外貿(mào)出口、商品房銷售面積、房地產(chǎn)業(yè)和建筑安裝業(yè)營業(yè)收入等的增速有不同程度加落；經(jīng)濟危機對我縣地稅收入的影響主要有制造業(yè)、房地產(chǎn)行業(yè)、建筑業(yè)。
1、企業(yè)利潤減少：工業(yè)企業(yè)如華泰化學、華源公司，因經(jīng)濟危機影響，國內(nèi)國際市場出現(xiàn)變化，產(chǎn)品價格出現(xiàn)大幅下滑,產(chǎn)品利潤顯著下降，企業(yè)增長乏力。受到金融風暴影響的還有農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)，由于市場需求不旺，食用植物油、飼料等農(nóng)副產(chǎn)品銷售不暢。盡管目前的能源和原材料價格下行將促使PPI從高位回落，但生產(chǎn)資料價格下滑對行業(yè)成本的影響存在一定的滯后性。因此，行業(yè)的盈利空間縮小。據(jù)目前掌握的情況僅此企業(yè)所得稅減少約300萬,隨征的城建稅教育費附加約減少200萬。20xx年一季度稅收入庫2530萬，降幅10%。其中：企業(yè)所得稅下降21%，
2、房地產(chǎn)行業(yè)銷售下降：房地產(chǎn)業(yè)對稅收總額的比重上升很快，地稅收入增長對房地產(chǎn)行業(yè)的依賴性過大（見表一）。由于近幾年來房地產(chǎn)業(yè)投資、房價的不斷攀升、房地產(chǎn)銷售額的持續(xù)走高，有力地帶動了房地產(chǎn)業(yè)稅收的迅猛增長。20xx年房地產(chǎn)、建筑業(yè)稅收占到我局總稅收收入36%，對稅收的增長貢獻過大(表二)。20xx年我縣開發(fā)面積未全部銷售，加上20xx年房市低迷對我縣居民潛在的影響較大，觀望氣氛濃厚,造成持幣觀望者較多。房產(chǎn)價格將在20xx年均價的上下進行調(diào)整，不會有大漲的情況出現(xiàn)，所有普通住宅的售價都將呈現(xiàn)下降或緩慢增長的`勢頭。這對于消費者是好事，對于稅收卻不是利好。
同時國家出臺相關政策開始顯現(xiàn)作用，投機炒房的行為受到壓制，銀行的貸款政策收緊，房產(chǎn)企業(yè)的資金鏈條吃緊，造成開發(fā)企業(yè)對樓盤的開發(fā)量和銷售收入預期保持謹慎態(tài)度，樓盤的開發(fā)面積將會縮小。到目前為止，大部分企業(yè)20xx年的銷售價格都保持在20xx年的基礎上，甚至有企業(yè)預期20xx年的銷售均價低于20xx年，這些因素將使得房地產(chǎn)這個高速發(fā)展行業(yè)在本年的稅收收入上出現(xiàn)穩(wěn)中有降的可能性很大。再者建筑業(yè)是依賴房產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而增長，**的建筑企業(yè)除了外地的工程項目之外，在本地的工程基本上要靠房地產(chǎn)開發(fā)樓盤來支撐，今年**縣各房產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的樓盤開工不足，當年開發(fā)面積銳減，建筑企業(yè)的產(chǎn)值將會減少，進而影響了稅收增長。根據(jù)深入房地產(chǎn)建安企業(yè)了解測算，20xx年房地產(chǎn)和建筑業(yè)營業(yè)稅將減少約20xx萬。其中房地產(chǎn)營業(yè)稅少500萬，建筑業(yè)營業(yè)稅減少500萬，高速營業(yè)稅1000萬。20xx年一季度營業(yè)稅下降14%，其中房地產(chǎn)業(yè)下降79%，建筑業(yè)下降28%。
二、影響的主要稅種
�。�1）企業(yè)所得稅：主要原因是經(jīng)濟危機導致企業(yè)經(jīng)營困難，企業(yè)利潤減少。對20xx年入庫的稅收收入的影響不是很大，將會在20xx年入庫的稅收收入中全面顯現(xiàn)，
�。�2）營業(yè)稅：房市低迷，建安、房地產(chǎn)行業(yè)深受到影響，營業(yè)稅必然減少；企業(yè)經(jīng)營困難必將減少其自籌資金類的基建項目投資，從而減少建筑業(yè)營業(yè)稅。
�。�3）城建稅：主要原因是企業(yè)的銷售收入減少，形成隨主稅增值稅附征的城建稅、教育費附加的減少；營業(yè)稅減少，同時也減少了隨征的城建稅。
�。�4）土地增值稅：受房市影響較大。房屋銷售收入，銷售價格直接影響了土地增值稅。
三、對社會保險費征收的影響
1、困難企業(yè)緩繳社會保險費對收入的影響
根據(jù)我縣《關于減輕企業(yè)負擔穩(wěn)定就業(yè)局勢有關問題的意見》規(guī)定，養(yǎng)老保險費、工傷保險費、失業(yè)保險費、醫(yī)療保險費、生育保險費可以緩繳6個月。據(jù)目前掌握的材料，華源紡織公司自元月份就開始申請緩繳社會保險費，每月緩繳社會保險費45萬元；華泰化學工業(yè)公司自2月份開始申請緩繳，每月緩繳社會保險費24萬元，信發(fā)齒輪公司等，現(xiàn)也陸續(xù)申請緩繳。據(jù)初步測算，僅緩繳一項就影響社會保險費收入將超過700萬元以上。另外困難企業(yè)欠費初步統(tǒng)計超過1800萬元，將實行掛賬處理，20xx年清欠收入將大幅減少。
2、破產(chǎn)、關閉企業(yè)欠費被核銷對收入的影響
根據(jù)《關于困難企業(yè)欠繳養(yǎng)老保險費問題的處理意見》的規(guī)定，妥善解決困難企業(yè)養(yǎng)老保險費歷史欠費問題，對破產(chǎn)、關閉企業(yè)欠費進行核銷，據(jù)初步測算，申請核銷的養(yǎng)老保險費超過1800萬元。
3、降低社會保險費費率對收入的影響
根據(jù)我縣《關于減輕企業(yè)負擔穩(wěn)定就業(yè)局勢有關問題的意見》規(guī)定，適當降低參保企業(yè)醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險費率。如按照意見規(guī)定，生育保險費率按照37.5%下調(diào)，預計減收28萬元；工傷保險費率下調(diào)后，預計減收30萬元。合項減收合計58萬元。
4、社會保險費征繳擴面困難對收入的影響
雖然國家出臺一系列政策，抵御經(jīng)濟危機對實體經(jīng)濟的影響，但政策的效應需要一個過程，企業(yè)經(jīng)營困難還將持續(xù)很長時間，一些企業(yè)保生存、保人員工資成為主要經(jīng)營目標。面對這樣局勢，社會保險費征繳擴面時必須考慮到減輕企業(yè)負擔和穩(wěn)定就業(yè)的問題，今年的社會保險費征繳擴面將會異常艱難。不進行征繳擴面，不能提供社會保險費新的費源，社會保險費收入也不會有新的增量。
四、應對金融危機的對策思路
組織收入是稅務部門的基本職責和中心工作，是服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展最基本、最有效的手段。全力以赴抓好組織收入工作是當前地稅部門學習實踐科學發(fā)展觀活動的第一要務。要進一步動員地稅干部堅定信心，振奮精神，頑強拼搏，克難攻堅，采取一切措施，挖掘一切潛力，克服一切困難，排除一切干擾，實踐科學發(fā)展觀，打好收入攻堅戰(zhàn)，圓滿完成全年地稅收入任務，更好發(fā)揮稅收調(diào)節(jié)經(jīng)濟發(fā)展的杠桿作用，為促進經(jīng)濟社會發(fā)展提供堅實的財力支撐。
1、抓重點行業(yè)、重點企業(yè)、重點工程的稅源監(jiān)控和分析，確保收入及時足額入庫。
2、對小稅種和零散稅源開展攔網(wǎng)式清理，做到應收盡收，彌補主體稅源收入的不足。
3、列出欠稅企業(yè)名單，逐戶進行清理。 緊緊依靠黨委、政府的領導和各部門的支持，及時匯報，采取應對措施，確保組織收入工作順利進行。
4、以開展深入學習實踐科學發(fā)展觀活動為契機，從上至下層層動員，引導干部職工正確把握宏觀經(jīng)濟形勢，明確稅收工作的重點和難點，把全體干部的思想統(tǒng)一到促進縣域經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展上來，堅持“依法治稅，應收盡收，堅決不收過頭稅，堅決防止和制止越權減免稅”的組織收入原則，確保稅收收入及時、真實、足額入庫，切實維護稅法尊嚴，切實維護納稅人的合法權益，努力營造良好的治稅環(huán)境。地稅工作離不開社會各界特別是廣大納稅人的理解與支持，努力構建和諧的征納關系，營造良好的稅收工作氛圍，更好地為納稅人服務。
五、幾點建議
1、積極爭取國家項目，以項目投資拉動內(nèi)需。隨著金融危機在全球的蔓延，國務院采取措施擴大內(nèi)需，出臺了促進經(jīng)濟增長的十項措施，在20xx年底將投資4萬億資金來拉動內(nèi)需。**應搶抓這次機會，利用國家出臺政策積極拉動內(nèi)需的時機，通過項目加快民生工程、基礎設施、生態(tài)環(huán)境建設步伐，提高城鄉(xiāng)居民特別是低收入群體的收入水平，促進我縣經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。
2、加強與金融機構的對接，為中小企業(yè)發(fā)展注資，搭建平臺。國家將取消對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模限制，可以合理擴大信貸規(guī)模，加大對重點工程、中小企業(yè)的技術改造、兼并重組的信貸支持，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。應對金融危機對我縣經(jīng)濟的影響，進一步提升企業(yè)的競爭力和抗風險能力，積極幫助企業(yè)度過難關，促進我縣經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。
金融調(diào)研報告范文 篇7
一、主題簡介
為了解當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融服務需求和農(nóng)戶對農(nóng)村金融機構創(chuàng)新服務的要求，掌握農(nóng)村金融服務機構存在問題及發(fā)展方向，并準確地預測信貸投量，把準信貸投向，促進農(nóng)村金融服務機構不斷創(chuàng)新金融服務方式，提升“三農(nóng)”服務水平，從而更好服務于當?shù)亟?jīng)濟。通過對延川縣農(nóng)村金融服務機構采用問卷、座談、走訪等形式的調(diào)研，就延川農(nóng)村金融服務機構的普及和服務能力、服務方式進行全面掌握，并對今后發(fā)展提出對策。
二、調(diào)研時間
20xx年11月15日-20xx年12月1日
三、調(diào)研情況
1、調(diào)研目的
通過本次調(diào)研，了解延川農(nóng)村金融服務機構發(fā)展的現(xiàn)狀以及創(chuàng)新發(fā)展的模式，分析延川農(nóng)村金融服務機構的當前問題，然后通過剖析當前問題，以及借鑒國內(nèi)先進縣市農(nóng)村金融服務機構發(fā)展的模式和經(jīng)驗，提出促進現(xiàn)階段延川縣農(nóng)村金融服務機構發(fā)展的一些對策和建議。
2、調(diào)研方法
主要通過查閱相關的資料和進行問卷調(diào)查、座談調(diào)研調(diào)（調(diào)查問卷見附件2）以及上網(wǎng)查找相關資料。
3、基本現(xiàn)狀和存在問題
由于延川縣農(nóng)村金融服務體系建設剛剛起步，存在的問題還很多。部分金融機構在經(jīng)營過程中資金緊張，存款的增長速度和貸款增長速度嚴重不匹配。以延川縣農(nóng)村信用社為例，因為農(nóng)村信用社一直扎根農(nóng)村，情系農(nóng)民，立足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，長時期服務“三農(nóng)”， 同農(nóng)民建立了深厚的感情，是農(nóng)村主要的金融服務機構，截至20xx年10月，延川農(nóng)村信用社各項存款 63237萬元，各項貸款9584萬元，其中涉農(nóng)貸款 4996萬元。農(nóng)村金融服務機構初步在農(nóng)村開始設立，時間較短，所以存在有很多的問題，主要的問題有以下四個方面：
（1） 農(nóng)村金融服務機構尚待普及，經(jīng)營模式還不成熟
農(nóng)村金融服務作為一種新型的金融服務機構，需要在摸索中不斷發(fā)展。農(nóng)村金融服務水平不能滿足需求。這些年來，農(nóng)村信用社的金融服務水平雖有一定提高，但還不能滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。從客戶群體看，農(nóng)村金融服務對象廣泛，客戶群 金融頻道申請認證！財富值雙倍檢索優(yōu)先專屬展現(xiàn)同行交流體個體差別較大，服務需求差異化，部分發(fā)展較快的農(nóng)村地區(qū)，金融服務要求越來越高；從涉農(nóng)貸款操作和管理上看，農(nóng)村客戶群體對信用社貸款程序多、手續(xù)繁瑣一直頗有微詞，復雜的貸款環(huán)節(jié)，使一些借款者望而卻步，同時，信貸產(chǎn)品單一，未能滿足客戶多
樣化需求；從基礎服務設施上看，農(nóng)村信用社硬件服務設施還有待加強，服務網(wǎng)點的改造、人力資源配置仍需進一步完善。
（2）支農(nóng)資金不足，抵御風險能力還很弱
農(nóng)村金融服務機構立足縣域，主要吸收當?shù)卮婵钯Y金，存款規(guī)模受地方經(jīng)濟影響較大，特別是山區(qū)農(nóng)業(yè)縣，經(jīng)濟規(guī)模制約農(nóng)信社支農(nóng)資金更加明顯�？h域范圍內(nèi)存款市場份額的競爭日趨激烈，民間融資行為更加活躍，存款搬家的現(xiàn)象比較突出，支農(nóng)資金不足一定程度上限制了農(nóng)信社支農(nóng)功能的發(fā)揮。農(nóng)村金融服務機構信貸支持的主要對象為弱勢產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)和弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)業(yè)作為高風險低受益的行業(yè)，受自然風險和市場風險影響巨大，而目前農(nóng)業(yè)保險覆蓋率不高，且手續(xù)復雜，一旦發(fā)生自然災害，借款人就可能不按時履行還貸責任。即使有抵押，但由于抵押品大多數(shù)是農(nóng)民住房、宅地或農(nóng)機等，這些抵押品一般都很難變現(xiàn)，所以農(nóng)村金融機構還要承擔不良貸款損失。
（3）農(nóng)村金融服務機構業(yè)務單一，創(chuàng)新不足
農(nóng)村金融機構的設立是為了促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，解決農(nóng)村發(fā)展的資金困難，所以要在經(jīng)營管理、業(yè)務發(fā)展和產(chǎn)品服務創(chuàng)新上有所突破。但是，當前農(nóng)村金融服務機構利潤來源和結構單一，嚴重缺乏創(chuàng)新動力，服務機構開辦的中間業(yè)務也僅有代理企業(yè)產(chǎn)險和代理借款人意外傷害保險等幾項，還不能辦理代扣代繳稅金等中間業(yè)務，無法留住企業(yè)基本結算賬戶，吸收企業(yè)存款難度較大。
4、解決對策及辦法
（1）立足社區(qū)、服務“三農(nóng)”。農(nóng)村金融服務機構要找準市場定位，主要服務于縣域經(jīng)濟，信貸資金絕大部分用于支持本地農(nóng)戶、中小企業(yè)的發(fā)展，促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。
�。�2）通過強化監(jiān)管措施，切實防范可能帶來的各種風險。各級監(jiān)管機構在積極爭取試點工作的過程中要加強監(jiān)管與控制，要始終把防范風險放在第一位，優(yōu)化產(chǎn)權結構，完善公司治理，加強內(nèi)部控制，強化資本約束，把農(nóng)村金融服務體系辦成具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融市場。
�。�3）通過合理規(guī)劃，設置農(nóng)村金融服務機構，實現(xiàn)公平競爭，服務周到，高效務實的農(nóng)村金融市場。鼓勵農(nóng)村金融服務機構投資來源多元化和股權結構分散化，為農(nóng)村金融機構良性運作奠定良好的資本來源結構。
（4）改進服務方式，開發(fā)多種服務產(chǎn)品。農(nóng)村金融服務機構要推行“陽光信貸”，適當簡化貸款手續(xù)和審批程序：一是公開信貸品種、辦貸流程、信貸服務人員服務片區(qū)、辦貸監(jiān)督機構，承諾辦貸時限；二是簡化貸款辦貸手續(xù)；三是適當放寬基層網(wǎng)點的貸款審批權限。農(nóng)業(yè)和農(nóng)戶小額貸款具有其特殊性，既受其生產(chǎn)經(jīng)營項目的制約，也與農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟交易方式相關，對額度較小的農(nóng)戶貸款在監(jiān)管上適度放寬，以比較簡化的手續(xù)規(guī)范管理。。
（5）加強培訓與教育，盡快建立一支高素質的`農(nóng)村金融服務工作人員隊伍。 一是要強化工作人員的遵紀守法、行業(yè)自律意識和崗位業(yè)務技能培訓，培育出一批政治過硬、業(yè)務精良的工作隊伍。二是要加快人才引入步伐。高薪從外地引進高素質人才，亦可通過協(xié)商從當?shù)亟鹑跈C構中吸納一批富有從業(yè)經(jīng)驗的現(xiàn)有從業(yè)人員，切實提高農(nóng)村金融機構的服務水平。
五、總結
通過實踐調(diào)查，全面掌握了延川農(nóng)村金融服務的狀況，并根據(jù)自己的學習知識，結合實踐情況，對延川農(nóng)村金融服務的未來發(fā)展，提出了一些建議，希望自己的這些建議能為延川農(nóng)村金融服務體系的完善有所幫助。本次實踐調(diào)查給了我一次很好的鍛煉機會，使我所學習到的金融知識在實踐中的一次有機結合，提高了我的實踐應用能力。
附件1：
參考書籍和資料
1.延川農(nóng)村金融服務發(fā)展規(guī)劃
2.延川縣農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)展規(guī)劃
3.中國農(nóng)村金融服務問題及對策淺析 《中國縣域經(jīng)濟報》
金融調(diào)研報告范文 篇8
建設社會主義新農(nóng)村，是一項宏大的系統(tǒng)工程，需要各方面的力量和資源聚成合力。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，資金及其服務是經(jīng)濟發(fā)展的血液。而目前，由于農(nóng)村金融的困境日益凸顯，農(nóng)村金融服務落后，已經(jīng)成為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”，成為社會主義新農(nóng)村建設的重要掣肘因素。因此，深化農(nóng)村金融體制改革，強化“三農(nóng)”金融服務，是構建和諧社會、建設社會主義新農(nóng)村必須破解的難題。
一、農(nóng)村金融服務體系中存在的問題
一個健康、完整的金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設中金融投入是資金投入的主渠道。而現(xiàn)有金融體系在為農(nóng)村服務中存在以下主要問題：
1、農(nóng)村金融機構退位，服務功能弱化。由于農(nóng)村經(jīng)濟貨幣程度較低，農(nóng)村金融賴以生存的微觀經(jīng)濟基礎脆弱，正規(guī)金融因農(nóng)村的比較弱勢而選擇“自我糾正”，國有商業(yè)銀行大量退出農(nóng)村市場，導致農(nóng)村金融服務覆蓋面下降，農(nóng)村金融出現(xiàn)“空洞化”和邊緣化。首先是政策性金融缺位。對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實行“獨立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機構，業(yè)務范圍太窄，主要負責糧棉油收購、儲運等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務基本沒有涉足，在糧食購銷體制改革基本完成后又將面臨業(yè)務嚴重萎縮的問題，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。其次，農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風險性、分散性、波動性、長期性”向背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉向城市，使得貸款業(yè)務逐漸離“農(nóng)”。再次，農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制所限，其資金供給總量遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴重問題。
2、信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)民很難取得貸款。為防范貸款風險，面對農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件。大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應的質押、抵押及不動產(chǎn)等擔保而與農(nóng)貸失之交臂;另外，由于農(nóng)村貸款期限、結構、金額等方面設計與農(nóng)村資金需求特點不相適應。隨著新農(nóng)村建設的逐漸深入，農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化已成為不爭的事實，對資金的需求量較大，周期長，而現(xiàn)實的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限一般為1年，與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求信息不對稱;此外，浮動貸款利率制度使農(nóng)民承受能力嚴重受挫。實行浮動利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對貸款一律實行上浮，在相當程度上加重了農(nóng)戶的利息負擔。
3、農(nóng)村金融服務環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。由于社會信用環(huán)境差，借款人信用觀念淡薄，逃廢銀行債務的現(xiàn)象時有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機構的信貸投入;農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機構考察其財務狀況和信貸條件較為困難，同時貸款需求總體缺少有效的擔保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶、個體公商戶貸款、民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設貸款、水利建設貸款等難以形成需求。另外，農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。
4、民間借貸缺乏規(guī)范，金融風險加大。民間借貸雖然在一定程度上緩解了農(nóng)民貸款難的問題，但良莠不齊，同時，也加大了農(nóng)民的負擔和農(nóng)村金融風險。由于對民間借貸缺乏有效的社會監(jiān)督和正確引導，其風險、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟糾紛呈上升態(tài)勢，間接殃及社會穩(wěn)定;另外，民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔保，隱蔽性強，給不法分子可乘之機，坑蒙拐騙在所難免，甚至引發(fā)刑事案件;民間借貸利率一般高于同檔次金融機構的貸款利率，風險集中，擾亂了正常的金融秩序。此外，影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機構，加大現(xiàn)金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行對社會信貸總量的監(jiān)測。民間借貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策不能配套，使國家宏觀經(jīng)濟政策落實效果不佳。
5、農(nóng)業(yè)保障體系存在許多障礙。農(nóng)業(yè)保險機構運行障礙主要表現(xiàn)有：保險基金規(guī)模較小，政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險項目界定模糊，農(nóng)業(yè)險種劃分及其保費標準正在探索中，理賠及風險補償機制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險制度不完善。中小企業(yè)信用擔保組織規(guī)模偏小，經(jīng)營行為不規(guī)范;擔保機構與協(xié)作銀行關系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風險及補賠機制尚不健全。
二、改革提升農(nóng)村金融服務的建議
在建設社會主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略要求下，現(xiàn)行農(nóng)村金融體系需要積極地進行變革和創(chuàng)新，適應新農(nóng)村建設過程中廣大農(nóng)戶、鄉(xiāng)村企業(yè)多樣化、多層次金融需求特點，積極構建以合作金融為主體，政策性金融、商業(yè)金融和非正規(guī)金融有機結合的功能完善、分工合理、產(chǎn)權明晰、監(jiān)管有力、適應農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要的農(nóng)村金融服務體系，形成有效支持新農(nóng)村建設的金融合力。
1、構筑促進新農(nóng)村建設的金融生態(tài)環(huán)境。
要建立起政府主導、橫向聯(lián)動和金融服務“三位一體”農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設機制，并構建農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況綜合評價體系，加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的評價和監(jiān)測，對農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境進行量化考核，并不斷健全金融生態(tài)環(huán)境法律基礎，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)的外部生存環(huán)境。
首先，加強農(nóng)村信用體系建設。良好的信用環(huán)境是一種無形資產(chǎn)，能夠最大限度地節(jié)約融資成本，更好地促進經(jīng)濟的發(fā)展。政府和金融機構應健全信用文化，廣泛開展誠信宣傳，強化農(nóng)戶誠信教育，培育農(nóng)戶的信用道德和信用精神，提高農(nóng)戶的信用素質。政府采用補助的`形式開展對農(nóng)村勞動力的文化素質和職業(yè)技能培訓，強化新型農(nóng)民整體素質。另外，深化農(nóng)村企業(yè)產(chǎn)權制度改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，明晰產(chǎn)權關系，完善內(nèi)部治理制度，提高企業(yè)經(jīng)營管理水平。使企業(yè)真正成為合格的農(nóng)村市場主體。盡快建設和健全企業(yè)和個人的誠信系統(tǒng)，加快誠信立法，實現(xiàn)銀行、政府、執(zhí)法部門間的社會信用信息數(shù)據(jù)互連互通，提高社會信用信息的共享程度。運用法律、制度、行政和經(jīng)濟手段，健全信息披露制度，規(guī)范律師事務所、會計師事務所、資信評估等誠信機構，提升其公信力。建立農(nóng)村信用的激勵和懲戒機制，完善企業(yè)市場競爭和退出的公平環(huán)境，創(chuàng)造農(nóng)村金融生態(tài)良性發(fā)展的誠信環(huán)境。
其次，轉換地方政府職能。政府部門要發(fā)揮主導作用。政府要加強對創(chuàng)建金融生態(tài)環(huán)境工作的領導和協(xié)調(diào)，指定農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的整體規(guī)劃、目標、任務以及切實可行的辦法和措施。切實轉換服務理念，強化農(nóng)村服務意識，嚴格依法行政，提高政務質量和效率。結合當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟金融狀況，加快支農(nóng)金融相關的制度建設，并保證規(guī)章制度的完善性、適用性和可操作性，以有效保護農(nóng)村投資者、存款者的合法權利。
再次，加大對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的投入與支持力度。財政是農(nóng)村金融生態(tài)建設和新農(nóng)村建設的一個重要支撐。構筑促進新農(nóng)村建設的金融生態(tài)環(huán)境需要以農(nóng)村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展為前提，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的改善從根本上來說取決于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)環(huán)境，投資環(huán)境和農(nóng)村經(jīng)濟的運行質量。加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設，滿足農(nóng)村金融日益多樣化的需求，是構建和諧社會主義新農(nóng)村的客觀要求。農(nóng)村金融生態(tài)比城市金融生態(tài)相對脆弱，因此，需要加強國家財政與政策性金融對周期長、資金需求大的項目支持力度。同時，需要積極探索工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，促進新農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的可行途徑與制度設計。
2、加快法律制定，為農(nóng)村金融創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境。
農(nóng)村金融立法應循序漸進，平穩(wěn)推進。應重點制定農(nóng)業(yè)投資法、農(nóng)村合作金融法和農(nóng)業(yè)保險法等專門法律，為農(nóng)村金融體系的運行創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境。使之有能力和動力進行金融制度創(chuàng)新。首先，制定農(nóng)業(yè)投資法。制定農(nóng)業(yè)投資法，使國家對農(nóng)業(yè)的投入法律化，通過立法規(guī)定中央、地方、集體經(jīng)濟組織和農(nóng)民對農(nóng)業(yè)的投資比例及相應的責任。
另外，農(nóng)業(yè)投資法在法律上要規(guī)定對農(nóng)業(yè)貸款實行優(yōu)惠利率，中央銀行對農(nóng)業(yè)銀行的再貸款利率和再貼現(xiàn)利率應低于城市的商業(yè)銀行，以調(diào)整其級差收益。同時，建立農(nóng)業(yè)信貸國家財政補貼制，以補償因低息貸款而造成的損失，走農(nóng)村金融“以農(nóng)養(yǎng)農(nóng)，國家保護”的路子。此外，農(nóng)業(yè)銀行在完成上交存款準備金后，多存可以多貸，但必須明確年度農(nóng)業(yè)信貸的結構比例和投入時期。其次，制定農(nóng)村合作金融法。盡快制定農(nóng)村合作金融法及配套的法規(guī)，給農(nóng)村合作金融以應有的法律保護。在農(nóng)村合作金融法律中，要對農(nóng)村合作金融組織的產(chǎn)權組織形式、融資渠道、經(jīng)營機制、管理模式、運營規(guī)則、職能作用等做出明確規(guī)定。根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實際，在資金、利率、稅收等政策方面給予農(nóng)村合作金融組織以優(yōu)惠政策，并用法律形式予以規(guī)范。在立法中應對農(nóng)村合作金融組織的性質、經(jīng)營目標、經(jīng)營業(yè)務、權利義務、與政府的關系等內(nèi)容做出規(guī)定。
這樣既可以為農(nóng)村合作金融組織的改革和發(fā)展提供法律的依據(jù)、規(guī)范和保障，又可以規(guī)范農(nóng)村合作金融市場，為農(nóng)村合作金融的健康發(fā)展奠定良好的法律基礎。再次，制定農(nóng)業(yè)保險法。加快農(nóng)業(yè)保險的立法，從法律上明確政府、保險人與被保險人之間的權利、義務關系，從政策和財政上予以支持，建立起確保農(nóng)業(yè)持續(xù)發(fā)展和農(nóng)村長期穩(wěn)定的保障機制。在農(nóng)業(yè)保險法中，要明確農(nóng)業(yè)保險的實施范圍和實施方式。擴大農(nóng)業(yè)保險的實施范圍，農(nóng)業(yè)保險應包括農(nóng)作物的耕種、收獲后儲藏、加工及其運輸?shù)谋ｋU，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中所使用財產(chǎn)的保險，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人身保險及各種手工藝和家庭產(chǎn)品的保險等。另外，要明確政府在農(nóng)業(yè)保險中應發(fā)揮的作用。進行保費補貼，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要和我國財力，規(guī)定保費補貼的參考比率;進行費用補貼，借鑒發(fā)達國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的成功經(jīng)驗，由政府對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營費用進行補貼。實行xx些優(yōu)惠政策，對農(nóng)業(yè)保險公司及其分支機構經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務免稅，對其經(jīng)營的商業(yè)保險業(yè)務則降低稅率，對商業(yè)保險公司經(jīng)營的政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務也實行免稅;對農(nóng)業(yè)保險的投保人提供貸款擔�；驅ο蛲侗Ｕ咛峁┑拖⑥r(nóng)業(yè)貸款的金融機構給予利息補貼。另外，要逐步建立多種形式的農(nóng)業(yè)保險組織制度體系。根據(jù)我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的實際需要，農(nóng)業(yè)保險的組織形式應多樣化，包括政策性農(nóng)業(yè)保險公司、地方性農(nóng)業(yè)保險公司、商業(yè)性保險公司、農(nóng)業(yè)保險合作組織等。
3、進一步深化農(nóng)村信用社改革，完善治理結構和運行機制。
首先，創(chuàng)新管理體制。強化內(nèi)控制度，完善農(nóng)村信用社經(jīng)營機制。樹立以改革和效益為中心的經(jīng)營管理價值觀，構建起涵蓋農(nóng)村信用社各部門、各崗位以及每個員工的科學合理的激勵機制、完善目標考核、真正使經(jīng)營管理規(guī)范化、制度化，增強其經(jīng)營管理的安全性、流動性和盈利性。同時要確保管理的有效性。
其次，進一步改革產(chǎn)權制度。強化產(chǎn)權制度改革，推進農(nóng)村信用社法人治理結構的完善和經(jīng)營機制的轉換。強化內(nèi)部約束和激勵機制，有效地轉換經(jīng)營機制，加大責任追究力度，提高內(nèi)控執(zhí)行效果;強化增資擴股工作，確保信息的透明度和操作的合規(guī)合法性，逐步優(yōu)化股權結構。
再次，完善治理結構。在治理結構選擇上，要堅持所有者控制原則及效率管理和監(jiān)督原則。要做到入股農(nóng)民是農(nóng)村信用社的所用者和控制者，形成信用社和入股農(nóng)民的命運和生存發(fā)展息息相關的制度和體制安排，創(chuàng)造出風險共擔、利益共享的運行機制。在組織內(nèi)部結構機制安排上，既要相互統(tǒng)一，又要相互制衡。根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)治理結構的要求，農(nóng)村信用社必須堅持所有者的利益主體和他的風險主體是一致的，而在治理上和管理上也應由他們做到自我管理、自我約束和自我監(jiān)督。
最后，加強風險防范。努力擴充資本金。資本充足率提高了，農(nóng)村信用社抵御風險的能力自然就增強了。同時，農(nóng)村信用社應抓住改革的機遇，利用國家的優(yōu)惠政策，改善自身經(jīng)營，增強自身的吸引力，加大宣傳力度，樹立良好形象，做好服務，強化信用社與社員的聯(lián)系，使入股社員得到實惠，提高人們的入股積極性。努力實施多元化戰(zhàn)略。農(nóng)村信用社的經(jīng)營業(yè)務應該多樣化，資金的投放領域和投放對象應該廣泛化。提高信貸質量。農(nóng)村信用社要提高信貸人員的素質，增強其風險意識;嚴格信貸審查，加強信貸管理，及時催收貸款。
4、建立多層次的農(nóng)村金融體系，培育農(nóng)村金融市場競爭機制。
應構建一個商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融和民間金融相結合的競爭性農(nóng)村金融市場。首先，拓寬政策性金融的業(yè)務范圍。作為目前唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應逐步向綜合型政策性銀行轉變，滿足不能通過競爭性金融活動而獲得滿足的農(nóng)村金融需求。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應當健全和完善政策性金融服務功能，繼續(xù)支持國家糧油儲備體系建設，履行為糧棉油收購資金供應和管理等政策性業(yè)務。
在業(yè)務拓展上，農(nóng)發(fā)行在目前基礎上調(diào)整充實業(yè)務范圍，積極開辦糧油產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營貸款、重新對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進行市場定位，進一步調(diào)整農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸結構，逐步將支持重點由農(nóng)產(chǎn)品流通領域轉向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領域，使其成為支持農(nóng)村發(fā)展的綜合型政策性銀行。同時要拓寬業(yè)務覆蓋面。通過增設基層網(wǎng)點、接收部分基層國有商業(yè)銀行網(wǎng)點或接收部分基層國有商業(yè)銀行網(wǎng)點作為自己的分支機構，增強服務農(nóng)業(yè)的能力。
另外，逐步開辦扶貧開發(fā)項目貸款、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款、農(nóng)村基本建設和技術改造貸款業(yè)務;通過發(fā)行農(nóng)業(yè)金融債券和建立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金，拓寬籌資渠道。此外，建立農(nóng)村政策性保險業(yè)務，鑒于商業(yè)農(nóng)業(yè)保險尚缺乏市場基礎，建議在政策推動下爭取成立地方性的，以政策為依托的政策性農(nóng)業(yè)保險公司。建議建立國家和省兩級農(nóng)業(yè)保險發(fā)展基金，在財政補貼之外，支付農(nóng)民的保費補貼和農(nóng)業(yè)保險部門的超額賠款補貼，通過政府補貼或委托代理的方式，鼓勵商業(yè)性保險公司進入農(nóng)業(yè)保險市場，為農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。
其次，大力發(fā)展面向廣大農(nóng)戶的合作金融組織。合作金融機構因自身制度設計的特點，使得為社員服務方面具有交易成本低、效率高的內(nèi)在優(yōu)勢，在農(nóng)村金融市場發(fā)揮著重要作用。因此，應大力發(fā)展面向廣大農(nóng)戶的合作金融組織。如由農(nóng)戶自愿發(fā)起的資金互助組織，這種資金互助組織應是真正意義的合作制組織，社員之間互相監(jiān)督，社員代表參與合作社決策，建立社員大會控制下的法人治理機構，有效建立其自我約束和自擔風險的經(jīng)營機制。再次，逐步規(guī)范和引導民間金融。民間金融具有信息成本低、利率彈性大、服務態(tài)度好等優(yōu)點，適度、健康的發(fā)展對于活躍民間投資，促進現(xiàn)代市場經(jīng)濟的發(fā)展具有積極的作用。
要通過經(jīng)濟手段而非行政手段來解決民間金融所存在的問題，并逐步使之規(guī)范化和制度化，充分利用傳統(tǒng)的信用資源來培育和發(fā)展民間金融主體，使金融產(chǎn)業(yè)逐步走向多元化和市場化。國家應盡快制定民間金融相關的法規(guī)和管理辦法，加強政策引導，規(guī)范民間金融行為，降低市場準入門檻，使之合法化、公開化。同時，支持有條件的地方發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織。根據(jù)市場化的原則，發(fā)展以不吸收公眾存款的私營、股份、合作制的小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時可由監(jiān)管部門實行備案制管理，設立民營銀行，提高民間金融的組織化、規(guī)范化水平，更好為“三農(nóng)”服務。
5、建立有效的農(nóng)村資金回流機制。
首先，國有商業(yè)銀行改革和調(diào)整縣級金融服務功能。國有商業(yè)銀行要合理設置縣域機構，取消單純吸儲的銀行營業(yè)網(wǎng)點。商業(yè)銀行可以適度調(diào)低系統(tǒng)內(nèi)上存資金的比例和利率，以減少和解決農(nóng)村資金流向城市、農(nóng)業(yè)資金流向非農(nóng)業(yè)、經(jīng)濟落后地區(qū)資金流向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)這個資金盈缺布局不均衡、兩極分化越拉越大的問題。
同時，也可以適度“放權”，給予或擴大對基層行的資金授權授信額度和新增貸款的審批權限。其次，調(diào)整、完善農(nóng)村郵政儲蓄的功能，以改變郵政儲蓄造成農(nóng)村資金外流的局面。國家應制訂相應的政策，政儲蓄資金管理辦法，必須對現(xiàn)有郵政儲蓄制度進行改革。將縣以下郵政儲蓄吸收的存款，通過人民銀行全額用于增加對農(nóng)村金融機構的再貸款，并將此作為一項制度穩(wěn)定下來。另外，降低郵政儲蓄新增存款轉存中央銀行利率。此外，按照機構企業(yè)化方向改革郵政儲蓄機構，推進郵政儲蓄銀行網(wǎng)絡的建立，并設立專門的農(nóng)村金融服務部門，面向“三農(nóng)”開展業(yè)務;通過與農(nóng)村金融機構開展業(yè)務合作，進一步加大郵儲資金支農(nóng)力度，提高農(nóng)村金融服務的覆蓋面和滿足度。再次，對支農(nóng)再貸款要進行財政貼息，引導資金進入農(nóng)村。不論在地方一級還是在國家一級，財政支農(nóng)資金和信貸資金都缺乏銜接和配合，國家和地方財政可將支農(nóng)資金給予財政貼息，以引導信用社和農(nóng)業(yè)銀行加大農(nóng)業(yè)投入，降低農(nóng)民的貸款成本。
6、建立和完善風險分散和補償機制。
首先，建立農(nóng)村信貸保險制度。積極開發(fā)農(nóng)業(yè)貸款損失補償保險品種，對商業(yè)性保險公司按照農(nóng)業(yè)保險的業(yè)務比重給予相應的保費補貼及免交涉農(nóng)業(yè)保險營業(yè)稅等優(yōu)惠政策。
其次，加快農(nóng)業(yè)保險制度建設，把農(nóng)業(yè)保險納入農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的總體規(guī)劃，考慮組建政策農(nóng)業(yè)保險機構，或者委托政策性銀行開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，政府可以對參加保險的農(nóng)戶實行保費補貼，引導農(nóng)民參保意識;也可以鼓勵商業(yè)性保險機構開辦業(yè)務，鼓勵農(nóng)村金融機構代理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務。也可以通過財政、稅收、金融、再保險等經(jīng)濟手段支持和促進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。
再次，建立信用擔保補償機制。政府要建立信用擔保補償基金，，每年按照一定比例補充當年基金并牽頭組建符合農(nóng)村需求的評估擔保機構，設立由財政、企業(yè)、農(nóng)村金融機構出資的信用擔�；�，發(fā)展農(nóng)村互助擔保組織。建立區(qū)域性信用再擔保機構，以分散農(nóng)村金融機構的風險。
最后，建立有效的存款保險機制。消除政府承擔隱性擔保的責任，有利于保護存款人的利益，為穩(wěn)定金融體系提供事后補救措施，也有助于農(nóng)村金融機構防范金融風險。
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