車險調(diào)查報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告與我們的生活緊密相連，我們在寫報告的時候要注意涵蓋報告的基本要素。一聽到寫報告馬上頭昏腦漲？下面是小編為大家整理的車險調(diào)查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
車險調(diào)查報告1
一、調(diào)查目的：分析車險假賠案涉及的險種及手段
汽車消費的增長為我國汽車保險業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，以欺詐手段騙取保險賠款的各類案件不斷發(fā)生，并呈上升趨勢。這些假案、騙案案件的發(fā)生，不但使保險人蒙受了巨大的經(jīng)濟損失,在我們實際工作中也頻頻發(fā)生，且愈演愈烈，已經(jīng)嚴(yán)重影響了保險業(yè)的健康發(fā)展，對這種現(xiàn)象也是有切身感受。因此,如何有效地防范和打擊保險詐騙活動已成為當(dāng)前我國汽車保險待解決的問題。
二、調(diào)查時間：20xx年07月04日至20xx年08月04日
三、調(diào)查對象：車險期間出險案件
四、調(diào)查方法：保險詐騙是行為人故意實施的違法犯罪行為,此類案件大都有預(yù)謀和策劃,而對構(gòu)成犯罪的此類詐騙案件的管轄權(quán)屬于公安機關(guān)。因此,為了有效地打擊詐騙活動,保險人必須配合公安機關(guān)做好以下幾項工作:
�。ㄒ唬┘皶r查勘現(xiàn)場,掌握第一手資料
1、及時查勘現(xiàn)場:事故現(xiàn)場上遺留有各種痕跡的物證,記載著大量的能夠真實反映事故發(fā)生、發(fā)展過程的信息,但這些痕跡和物證極易受到自然或人為的破壞。因此,案發(fā)后,保險人員應(yīng)及時趕赴現(xiàn)場,掌握一切記錄現(xiàn)場原始情況的資料,包括現(xiàn)場痕跡物證、訪問筆錄、影視資料、損失清單等,這些資料將對揭露詐騙起到證據(jù)作用。
2、認(rèn)真調(diào)查事故經(jīng)過:一方面,應(yīng)圍繞出險事故,向投保人、被保險人、受益人及目擊者進行調(diào)查,對事故發(fā)生經(jīng)過、原因、損失情況及保險標(biāo)的狀況等與事故有關(guān)的情況進行詳細(xì)詢問,并作好調(diào)查記錄。另一方面,與負(fù)責(zé)事故處理或鑒定的有關(guān)部門密切配合,及時了解事故處理情況,提出涉嫌詐騙的疑點,爭取公安部門的支持,圍繞著揭露詐騙行為調(diào)查取證
�。ǘ┚C合分析案情,尋找揭露詐騙的突破口
要運用現(xiàn)場查勘和調(diào)查訪問所掌握的證據(jù)材料,分析案件性質(zhì),甄別保險事故和詐騙案件,重點從以下三個方面分析:
1、要查閱投保記錄。要對投保標(biāo)的'實際價值進行核實。一是采用縱火、盜車等手段造成保險標(biāo)的全損的案件,絕大多數(shù)詐騙者都進行了超額投保,其動機是以損失價值較小的投保標(biāo)的換取高額保險賠款;二是對多次拒絕投保而后又主動上門投保的案件,這類案件,大多是先出險后投保,或是風(fēng)險即將發(fā)生,臨危投保,轉(zhuǎn)嫁損失。
2、要對有關(guān)時間聯(lián)系起來分析。即投保時間、出險時間、報案時間之間的內(nèi)在聯(lián)系。實踐證明,有預(yù)謀的詐騙案件,在幾個關(guān)鍵的時間上總有一些特殊聯(lián)系。一般來說,投保時間與出險時間相隔越短,出險時間與保單責(zé)任終止時間相隔越近、出險時間與報案時間間隔越長等情況,應(yīng)特別引起警惕,要仔細(xì)分析其中原因,發(fā)現(xiàn)疑點,迅速查證。
3、要將現(xiàn)場痕跡物證及有關(guān)證據(jù)結(jié)合起來分析。將現(xiàn)場痕跡物證與有關(guān)證據(jù)進行對比,相互質(zhì)證,辨明真?zhèn)巍Ｍㄟ^分析證據(jù)與事實、證據(jù)與證據(jù)之間的相互關(guān)系,識破詐騙者慣用的偽造、變造有關(guān)證明材料的伎倆。
五、調(diào)查過程：在車險調(diào)查工作中發(fā)掘這些假案、騙賠案件，要對車輛出險后進行第一現(xiàn)場勘察，提出疑問，走訪目擊證人，上報相關(guān)負(fù)責(zé)人，后臺審核，調(diào)查人員介入，請求警方協(xié)助等流程都需要收集大量證據(jù)，這需要大量時間。然后進行反復(fù)工作、討論才能針對反饋的信息得出結(jié)論及應(yīng)對方法。
六、調(diào)查結(jié)果
�。ㄒ唬┰谄陂g抽取車險案件抽取樣本1000宗，其中共有假案、騙保案件46宗，假案、騙保案率為xx%；
（二）46宗假案、騙保案件中有28宗屬于“謊報事故，制造虛假案件“，占比為xx%；
�。ㄈ┯�11宗屬于“人為故意制造事故，擴大損失”，占比xx%；
�。ㄋ模┯�3宗屬于“故意隱瞞出險情況，冒名頂替”，占比xx%
（五）有4宗屬于保險條款明文確定責(zé)任免除范圍，占比xx%
七、問題及原因分析
根據(jù)調(diào)查報告顯示，涉及車險騙賠案存在下列問題：
�。ㄒ唬┥鐣h(huán)境和詐騙心理分析
我國保險行業(yè)起步比較晚，各種理賠制度不完善，不少人的保險意識有偏差,認(rèn)為投保得不到賠償就是“吃虧”,應(yīng)當(dāng)說這是一些不法分子鋌而走險、實施詐騙的內(nèi)心起因之一。
（二）保險公司的管理模式分析
保險人自身制度不嚴(yán)、有章不循,是造成保險詐騙案件屢屢發(fā)生的一個重要原因。具體表現(xiàn)在:一是承保核保把關(guān)不嚴(yán)。重業(yè)務(wù)開拓,輕制度管理;重數(shù)量擴張,輕質(zhì)量效益,是近年來保險業(yè)發(fā)展過程中的一個傾向性問題。二是現(xiàn)場查勘不到位:許多案件特
別是車險案的第一現(xiàn)場到達率低,現(xiàn)場查勘、調(diào)查不及時,第一手資料匱乏,容易使詐騙者在事件性質(zhì)、受損程度、證據(jù)等方面做手腳、鉆空子;三是一些保險人員素質(zhì)不高,責(zé)任心不強,法制觀念淡薄。工作粗枝大葉,敷衍了事,不按章辦事,對一些本該識破的騙局未能及時發(fā)現(xiàn)。有的甚至與詐騙者內(nèi)外勾結(jié),共同詐騙。
（三）從承修方利益分析
承修方欺瞞客戶，偷梁換柱，以此充好。部分承修方在定損后，往往對于部分核定應(yīng)換的配件予以修復(fù)，以換件的價格來修復(fù)配件，或者是以低檔的材料為客戶修理，用高檔的價格向保險公司索賠。一次事故，多次索賠。一次事故出險后被保險人保留原有的損失件，過段時間再行向保險公司報案，這種多利用前擋玻璃以前杠，斷腳大燈等部件。這樣就吃掉了中間的差價，讓保險公司充當(dāng)冤大頭。
八、對策建議
�。ㄒ唬┮\用各種形式,加大保險知識的宣傳力度,讓廣大保戶明確自己的權(quán)利義務(wù),自覺履行保險合同,既依法維護自己的合法權(quán)益,又不侵犯保險人和其他被保險人的合法利益。宣傳我國法律對保險詐騙行為的定罪、量刑規(guī)定,選擇典型的案例在新聞媒體上曝光。使人們懂得,騙賠就是詐騙,就屬違法犯罪行為,對情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。
�。ǘ┮恢币詠�，假案騙案就是影響保險業(yè)發(fā)展的惡瘤。騙賠增加了保險公司的賠付率，增加了其經(jīng)營風(fēng)險。要預(yù)防此類案件的發(fā)生，嚴(yán)格照章辦事,落實各項制度規(guī)定：一是嚴(yán)格承保審核制度。二是嚴(yán)格理賠審核制度:要把好三關(guān),第一,堅持雙人查勘定損,全面、準(zhǔn)確地收集證據(jù),為案件的定性提供依據(jù);第二,堅持賠案復(fù)核制度,認(rèn)真審核證據(jù)材料,及時發(fā)現(xiàn)疑點,提出問題;第三,堅持領(lǐng)導(dǎo)審批制度,嚴(yán)把理賠質(zhì)量關(guān)。
�。ㄈ┘訌姼鞅ｋU公司之間的聯(lián)系、溝通，大部分保險公司缺乏有效的溝通，這對于三責(zé)車的定損問題就沒有好的協(xié)議，雙方兩不管就容易被他人鉆空子。大家都是自掃門前雪，就為騙賠者提供了可乘之機。一些投保人在騙保被發(fā)覺后，就轉(zhuǎn)投別的保險公司，新公司對其防備能力肯定較低，一旦發(fā)現(xiàn)時很可能損失已造成。
�。ㄋ模┘訌娎碣r隊伍的建設(shè)，提高人員素質(zhì)。目前，打擊騙賠的方式主要還是保險公司內(nèi)部建立的專業(yè)理賠隊伍，從事現(xiàn)場查勘、定損、調(diào)查工作。理賠人員對于是否
假案的判斷往往還是通過個人經(jīng)驗。因此加強理賠隊伍建設(shè)，經(jīng)常進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)顯得尤其重要。此外也要建立獎罰制度：一是針對實際情況，對勘察人員發(fā)現(xiàn)假案的獎勵制度。努力提高第一現(xiàn)場查看率。二是對于那些參與騙賠行為的要堅決予以處理，嚴(yán)重者予以解雇，并作出警示。
車險調(diào)查報告2
車險案件調(diào)查工作要點：
1、分析報案信息，初步了解案情，確立切入點
對有以下出險情況的案件需重點關(guān)注：
A、出險時間：在深夜或臨晨，有人為制造假案可能；在中午或晚間的飯后時間、周末娛樂時間出險，有酒后駕駛可能；臨近保險期限或臨時加保的出險案件。
B、出險地點：可能發(fā)生人為制造假案的偏僻地域。
C、出險車型：老舊車型、被盜搶車輛是否為易盜搶車型。
D、歷史出險情況：事故車輛多次出險，重點關(guān)注出險時間間隔較短的案件。
E、報案信息：報案信息內(nèi)容存在邏輯關(guān)系混亂
2、及時展開調(diào)查，掌握第一手情況
收集現(xiàn)場情況
第一現(xiàn)場：重、特大案件需盡量查勘同時趕赴第一現(xiàn)場，及時收集事故現(xiàn)場的第一手情況，監(jiān)督、指導(dǎo)和協(xié)助理賠人員進行現(xiàn)場處理。
復(fù)勘現(xiàn)場：對案發(fā)地情況進行回勘，對比前期查勘和損失情況，全面調(diào)查周邊情況，尋找相關(guān)線索。
現(xiàn)場調(diào)查要點：
車險調(diào)查要盡量縮短與出險時間間隔，核對現(xiàn)場遺留的碎片、油漬、碰撞痕跡、剎車痕跡等，了解周邊路面、地形、交通狀況，尋訪目擊者。
3、圍繞疑點展開調(diào)查，驗證事故真實性
車險案件調(diào)查重點：
A、事故詳細(xì)經(jīng)過，案發(fā)時間、地點、原因（車速）等是否真實。b、事故損失是否真實、碰撞痕跡是否合理。
C、是否存在故意行為，是否他人利用保險標(biāo)的制造事故詐騙賠款。
D、駕駛員、車上人員身份的真實性，出險司機是否為被保險人同意的駕駛員，是否存在頂包情況。
E、事故處理情況情況是否真實，提供的相關(guān)單證是否真實。f、施救是否合理、委托修理情況被保險人是否知曉。g、以往投保出險情況，是否存在先出險后投保的行為。
h、標(biāo)的車是否合法，是否隱瞞用途、是否從事非法活動時出險。
重點關(guān)注案件:
盜搶、火燒車、水淹車、老舊車型、深夜僻靜地發(fā)生的單方車損事故、無人員傷亡車損嚴(yán)重的單方事故、延遲報案造成現(xiàn)場情況不明的案件、臨近保險期限的案件 車險調(diào)查主要途徑方法
1）詢問案件相關(guān)人員或證人，并做好筆錄 詢問目的：
A、詳細(xì)了解事故發(fā)生和處理的整個過程，尋找疑點和線索。
B、針對發(fā)現(xiàn)的疑點，了解一些隱藏的關(guān)聯(lián)情況，尋找漏洞。
C、向相關(guān)人員核實疑點，取得確切的證言。詢問方法和技巧：
A、語氣平和，不露聲色，層層推進、避免單刀直入暴露意圖。
B、多方詢問、對比出入、針對疑點、注意細(xì)節(jié)，尋找漏洞。
C、明示問題，列明依據(jù)，告知厲害關(guān)系和法律后果。保險欺詐的法律責(zé)任 行政責(zé)任《保險法》第138條規(guī)定，投保人、被保險人和受益人實施保險欺詐行為情節(jié)輕微，不構(gòu)成犯罪的，依照國家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰：可處以15天以下拘留，5000元以下罰款。
刑事責(zé)任投保人、被保險人或受益人采用欺詐方法，進行保險欺詐活動，構(gòu)成保險欺詐罪的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的刑事責(zé)任。2）調(diào)查標(biāo)的車輛的使用情況
A、了解車輛所有、轉(zhuǎn)讓、使用用途等情況。
B、回訪被保險人、行駛證車主，了解其對事故是否知情。
3）事故相關(guān)處理機構(gòu)調(diào)查（交警、公安、消防、安全生產(chǎn)、醫(yī)院等），收集證據(jù)
1、到交警或相關(guān)檢驗機構(gòu)了解事故的第一現(xiàn)場的處理情況和事故責(zé)任的認(rèn)定情況。
2、驗證單證及法律文書的真實性。 4）標(biāo)的車輛信息真實性的調(diào)查
A、檢驗車架號、發(fā)動號是否齊整，是否有所改動。
B、通過被保險人提供的證件、車牌、車架號等信息到車管所驗證車輛的真實情況。車險非騙賠問題案件特點及調(diào)查處理要點
1、停放自動滑行
A、主要問題：當(dāng)事人隱瞞事故真實經(jīng)過。
B、案件特點：事故地點坡度較大，現(xiàn)場無剎車痕跡。c、關(guān)注要點：事故發(fā)生時駕駛員是否離車。
D、調(diào)查處理：詢問當(dāng)事人及知情群眾，及時取證，做好筆錄或錄音。
2、轉(zhuǎn)借標(biāo)的使用
A、主要問題：未經(jīng)被保險人許可使用標(biāo)的車。
B、案件特點：被保險人不知事故相關(guān)情況、對肇事駕駛員情況不了解。c、關(guān)注要點：標(biāo)的車輛在被轉(zhuǎn)借時是否征得被保險人同意。
D、調(diào)查處理：及時調(diào)查被保險人與駕駛員關(guān)系，核實車輛轉(zhuǎn)借情況，求證出險司機使用標(biāo)的車未經(jīng)被保險同意，第一時間取證，防止串供、翻供
3、轉(zhuǎn)賣未辦批改
A、主要問題：重大變更未通知保險人，保險利益喪失。b、關(guān)注要點：轉(zhuǎn)賣時間、車輛轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否完成。c、調(diào)查處理：前往車管所調(diào)查相關(guān)過戶變更情況。
4、未經(jīng)必要施救造成損失擴大
A、主要問題：故意拖延施救時間，車險后未經(jīng)必要處理繼續(xù)使用車輛。b、案件特點：水淹、刮地盤事故發(fā)動機內(nèi)損。
C、關(guān)注要點：標(biāo)的車內(nèi)部受損件是否為事故直接造成，出險后是否立即停止使用，水淹車是否及時清洗、烘干。
D、調(diào)查處理：詢問駕駛員出險后的詳細(xì)處理和施救過程，復(fù)核定損是否合理。
5、新增設(shè)備損壞
A、主要問題：現(xiàn)在汽車改裝配置、加裝飾件，但絕大多數(shù)保單未投保新增設(shè)備損失險。b、調(diào)查處理：復(fù)勘車損時應(yīng)對加裝配件進行判斷，存在疑問的查詢出廠配置，剔除加裝件或更正改裝件的核價。
6、修理、養(yǎng)護期間事故
A、主要問題：車輛入場檢測、保養(yǎng)或修理期間，修理廠人員移位、試車或使用車輛時發(fā)生事故。b、案件特點：駕駛員為修理廠人員，出險區(qū)域在修理廠附近，被保險人對駕駛員不熟悉。c、關(guān)注要點：車輛出險時間在辦理維修保養(yǎng)登記與修復(fù)提車手續(xù)期間。
D、調(diào)查處理：注意收集進、出修理廠登記時間，詢問相關(guān)人員詳細(xì)經(jīng)過，確認(rèn)出險時間，向被保險人詢問駕駛員情況。
7、從事違法犯罪活動或車輛用途與保單所載不符 a、主要問題：非法營運
B、關(guān)注要點：乘客與車主、駕駛員關(guān)系，使用非營運車輛的目的是否涉及違規(guī)的經(jīng)濟行為。c、調(diào)查處理：詢問被保險人、駕駛員、車上乘客，了解事故的情況。車險騙賠類案件復(fù)勘調(diào)查要點
1、利用其他車輛或套用車牌騙賠 案件特點：
A、車輛標(biāo)識（車架號、發(fā)動機號）不清晰、不工整或不完整。b、車輛證件系偽造，車輛情況與車管所檔案記錄不符。c、內(nèi)外勾結(jié)，故意不提供相關(guān)驗證信息。重點關(guān)注：
外地車牌的貨車、泥頭車、老舊進口車、運輸車隊車輛 調(diào)查方法：
A、檢驗證件，拓印車架號、發(fā)動機號； b、尋訪行駛證車主，說明情況；
C、前往車管所查詢檔案，驗證車輛真實情況，取得證據(jù)。
2、謊報事故，制造虛假案件 作案方式：
A、偽造事故現(xiàn)場，欺騙事故處理人員，騙取事故證明。b、偽造事故證明單證。案件特點：
A、出險時間在深夜，出險地點偏僻，出險經(jīng)過邏輯性不強。
B、事故損傷痕跡陳舊與碰撞痕跡不能完全吻合或現(xiàn)場存在疑問。c、事故現(xiàn)場無關(guān)人員混雜，行為反常。
E、案件多為單方事故，雙方事故無法核實第三者損失情況。關(guān)注重點：
碰撞痕跡、現(xiàn)場殘留痕跡、處理單證文書印章字跡 調(diào)查方法：
復(fù)勘現(xiàn)場，尋找證據(jù)；詢問相關(guān)涉案人員；走訪事故處理機關(guān)，核實現(xiàn)場處理情況；提請專業(yè)的事故痕跡鑒定。
3、人為故意制造事故，擴大損失 作案方式：
A、利用老舊車型故意制造事故
B、利用存在輕微損傷、故障的車輛制造事故，擴大損失 案件特點：
A、事故真實，損失較大，一般無人員受傷，案發(fā)在人跡稀少的時間地點 b、老舊車型投保車損險金額與實際價值不符（按新車價值投保）c、車損痕跡有新有舊，車輛前期保養(yǎng)情況不佳。
D、出險駕駛員非被保險人，被保險人不知情或基本情況不了解（時間、地點、駕駛員等）關(guān)注重點： 被保險人、駕駛員情況、車輛的所有權(quán)和轉(zhuǎn)讓情況 調(diào)查方法：
回訪被保險人；查詢標(biāo)的車輛以往出險報案情況；調(diào)查車輛轉(zhuǎn)讓的相關(guān)情況（老舊車型）
4、擴大損失的其他方式 作案方式：
A、利用廢舊配件移花接木，擴大損失
B、內(nèi)外勾結(jié)，謊報損失，人為故意提高定損金額 案件特點：
A、有拆解痕跡（螺絲有擰痕，未裝緊等）
B、損傷情況不合情理（表面損傷輕微、內(nèi)部損傷嚴(yán)重）C、損傷配件不在碰撞部位 d、修復(fù)后更換的配件為舊件
關(guān)注重點：氣囊組件、大金額配件、外輕內(nèi)重的案件 調(diào)查方法：
復(fù)勘車輛修復(fù)情況；回訪被保險人或駕駛員；前往事故處理機構(gòu)查詢現(xiàn)場照片核對損失情況；核對更換舊件
5、先出險后投保（倒簽單）案件特點：
A、投�；蚺霰ｎ~、險種后立即交納保險費，立即出險。b、標(biāo)的未及時續(xù)保，上一期保單到期后脫保一段時間。c、伴隨假索賠單證、假現(xiàn)場等情況。
D、車輛停用有一段時間，傷痕陳舊（有銹跡、積塵等）。重點關(guān)注：
投保及變更保單時間、事故發(fā)生的真實時間 調(diào)查方法：
A、及時復(fù)勘現(xiàn)場，尋找周邊知情人員；
B、詢問客戶，詳細(xì)了解出險前后的整個過程的相關(guān)細(xì)節(jié)；
C、走訪相關(guān)事故處理機關(guān)，查詢報案的確切時間和以往報案記錄；
D、收集、查驗相關(guān)單證（路橋票、加油票、通訊記錄等）的時間記錄。
8、重復(fù)索賠，一險多賠 作案方式：
A、利用無責(zé)任車輛制造虛假現(xiàn)場。
C、利用未經(jīng)修理的小事故案件，反復(fù)報案，重復(fù)索賠。
D、利用一次事故，騙取或偽造責(zé)任不同的事故證明，同時向不同的保險人索賠。案件特點：
A、多次出險、短期連續(xù)出險，報案受損部位相同、相近。b、非被保險人或修理廠報案，并由其代索賠。c、伴隨假單證、假現(xiàn)場等情況。
D、受損部位不影響正常行駛，傷痕陳舊，車損部位可能三者造成。重點關(guān)注：以往出險情況、受損部位（車尾、車身）、報案情況 調(diào)查方法：
A、查閱對比以往案件情況，回訪被保險人。
B、查詢交警報案信息和查勘檔案或利用征信系統(tǒng)查詢。
C、查詢其他保險公司的報案情況，是否有我司標(biāo)的為三者的記錄。
9、故意隱瞞出險情況，冒名頂替 作案方式：
飲酒、吸毒駕車或無證駕車出險后，由他人頂包，冒充出險駕駛員 重點關(guān)注：
A、午餐、晚餐或晚間娛樂時段發(fā)生的重大事故 B、車上乘客有飲酒情況
C、車上人員除駕駛員外均有傷亡情況 調(diào)查方法：
A、及時介入，要求交警對事故車上人員和痕跡進行鑒定，及時取證； B、向車上乘客了解出險經(jīng)過及其他詳細(xì)情況； C、及時到醫(yī)院了解傷者治療情況；
D、尋找知情人，向事故現(xiàn)場周邊群眾了解情況。
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